Schnellkredit aufnehmen: Wo gibt es schnell einen Kredit?

Kredite gibt es wie Sand am Meer. Viele Banken lassen sich bei der Kreditvergabe aber einige Tage Zeit. Nicht jeder Kreditnehmer kann oder will so lange auf seinen Kredit warten. Daher sind viele Verbraucher an Schnellkrediten interessiert. Schnellkredite versprechen eine schnelle und unkomplizierte Auszahlung.

Was Schnellkredite sind, wer dafür in Frage kommt und was Sie beim Beantragen beachten müssen, erfahren Sie im Monito Ratgeber. Viel Spaß! 👍

Was sind Schnellkredite eigentlich?

Eine einheitliche Definition von Schnellkrediten gibt es nicht. Grundsätzlich darf jede Bank ihren Kredit als „Schnellkredit“ bewerben. In der Regel spricht man aber von Krediten, die in wenigen Werktagen ausgezahlt werden können.

Bevor Sie einen Schnellkredit beantragen, sollten Sie aber unbedingt mit der Bank abklären, wie lange die Kreditauszahlung wirklich dauert. Dies gilt insbesondere, wenn Sie das Geld aus dem Kredit schnellstmöglich benötigen. Einige Banken bezeichnen ihre Kredite grundsätzlich als „Schnellkredit“, auch wenn diese nicht sonderlich schnell ausgezahlt werden.

Wovon hängt die Auszahlungsdauer des Kredits ab?

Die Auszahlungsdauer eines Kredits hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem:

• Bearbeitungsdauer der Bank
• Höhe des Kredits
• Bonität des Kreditnehmers
• Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen

Wenn Sie einen Richtwert zu Auszahlungsdauer Ihres Kredits wissen möchten, sollten Sie diesen bei der Bank erfragen. Allerdings wird Ihnen keine Bank eine Garantie diesbezüglich geben können.

Grundsätzlich gilt, dass Banken Kredite schneller auszahlen, wenn die Risiken für sie überschaubar sind. Das bedeutet, Personen mit guter Bonität, können mit einer schnelleren Auszahlung rechnen als Personen mit schlechter Bonität.

Wenn Sie Ihren Kreditantrag beschleunigen möchten, sollten Sie darauf achten, alle Unterlagen, die zur Bestimmung Ihrer Bonität benötigt werden, schnellstmöglich einzureichen.

Anbieter von Schnellkrediten bieten meist einen Online-Prozess an. Dabei finden der Kreditantrag, die Identitätsverifikation und die Bonitätsabfrage komplett digital statt. Dies kann die Antragsdauer erheblich beschleunigen.

Welche Möglichkeiten gibt es für Schnellkredite?

Wenn Sie sich für einen Schnellkredit interessieren, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

1.       Kreditaufnahme bei der Bank

Die naheliegende Option, einen Kredit zu erhalten, ist die Kreditaufnahme über eine Bank. Banken vergeben bereits seit Hunderten von Jahren Kredite und sind damit die wohl logischste Anlaufstelle. Allerdings sind viele Banken relativ langsam und hängen in Digitalisierungsaspekten oft hinterher. Die Kreditaufnahme über eine Bank kann daher etwas länger dauern.

2.       Privatkredit  

Privatkredite sind in den letzten Jahren sehr beliebt geworden. In der Regel werden diese von zentralen Plattformen abgewickelt, die die Bonitätsprüfung, Auszahlung und Rückzahlung des Kredites abwickeln. Je nach Plattform kann die Bearbeitungsdauer variieren. Bei Auxmoney und einigen anderen Plattformen werden viele Kredite aber schon nach 24 Stunden ausgezahlt.

Schnellkredite vergleichen

Wir empfehlen Ihnen vor einer Kreditaufnahme die Konditionen zu vergleichen. Machen Sie keinesfalls den Fehler, sich für einen Kredit zu entscheiden, ohne ein anderes Angebot eingeholt zu haben.

Kreditkonditionen lassen sich leider oftmals nur nach einer Kreditanfrage vergleichen. Das liegt daran, dass die Konditionen je nach Bonität des Antragstellers variieren. Die BaFin empfiehlt daher, mehrere Kreditanfragen zu stellen und festzuhalten, ob überhaupt ein Kredit angeboten wird und wie die Konditionen im Detail ausfallen.

Wichtig dabei ist, ausschließlich Angebote bei seriösen Anbietern einzuholen. Entscheidend ist auch, dass diese Ihre Daten nicht weiterverkaufen. Versuchen Sie außerdem mit Ihren eigenen Daten spärlich umzugehen und nur Informationen anzugeben, die für die Ermittlung der Konditionen auch zwingend benötigt werden.

Von Anbietern aus Ländern mit weniger strengen Datenschutzgesetzen sollten Sie in jedem Fall Abstand halten. Das Risiko ist zu groß, dass diese Ihre Daten weiterverkaufen.

Bankkredite vergleichen mit Kredit.de

Kredit.de ist eine führende Vergleichsplattform für Bankkredite und arbeitet mit seriösen Banken in Deutschland zusammen. Auf seiner Website erklärt Kredit.de, dass die Auszahlung der meisten Kredite durch die Bank 1 bis 2 Werktage in Anspruch nimmt. Die Kreditvermittlung kann darüber hinaus 3 Werktage in Anspruch nehmen. Besonders ansprechend an Kredit.de ist, dass das Unternehmen unabhängig berät und mit über 500 Banken zusammenarbeitet, um Kredite zu den besten Konditionen zu realisieren.

Schnelle Peer-to-Peer-Kredite mit Auxmoney  

Auxmoney ist die größte Peer-to-Peer-Kreditplattform in Deutschland mit insgesamt über 527.000 ausgezahlten Krediten. Dabei vermittelt die Plattform zwischen Kreditsuchenden und Kreditgebern. Über den Zinssatz entscheiden die Bonität des Antragstellers und weitere Faktoren, wir zum Beispiel der Verwendungszweck. In der Regel steht die Kreditsumme bei Auxmoney schon 24 Stunden nach der Kreditanfrage zur Auszahlung bereit. Damit ist es eine exzellente Option für einen Schnellkredit.

Gibt es Schnellkredite ohne Schufa?

Die Ermittlung der Bonität des Kreditinteressenten nimmt in der Regel die meiste Zeit bei der Kreditanfrage in Anspruch. Da fragen Sie sich sicherlich, ob es Anbieter gibt, die Schnellkredite auch ohne Schufa oder andere Bonitätsabfragen anbieten. Leider sind Schnellkredite ohne Schufa nicht bei seriösen Banken und Kreditmarktplätzen erhältlich und das aus gutem Grund.

Der Kreditgeber ermittelt über die Schufaabfrage, wie hoch das Risiko eines Kreditausfalls ist. Das sind essentielle Informationen zur Ermittlung der Kreditkonditionen. Obwohl es Schnellkredite ohne Schufa nicht gibt, gibt es einige Anbieter, die auch trotz schlechter Schufa einen Kredit vergeben.

Ein schlechter Schufascore sollte Sie daher nicht davon abhalten, Kreditanfragen zu stellen. Oftmals variieren die Bedingungen für einen Kredit auch von Bank zu Bank. Falls Sie bei einer Bank abgelehnt werden, können Sie es bei einer anderen Bank versuchen. Dasselbe gilt auch für Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Falls Sie Auxmoney ablehnt (obwohl der Anbieter in der Regel tolerant ist), dann lohnt es sich, auch bei anderen Plattformen anzufragen.

Schnellkredit Online beantragen

Wenn Sie sich für einen Schnellkredit interessieren, sollten Sie sich bei Plattformen und Banken erkundigen, die den Kreditantrag komplett online anbieten. Das ist heutzutage leider nicht bei allen Anbietern am Markt der Fall.

Ein Online-Antrag kann die Bearbeitungsdauer des Kredits erheblich beschleunigen. Blickt man auf die Bearbeitungsdauer von Auxmoney wird dies deutlich. Postalisch eingereichte Kreditanträge nehmen „mehrere Werktage“ in Anspruch. Digitale Kreditanträge können dagegen oftmals „in 24 Stunden“ ausgezahlt werden.

Wir empfehlen daher, gezielt nach Anbietern Ausschau zu halten, bei denen Sie Kredite online beantragen können. Wenn Sie sich unsicher sind, lohnt es sich, Kundenbewertungen gezielt nach dem Schlagwort „online“ zu durchsuchen oder im Voraus mit dem Anbieter Kontakt aufzunehmen.

Fazit

Schnellkredite sind eine exzellente Möglichkeit, um schnell Kapital zu erhalten. Allerdings ist nicht jeder „Schnellkredit“ auch wirklich schnell. Achten Sie bei der Auswahl eines Anbieters auf die durchschnittliche Auszahlungszeit anderer Kunden und machen Sie sich bewusst, dass diese variieren kann. Sie können die Auszahlungszeit beschleunigen, in dem Sie möglichst vollständige Unterlagen einreichen.

Wir empfehlen Auxmoney für Schnellkredite. Die Plattform ist dafür bekannt, die meisten Kredite innerhalb von 24 Stunden auszuzahlen.