Schweizer Kredit ohne Schufa – Gibt es seriöse Optionen?

Wer in Deutschland lebt und einen schlechten Schufa-Score hat, kann auf Probleme stoßen, wenn es darum geht, einen Kredit zu bekommen. Deutsche Banken führen nämlich immer eine Schufa-Auskunft vor der Kreditvergabe durch. Ist diese mangelhaft, wird ein Kredit in der Regel verwehrt.

Ein Schweizer Kredit verspricht Abhilfe zu leisten. Worum es sich dabei handelt, was Sie beachten müssen und wie Sie den Kredit erhalten, erfahren Sie im Monito Ratgeber. Viel Spaß! 💸

Was ist ein Schweizer Kredit eigentlich?

Der Begriff „Schweizer Kredit“ wird heutzutage für Kredite ohne Schufa-Abfrage verwendet. Ursprünglich handelte es sich dabei um Kredite, die von Schweizer Banken für Deutsche vergeben wurden. Da diese Banken keine Schufa-Abfrage durchgeführt haben, war diese Kreditform besonders für Personen mit schlechtem Schufa-Score interessant. Echte Schweizer Kredite gibt es heutzutage nur noch in Ausnahmefällen für Personen, die in der Schweiz leben, arbeiten oder über andere wirtschaftliche Beziehungen im Land verfügen.

Wie bekommt man einen echten Schweizer Kredit?

Die Kriterien für die Kreditaufnahme in der Schweiz für Nichtresidenten variieren je nach Bank. Die meisten Banken sind nicht dazu bereit, Gelder an Privatpersonen mit Wohnsitz außerhalb der Schweiz zu leihen. Dafür haben sie, wie wir finden, auch einen guten Grund: Das Risiko ist bei ausländischen Kreditnehmern nämlich deutlich höher als bei Schweizer Kreditnehmern.

Allerdings lohnt es sich trotzdem, bei verschiedene Banken anzufragen, wenn Sie folgende Faktoren erfüllen:

• Wohnsitz im Grenzgebiet
• Wirtschaftliche Beziehungen in die Schweiz
• Bestehendes Konto in der Schweiz
• Eigentum in der Schweiz (bspw. Immobilien oder Unternehmensanteile)

Falls Sie keine Beziehungen in die Schweiz haben oder viele Absagen erhalten haben, gibt es glücklicherweise andere Alternativen.

„Schweizer Kredit“ ohne Schufa: Gibt es seriöse Anbieter?

Kredite komplett ohne Schufa gibt es leider nur in den seltensten Fällen. Banken nutzen die Schufa-Abfrage, um ihr Risiko kalkulierbarer zu machen. In vielen Fällen sind Kreditvermittler, die Kunden versprechen, dass keine Schufa-Abfrage durchgeführt werden muss, unseriös und sollten daher vermieden werden.

Allerdings bedeutet das nicht, dass man mit einem schlechten Schufa-Score keinen Kredit erhalten kann. Während Banken Personen mit schlechter Bonität in der Regel vermeiden, gibt es zahlreiche Peer-to-Peer-Kreditplattformen, die diesen gegenüber aufgeschlossen sind. Bei Peer-to-Peer-Krediten leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen. Ihr Kredit ist also das Investment eines Investors, der wahrscheinlich daran interessiert ist, sein Kreditportfolio ausgewogen zu gestalten – also risikoarme Kredite mit risikoreichen Krediten zu kombinieren.

Auxmoney – Die sinnvolle Option für einen Schweizer Kredit ohne Schufa und mit Sofortauszahlung

Auxmoney ist die größte Peer-to-Peer-Kreditplattform in Deutschland. Aus den bereits genannten Gründen ist das Unternehmen grundsätzlich offen gegenüber Personen mit schlechten Schufa-Scores. Dazu kommt, dass man als Kreditnehmer bei Auxmoney in vielen Fällen eine Auszahlung innerhalb von nur 24 Stunden erwarten kann.

Damit ist Auxmoney eine ideale Option, um kurzfristige Liquiditätsengpässe souverän zu überwinden. Das Beste dabei: Sie können kostenfrei ganz unverbindliche die Konditionen eines Kredits anfragen – ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Falls Sie eine bessere Option finden, können Sie sich später immer noch gegen Auxmoney entscheiden.

Wichtig zu wissen ist, dass die Zinsen bei Peer-to-Peer-Plattformen oftmals etwas höher sind als bei klassischen Banken. Dafür sind diese aber auch toleranter, was den Schufa-Score angeht.

Wann sollte man KEINEN Kredit aufnehmen

Sie denken darüber nach, mit einem Schweizer Kredit Ihren nächsten Urlaub zu finanzieren? Dann sollten Sie diesen Plan schnellstmöglich verwerfen. Kredite sind Verbindlichkeiten und sollten daher nur im absoluten Notfall aufgenommen werden. Sie sollten nur dann Konsumausgaben tätigen, wenn Sie sich diese auch leisten können.

Ein Grund dafür ist, dass sich Schulden leicht ansammeln und Sie immer mehr zurückzahlen als Sie sich von dem Kreditgeber geliehen haben. 5 % Zinsen pro Jahr summieren sich über 5 Jahre auf 25 % der Kreditsumme. Wenn Sie sich 5000 € leihen, müssen Sie also 6250 € zurückzahlen. Ein Urlaub kann damit deutlich teurer werden als ursprünglich angenommen.

Auf Peer-to-Peer-Plattformen fallen für Konsumkredite in der Regel auch deutlich höhere Zinsen an als für Situationen, in denen man wirklich einen Kredit benötigt.

Wann lohnt sich ein Kredit?

Ein Kredit kann sich in bestimmten Situationen lohnen, wenn er sorgfältig geplant und für vernünftige Zwecke verwendet wird. Eine wichtige Überlegung ist, ob der Kredit dazu beiträgt, ein langfristiges finanzielles Ziel zu erreichen oder eine dringende finanzielle Notlage zu überwinden.

Zum Beispiel kann es sinnvoll sein, einen Kredit aufzunehmen, um eine notwendige Renovierung am Haus durchzuführen, eine Ausbildung zu finanzieren oder ein Geschäft zu gründen. In solchen Fällen kann der Kredit langfristige Vorteile bieten, wie eine Wertsteigerung des Eigenheims, bessere Karrierechancen oder die Möglichkeit, Einkommen aus einem Unternehmen zu generieren.

Letztendlich sollte man einen Kredit nur dann aufnehmen, wenn man einen klaren Plan hat, wie man das Geld verwendet und den Kredit verantwortungsvoll zurückzahlen kann.

Fazit:

Ein Kredit ohne Schufa, wie der sogenannte "Schweizer Kredit", kann für Menschen mit einer schlechten Schufa-Bewertung verlockend klingen. Allerdings sind die meisten Kreditangebote ohne Schufa-Abfrage unseriös und daher nicht empfehlenswert.

Es gibt jedoch Alternativen wie Peer-to-Peer-Kreditplattformen, die Menschen mit einer schlechten Bonität eher eine Chance geben. Die größte deutsche Plattform in diesem Bereich ist Auxmoney, die sogar für eine Auszahlung in 24 Stunden bekannt ist.

Alles in allem ist es aber ratsam, einen Kredit nur dann aufzunehmen, wenn man langfristige finanzielle Ziele erreichen oder dringende Probleme lösen muss. Man sollte einen klaren Plan haben, wie man das Geld nutzen wird, und sicherstellen, dass man den Kredit verantwortungsvoll zurückzahlen kann.