Kredit ohne Einkommensnachweis: Was sind die Optionen?

Manche Situationen im Leben sind nicht vorhersehbar. So kann es kommen, dass man plötzlich Geld benötigt. Doch wo bekommt man schnell einen Kredit her? Und was ist, wenn das eigene Einkommen niedrig ist oder man bspw. aufgrund einer Selbstständigkeit nicht für einen Kredit in Frage kommt? Dann wird man sich nach Krediten ohne Einkommensnachweis umschauen.

Was Sie darüber wissen müssen und welche Optionen es gibt, erfahren Sie im Monito Ratgeber. Viel Spaß! 💸

Welche Dokumente sind für einen normalen Kredit notwendig?

Kreditanträge sind oftmals bürokratisch – aber aus gutem Grund. Banken müssen die Risiken minimieren und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass sie ihre Kreditsumme auch vollständig zurückerhalten.

Wer einen Kredit beantragt, muss laut der Sparkasse folgende Unterlagen zur Hand haben:

Für Angestellte

• Gehalts- oder Lohnabrechnung der letzten drei Monate
• Nachweis des Vorjahreseinkommen
• Ggf. Einkommenssteuererklärung (hängt von der Bank ab)

Für Selbstständige

• Unterschriebene Jahresabschlüsse / Alternativ EÜR der letzten zwei Jahre
• Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
• Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre

Darüber hinaus sollten Eigenmittelnachweise in Form von Kontoauszügen bereitstehen. Die Identität des Kreditinteressenten muss ebenfalls nachgewiesen werden. Die genauen Dokumente können außerdem je nach Bank variieren. Wir empfehlen daher unbedingt in Dialog mit Ihrer Bank zu treten, um die genauen Dokumente in Erfahrung zu bringen.

Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Normale Banken benötigen für die Kreditvergabe in der Regel einen Einkommensnachweis. Denn die Höhe des Einkommens ist ein wichtiger Indikator dafür, ob ein Kreditnehmer den Kredit zuverlässig zurückzahlen kann.

Ohne regelmäßiges Einkommen ist es nahezu unmöglich einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Anders sieht es aber aus, wenn Kreditnehmer unregelmäßiges Einkommen haben oder sie nur wenig Geld verdienen. In solchen Fällen kann es durchaus sein, dass die Bank einem Kredit zustimmt.

Allerdings müssen sich Kreditnehmer dabei auch bewusst machen, dass sie der Bank das höhere Risiko in der Regel mit höheren Zinsen bezahlen. Unsere Empfehlung lautet daher: Versuchen sie verschiedene Banken anzufragen und vergleichen Sie die Konditionen. So erhöhen Sie die Chancen einer Zusage und können sich für das bestmögliche Angebot entscheiden.

Welche Optionen gibt es, um Kredite ohne Einkommensnachweis zu bekommen?

Grundsätzlich ist die Überprüfung des Einkommens ein wichtiger Teil der Kreditvergabe. Wer keinen Einkommensnachweis liefern kann, muss in der Regel auf die Kreditangebote klassischer Banken verzichten.

Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite zeigen sich allerdings oftmals tolerant gegenüber Kreditanfragen von Personen ohne festem Einkommen. Eine exzellente Option ist der Anbieter Auxmoney, der auf seiner Website sogar gezielt darauf hinweist, dass Kredite ohne Einkommensnachweis prinzipiell möglich sind.

Auxmoney ist eine Plattform, die zwischen privaten Kreditgebern- und -nehmern vermittelt. Doch warum zeigt sich Auxmoney toleranter als viele Banken, wenn es um die Kreditvergabe geht? Das liegt daran, dass Privatinvestoren auf Auxmoney investieren, die sowohl an risikoreicheren als auch risikoärmeren Krediten interessiert sind. So können sie sich ein ausgewogenes Investmentportfolio erstellen.

Bekommt jeder einen Kredit bei Auxmoney?

Nicht jede Person bekommt einen Kredit bei Auxmoney. Die Tatsache, dass ein geregeltes Einkommen nicht zwingend erforderlich ist, bedeutet nicht, dass es besonders geringe Hürden für die Kreditaufnahme gibt. Das Unternehmen schaut auch auf andere Sicherheiten wie den Schufa-Score und ermittelt dann anhand verschiedener Faktoren die Bonität des Kreditnehmers.

Grundsätzlich gilt: Je risikoreicher der Kredit, desto höher die Zinsen, die der Kreditnehmer zahlen muss. Daher ist auch bei Auxmoney ohne Einkommensnachweis mit höheren Kosten zu rechnen. Auxmoney ist generell dafür bekannt, im Vergleich zu vielen Banken, generell etwas höhere Gebühren zu verlangen. Das liegt daran, dass es oftmals eine Anlaufstelle für Interessenten ist, die auf normalem Wege keinen Kredit bekommen.

Was ist der beste Weg für einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Sprechen Sie bzgl. Ihres Kreditwunsches unbedingt mit verschiedenen Banken. Diese sind in manchen Fällen tolerant und können auch bei unregelmäßigen Einkommen einen Kredit vergeben. Ganz ohne Einkommensnachweis werden Sie jedoch keinen Kredit erhalten.

Falls Banken Ihnen eine Absage erteilen, sollten Sie einen Blick auf Auxmoney werfen. Auxmoney wirbt als Peer-to-Peer Plattform damit, toleranter bei der Kreditvergabe zu sein als viele Banken. Dafür sind die Zinsen allerdings etwas höher. Dennoch ist es eine attraktive Option für Personen, die schnell und unkompliziert einen Kredit ergattern möchten.