Kredit für Arbeitslose und andere Menschen mit schlechter Bonität – Seriöse Optionen im Überblick

Banken setzen bei der Vergabe eines Kredits eine gute Bonität voraus. Arbeitslose Menschen, Azubis oder Studenten haben so oft keine Chance auf einen Kredit. Allerdings sind es gerade solche Menschen, die manchmal auf schnelles Geld angewiesen sind. Doch gibt es überhaupt eine Möglichkeit auf einen Kredit für Arbeitslose und andere Menschen mit schlechter Bonität?

Heutzutage gibt es eine Vielzahl an Angeboten, die eine Kreditvergabe ohne jegliche Bonität versprechen. Viele davon sind jedoch unseriös oder sogar betrügerisch. Allerdings gibt es einige Optionen, die wir Ihnen in diesem Beitrag vorstellen möchten. Viel Spaß! 💸

Warum Kredite für Arbeitslose oft problematisch sind

Arbeitslose, bzw. Arbeitssuchende Menschen sind oft besonders auf Liquidität angewiesen sind, um ihre laufenden Kosten zu decken.

Doch warum ist es so schwer, ohne festen Arbeitsplatz einen Kredit zu bekommen? Immerhin haben auch Arbeitslose Menschen ein Einkommen über das Arbeitslosengeld.

Dies zählt jedoch nicht als Kreditsicherheit und hat damit keinen Einfluss auf die Entscheidung der Kreditgeber. Ohne Einkommen durch eine Erwerbstätigkeit kann man in der Regel keine gute Bonität nachweisen.

Sicherheiten genügen in Deutschland nicht, um einen Kredit aufzunehmen. Denn die Kreditrate muss hierzulande über ein kontinuierliches Einkommen getragen werden. Wer über ausreichende Vermögenswerte verfügt, kann bei einigen ausländischen Banken trotzdem einen Kredit erhalten, aber dazu später mehr.

Welche Möglichkeiten gibt es, um als Arbeitsloser einen Kredit zu erhalten?

Insbesondere im Internet werden viele unseriöse Kreditangebote für Arbeitslose beworben. Diese sind teilweise sogar betrügerisch. Es gibt jedoch einige attraktive Möglichkeiten, die Sie sich unbedingt ansehen sollten. Wir erklären Ihnen die Vor- und Nachteile der einzelnen Varianten:

Kredit mit einem Bürgen

Wenn Sie keine gute Bonität haben, können Sie mithilfe eines Bürgen an einen Kredit bei einer herkömmlichen deutschen Bank gelangen. Dabei haftet der Bürge mit seinem gesamten Vermögen über die vollständige Kreditsumme (oder einen Teilbetrag). Für die Bank entsteht so eine zusätzliche Sicherheit.

Kredite mit einem Bürgen lohnen sich auch, wenn ein Kreditantrag trotz schlechter Bonität von der Bank genehmigt wurde. Denn durch das niedrigere Risiko, kann die Bank deutlich niedrigere Zinsen vergeben.

Allerdings kann nicht jeder Bekannte von Ihnen automatisch ein Bürge werden. Generell gilt: Ein Bürge sollte immer über eine gute Bonität verfügen und sich niemals für die Rückzahlung der Kreditsumme überschulden müssen.

Wer den Kredit im Ernstfall nicht selbst begleichen kann, sollte sich nicht als Bürge anbieten. Bei Familienangehörigen und Ehepartnern ist eine solche Bürgschaft sittenwidrig und damit unwirksam.

Arbeitslosenkredit über die Bundesagentur für Arbeit

Falls Sie Arbeitslosengeld beziehen und sich in einer besonderen Notlage befinden, haben Sie die Möglichkeit, einen Arbeitslosenkredit von der Bundesagentur für Arbeit erhalten. Dieser wird gewährt, wenn Sie grundlegende Rechnungen nicht mehr begleichen können. Dazu zählen bspw. Reparaturen, die Miete oder die Heizkosten in Ihrem Zuhause.  

Außerdem können Arbeitslose auf einen Bildungskredit hoffen, wenn sie sich beruflich umorientieren möchten, um den Ausstieg aus der Arbeitslosigkeit zu schaffen. Ob dies für Sie infrage kommt, hängt allerdings von Ihrer persönlichen Situation ab. Sie sollten daher im Voraus mit der Bundesagentur für Arbeit sprechen und sich informieren, welche Optionen zur Verfügung stehen.

Da Arbeitslosenkredite staatlich gefördert sind, fallen dabei keine Zinsen an. Das bedeutet jedoch auch, dass keine Kredite zum Konsum oder zur freien Verfügung gewährt werden.

Privatkredite trotz schlechter Bonität

Ein Privatkredit ist eine exzellente Möglichkeit, um trotz schlechter Bonität an Liquidität zu gelangen. Auch wenn viele Vermittlungsplattformen keine Arbeitslosen akzeptieren, werden Kredite an Studenten oder Mini-Jobber gewährt, die bei herkömmlichen Banken als arbeitslos gelten.

Beim Privatkredit vergeben Kreditgeber einen direktes Darlehen an Kreditnehmer. Es gibt in Deutschland einige Vermittlungsplattformen, die dies ermöglichen. Dazu zählen bspw. Auxmoney und Fellowfinance.  

Auxmoney wirbt bspw. damit, dass kein Einkommensnachweis abgefragt wird. Personen ohne festes Einkommen werden dort also generell akzeptiert. Da jede Plattform unterschiedliche Anforderungen stellt, sollten Sie sich individuell informieren und ggf. bei Bedarf beraten lassen.

Kredite von Banken aus dem Ausland

Personen ohne Einkommen, die über Sicherheiten verfügen, können ggf. bei ausländischen Banken einen Kredit erhalten. Besonders interessant sind dabei Banken im Grenzgebiet der Schweiz, Österreich und anderen Nachbarstaaten von Deutschland.

Schweizer Banken können bei der Beurteilung des Risikos großzügiger vorgehen und auch Aktiendepots, Immobilien oder andere Wertanlagen als Sicherheiten berücksichtigen. Dafür fallen dann auch höhere Zinsen an. Dabei erfolgt auch kein Schufa-Eintrag, was vielen Menschen wichtig ist.

Generell werden für Kredite aus dem Ausland auch höhere Zinsen verlangt als in Deutschland. Zudem werden auch diese nicht ohne Sicherheiten vergeben. Dies ist viel mehr eine Option für Menschen mit ausreichenden (festen) Sicherheiten, die kurzfristig auf der Suche nach Liquidität sind.

Kredit wurde abgelehnt – Was nun?

Auch wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde, ist dies kein Grund, den Kopf in den Sand zu stecken. Oftmals teilen Banken mit, warum sie einen Kredit ablehnen. Sie sollten in jedem Fall nach dem Ablehnungsgrund fragen, um bei der nächsten Kreditanfrage bessere Chancen zu haben.

Ziehen Sie außerdem in Erwägung, den Kredit erneut mit einem Bürgen zu beantragen. Dann sollten Ihre Chancen besser sein. Banken unterscheiden sich in ihrer Risikobewertung sehr voneinander. Es macht daher durchaus Sinn, einen Kredit bei einem anderen Institut zu beantragen.

Achten Sie bei jeder Kreditanfrage darauf, dass kein negativer Schufa-Eintrag erzeugt wird. Das wird Ihnen spätestens beim Ausfüllen des Kreditantrags bekanntgegeben.

Wenn Sie wegen Ihrer Bonität keinen Bankkredit erhalten, sollten Sie eine der anderen Optionen ausprobieren, die wir in diesem Beitrag aufgelistet haben.

Wann Sie keinen Kredit aufnehmen sollten

Vor dem Beantragen eines Kredits sollten Sie sich in erster Linie fragen, ob Sie ihn wirklich benötigen. Ein Kredit stellt nämlich eine erhebliche finanzielle Belastung dar, die gerade arbeitslose Menschen oftmals nicht tragen können. Selbst wenn Sie sich einen Kredit leisten können, sollten Sie ihn nur im absoluten Notfall beanspruchen.

Konsumschulden sollten Sie unbedingt vermeiden. Denn diese bringen keinen nachhaltigen Mehrwert in Ihre persönliche Situation. Allerdings entstehen damit Verbindlichkeiten, die Sie über Jahre abbezahlen müssen.

Wenn Sie zum Beispiel einen 5000 € Kredit für einen Urlaub aufnehmen, dann genießen Sie diesen über zwei Wochen. Sie müssen dafür jedoch in der Regel über mehrere Jahre eine erhebliche finanzielle Belastung hinnehmen und Ihre Raten pünktlich bezahlen.

Als Faustregel gilt: Nehmen Sie nur einen Kredit auf, wenn Sie diesen wirklich benötigen.

Vorsicht vor unseriösen Lockangeboten

Wir haben Anfangs schon darauf hingewiesen, dass Sie sich als Kreditnehmer besonders vor unseriösen Lockangeboten in Acht nehmen sollten. Viele Unternehmen werben im Internet mit günstigen Kreditkonditionen und Krediten ohne Bonitätsnachweis.

Dabei handelt es sich um eine bekannte Masche, vor der die Verbraucherzentrale Bremen schon in 2019 gewarnt hat. Oft werben dabei Unternehmen, die gar keine Kredite vergeben, sondern die Kreditanfragen an Banken für viel Geld verkaufen.

Es gibt auch Situationen, in denen die Kreditnehmer dazu gebeten werden, eine Gebühr im Voraus zu bezahlen. Die Kreditsumme wird dann meistens nicht ausgezahlt. Grundsätzlich gilt, dass Sie niemals bei einem Kredit eine Vorauszahlung an den vermeintlichen Kreditgeber tätigen sollten. Das ist ein klares Indiz für einen potenziellen Betrug.

Insbesondere bei Anbietern im Ausland besteht das Risiko, dass Daten von Kreditinteressenten geklaut und für illegale Zwecke verwendet werden. Man sollte daher mit sensiblen Personen- und Bankdaten besonders vorsichtig sein und sie nur an Anbieter übergeben, die garantiert vertrauenswürdig sind.

Um die Vertrauenswürdigkeit eines Kreditanbieters zu ermitteln, eignen sich Online-Bewertungsportale wie Trustpilot.

Gibt es Kredite ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung?

Deutsche Banken verlangen in der Regel eine Schufa-Auskunft beim Kreditantrag. Diese dient als Nachweis über die Bonität des Kreditinteressenten. Es gibt die Möglichkeit, eine Schufa-Auskunft zu umgehen, wenn Sie einen Kredit im Ausland beantragen.

Allerdings erfolgt dann eine andere Form der Bonitätsprüfung. Einen Kredit ohne jeglichen Bonitätsnachweis können Sie auf seriöse Weise nicht erhalten. Aus Sicht des Kreditgebers wäre dies auch sehr risikoreich und damit nicht wirtschaftlich.

Angebote für Kreditangebote ohne Bonitätsauskunft sind daher meistens unseriös und sollten von Ihnen ignoriert werden.

Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, sollten Sie diese nicht verschleiern. Oft sind Ehrlichkeit und Transparenz der beste Weg, um einen Kredit zu attraktiven Konditionen zu erhalten.

Fazit: Was ist die beste Möglichkeit?

Arbeitslose haben es beim Kreditantrag nicht immer leicht und sollten ihre Optionen vergleichen. Da wir grundsätzlich nur die Kreditaufnahme in Notfällen empfehlen, sollten sich Arbeitslose im Voraus an die Bundesagentur für Arbeit wenden. In vielen Fällen hilft diese mit einem Arbeitslosenkredit aus.

Sollte dies nicht der Fall sein, empfehlen wir die Kreditaufnahme über einen Bürgen, die Kreditaufnahme im Ausland oder die Kreditaufnahme über eine Privatperson. Da die Ausgangssituation immer verschieden ist, gibt es keine ideale Möglichkeit. Die beste Möglichkeit ist immer die Option, die gut zu den eigenen Voraussetzungen passt.