Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa?

Die Inflation setzt vielen Menschen zu. Insbesondere Haushalte, die bereits vor der Inflationswelle am Existenzminimum lebten, haben nach den Preisanstiegen der letzten Jahre enorme Schwierigkeiten, ihren Alltag zu finanzieren. Wer noch über eine Hypothek ohne Zinsbindung verfügt, hat es besonders schwer, denn die Zinsen sind ebenfalls enorm angestiegen.

Was kann man also tun, wenn kurzfristig Geld fehlt? Ein Kredit ist eine Option, die viele Betroffene in Erwägung ziehen. Allerdings raten wir nur dazu, wenn eine bessere Situation in Aussicht steht. Banken zögern bei der Kreditvergabe an Kreditnehmer mit einer negativen Schufa. Welche Optionen es trotzdem für einen Kredit trotz Schufaeinträgen gibt und was die beste Wahl ist, erfahren Sie im Monito Ratgeber. Viel Spaß! 💸

Was ist die Schufa eigentlich?

Die Schufa Holding AG erfasst Daten zur Bonität sämtlicher Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Die Abkürzung Schufa steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Mit dem Schufa Score ist die Bonität, also die Zahlungsfähigkeit gemeint. Die versäumte oder verspätete Zahlung von Stromrechnungen, Kreditkartenrechnungen, monatlichen Kreditzurückzahlungen oder anderer Verbindlichkeiten, wirkt sich negativ auf den Schufa Score aus. Wenn Sie Ihren Schufa Score wissen möchten, können Sie bei der Schufa eine Selbstauskunft beantragen.

Banken nehmen den Schufa Score sehr ernst. Denn dieser ist der beste Indikator dafür, ob ein Schuldner fähig ist, den gewährten Kredit pünktlich und vollständig zurückzuzahlen. Wer eine negative Schufa hat, hat daher geringere Chancen, einen Kredit zu erlangen.

Die besten Optionen für einen Kredit trotz negativer (schlechter) Schufa:

Leider gibt es kaum Optionen für Menschen mit schlechter Schufa, um kurzfristig an Geld zu gelangen. Denn Banken lehnen die Kreditanträge von Menschen mit schlechter Bonität in der Regel ab.

1. Kredit mit einem Bürgen

Wenn Sie keine gute Bonität haben, können Sie mithilfe eines Bürgen an einen Kredit bei einer herkömmlichen deutschen Bank gelangen. Dabei haftet der Bürge mit seinem gesamten Vermögen über die vollständige Kreditsumme (oder einen Teilbetrag). Für die Bank entsteht so eine zusätzliche Sicherheit.

Das lohnt sich auch, wenn Ihr Kredit trotz schlechter Bonität genehmigt wurde. Denn durch den Bürgen mit besserer Bonität verringert sich das Risiko der Bank, wodurch die Zinsen in der Regel sinken.

Bürgen sollten unbedingt über eine gute Bonität verfügen und sich für die Rückzahlung der Kreditsumme niemals überschulden müssen. Außerdem sollten Sie niemals Ihre persönliche Beziehung zum Bürgen riskieren. Wenn dieser nicht daran interessiert ist, für Sie zu bürgen, sollten Sie dies akzeptieren und sich zu anderen Optionen informieren.

Familienmitglieder und Ehepartner können nicht als Bürgen einspringen. Dies wäre grundsätzlich sittenwidrig.

2. Privatkredit trotz schlechter Bonität

Es gibt zahlreiche Peer-to-Peer-Portale für Privatkredite. Beim Privatkredit vergeben Kreditgeber einen direktes Darlehen an Kreditnehmer. Es gibt in Deutschland einige Vermittlungsplattformen, die dies ermöglichen. Dazu zählen bspw. Auxmoney und Fellowfinance.  

Auxmoney wirbt bspw. damit, dass kein Einkommensnachweis abgefragt wird. Personen ohne festes Einkommen werden dort also generell akzeptiert. Da jede Plattform unterschiedliche Anforderungen stellt, sollten Sie sich individuell informieren und ggf. bei Bedarf beraten lassen.

Eine Schufa Abfrage findet in der Regel trotzdem statt, allerdings sind die Plattformen für Privatkredite oftmals toleranter als Banken. Ein negativer Schufaeintrag führt also nicht grundsätzlich zur Ablehnung.

3. Arbeitslosenkredit über das Arbeitsamt

Falls Sie Arbeitslosengeld beziehen und sich in einer besonderen Notlage befinden, haben Sie die Möglichkeit, einen Arbeitslosenkredit von der Bundesagentur für Arbeit erhalten. Dieser wird gewährt, wenn Sie grundlegende Rechnungen nicht mehr begleichen können. Dazu zählen bspw. Reparaturen, die Miete oder die Heizkosten in Ihrem Zuhause.  

Außerdem können Arbeitslose auf einen Bildungskredit hoffen, wenn sie sich beruflich umorientieren möchten, um den Ausstieg aus der Arbeitslosigkeit zu schaffen. Ob dies für Sie infrage kommt, hängt allerdings von Ihrer persönlichen Situation ab. Sie sollten daher im Voraus mit der Bundesagentur für Arbeit sprechen und sich informieren, welche Optionen zur Verfügung stehen.

Da Arbeitslosenkredite staatlich gefördert sind, fallen dabei keine Zinsen an. Das bedeutet jedoch auch, dass keine Kredite zum Konsum oder zur freien Verfügung gewährt werden.

4. Kredit aus dem Ausland

Personen mit schlechtem Schufa Score, die über Sicherheiten verfügen, können ggf. bei ausländischen Banken einen Kredit erhalten. Besonders interessant sind dabei Banken im Grenzgebiet der Schweiz, Österreich und anderen Nachbarstaaten von Deutschland.

Schweizer Banken können bei der Beurteilung des Risikos großzügiger vorgehen und auch Aktiendepots, Immobilien oder andere Wertanlagen als Sicherheiten berücksichtigen. Dafür fallen dann auch höhere Zinsen an. Dabei erfolgt auch kein Schufa-Eintrag, was vielen Menschen wichtig ist.

Generell werden für Kredite aus dem Ausland auch höhere Zinsen verlangt als in Deutschland. Zudem werden auch diese nicht ohne Sicherheiten vergeben. Dies ist viel mehr eine Option für Menschen mit ausreichenden (festen) Sicherheiten, die kurzfristig auf der Suche nach Liquidität sind.

Wann Sie keinen Kredit aufnehmen sollten

Kredite sind Verbindlichkeiten. Wir empfehlen nur im absoluten Notfall darauf zurückzugreifen. Konsumkredite sind definitiv kein Notfall. Daher lohnt es sich nicht, deswegen einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie Probleme haben, ihre Hypothek zurückzuzahlen oder aus einem ähnlichen Grund einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie unbedingt mit Ihrer Bank reden. Oftmals gibt es Lösungen. Die Bank ist nämlich ebenfalls daran interessiert, dass Sie Ihr den Kredit zurückzahlen können.

Als Faustregel gilt: Nehmen Sie nur einen Kredit auf, wenn Sie diesen wirklich benötigen.

Vorsicht vor unseriösen Angeboten

Leider gibt es viele Organisationen, die die Not von Kreditinteressenten mit schlechter Bonität ausnutzen. Unseriöse Kreditangebote sind ein enormes Risiko. Sehr werbliche Formulierungen wie „Blitzkredit“ und „Kredit für Alle“ sollten ein klares Warnsignal sein.

Manche Anbieter versprechen einen Kredit zu Top-Konditionen, den Kreditinteressenten nur erhalten, wenn sie vorher eine Anzahlung tätigen. Sobald diese Anzahlung getätigt wurde, wird dann in der Regel der Kontakt abgebrochen. Leider fallen immer wieder Menschen dieser Masche zum Opfer.

Einige Anbieter verkaufen auch die Daten der Kreditinteressenten an Dritte. Das Risiko besteht besonders bei ausländischen Anbietern. Wir empfehlen daher ausschließlich Kreditanfragen bei Banken oder bankähnlichen Unternehmen zu tätigen. Wenn Sie Kredit-Vergleichsportale nutzen, dann am besten mit höchster Vorsicht.

Fazit: Was ist die beste Möglichkeit?

Personen mit schlechter Schufa haben es beim Kreditantrag nicht immer leicht und sollten ihre Optionen vergleichen. Da wir grundsätzlich nur die Kreditaufnahme in Notfällen empfehlen, sollten Sie sich im Voraus an die Bundesagentur für Arbeit wenden. In vielen Fällen kann diese aushelfen.

Sollte dies nicht der Fall sein, empfehlen wir die Kreditaufnahme über einen Bürgen, die Kreditaufnahme im Ausland oder die Kreditaufnahme über eine Privatperson. Da die Ausgangssituation immer verschieden ist, gibt es keine ideale Möglichkeit. Die beste Möglichkeit ist immer die Option, die gut zu den eigenen Voraussetzungen passt.