Konto mit sofort Dispo ohne Bonitätsprüfung – Was sind die Optionen?

Viele Menschen haben in der heutigen Zeit Zahlungsschwierigkeiten. Ein Dispokredit kann Abhilfe schaffen und dafür sorgen, dass man Geldengpässe vorrübergehend ausgleichen kann. Doch die Bonitätsprüfung macht vielen einen Strich durch die Rechnung. Dispokredite werden nämlich nur gewährt, wenn die Bonität es zulässt.

Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag welche Option einem Konto mit sofort Dispo ohne Bonitätsprüfung am nächsten kommt. Allerdings müssen wir Sie vorwarnen: Die perfekte Lösung gibt es nicht.

Viel Spaß! 💸

Warum stellen Banken bei der Erteilung eines Dispokredits die Bonität fest?

Das Geschäft von Banken ist das Verleihen von Geld. Damit sich das lohnt, müssen sich Banken darauf verlassen können, dass ihre Kreditnehmer die Kredite zurückzahlen. Dass die Banken die Bonität der Kunden ermitteln, ist also Teil des Risikomanagements.

Die Feststellung der Bonität passiert meist in Echtzeit. Die Bank macht dabei eine Abfrage bei der Schufa und entscheidet dann, ob die Bonität ausreicht. Dabei gibt es kein einheitliches Maß, wann eine Bonität zu schlecht ist. Banken entscheiden das individuell anhand ihres Risikobewusstseins.

Auch wenn eine Bank keinen Dispo zulässt, kann es sein, dass eine andere Bank diesen gewährt.

Gibt es Konten mit sofort Dispo ohne Bonitätsprüfung?

Leider können Banken aus Gründen des Risikomanagements keine Dispokredite ohne Bonitätsprüfung anbieten. Denn sonst würden auch Personen einen Dispokredit gewährt bekommen, die diesen unter Umständen nicht mehr zurückzahlen könnten.

Allerdings gibt es einige Banken, die die Bonitätsprüfung besonders kurzhalten und so einen sofort Dispo ermöglichen. Einige Banken zeigen sich bei der Bonitätsprüfung auch toleranter und akzeptieren auch Personen mit schlechterer Bonität. Wir stellen Ihnen in diesem Beitrag genau diese Banken vor und erklären Ihnen, welche die besten Konditionen bieten.

Welche Konten bieten die besten sofort Dispokredite?

Unsere Übersicht ist verständlicherweise nicht vollständig. Es gibt schließlich zahlreiche Banken, die sofort Dispokredite auch ohne Gehaltseingang anbieten. Allerdings stellen wir Ihnen Banken vor, die sich unserer Meinung nach bewährt haben und für ihre guten Konditionen und simple Kontoeröffnung bekannt sind.

N26

N26 bietet nicht nur ein exzellentes Girokonto, sondern auch eine gute Möglichkeit, um schnell einen Dispokredit zu erhalten. Nach der Kontoeröffnung kann man in nur wenigen Minuten einen Überziehungsrahmen einrichten. Dabei prüft N26 sehr schnell die Bonität und zeigt sich relativ tolerant. Ein Dispokredit wird grundsätzlich vielen Nutzern gewährt, auch wenn die keine perfekte Bonität vorweisen können. Das Limit liegt hier bei 10.000 €. Höhere Dispokredite werden seitens N26 nicht gewährt.

Die Zinsen sind allerdings relativ hoch. N26 hat einen Zinssatz von 8.9 % über dem Referenzzinssatz der EZB. Dieser liegt aktuell (17.01.2023) bei 2,5 %. Das bedeutet, dass N26 Kunden aktuell 11,4 % pro Jahr an Zinsen für ihren Dispokredit zahlen.

DKB

Das Girokonto der DKB zählt zu dem besten auf dem Markt. Kunden können hier weltweit kostengünstig bezahlen und Geld abheben. Die DKB stellt die Bonität ihrer Kunden bereits bei der Kontoeröffnung fest. Ist diese nicht hoch genug, wird das Konto grundsätzlich abgelehnt. Ein Vorteil ist allerdings, dass Kunden, die ein Konto eröffnen konnten, sofort über einen Dispo verfügen. Dieser liegt jedoch nur bei 1.000 €.

Die Zinsen liegen bei 9,89 % pro Jahr für normale Kunden und 9,29 % pro Jahr für Kunden mit dem Aktivkundenstatus. Nach einigen Monaten regelmäßiger Gehaltseingänge auf dem Girokonto, kann man den Dispo der DKB auch erhöhen. Welche Höhe möglich ist, hängt von der Bonität des Kontoinhabers ab. Eventuell benötigt die DKB auch weitere Unterlagen, um der Erhöhung des Dispokredits zuzustimmen.

Commerzbank

Bei der Commerzbank ist der Dispokredit nicht sofort, aber sehr schnell nach der Beantragung verfügbar. Dazu sollte man sich lediglich mit der Bank in Verbindung setzen und die genaue Höhe mit dieser abstimmen. Grundsätzlich gilt, dass einem Dispokredit bis zu einer Höhe von 2x oder 3x dem monatlichen Gehalt problemlos zugestimmt wird. Das Girokonto der Commerzbank ist ebenfalls sehr gut. Wenn man damit zufrieden ist, kann man sich durchaus überlegen, auch seinen Dispokredit bei der Commerzbank zu führen.

Die Zinsen variieren hier je nach Kontomodell. Für Inhaber des normalen Kontos liegen diese bei 11.70 %. Mit dem Girokonto-Extra „Premium“ beträgt der Zinssatz lediglich 9,70 %. Die Commerzbank zeigt sich bei der Vergabe von Dispokrediten in der Regel großzügig. Allerdings sollten Sie damit rechnen, dass bei höheren Dispokrediten zusätzliche Unterlagen fällig werden.

Comdirect

Die comdirect bietet ein exzellentes Girokonto mit einem nahezu sofort Dispokredit an. Diesen muss man lediglich unter Persönlicher Bereich > Konto & Karte > Dispositionskredit im Online-Banking beantragen. Oftmals dauert es dann nicht lange, bis comdirect dem Dispo zustimmt. Zusätzliche Unterlagen müssen Sie in der Regel nicht einreichen, solange Sie Ihr normales Gehalt über das comdirect Girokonto empfangen. Wichtig zu wissen ist, dass regelmäßige Bargeldeinzahlungen nicht als Gehaltsnachweis taugen. Das ist aber bankenüblich.

Die Zinsen des comdirect Dispokredits sind relativ günstig. Hier werden lediglich 8,5 % verlangt. Wer den Kredit beantragen kann, sollte dies daher tun. Die comdirect ist beim Thema Dispo deutlich besser als viele ihrer Konkurrenten.

Wann ist ein Dispokredit keine gute Idee?

Dispokredite wirken wie eine gute Möglichkeit, um schnell Liquiditätsengpässe zu überwinden. Allerdings muss man dabei auch beachten, dass es sich um Verbindlichkeiten handelt, die voll und ganz zurückgezahlt werden müssen. Wir empfehlen Dispokredite nur im absoluten Notfall zu beanspruchen.

Zu Notfällen zählen Liquiditätsengpässe, wenn bspw. ein essenzieller Haushaltsgegenstand, wie die Waschmaschine, unvorhersehbar kaputtgeht und zwingend ersetzt werden muss. Den Dispokredit aus Konsumgründen auszureizen, finden wir dagegen grob fahrlässig. Bevor Sie einen Dispokredit nutzen, sollten Sie sich fragen: Brauche ich das Geld aktuell wirklich? Nur wenn Sie diese Frage bejahen, sollten Sie sich für einen Dispokredit entscheiden.

Fazit

Leider gibt es keine Konten mit sofort Dispo ohne Bonitätsprüfung. Allerdings gibt es viele Konten, die einen Dispo sofort oder sehr schnell verfügbar machen und die Bonitätsprüfung im Hintergrund abwickeln. Wenn Sie wirklich dringend einen Dispokredit brauchen, sollten Sie sich erstmal bei Ihrer Hausbank erkundigen. Diese kennt Ihr Gehalt und kann am besten einschätzen, ob Ihnen ein Dispokredit gewährt werden kann.