Auxmoney Erfahrungen: Wie ist die Plattform für Kreditnehmer?

Sie benötigen kurzfristig Geld? Dann verspricht Auxmoney Abhilfe. Die Plattform für Peer-to-Peer-Kredite zählt zu den größten auf dem Markt und hat, im Gegensatz zu vielen Konkurrenten, ihren Hauptsitz in Deutschland. Doch was hat Auxmoney genau zu bieten, welche Anforderungen müssen Kreditnehmer mitbringen und lohnt sich die Kreditaufnahme überhaupt?

Die Antworten auf diese Fragen erfahren Sie im Monito Ratgeber. Außerdem geben wir Ihnen einen Überblick über die Erfahrungen, die Kunden mit der Plattform machen und erklären Ihnen, wann ein Peer-to-Peer-Kredit sinnvoll ist und wann Sie besser darauf verzichten sollten. Viel Spaß! 💸

Was ist Auxmoney überhaupt?

Auxmoney ist eine der größten Vermittlungsplattformen für Peer-to-Peer-Kredite. Das Prinzip ist dabei simpel: Kreditgeber und Kreditnehmer können sich bei Auxmoney registrieren und werden von der Plattform zusammengebracht. Auxmoney stellt dabei einige Rahmenbedingungen sicher, zum Beispiel, dass der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität verfügt und wickelt die Rückzahlung der Kredite ab.

Auxmoney ist im Kern eine Software-Firma. Der Fokus des Unternehmens liegt darauf, die Kreditvergabe so einfach wie möglich zu gestalten. Den Erfolg dabei sieht man darin, dass 70 % aller Kredite, die über die Plattform vermittelt werden, automatisch bereitgestellt werden. Das funktioniert aber nur, wenn die Bonität des Kreditnehmers ausreichend ist.

Kredite für Jedermann

Ein großer Vorteil von Peer-to-Peer-Kreditplattformen ist die Flexibilität bei der Kreditvergabe. Auxmoney und andere Plattformen bieten Kredite auch ohne perfekte Bonität an. Personen, die sonst keine Chance auf einen Bankkredit hätten, können diesen bei Auxmoney ggf. trotzdem erhalten. Auch Selbstständige haben es einfacher, bei Auxmoney einen Kredit zu bekommen. Das bedeutet allerdings nicht, dass Auxmoney keine Bonitätsabfrage macht. Viel mehr ist das Unternehmen toleranter gegenüber negativen Schufa-Einträgen als klassische Banken.

Wie funktioniert Auxmoney?

Auxmoney ist relativ simpel. Als Plattform verbindet es Kreditnehmer und Kreditgeber – dafür erhält es eine Kommission von beiden Seiten. Kreditgeber melden sich bei Auxmoney an, weil sie nach attraktiven Anlagemöglichkeiten für ihr Geld suchen. Kreditnehmer suchen nach kurzfristigen Krediten und Auxmoney kümmert sich um die Abwicklung.

Wenn Sie Ihren Kredit bei Auxmoney aufnehmen, dann zahlen Sie diesen auch direkt an Auxmoney zurück. Die Plattform gibt die Gelder dann anschließend an die Kreditgeber weiter.

Bonitätsanforderungen bei Auxmoney

Wenn Sie bei Auxmoney eine Kreditanfrage stellen, dann ermittelt die Plattform Ihre Bonität. Diese wird in Form des Auxmoney Scores dargestellt. Je besser die Bonität des Kreditnehmers, desto risikoärmer ist das Investment für den Kreditgeber. Dafür erhält dieser dann weniger Zinsen als bei einem risikoreicheren Kredit an eine Person mit schlechterer Bonität.

Die meisten Investoren teilen ihr Geld in verschiedene Risikobereiche auf und sind Krediten an Personen mit schlechter Bonität also nicht unbedingt abgeneigt. Das höhere Risiko kompensieren sie dann mit Krediten an Personen mit guter oder sogar exzellenter Bonität. Grundsätzlich gilt also: Man kann auch mit einer nicht idealen Bonität einen Kredit bei Auxmoney erhalten. Allerdings sollte man dann einen genauen Blick auf die Konditionen werfen, um sicherzustellen, dass man mit den höheren Zinsen einverstanden ist.

ℹ Eine Kreditanfrage bei Auxmoney wirkt sich übrigens nicht negativ auf die Schufa aus. Sie können daher risikofrei ermitteln, welchen Zinssatz Sie bei Auxmoney zahlen müssten und ob Sie damit einverstanden sind.

Verwendungszweck des Kredits

Banken erfragen vor der Kreditvergabe in der Regel immer den Verwendungszweck des Kreditnehmers und das ist bei Auxmoney nicht anders. Vor der Kreditaufnahme müssen Sie angeben, wofür Sie den Kredit nutzen möchten. Diese Information wird dann an den Kreditgeber weitergegeben.

Das ermöglicht Kreditgebern gezielt in Kredite für bestimmte Bereiche zu investieren und so ihre Anlagestrategie flexibler zu gestalten. Wir empfehlen Ihnen, die Frage für den Verwendungszweck ehrlich und wahrheitsgemäß zu beantworten, um Ihre Kreditauszahlung nicht zu beeinträchtigen und sich nicht strafbar zu machen.

Kredite werden Teilfinanziert

In der Regel werden alle Kredite auf Auxmoney von verschiedenen Investoren finanziert. So wird das Risiko bei der Kreditvergabe gestreut. Sollten Kreditnehmer ihren Kredit nämlich nicht fristgerecht zurückzahlen können, erleiden viele Investoren einen kleineren und verkraftbaren Schaden – deutlich besser, als wenn ein einzelner Investor einen Totalverlust erleiden würde.

Auxmoney Erfahrungen: Wie bewerten Nutzer die Plattform?

Auxmoney zählt zu den beliebtesten Peer-to-Peer-Kreditplattformen auf dem Markt. Das spiegelt sich in exzellenten Erfahrungsberichten auf zahlreichen Bewertungsplattformen wider. Auf Trustpilot hat Auxmoney bspw. einen Score von 4,4 von 5 Sternen aus fast 800 Bewertungen. Dort haben sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer ihre überwiegend positiven Erfahrungen geteilt.

Kreditnehmer loben oftmals die sehr schnelle Kreditauszahlung und den guten Kundenservice. Kunden mit guter Bonität loben außerdem in vielen Fällen die niedrigen Kreditzinsen, die Auxmoney verlangt. Dies ist bei Kunden mit schlechter Bonität allerdings oftmals auch ein negativer Aspekt. Denn die Kreditzinsen sind dann tendenziell deutlich höher.

Kreditgeber loben die intuitiv gestaltete Plattform und den guten Service. Außerdem fällt immer wieder positiv auf, dass es sich um ein Unternehmen mit Sitz in Deutschland handelt. Die Zinsen sind bei einigen anderen Peer-to-Peer-Plattformen höher. Das ist aber damit zu begründen, dass andere Plattformen ihren Sitz im Ausland haben und dort die Kreditzinsen allgemein höher sind. Als cleverer Peer-to-Peer-Investor sollte man seine Risiken streuen und breit diversifiziert in mehrere Plattformen investieren.

Was kosten Kredite bei Auxmoney?

Auxmoney stellt eine Plattform für die Kreditvermittlung bereit und muss dafür natürlich bezahlt werden. Gebühren fallen erst an, wenn ein Kredit zustande kommt. Die Kreditanfrage ist also bedingungslos und kostenfrei. Für die Vermittlung nimmt Auxmoney 3,5 % der Kreditsumme vom Kreditnehmer. Diese Gebühr wird jedoch nicht auf einmal fällig, sondern in die monatliche Auxmoney-Rate eingerechnet. Auch Kreditgeber, bzw. Anleger müssen für die Anlagebetreuung auf Auxmoney Geld bezahlen. Die Gebühren dafür liegen jedoch lediglich bei 1,00 %.

Alles in allem sind Kredite bei Auxmoney unserer Meinung nach fair bepreist. Wir finden es gut, dass Auxmoney Gebühren nicht pro Jahr anfallen, sondern nur einmalig gezahlt werden müssen. Das sorgt für Entlastung auf Seiten des Kreditnehmers.

Fazit: Wann lohnt sich Auxmoney?

Peer-to-Peer-Kredite sind eine sinnvolle Alternative zu Bankkrediten. Allerdings bedeutet das nicht, dass man in jeder Situation einen Peer-to-Peer-Kredit bei Auxmoney aufnehmen sollte. Wir empfehlen Kredite nur im absoluten Notfall. Von Konsumkrediten sollten Sie daher unbedingt absehen. Auxmoney bietet zwar gute Konditionen, aber bei 5,00% Zinsen fallen über die gesamte Laufzeit des Kredits erhebliche Gebühren an.

Sinnvolle Verwendungszwecke für einen Peer-to-Peer-Kredit sind unserer Meinung nach:

1. Autokauf
2. Reparaturen am Auto oder Haus
3. Ausbildungsfinanzierung
4. Ablösung anderer Kredite
5. Ausgleich eines Dispokredits

Sie sollten allerdings vermeiden, einen Kredit für einen Urlaub, ein Konsumgut oder andere vermeidbare Anschaffungen aufzunehmen. Auch von Peer-to-Peer-Krediten für die Existenzgründung sollten Sie absehen, wenn Sie die Möglichkeit haben, bspw. über das Arbeitsamt einen Gründerkredit mit besseren Optionen zu bekommen.