Kredit trotz Schulden: Diese Möglichkeiten gibt es

Manche Lebenssituationen sind nicht vorhersehbar. Wenn ungeplant ein Haushaltsgerät kaputt geht, man schwer erkrankt, das Auto liegen bleibt oder auf anderen Wegen unvermeidbare Kosten entstehen, die man nicht bezahlen kann, ist ein Kredit oft der einzige Weg. Wer jedoch bereits bestehende Schulden hat, kann bei der Kreditaufnahme Schwierigkeiten bekommen. Allerdings ist ein bestehender Kredit kein klares Ausschlusskriterium für die erneute Kreditaufnahme. Dieser könnte sogar die Bonität verbessern, da die pünktliche Zahlungen der Kreditraten positiv in der Schufa vermerkt werden.

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Wann ein Kredit trotz Schulden schwierig ist

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, versucht die Bank im Voraus zu ermitteln, ob die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Sie diesen auch zurückzahlen können. Dabei ist Ihre Bonität ein entscheidendes Kriterium für die Kreditvergabe. Um die Bonität zu ermitteln, führt die Bank eine Schufa-Abfrage durch. Bei der Schufa werden zahlreiche Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten und zur Vertragstreue vermerkt.

Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank aufnehmen, dann wird dies ebenso an die Schufa gemeldet, wie die Eröffnung eines Girokontos oder das Abschließen eines Handyvertrags. Schufa-Einträge können sowohl positiv als auch negativ sein. Haben Sie bspw. Kreditschulden ist dies zwar in der Schufa vermerkt, jedoch wahrscheinlich sogar positiv für die Aufnahme eines neuen Kredits. Vorausgesetzt ist, dass Sie diesen Kredit vertragsmäßig abbezahlen. Die Aufnahme eines neuen Kredits trotz bestehender Kreditschulden ist also in vielen Fällen kein großes Problem. Allerdings kommt es dabei auch darauf an, ob Sie sich das Abbezahlen einer weiteren Kreditrate überhaupt leisten können.

Nicht bezahlte Rechnungen wirken sich dagegen negativ auf Ihren Schufa-Score aus und erschweren die Aufnahme eines weiteren Kredits. Hier kommt es allerdings auch auf den Einzelfall an. Eine einzige zu spät bezahlte Kreditkartenabrechnung wird geringere Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben als hohe Schulden durch zahlreiche nicht bezahlte Rechnungen. Eine Pauschalregel, wann ein Kredit trotz Schulden unmöglich ist, gibt es allerdings nicht. Das kommt auf die Anforderungen der Bank und die Bonität des Schuldners an.

Kredit trotz Schulden bekommen: Welche Möglichkeiten gibt es?

Wenn Sie trotz Schulden einen Kredit benötigen, gibt es grundsätzlich zwei Optionen:

• Sie versuchen diesen selbst zu beantragen
• Sie beantragen den Kredit mit einem Bürgen

Welche Optionen für Sie in Frage kommen, hängt von Ihrer Ausgangssituation ab. Sprechen Sie dazu am besten direkt mit Ihrer Bank und bitten Sie um eine Einschätzung Ihrer persönlichen Lage. So erfahren Sie, ob Sie auf einen Bürgen angewiesen sind oder ob es die Möglichkeit gibt, den Kredit selbst aufzunehmen.

Kredit selbst beantragen

Wenn Sie den Kredit selbst beantragen, dann müssen Sie unter Umständen mit höheren Zinsen leben. Banken haben durch die Kreditvergabe ein Risiko und dies ist höher, wenn der Kreditnehmer über eine suboptimale Bonität verfügt. Daher sind die Kreditzinsen für Personen mit schlechter Bonität in der Regel deutlich höher als für Personen mit guter Bonität. Darüber hinaus kann es sein, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Das hätte eine zusätzliche negative Auswirkung auf Ihren Schufa-Score. Daher sollten Sie unbedingt im Voraus in den Dialog mit Ihrer Bank gehen, Ihre Situation erklären und um eine unverbindliche Einschätzung bitten.

Kredit mit Bürgen

Ein Bürge haftet für Ihren Kredit, ohne einen finanziellen Vorteil zu erhalten. Das gibt der Bank mehr Sicherheit und sorgt oft dafür, dass Personen trotz schlechter Bonität einen Kredit mit attraktiven Konditionen erhalten. Das bringt zwar finanzielle Vorteile für den Kreditnehmer mit sich, allerdings kann es die Beziehung zum Bürgen erheblich belasten. Wenn Sie sich dafür interessieren, empfehlen wir Ihnen, sich genau zu überlegen, ob Sie die Freundschaft / Bekanntschaft zu einer Person mit einer Bürgschaft belasten möchten.

Privatkredite als Option für Personen mit Schulden

Eine sehr attraktive Kreditoption für Personen mit Schulden sind Privatkredite. Dabei gibt es die Möglichkeit, sich um einen Privatkredit im Bekanntenkreis zu bemühen oder diesen über eine Plattform wie Auxmoney zu beantragen. Viele Kreditinteressenten greifen auf eine Plattform zurück.

Das Prinzip dieser Plattformen ist simpel: Privatinvestoren werden mit Personen verbunden, die einen Kredit benötigen. Oftmals ist die Kreditaufnahme einfacher, da Privatinvestoren risikofreudiger als Banken sind. Privatkredite können allerdings auch höhere Zinsen mit sich bringen als herkömmliche Bankkredite.

Bei Auxmoney und anderen Plattformen für Privatkredite werden zwar auch Schufa-Abfragen und andere Bonitätsprüfen durchgeführt, diese sind jedoch oft toleranter als Banken. Ein Privatkredit kann daher eine exzellente Möglichkeit für Personen sein, die aufgrund ihrer Schulden von normalen Banken bei der Kreditvergabe abgelehnt werden.

Tipp: Bei verschiedenen Banken anfragen

Banken haben bei der Kreditvergabe eigene Kriterien. Auch wenn Sie von einer Bank abgelehnt werden, muss das nicht bedeuten, dass andere Banken Sie ebenfalls ablehnen. Es lohnt sich daher, sich bei verschiedenen Banken nach einem Kredit zu erkundigen. Plattformen zur Kreditvermittlung wie Kredit.de erleichtern dies und ermöglichen mit einer Anfrage Einschätzungen von verschiedenen Banken zu erhalten. Kredit.de bietet darüber hinaus auch eine persönliche Beratung an und kann dabei helfen, das beste Angebot für die eigenen Bedürfnisse zu identifizieren.

Vorsicht vor unseriösen Kreditangeboten

Wenn Sie auf ein Angebot stoßen, das zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das in der Regel auch. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen. Wer mit „Schufafreien Krediten“ wirbt ist daher meist unseriös. Viele dieser Angebote kommen aus dem Ausland und dienen lediglich dazu, Ihre Daten einzusammeln, um diese anschließend weiterzuverkaufen. Banken vergeben in der Regel keine Kredite an Personen, die nicht in dem Land ansässig sind, in dem sie operieren. Daher lohnt es sich auch nicht, sich im Ausland nach Kreditangeboten zu erkundigen.

Wann sollte man einen Kredit aufnehmen?

Auch wenn Sie die Möglichkeit haben, trotz bestehender Schulden einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich dies gut überlegen. Kredite sind Verbindlichkeiten, die über einen langen Zeitraum abbezahlt werden müssen. Sie sollten daher nur in Notfällen einen Kredit aufnehmen. Konsumkredite sind nicht empfehlenswert und schaden dem eigenen Finanzmanagement langfristig.

Sinnvolle Gründe für die Aufnahme eines Kredits sind zum Beispiel:

• Notwendige Reparaturen in der eigenen Wohnung
• Notwendige Reparaturen am Auto
• Notwendiger Kauf eines neuen Haushaltsgeräts (bspw. Waschmaschine)
• Notwendige Kosten für medizinische Behandlungen
• Andere Notfälle

Als Faustregel gilt: Lässt sich die Aufnahme eines Kredits vermeiden? Dann sollten Sie als Schuldner keinen Kredit aufnehmen. Wenn Sie sich unsicher sind, können Sie vielleicht mithilfe eine Schuldnerberatung mehr Klarheit über Ihre aktuelle finanzielle Situation gewinnen.

Fazit

Ein Kredit trotz Schulden ist durchaus möglich, allerdings hängt dies von Ihrer persönlichen Situation ab. Ein bestehender Kredit, dessen Raten pünktlich abbezahlt werden, wirkt sich in der Regel sogar positiv auf Ihren Schufa-Score aus. Nicht bezahlte Rechnungen sind dagegen Schulden, die sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken. Alles in allem lässt sich sagen, dass es vom Einzelfall abhängt. Wenn Sie Schulden haben und sich für einen Kredit interessieren, sollten Sie den Dialog mit Ihrer Bank suchen. Mit etwas Glück kann diese Ihnen einen Kredit anbieten. Privatkredite sind eine weitere Option, die besonders für Personen interessant ist, die bei ihrer Bank keinen Kredit erhalten.