Kredit vorzeitig ablösen: Zinsen, Vorfälligkeitsentschädigung und was man sonst beachten muss!

Ratenkredite können vorzeitig abgelöst werden – in der Regel ist jedoch eine Strafzahlung erforderlich. Diese Strafzahlung wird als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet und dient dazu, die Zinsen auszugleichen, die die Bank über die Laufzeit des Kredits erhalten hätte. Trotz der Vorfälligkeitsentschädigung lohnt es sich in den meisten Fällen, einen Kredit vorzeitig abzulösen. In diesem Beitrag erklären wir, worauf dabei zu achten ist, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt und wie Sie am besten vorgehen, um Ihren Kredit vorzeitig abzulösen. Viel Spaß! 💸

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich begrenzt. Die Bank darf höchstens 1 Prozent des verbleibenden Kreditbetrags vom Kreditnehmer verlangen, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate läuft. Bei einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung nur 0,5 % des verbleibenden Kreditbetrags. Aber was bedeutet das in der Praxis? Am einfachsten lässt es sich anhand eines Rechenbeispiels erklären.

Beispiel: Sie haben einen Kredit über 5.000 € mit einer Laufzeit von 72 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,00 % aufgenommen. Nach dem zweiten Jahr beträgt die Restschuld 2.645,51 €. Wenn Sie sich jetzt dazu entscheiden, diesen Betrag vorzeitig abzulösen, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 26,46 € an. Sie müssten also 2.671,97 € zurückzahlen. Wenn Sie den Kredit jedoch weiterlaufen lassen, würden Sie insgesamt 2.809,47 € zurückzahlen. Durch die vorzeitige Ablösung Ihres Kredits sparen Sie also 137,50 €.

Muss ich auch die Zinsen zurückzahlen?

Wenn Sie sich entscheiden, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, können Sie eine Menge Geld sparen. Sie müssen nämlich die Zinsen, die Sie über die Restlaufzeit an Ihre Bank gezahlt hätten, nicht mehr zurückzahlen. Ob es sich lohnt, Ihren Kredit vorzeitig abzulösen, sollten Sie jedoch genau prüfen. Wenn die anfallenden Zinsen weniger als 1 % bzw. 0,5 % der verbleibenden Kreditsumme sind, lohnt es sich nicht. Trotzdem sollten Sie bei Ihrer Bank nachfragen und herausfinden, ob diese möglicherweise eine Ausnahme macht und auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.

Kredit bei Umschuldung vorzeitig zurückzahlen

Umschuldungen sind bei Kreditnehmern sehr beliebt. Dabei nehmen sie ein neues Darlehen auf, um ein bestehendes Darlehen zurückzuzahlen. Das kann viele Vorteile mit sich bringen:

• Bessere Bonität (weniger Belastung durch ein Darlehen als durch mehrere)
• Mehr Kontrolle über die eigenen Ausgaben
• Mögliche Kostenersparnis Es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie attraktive Konditionen erhalten. Eine Umschuldung ist besonders sinnvoll in Phasen mit niedrigen Zinsen, kann aber auch bei konstanten Zinssätzen Vorteile bieten. Weitere Informationen dazu finden Sie hier.

Wie löst man einen Kredit vorzeitig ab?

Grundsätzlich ist es einfach, einen Kredit vorzeitig abzulösen. Zuerst sollten Sie herausfinden, wie viel Sie Ihrer Bank zum geplanten Rückzahlungsdatum schulden. Am besten tun Sie dies, indem Sie Ihr Anliegen bei Ihrer Bank vortragen. Wenn Sie eine Umschuldung planen, sollten Sie im Voraus die aktuellen Zinsen auf gängigen Kreditportalen prüfen. Oftmals können Sie durch niedrigere Zinsen bei einer anderen Bank Geld sparen. Abschließend müssen Sie den alten Kreditvertrag kündigen und der Bank den verbleibenden Betrag zum angekündigten Termin überweisen. Stellen Sie sicher, dass Ihnen die Bank bestätigt, dass sie das Geld erhalten hat und die Restschuld des Kredits bei 0 € liegt. Kündigungsfristen von bis zu einem Monat sind erlaubt. Es ist jedoch durchaus möglich, dass in Ihrem Kreditvertrag auch eine kürzere Kündigungsfrist festgelegt ist.

Günstige Kredite für die Umschuldung finden

Suchen Sie nach einem kostengünstigen Kredit für Ihre Umschuldung? Dann sollten Sie sich bei Kredit.de oder anderen Kreditportalen informieren. Dort werden die Konditionen verschiedener Banken verglichen. Sie erhöhen also Ihre Chancen, einen vergleichsweise günstigen Kredit zu erhalten. Bei Kreditportalen ist Unabhängigkeit besonders wichtig. Nur so können Sie sicherstellen, dass kein Kreditanbieter bevorzugt wird. Allerdings platzieren unabhängige Kreditportale oft die Anbieter weit oben in ihren Vergleichen, die ihnen besonders hohe Provisionen anbieten. Daher sollten Sie auch die Bewertungen anderer Kunden berücksichtigen, wenn Sie nach einem Portal suchen. Portale für Peer-to-Peer-Kredite sind ebenfalls eine interessante Option. Auxmoney ist beispielsweise dafür bekannt, auch Personen mit suboptimaler Schufa zu akzeptieren. Die Konditionen sind dabei oft ähnlich wie bei herkömmlichen Banken.

Fazit

In der Regel lohnt es sich, einen Kredit vorzeitig abzulösen. Wir empfehlen Ihnen jedoch dringend, Ihre Hausaufgaben zu machen. Dazu gehört:

• Herauszufinden, ob es sich in Ihrer individuellen Situation lohnt (Vorfälligkeitsentschädigung).
• Die genaue Restschuld zum Rückzahlungstag zu ermitteln.
• Im Falle einer Umschuldung über eine Kreditzusage zu verfügen.
• Die Restschuld fristgerecht zu überweisen und eine Bestätigung der Bank einzuholen. Grundsätzlich ist es immer eine gute Idee, Schulden zu reduzieren. Das bietet mehr finanzielle Freiheit und hilft langfristig beim Vermögensaufbau. Umschulden sollten Sie jedoch nur dann in Betracht ziehen, wenn es finanziell sinnvoll ist – also wenn Sie bessere Zinskonditionen bei einem anderen Kreditanbieter erhalten.