Wie viel Kredit bekomme ich? Diese Summe können Sie sich leisten

Sie benötigen kurzfristig Geld? Dann interessieren Sie sich wahrscheinlich für einen Kredit. Kredite sind exzellente Optionen, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überwinden. Oftmals haben Kreditinteressenten allerdings ein Problem: Die Kreditsumme, die sie sich wünschen, entspricht nicht der Kreditsumme, die die Bank ihnen gibt.

Wenn Sie sich also fragen „Wie viel Kredit bekomme ich?“, dann sollten Sie dabei verschiedene Faktoren berücksichtigen. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditsumme Sie sich wahrscheinlich leisten können und wo Sie diese am besten bekommen. Viel Spaß! 💸

Faktoren, die die mögliche Kreditsumme beeinflussen

Banken vergeben Kredite nur, wenn sie auch damit rechnen können, dass sie ihr Geld zurückerhalten. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer eine ausreichende Bonität benötigt und die Kreditsumme in einem gesunden Verhältnis zum Einkommen stehen sollte.

Einkommen

Das Einkommen und das Beschäftigungsverhältnis des Kreditnehmers haben erheblichen Einfluss auf die Kreditsumme, die eine Bank vergeben kann. Das Einkommen sollte hoch genug sein, um die monatliche Kreditrate bequem zu zahlen. Darüber hinaus sollte ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis bestehen.

Schufa-Score

Der Schufa-Score signalisiert Banken, ob ein Kreditinteressent über eine ausreichende Bonität für einen Kredit verfügt. Je besser die Bonität, desto eher ist die Bank dazu bereit, einen Kredit über eine hohe Summe zu gewähren. Zu beachten ist allerdings, dass in der Schufa auch bestehende Kredite vermerkt sind. Banken sehen also, ob Kreditinteressenten noch andere Verbindlichkeiten haben.

Kreditlaufzeit

Die gewünschte Kreditlaufzeit hat ebenfalls einen maßgeblichen Einfluss auf die mögliche Kreditsumme. Eine kürzere Kreditlaufzeit hat nämlich eine höhere monatliche Rate zufolge. Mit einer längeren Kreditlaufzeit können sich Kreditnehmer grundsätzlich auch eine höhere Kreditsumme leisten.

Eigenkapital

Geht es um die Finanzierung einer Immobilie spielen auch Eigenkapital und der Wert der Immobilie eine Rolle. Als Grundlage gilt: Je höher das Eigenkapital, desto mehr Kapital kann auch als Hypothek aufgenommen werden.

Sicherheiten

Gerade Personen mit schlechter Bonität können durch hohe Kreditsicherheiten eine höhere Kreditsumme rechtfertigen. Hier gilt es den Dialog mit der Bank zu suchen und eine Lösung zu finden, die für alle Beteiligen fair wirkt.

Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?

Nur weil eine Bank Ihnen einen Kredit anbietet, bedeutet dies nicht, dass Sie sich diesen auch leisten können. Wichtig ist, dass Sie genügend finanziellen Spielraum haben, um die vereinbarte Kreditrate zuverlässig zurückzuzahlen. Dafür empfehlen Experten maximal eine Kreditrate zu wählen, die 40 % Ihres Nettoeinkommen entspricht.

Liegt Ihr Nettoeinkommen bspw. bei 2500 € pro Monat, sollte Ihre monatliche Kreditrate bei maximal 1000 € pro Monat liegen. Die restlichen 60 % benötigen Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.

Wichtig: Hierbei handelt es sich um eine Faustregel. Wenn Sie höhere monatliche Kosten haben, sollten Sie darauf achten, dass Ihre Kreditrate deutlich weniger als 40 % Ihres Nettoeinkommen beträgt. Übersteigen sollte die Kreditrate diesen Wert jedoch keinesfalls. Es empfiehlt sich auch nicht zu knapp zu kalkulieren und einen gesunden Puffer für steigende monatliche Kosten zu behalten.

Diesen Kredit können Sie sich nicht leisten

Wenn Sie über die Aufnahme eines Kredits nachdenken, sollten Sie sich fragen, ob Sie diesen wirklich benötigen. Viele Menschen nehmen Kredite aus Konsumgründen auf. Was diese oftmals nicht berücksichtigen: Durch die Zinsen werden die geplanten Konsumausgaben deutlich teurer. Außerdem stellt die Kreditrate eine regelmäßige monatliche Belastung dar, die Ihre Lebensqualität beeinflussen kann. Konsumkredite empfehlen wir daher grundsätzlich zu vermeiden.

Nehmen Sie nur einen Kredit auf, wenn es wirklich sein muss. Mögliche Szenarien, in denen oftmals kein Weg an einem Kredit vorbeiführt, sind:

• Defekt eines wichtigen Haushaltsgeräts (Waschmaschine, Herd, Geschirrspüler, etc.)
• Schaden am Auto
• Schäden an einer Immobilie
• Kosten für medizinische Behandlung
• Refinanzierung eines anderen Kredits mit besseren Konditionen

Treffen diese Szenarien ein, sollten Sie dennoch versuchen, die anfallenden Kosten mit Ihren Ersparnissen zu bezahlen. Falls diese nicht ausreichen, bietet es sich aber an, einen Kredit aufzunehmen.

Tipp: Mehrere Banken anfragen

Banken haben oft unterschiedliche Kriterien bei der Kreditvergabe. Wir empfehlen Ihnen verschiedene Banken anzufragen, wenn Sie einen Kredit suchen. Oftmals können Sie mit einer unverbindlichen Konditionsanfrage ermitteln, welche Kreditsumme die Bank Ihnen bereitstellen würde. Außerdem erhalten Sie einen Überblick der Zinsen und können so das Angebot finden, das am besten zu Ihnen passt.

Vergleichsportale wie Kredit.de bieten sich außerdem an, um schnell einen Überblick über verschiedene Angebote zu erhalten. Wir empfehlen im Voraus Recherche zu betreiben und eine informierte Entscheidung zu treffen. Lassen Sie sich bei der Kreditsuche keinesfalls hetzen und nehmen Sie die Zeit, die Sie benötigen, um einen Kredit mit fairen Konditionen zu finden.

Was ist, wenn man die Kreditrate nicht zahlen kann?

Wenn es darum geht, eine passende Kreditrate zu finden, sollten Sie sich keinesfalls übernehmen. Rechnen Sie lieber einen gesunden Puffer ein, um sicherzustellen, dass Sie sich die Rate auch langfristig leisten können. Sollten Sie nämlich nicht mehr dazu in der Lage sein, Ihre Kreditrate zu bedienen, drohen ernste Konsequenzen. Im schlimmsten Fall kann die Bank Ihren Kredit kündigen. Dann wird die gesamte Kreditsumme einschließlich Zinsen sofort fällig. Falls Sie diese nicht bezahlen können, kann ein Gericht Zwangsversteigerungen anordnen.

Das passiert jedoch nicht von heute auf morgen. Nach der ersten verpassten Zahlung wird die Bank Ihnen eine Zahlungserinnerung zukommen lassen. Sollten Sie darauf nicht reagieren, müssen Sie mit einer Mahnung und ggf. anfallenden Mahngebühren rechnen. Erst nach der dritten Mahnung kann die Bank Ihren Kredit kündigen. Neben den finanziellen Konsequenzen müssen Sie dann auch mit einem negativen Schufa-Eintrag rechnen.

Sollten Sie im Voraus absehen können, dass Sie Ihre Kreditrate über einen bestimmten Zeitraum nicht zurückzahlen können, empfehlen wir den Dialog mit Ihrer Bank aufzunehmen. Banken zeigen sich meist lösungsorientiert und bieten in vielen Fällen eine Ratenpause oder eine Stundung an. Dies ist besonders wahrscheinlich, falls Sie gerade den Job wechseln oder aus einem anderen Grund nur vorrübergehend über weniger Einkommen verfügen.

Fazit

Es gibt keine einfache Antwort auf die Frage „Wie viel Kredit bekomme ich“. Die maximale Kreditsumme, die Sie von einer Bank erwarten können, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Schufa-Score, der gewählten Kreditlaufzeit und weiteren Faktoren ab. Außerdem werden Ihnen unterschiedliche Banken unterschiedliche Kreditsummen anbieten. Wir empfehlen Ihnen daher Anfragen bei verschiedenen Banken zu tätigen. Kredit.de und andere Vergleichsportale können dabei helfen, den gewünschten Kredit zu den bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

Achten Sie jedoch darauf, dass die monatliche Kreditrate maximal 40 % Ihres Nettoeinkommens beträgt, und lassen Sie einen ausreichenden finanziellen Puffer für unvorhersehbare Notfälle. So erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, den Kredit auf längere Zeit zuverlässig zurückzahlen zu können.