Kredit trotz Bürgergeld: Welche Optionen gibt es?

Bei der Vergabe von Krediten legen Banken großen Wert auf die Bonität des Kreditnehmers. Eine schlechte Bonität sorgt für höhere Zinsen oder sogar eine Kreditabsage. Ohne geregeltes Einkommen ist es nahezu unmöglich einen Kredit von der Bank zu erhalten. Wer einen Kredit trotz Bürgergeld (früher Hartz 4) beantragen möchte, hat daher nur begrenzte Optionen.

Was Sie darüber wissen müssen und wie Sie vielleicht doch noch einen Kredit erhalten, erfahren Sie im Monito Ratgeber. Viel Spaß! 💸

Warum Banken so viel Wert auf ein geregeltes Einkommen legen

Banken gehen bei der Kreditvergabe immer ein Risiko ein. Sollte ein Kreditnehmer nicht in der Lage sein, den Kredit zurückzuzahlen, muss die Bank unter Umständen enorme Verluste hinnehmen. Wenn viele Banken hohe Verluste erleiden, kann es sogar die Stabilität des nationalen Finanzsystem gefährden. Daher ist die Bonitätsprüfung ein essenzieller Bestandteil der Kreditvergabe und sogar gesetzlich vorgeschrieben.

Welche Optionen für einen Kredit gibt es für Bürgergeld-Empfänger?

Aus Bonitätsgründen haben Bürgergeld-Empfänger leider keine Chance, allein einen Kredit von einer normalen Bank zu erhalten. Denn bei einem Einkommen von 563 € (ab 2024) gibt es keinen Puffer mehr, um eine Kreditrate zu bezahlen. Das bedeutet jedoch nicht, dass es gar keine Möglichkeit gibt, an einen Kredit zu gelangen.

Kredit über die Bundesagentur für Arbeit

Die Bundesagentur für Arbeit gewährt Bürgergeld-Empfängern Kredite, wenn diese einen unabweisbaren Bedarf nachweisen können. Dieser ist gegeben, wenn es sich um eine absolute Notsituation handelt und der Bürgergeld-Empfänger keine Möglichkeit hat, diese durch andere Mittel zu lösen. Das sind zum Beispiel zwingend notwendige Reparaturen, die Anschaffung von Winterkleidung, Diebstahl oder Verlust wichtiger Gegenstände oder auch Brandschäden an der Wohnung.

Ein Kredit über die Bundesagentur für Arbeit deckt ausschließlich den genauen Wert des erforderlichen Bedarfs. Dieser muss auch in Form von Kostenvoranschlägen oder Angeboten nachgewiesen werden. Außerdem steht es der Bundesagentur für Arbeit frei, den erforderlichen Betrag auch in Form von Sachleistungen zu übermitteln.

Wenn Sie sich für einen Kredit der Bundesagentur für Arbeit interessieren, sollten Sie zuerst telefonisch Kontakt aufnehmen. Dabei sollten Sie unbedingt erfragen, was Sie bei der Antragstellung genau beachten sollten.

Kredit mit einem Bürgen

Der einzige Weg, um als Bürgergeld-Empfänger einen Kredit von einer herkömmlichen Bank zu erhalten, ist der Antrag über einen Bürgen. Ein Bürge versichert der Bank, dass er für den Kredit haftet, sollte der Kreditnehmer diesen nicht zurückzahlen können. Die Voraussetzung dafür ist eine gute Bonität.

Wir empfehlen Kredite mit Bürgen allerdings nur im absoluten Notfall. Sollten Sie einen Kredit mit einem Bürgen beantragen und dann in Zahlungsschwierigkeiten kommen, kann dies Ihre Beziehung massiv belasten. Vorteile eines Kredits mit einem Bürgen sind die guten Konditionen, die bei exzellenter Bonität zu erwarten sind und die relativ unkomplizierte Abwicklung.

Wie empfehlen trotzdem: Überlegen Sie sich am besten zwei Mal, ob dies die beste Möglichkeit für Sie ist, um an einen Kredit zu kommen.

Dispokredit ohne Gehaltsnachweis

Einige Girokonten bieten die Möglichkeit eines sofort Dispokredits. Dies kann ein guter Weg sein, um schnell an Geld zu kommen. Allerdings müssen Sie auch berücksichtigen, dass die Konditionen dafür vergleichsweise unattraktiv sind. Dispokredite haben in der Regel deutlich höhere Zinsen als normale Bankkredite und sollten daher nur kurzfristig genutzt werden.

Sie müssen damit rechnen, dass die meisten Banken keinen Dispokredit ohne vorherige Bonitätsprüfung vergeben. Daher ist diese Möglichkeit, an einen Kredit zu kommen, oftmals nur verfügbar, wenn Sie bereits ein Girokonto mit Dispokredit hatten, bevor Sie in das Bürgergeld gerutscht sind.

Aufpassen vor Lockangeboten

Keine seriöse Bank vergibt Kredite an Personen, die aktuell Bürgergeld beziehen. Die Risiken sind in dem Fall viel zu hoch, um eine Kreditvergabe zu rechtfertigen. Das bedeutet allerdings nicht, dass manche Kreditportale nicht damit werben und trotzdem auf Kundenfang gehen. Wir empfehlen Ihnen, nicht auf diese Lockangebote reinzufallen. Insbesondere bei ausländischen Kreditvermittlern besteht das Risiko, dass diese Ihre Daten weiterverkaufen und sich nicht an deutsche Datenschutzgesetze halten.

Als Grundsatz gilt: Wenn etwas zu gut klingt, dann ist es das meist auch. Vertrauen Sie Ihrem Instinkt, um unseriöse Angebote zu durchschauen.

Kreditoptionen mit Job

Wenn Sie kein Bürgergeld mehr beziehen, stehen die Chancen für einen Kredit deutlich besser. Es gibt zahlreiche Banken und Peer-to-Peer Kreditportale, die auch bei suboptimaler Bonität einen Kredit gewähren – vorausgesetzt der Kreditnehmer erhält ein stabiles Einkommen.

Kredit.de

Auf Kredit.de vergleichen Sie die Kreditangebote verschiedener Banken gemeinsam mit einem individuellen Berater, der Ihnen für sämtliche Fragen zur Verfügung steht. So identifizieren Sie schnell Banken, die sich mit Ihrer Bonität arrangieren können und können das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse auswählen.

Auxmoney

Auxmoney ist eine führende Peer-to-Peer-Kreditplattform, die dafür bekannt ist, bei der Kreditvergabe relativ tolerant zu sein. Es ist zwar nicht möglich, einen Kredit als Bürgergeld-Empfänger zu bekommen, allerdings werden oft auch Personen mit niedrigen Einkommen akzeptiert. Eine Anfrage bei Auxmoney ist unverbindlich und lohnt sich daher auf jeden Fall.

Fazit

Die Möglichkeiten für einen Kredit als Bürgergeld-Empfänger sind leider begrenzt. Die beste Option ist ein Kredit über die Agentur für Arbeit. Diese ist allerdings nur für Notsituationen vorgesehen.

Wir raten generell davon ab, aus Konsumgründen einen Kredit aufzunehmen. Die Zinsen sorgen nämlich dafür, dass sich die Kosten für die Konsumausgabe massiv erhöhen. Als cleverer Verbraucher kaufen Sie nur die Dinge, die Sie sich auch wirklich leisten können und behalten sich die Möglichkeit eines Kredits für den absoluten Notfall vor.