Kredit für Ausländer: Worauf kommt es an?

Wer aus dem Ausland nach Deutschland einwandert, hat es oft nicht leicht. Die Sprachbarriere, eventuelle kulturelle Unterschiede, der bürokratische Aufwand und weitere Hürden stehen vielen Ausländern im alltäglichen Leben im Weg.

Möchte man als Ausländer einen Kredit aufnehmen, ist dies nicht immer einfach. Was Sie darüber wissen müssen, und wo Sie trotzdem einen Kredit aufnehmen können, erfahren Sie im Monito Ratgeber. Viel Spaß! 💸

Können Ausländer in Deutschland einen Kredit aufnehmen?

Grundsätzlich können alle Personen mit Wohnsitz in Deutschland unabhängig von ihrer Nationalität einen Kredit aufnehmen. Alles andere wäre Diskriminierung. Banken sind jedoch daran interessiert, ihre Risiken zu minimieren. Daher bestehen sie in der Regel auf einen Aufenthaltstitel. Wer über keine Daueraufenthaltsgenehmigung in Deutschland verfügt, hat es beim Kreditantrag leider schwer.

Wenn Sie als Ausländer einen Kredit in Deutschland beantragen möchten, werden Banken prüfen, ob Sie:

• in Deutschland wohnen und arbeiten.
• über eine ausreichende Bonität verfügen (Schufa-Score)
• ausreichende Sicherheiten besitzen.
• die monatliche Kreditrate abbezahlen können.

Treffen diese Faktoren zu, werden Sie beim Kreditantrag keine Probleme haben.

In Sonderfällen kann es aber auch mit Wohnsitz und Arbeitsstelle im Ausland möglich sein, einen Kredit in Deutschland zu erhalten. Verfügt man über ausreichende Sicherheiten im Inland (bspw. abbezahlte Immobilien) und wirtschaftliche Beziehungen nach Deutschland, kann die Bank einen Kredit gewähren. Dies ist aufgrund komplexer bürokratischer Hürden in der Regel jedoch vermögenderen Kunden vorbehalten.

Was ist die beste Anlaufstelle für einen Kredit?

Wer als Ausländer einen Kredit beantragen möchte, sollte dabei genauso vorgehen, wie eine Person mit deutscher Staatsangehörigkeit. Die beste Anlaufstelle hängt von folgenden Faktoren ab:

• Gewünschte Kreditsumme

Manche Banken sind für gute Konditionen bei größeren Kredite bekannt, bspw. für einen Immobilienerwerb, während andere Banken attraktivere Konditionen bei kleineren Krediten bieten. Je nach der gewünschten Kreditsumme fallen bestimmte Institute auch komplett aus der Auswahl heraus.

• Bonität

Einige Banken zeigen sich toleranter gegenüber Antragstellern mit schlechter Bonität. Da die Bonität die Kreditkonditionen maßgeblich beeinflusst, sollte man als Person mit schlechter Bonität grundsätzlich auch mehrere Anbieter vergleichen.

• Sprache

Die wenigsten Banken bieten die Kreditvergabe auf Englisch oder in anderen Sprachen an. Falls Deutschkenntnisse ein Problem sind, sollte man gezielt nach Banken suchen, die Fragen rund um die Kreditvergabe auch in anderen Sprachen beantworten können.

• Bürokratie

Banken bearbeiten Kredite auf unterschiedliche Art und Weise. Während man bei einigen Instituten einen vollständigen Online-Prozess erwarten kann, setzen andere eher auf Zettelwirtschaft. Wir empfehlen hier besonders auf andere Kundenbewertungen zu hören, um Banken zu identifizieren, die bei der Kreditvergabe keine unnötigen bürokratischen Hürden schaffen.

• Konditionen

Der wichtigste Aspekt bei einer Kreditaufnahme sind die Konditionen. Diese unterscheiden sich teilweise enorm zwischen einzelnen Banken. Wir empfehlen daher Vergleichsplattformen wie Kredit.de, die in ihrer persönlichen Beratung auch andere Wünsche bei der Wahl des passenden Kreditgebers mit einfließen lassen.

Kredit für Ausländer: Exzellente Anbieter

Wer über einen geregelten Aufenthaltsstatus in Deutschland verfügt und einen Kredit sucht hat eine große Auswahl. Es gibt zahlreiche Banken, Vergleichsplattformen, Peer-to-Peer-Anbieter und andere Quellen für einen Kredit. Wir stellen Ihnen unsere Favoriten vor.

Auxmoney

Auxmoney ist eine der größten Vermittlungsplattformen für Peer-to-Peer-Kredite. Das Prinzip ist dabei simpel: Kreditgeber und Kreditnehmer können sich bei Auxmoney registrieren und werden von der Plattform zusammengebracht. Auxmoney stellt dabei einige Rahmenbedingungen sicher, zum Beispiel, dass der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität verfügt und wickelt die Rückzahlung der Kredite ab.

Ausländern stellt Auxmoney keine unnötigen Hürden in den Weg. Die Plattform wirbt sogar mit einem intuitiven Prozess, sowie einer einfachen Sprache, die die Kreditvergabe für Personen mit einer anderen Muttersprache deutlich vereinfachen. Alles in allem ist Auxmoney eine exzellente Option für Ausländer, die in Deutschland leben.

Kredit.de

Kredit.de ist eine unabhängige Vergleichsplattform für Kredite, die mit über 500 Banken zusammenarbeitet. Verbraucher müssen auf Kredit.de einige persönliche Daten angeben und erhalten dann attraktive Kreditangebote, die sie miteinander vergleichen können.

Das Besondere dabei: Kredit.de berät telefonisch und hilft dabei, das beste Kreditangebot für die eigenen Anforderungen zu finden. Für Nicht-Muttersprachler und Zugezogene, die sich in Anbetracht der zahlreichen Kreditangebote nicht zurechtfinden, ist dies ein exzellenter Service, den wir in jedem Fall weiterempfehlen.

N26

Wenn Sie als Ausländer nur einen Kleinkredit suchen, ist N26 die beste Option für Sie. Die Kreditvergabe bis zu einer Summe von 25.000 € passiert dort komplett über die Smartphone-App und ist damit auch in verschiedenen Sprachen verfügbar. Darüber hinaus sind die Konditionen mit Zinsen von lediglich 5,89 % p.a. sehr interessant.

Für einen Kredit bei N26 benötigen Sie ein Girokonto bei der Bank. Dies eröffnen Sie bequem und innerhalb von 8 Minuten von Ihrem Smartphone. Mehr darüber erfahren Sie hier.

Fazit:

Bei der Kreditvergabe macht Ihre Nationalität keinen Unterschied. Banken achten aber darauf, dass Sie in Deutschland über einen gültigen Aufenthaltstitel verfügen. Darüber hinaus sollten Sie ein gesichertes Einkommen aus deutschen Quellen, einen guten Schufa-Score und ausreichend finanziellen Spielraum haben, um ihre monatliche Kreditrate zurückzuzahlen.

Manche Ausländer haben allerdings besondere Bedürfnisse bei der Kreditvergabe. Wir empfehlen N26 für Kleinkredite aufgrund der Mehrsprachigkeit und des simplen Prozesses. Alles in allem können Sie mit den von uns vorgestellten Lösungen jedoch nicht viel falsch machen.