N26 vs Multi-Währungs-Konto von Wise

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N26 vs Wise

N26 vs Multi-Währungs-Konto von Wise: Welches Konto ist besser?

Mar 24, 2022
Informationen zu unseren Kooperationen

N26 und das Multi-Währungs-Konto von Wise sind zwei erstklassige Girokonten, die den Nutzern eine Reihe nützlicher Funktionen und Dienstleistungen bieten. Obwohl die beiden einige Ähnlichkeiten aufweisen (einschließlich der Tatsache, dass die Überweisungs-Plattform von Wise in die N26-App integriert ist), ist das Konto von Wise letztlich ein ganz anderes Angebot als N26. Im Gegensatz zu N26, ist Wise keine vollwertige Direktbank.

Bei näherer Betrachtung bieten sowohl N26 als auch Wise eine Reihe von modernen Finanzdienstleistungen. N26 bietet ein vollwertiges Girokonto, während das Wise Multi-Währungs-Konto darauf ausgelegt ist, internationale Geldüberweisungen schnell und einfach durchzuführen. Wenn Sie sich zwischen den beiden Angeboten entscheiden müssen, haben wir die Informationen, die Sie brauchen. Wir haben recherchiert und uns mit den Fakten auseinandergesetzt, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. 

Generell empfehlen wir das Wise Multi-Währungs-Konto statt N26 für Auswanderer und Reisende aufgrund seiner flexiblen Zahlungsoptionen. N26 empfehlen wir als vollwertige Banking-Option für EU-Bürger. Werfen Sie einen Blick auf unseren detaillierten Vergleich, um mehr zu erfahren.

N26
8.0
Wise Multi-Currency Account
9.3

Vertrauenswürdigkeit

Background-Check

Background-Check
Background-Check

In Deutschland als Bank zugelassen und von der BaFin reguliert.

Reguliert durch die Nationalbank Belgiens im Europäischen Wirtschaftsraum.

Sicherheit und Zuverlässigkeit

Sicherheit und Zuverlässigkeit
Sicherheit und Zuverlässigkeit

Die Konten sind durch getrennte Benutzerkonten und HTTPS vollständig gesichert und die Karten sind 3-D Secure.

Keine Einlagensicherung, aber mit getrennten Benutzerkonten, HTTPS und 3-D Secure.

Unternehmensgröße

Unternehmensgröße
Unternehmensgröße

Rund 7 Millionen Kunden und 1.500 Mitarbeiter weltweit.

Über 10 Millionen Kunden und fast 565 Millionen US-Dollar Jahresumsatz.

Transparente Preisgestaltung

Transparente Preisgestaltung
Transparente Preisgestaltung

Ein vollständiger Überblick über die Preisgestaltung ist sehr leicht zugänglich. Dieser könnte jedoch etwas detaillierter sein.

Eine vollständige Übersicht über der Gebühren ist leicht zugänglich.

N26 vs Wise: Welcher Neobank kann ich vertrauen?

Sowohl N26 als auch Wise sind große und vollständig lizensierte Unternehmen, denen Sie Ihr Geld anvertrauen können. Beide werden von den zuständigen Behörden in jedem Land, in dem sie tätig sind, reguliert, was sie in dieser Hinsicht gleichermaßen empfehlenswert macht.

Wise hat bei unseren Vertrauenskriterien vor allem deshalb besser abgeschnitten, weil es sich um ein größeres Unternehmen handelt. Mit über 10 Millionen Kunden weltweit ist Wise größer als N26, welches lediglich rund 7 Millionen Kunden hat. Wir fanden auch, dass die Gebühren von Wise leichter nachvollziehbar sind als die von N26, was für Wise spricht. Allerdings hatten wir nicht den Eindruck, dass eines der beiden Unternehmen versucht, Gebühren zu verschleiern.

Der Hauptunterschied zwischen N26 und Wise ist die Art der Lizenzen, die jedes Unternehmen besitzt. Mit einer Vollbanklizenz in der EU/EWR und Brasilien ist N26 in der Lage, eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 € im Falle eines Konkurses, Dispokredite und andere Banking-Angebote anzubieten. 

Ist Wise eine Bank?

Wise hingegen ist selbst keine zugelassene Bank und kooperiert stattdessen mit anderen Banken. Als E-Geld-Institut kann Wise seinen Kunden, die ein Konto in mehreren Währungen haben, keine Kredite- oder Anlageangebote anbieten. Diese Einschränkung Dienstleistungen beeinträchtigt jedoch nicht die Sicherheit des Unternehmens. Wise ist gesetzlich dazu verpflichtet, Ihr Geld sicher und getrennt von seinem eigenen Konto zu verwahren. Das bedeutet, dass Ihr Geld im Falle einer Insolvenz von Wise nicht betroffen ist und Ihnen in voller Höhe zurückerstattet wird. 

Weltweite Verfügbarkeit

Wise hat eine weitaus größere globale Reichweite als N26, was vor allem auf die Art der Lizenzen zurückzuführen ist, mit denen sie arbeiten. N26 verfügt über eine Banklizenz der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin und bietet seine Bankkonten nur Bürgern und Einwohnern der EU/EWR-Länder und Brasiliens an. N26 hat außerdem vor kurzem angekündigt, dass es sich auf Europa konzentrieren und keine Konten mehr für amerikanische oder britische Staatsbürger anbieten wird.

Wise hingegen bietet seine Multi-Währungs-Karte für Bürger des Vereinigten Königreichs, der USA, Australiens, Neuseelands, Singapurs, Malaysias, Japans, der Schweiz und des EWR an. Wise arbeitet mit 10 Ländern zusammen, um Ihre Karte mit eindeutigen Bankkontodaten zu verbinden (einschließlich einer europäischen IBAN, einer amerikanischen Kontonummer und einer britischen Bankleitzahl). Wise wird außerdem von den zuständigen Behörden reguliert, um internationale Zahlungen in jeder der verfügbaren Währungen durchzuführen. So wird Wise in den Vereinigten Staaten von der FiCEN für die Abwicklung von Zahlungen in USD und im Vereinigten Königreich von der FCA für Zahlungen in britischen Pfund reguliert.

N26

Wise

🖊 Lizenz

Bank (BaFin)

E-Money Institution (FCA)

📃 Einlagensicherung

💰 Profitabel

🏛 Börsengehandelt

Zu N26Zu Wise
N26
8.0
Wise Multi-Currency Account
8.9

Nutzerfreundlichkeit

Nutzung der mobilen App

Nutzung der mobilen App
Nutzung der mobilen App

Gut gestaltete und reibungslose Benutzeroberfläche mit vielen interessanten Funktionen, darunter "Spaces" und das Einfrieren von Karten in der App.

Elegant und gut gestaltet mit interessanten Funktionen wie einer Überweisungsplanung, einer virtuellen Karte und Ausgabenstatistiken.

Verwaltung des Kontos

Verwaltung des Kontos
Verwaltung des Kontos

Dispokredite und mehrere Auflademöglichkeiten sind verfügbar. Aber leider wird nur eine Währung unterstützt.

Unterstützt viele Währungen und Aufladeverfahren. Dispokredite, Gemeinschaftskonten und Tagesgeldkonten sind nicht verfügbar.

Kundenservice kontaktieren

Kundenservice kontaktieren
Kundenservice kontaktieren

FAQ und Live-Chat sind im Standard-Konto verfügbar. Den Telefonsupport gibt es leider nur mit kostenpflichtigen Kontomodellen.

Live-Chat und Telefon-Support sind verfügbar, allerdings nicht rund um die Uhr. Zudem gibt es eine umfangreiche FAQ-Sektion.

Kartenzahlungen

Kartenzahlungen
Kartenzahlungen

Kontaktlose Zahlungen, Online-Zahlungen, Apple Pay, Google Pay und Zahlungen an Freunde werden unterstützt.

Kontaktlose Zahlungen, Online-Zahlungen, Apple Pay, Google Pay und vereinfachte Zahlungen an Kontakte werden unterstützt.

N26 vs Wise: Welches Girokonto ist besser?

Mit Wise oder N26 kann man kaum etwas falsch machen. Sie sind führend in ihren Branchen und bieten innovative digitale und gebührenfreie Anbieter für die Online-Kontoverwaltung und Auslandszahlungen. Beide sind mit sicheren Debitkarten, einfach zu bedienenden mobilen Apps und Lastschriftverfahren gut ausgestattet.

Die Frage ist vor allem, ob ein Multi-Währungskonto für Ihre Bedürfnisse entscheidend ist. Mit einem Wise-Konto können Sie über 55 verschiedene Währungen gleichzeitig führen und speichern und mit einer einzigen Karte auf jede davon zugreifen. N26 hingegen bietet nur ein Girokonto in Euro (€) an. 

Dennoch hat N26 eine Partnerschaft mit Wise geschlossen, um seinen Kunden weltweit unbegrenzt kostenlose Zahlungen zu ermöglichen. Wenn Sie also Ihre N26-Karte im Ausland einsetzen, werden Ihnen keine Auslandsgebühren berechnet. Durch die Integration mit der Infrastruktur von Wise können N26-Kunden von den Vorteilen des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs profitieren, allerdings von einem einzigen Konto in Euro.

N26 Karte vs Wise Karte

Die Debitkarten von N26 und Wise sind sich sehr ähnlich. N26 arbeitet mit MasterCard zusammen, während Wise sowohl mit MasterCard als auch mit Visa zusammenarbeitet, aber beide bieten Google Pay, Apple Pay und kontaktlose Zahlungen an. Bei beiden Anbietern können Sie Ihre Debitkarte über die App sperren und entsperren, wenn sie verloren geht. Wenn Sie eine virtuelle Debitkarte bevorzugen, können Sie diese bei beiden Unternehmen erhalten.

Kontoerfahrung

Beide Neobanken bieten eine Reihe von Funktionen, die das Banking erleichtern. Beide verfügen über eine exzellente App mit Benachrichtigungen, Finanzanalysen und Budgetierung. Wise bietet "Jars" zum Sparen an, obwohl wir die erweiterten Sparfunktionen "Spaces" von N26 aufgrund ihrer Flexibilität und Budgetierungsfunktionen für wesentlich leistungsfähiger halten.

Das Wise Multi-Currency Account ist kein vollwertiges Bankkonto im herkömmlichen Sinne. Sie können zwar problemlos Währungen umtauschen, Geld einzahlen und mit der Debitkarte Geld ausgeben, aber Sie können kein Cashback erhalten und keinen Dispokredit in Anspruch nehmen. Sie können jedoch Dinge wie Lastschriften (in USD, EUR, GBP, AUS und CAD), geplante Überweisungen und Überweisungen zu bestimmten Wechselkursen einrichten. 

N26 bietet Lastschriften in EUR und ein breiteres Spektrum an Diensten als das Mehrwährungskonto, darunter ein umfassenderes In-App-Tool zur Budgetierung und Ausgabenstatistik. Wise und N26 sind sowohl über eine mobile App als auch über eine Website verfügbar. Keiner der beiden Anbieter bietet ein Gemeinschaftskonto an, obwohl N26 es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld mit bis zu 10 anderen N26-Nutzern zu verknüpfen (Shared Spaces). N26 bietet außerdem eine Einlagensicherung über bis zu 100.000 €.

Lokale Konten in bestimmten Währungen verfügbar

N26 bietet die Möglichkeit, EUR zu halten. Wise bietet dagegen eine große Auswahl an Währungen an. Zu diesen zählen unter anderem GBP, EUR, USD, JPY und CHF. 

Zusätzlich zu diesen Währungskonten bietet Wise Ihnen lokale, virtuelle Bankkonten in den USA, Großbritannien, der EU, Kanada, Australien, Neuseeland, Ungarn, Rumänien, Singapur und der Türkei, so dass Sie problemlos Überweisungen von einer Bank in einem dieser 10 Länder empfangen können.

Ihr Konto aufladen

Wise bietet einen bequemen Aufladeservice: Sie können Guthaben per Banküberweisung, Kreditkarte, Debitkarte oder Banküberweisung einzahlen. Diese Aufladungen sind sehr kostengünstig bis kostenlos, wenn sie in der gleichen Währung erfolgen. N26 bietet Kontoaufladungen durch Lastschriften, externe Banküberweisungen und Aufladungen durch Debit- und Kreditkarten an. In Österreich und Deutschland ist auch eine Bargeldaufladung möglich.

N26

Wise

Karte

Kartentyp

Debit Mastercard

Debit Mastercard oder Visa

💳 Kontaktlos

🔒 3D Secure

🍎 Apple Pay

💻Google Pay

🌐 Virtual Card

🧾Bankverbindung

EUR

10 verschiedene

⬆ Top-Up Methoden

Überweisung, Bareinzahlung, Karte, Lastschrift

Überweisung, Karte, Lastschrift

💱 Währungen

EUR

Über 55

📤Lastschriften

🪙 Zinsen

💸 Dispokredit

👥 Gemeinschaftskonto

📱 Plattformen

App, Website

App, Website

Zu N26Zu Wise
N26
9.0
Wise Multi-Currency Account
7.6

Gebühren und Wechselkurse

Alltäglicher Gebrauch

Alltäglicher Gebrauch
Alltäglicher Gebrauch

Keine alltäglichen Kosten wie monatliche Gebühren, Überweisungsgebühren oder Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten.

Keine täglichen Gebühren. Abhebungen am Geldautomaten sind jedoch mit einer kleinen Gebühr verbunden.

Abhebungen am Geldautomaten

Abhebungen am Geldautomaten
Abhebungen am Geldautomaten

Bis zu 3 Abhebungen pro Monat in der Eurozone sind kostenlos.

Abhebungen über 200 EUR pro Monat kosten 1,75 % pro Transaktion, wobei bei mehr als zwei Abhebungen pro Monat zusätzliche Gebühren anfallen.

Online-Ausgaben

Online-Ausgaben
Online-Ausgaben

Normale Online-Ausgaben sind unabhängig von der Transaktionswährung kostenlos.

Online-Ausgaben sind in der lokalen Währung kostenlos, bei Ausgaben in einer Fremdwährung fällt jedoch eine geringe Umrechnungsgebühr an.

Urlaub machen

Urlaub machen
Urlaub machen

N26 bietet kostenfreie Zahlungen im Ausland. Leider fällt eine Gebühr von 1,7 % für Abhebungen am Geldautomaten an.

Die Gebühren für Ausgaben im Ausland sind generell sehr niedrig. Es können jedoch Wechselkursaufschläge anfallen.

N26 vs Wise: Welche Neobank ist am günstigsten?

N26 und das Wise Multi-Currency Account bieten im Rahmen ihrer kostenlosen Kontomodelle eine breite Palette an Funktionen und Leistungen. Die Eröffnung oder Führung eines Kontos ist bei beiden Anbietern kostenlos, und beide ermöglichen es Ihnen, Geld ins Ausland zu senden. N26 gewinnt in dieser Kategorie aufgrund des umfangreicheren Leistungsangebotes, aber wenn Sie sich für den Währungsumtausch interessieren, ist Wise auch eine gute Wahl. 

Allgemeine Bankdienstleistungen

N26 bietet im Rahmen seines kostenlosen Kontomodells eine breite Palette von Dienstleistungen an. Es fallen keine alltäglichen Kosten wie monatliche Gebühren, Überweisungsgebühren und Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten an. Sie erhalten eine Mastercard-Debitkarte ohne Auslandsgebühren, ein voll ausgestattetes Girokonto, internationale Geldüberweisungen über Wise, eine mobile App und eine Reihe weiterer Dienstleistungen. 

Das Wise Multi-Währungs-Konto ist ein speziellerer Service, der sich ideal für schnelle und einfache internationale Geldüberweisungen eignet und ein lokales, virtuelles Bankkonto in den wichtigsten Regionen bietet. Auch bei Wise fallen keine monatlichen Gebühren an, und das Abheben am Geldautomaten ist kostenlos. Allerdings erhebt Wise eine branchenübliche Pauschalgebühr für Devisengeschäfte.

Abhebungen an internationalen Geldautomaten

Wise erhebt Gebühren für das Abheben von Geld an Geldautomaten im Ausland. Die ersten 200 € pro Monat sind gebührenfrei, aber für alle Beträge, die darüber hinaus abgehoben werden, fallen 2,00 % an. N26 berechnet pauschal 1,70 % des abgehobenen Betrags, wenn Sie Geld an einem Geldautomaten außerhalb der Eurozone abheben. (N26 bietet drei kostenlose Abhebungen an Geldautomaten pro Monat innerhalb der Eurozone an.) Die Gesamtkosten dürften ähnlich hoch sein, je nachdem, wie viel Sie abheben.

Erhalt einer Debitkarte

Keiner der beiden Anbieter erhebt eine Gebühr für die Ausstellung einer Debitkarte. Es kann bis zu zehn Arbeitstage dauern, bis Sie eine Karte von N26 erhalten. Bei Wise dauert es zwischen zwei und vier Wochen, bis Sie eine Karte erhalten. N26 bietet auch einen Express-Lieferservice für 22 EUR an, mit dem Sie Ihre Karte innerhalb von ein bis drei Tagen erhalten. Weder N26 noch Wise erheben eine Gebühr für die Bereitstellung einer Debitkarte per Standardversand.

Internationale Geldüberweisungen

In dieser Kategorie liegen N26 und Wise gleichauf. N26 bietet über Wise einen Währungsumtausch an, und Wise bietet natürlich auch Geldtransfers über sein Multi-Währungs-Konto an. Wise ist eine sehr beliebte Möglichkeit, Geld ins Ausland zu schicken, mit hervorragenden Wechselkursen und niedrigen, transparenten Gebühren. Das bedeutet, dass Sie je nach Währung eine Gebühr von 0,35 % bis 2,85 % des zu überweisenden Betrags zahlen, wobei die tatsächliche Gebühr für die meisten gängigen Währungen eher am unteren Ende dieser Spanne liegt. 

Verwendung Ihrer Debitkarte im Ausland

N26 erhebt keine Gebühren für den Einsatz Ihrer Debitkarte im Ausland und ist damit ein ausgezeichneter Reisebegleiter. Wise bietet ausgezeichnete Wechselkurse und berechnet je nach Währung 0,35 % bis 2,85 %. Sobald die Landeswährung Ihres Reiseziels auf Ihrem Mehrwährungskonto hinterlegt ist, fallen für Ihre Karteneinkäufe keine ausländischen Transaktionsgebühren an.

N26

Wise

Karte

💷 Kontoführung

0.00€

0.00€

🏧 Abhebung im Ausland

1.70%

0.00% auf die ersten 200€/m, 2% danach

💳 Zahlung im Ausland

0.00%

0.35%-2.85% abhängig von der Währung

💸 Auslandsüberweisung

0.35%-2.85% abhängig von der Währung (über Wise)

0.35%-2.85%

🚚 Kartenlieferung

0.00€

0.00€

📆 Liefergeschwindigkeit

Bis zu 10 Werktage

Innerhalb von 4 Wochen

Zu N26Zu Wise
N26
8.0
Wise Multi-Currency Account
9.6

Kundenzufriedenheit

Kundenbewertung

Kundenbewertung
Kundenbewertung

Durchschnittliche Trustpilot-Bewertung von 3,9 von 5 Sternen.

Durchschnittliche Trustpilot-Bewertung von 4,6 von 5 Sternen.

Anzahl positiver Bewertungen

Anzahl positiver Bewertungen
Anzahl positiver Bewertungen

Fast 15.000 Vier- und Fünf-Sterne-Bewertungen.

Über 121.000 Vier- und Fünf-Sterne-Bewertungen.

N26 vs Wise: Welche Erfahrungen haben die Kunden gemacht?

Mit jeweils Millionen von Kunden - von denen viele sehr zufrieden sind - sind N26 und Wise zwei sehr gut bewertete Neobanken. Daher sehen wir diesen Abschnitt als unentschieden an und finden, dass es keinen klaren Gewinner zwischen den beiden gibt.

Einerseits schneidet Wise auf der unabhängigen Kundenbewertungsplattform Trustpilot etwas besser ab als N26: Im März 2022 erhielt es 4,6 von 5 Sternen, während N26 3,9 von 5 Sternen erhielt. Andererseits haben beide eine große Anzahl von sehr guten Bewertungen.

Letztendlich können wir sagen, dass beide Neobanken ihre Kunden im Großen und Ganzen überzeugen.

N26

Wise

🌍 Verfügbarkeit

EU / Brasilien

Weltweit

💬 Sprachen

6

11

👥 Kundenanzahl

7 Mio

10 Mio

🔒 Trustpilot

3.7/5

4.6/5

📞 Support

Livechat und E-Mail

Livechat, E-Mail und Telefon

🗨 Support Sprachen

6

9

Zu N26Zu Wise

N26 gegen Wise: Das Fazit

Sowohl N26 und als auch Wise sind unserer Meinung nach exzellente Neobanken. Wir empfehlen, dass Sie Ihre Entscheidung anhand Ihrer individuellen Bedürfnisse treffen.

N26 ist eine registrierte und regulierte Bank in der Eurozone, die Ihnen Zugang zu Dispokrediten, Sparzinsen, kostenlosen Inlandsüberweisungen und kostengünstigen Auslandsüberweisungen bietet. Dieses Angebot ist ideal für Kunden in Europa und Brasilien, die sogar ihr Girokonto vollständig gegen ein digitales Konto eintauschen möchten.

Wenn Sie hingegen nur eine Reisekreditkarte zusätzlich zu Ihrem bestehenden Bankkonto benötigen, dann ist das Wise Multi-Currency Account genau das Richtige für Sie. Mit diesem können Sie Guthaben in mehreren Währungen zu niedrigen Kosten halten und ausgeben sowie Geld zu branchenüblichen Preisen ins Ausland senden.

Wenn Sie mehr über diese beiden Unternehmen und ihre Produkte erfahren möchten, werfen Sie einen Blick auf unseren ausführlichen Wise-Test und N26-Test. Sie können N26 und Wise auch mit anderen Alternativen vergleichen, indem Sie die Monito-Rangliste der besten Challenger-Banken in Europa im Jahr 2022 lesen (Spoiler - N26 belegt den ersten Platz!).

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