Peer-to-Peer-Kredit – die bessere Alternative zum Bankkredit?

Es gibt Situationen, in denen man einen Kredit aufnehmen muss. Wenn bspw. wichtige Reparaturen am Auto oder Haus anstehen und man keine Ersparnisse dafür zur Verfügung hat, muss eine Liquiditätsspritze her. In der Regel geht man dafür zur Bank und nimmt dort einen Kredit auf.

In manchen Fällen vergeben Banken jedoch keine Kredite, bspw. wenn der Kreditinteressent eine schlechte Bonität hat. Peer-to-Peer-Kredite versprechen Abhilfe und sind prinzipiell auch für Personen mit schlechter Bonität zugänglich. Was Sie über Peer-to-Peer-Kredite wissen müssen, erfahren Sie im Monito-Ratgeber. Viel Spaß! 💸

Was sind Peer-to-Peer-Kredite?

Peer bedeutet übersetzt “Gleichgestellter”. Peer-to-Peer-Kredite sind also Kredite zwischen Gleichgestellten – von Privatperson zu Privatperson. Haben Sie sich schon mal von einem Bekannten Geld geliehen? Dann handelte es sich dabei strenggenommen um einen Peer-to-Peer-Kredit. Die Frage ist also, was würde es benötigen, damit eine fremde Person Ihnen einen Kredit gewährt? Eine Sicherheit, dass Sie diesen auch zurückzahlen.

Genau da kommen die Plattformen ins Spiel, die heutzutage Peer-to-Peer-Kredite abwickeln. Kreditnehmer und Kreditgeber melden sich dort an und die Plattform vermittelt zwischen beiden Parteien. Dafür erhält sie entweder einen Teil der Kreditsumme oder eine Fixgebühr. Die Höhe der Gebühren variiert von Plattform zu Plattform.

Einige Plattformen bieten Kreditgebern auch Versicherungen an. Damit haben diese deutlich weniger Risiken.

Wie sollte man als Kreditnehmer eine Peer-to-Peer-Plattform auswählen?

Bei der Auswahl einer Peer-to-Peer-Plattform als Kreditnehmer gibt es verschiedene Aspekte zu beachten. Der wichtigste Aspekt sind jedoch die Zinsen. Dabei gilt logischerweise, je niedriger, desto besser.

ℹ Stellen Sie vor eine Kreditanfrage jedoch unbedingt sicher, dass es sich um eine seriöse Plattform handelt. Wir empfehlen ausschließlich auf deutsche und regulierte Plattformen zurückzugreifen, um auszuschließen, dass Ihre Daten weiterverkauft werden.

Andere Aspekte, die bei der Auswahl einer Plattform für Peer-to-Peer-Kredite eine Rolle spielen sind:

Bonitätsanforderungen

Auch Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite überprüfen die Bonität ihrer Kreditnehmer. Allerdings sind sie in der Regel etwas lockerer als klassische Banken. Die Bonitätsanforderungen variieren von Plattform zu Plattform. Wenn Sie von einer Plattform abgelehnt wurden, sollten Sie es durchaus nochmal bei einer anderen Plattform probieren.

Zinsen

Für Kreditnehmer ist es natürlich interessant, so wenig Zinsen wie möglich zu zahlen. Um dies zu gewährleisten, sollte man verschiedene Plattformen miteinander vergleichen. Die Zinsen variieren je nach Bonität und Plattform.

Kapitalverfügbarkeit

Da auf Peer-to-Peer-Kreditplattformen Privatpersonen Kredite vergeben, ist die Verfügbarkeit der Kredite vom verfügbaren Kapital auf den Plattformen abhängig. In der Regel gibt es zwar mehr Kreditgeber als Kreditnehmer, dies kann sich aber auch ändern. Wenn für Kreditgeber andere Anlageklassen attraktiver werden, ziehen sie möglicherweise Gelder von den Plattformen ab.

Warum Peer-to-Peer-Kredite bei höheren Bankzinsen besonders attraktiv sind

Bis vor einigen Monaten galten Peer-to-Peer-Kredite als Notlösung für die Kreditaufnahme. Diese Option war lediglich für Personen attraktiv, die aus verschiedenen Gründen keinen Kredit bei ihrer Bank aufnehmen konnten. Bankkredite hatten nämlich deutlich niedrigere Zinsen als Peer-to-Peer-Kredite. Heute ist das etwas anders. Die Bankzinsen sind gestiegen, während die Zinsen für Peer-to-Peer-Kredite relativ stabil geblieben sind.

Nimmt man bspw. am 29.05.2023 einen Kredit über 5000 € für eine Laufzeit von 84 Monaten bei der DKB auf, werden 7,09 % p.a an Zinsen fällig. Dieselbe Kreditsumme wird bei Auxmoney für 5,94 % p.a angeboten. Dazu kommen allerdings noch einmalig 3,5 % Vermittlungsgebühr, die jedoch in die monatliche Auxmoney-Rate eingerechnet werden. Die Zinsen und Gebühren bei Auxmoney variieren allerdings je nach Bonität. Um eine verbindliche Gebührenauskunft zu erhalten, müssen Sie also eine Kreditanfrage tätigen.

Peer-to-Peer-Kredite können besonders im aktuellen Hochzinsumfeld günstiger als klassische Bankkredite sein. Wir empfehlen Ihnen vor der Kreditaufnahme verschiedene Optionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Kredite für Selbstständige

Selbstständige haben oftmals Probleme damit, Bankkredite aufzunehmen. Das liegt daran, dass ein schwankendes Einkommen als erheblicher Risikofaktor angesehen wird. Peer-to-Peer-Kredite sind eine sinnvolle Alternative zu Bankkrediten für Selbstständige, die eine kurzfristige Finanzspritze benötigen.

Die meisten Peer-to-Peer-Plattformen schließen Selbstständige nicht von der Kreditvergabe aus und verlangen auch keinen klassischen Einkommensnachweis. Der Schufa-Score wird zwar abgefragt, oftmals werden aber auch Personen ohne perfekte Bonität für die Kreditvergabe zugelassen.

Wichtig ist allerdings, dass man sich die monatliche Kreditrate als Selbstständiger auch in Monaten mit weniger Einnahmen leisten kann. Das sollte man in jedem Fall in der Kalkulation berücksichtigen.

Wie schnell bekommt man einen Peer-to-Peer-Kredit?

Die Auszahlung von Peer-to-Peer-Krediten geht in der Regel sehr schnell. Viele Anbieter versprechen eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nach Kreditanfrage. Vorausgesetzt ist normalerweise, dass der Kreditnehmer über ein deutsches Bankkonto verfügt.

Banken sind in der Regel etwas langsamer. Allerdings kann auch das variieren. Wenn Sie besonders schnell Geld benötigen, kann ein Peer-to-Peer-Kredit eine gute Option sein. Erfragen Sie am besten im Voraus beim Anbieter, wann Sie mit der Auszahlung rechnen können.

Fazit: Lohnen sich Peer-to-Peer-Kredite?

Peer-to-Peer-Kredite sind eine sinnvolle Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten und können in Phasen hoher Bankzinsen sogar etwas günstiger sein. Insbesondere Selbstständige und Personen mit einer etwas schlechteren Bonität, sollten sich Peer-to-Peer-Kredite einmal im Detail anschauen. Wir empfehlen die Kreditaufnahme aber nur, wenn es zwingend erforderlich ist. Kredite sind Verbindlichkeiten und sollten keinesfalls ausschließlich zu Konsumzwecken genutzt werden.

Achten Sie bei der Auswahl einer Peer-to-Peer-Kreditplattform auch unbedingt darauf, dass es sich um einen deutschen und vollständig regulierten Anbieter handelt. So stellen Sie sicher, dass Ihre Daten nicht weiterverkauft werden.

Wir empfehlen Auxmoney für Kreditanfragen. Auxmoney ist ein seriöses Unternehmen, das für attraktive Zinsen und eine Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden bekannt ist.