Auslandsüberweisungen mit der Postbank können hohe Kosten verursachen.

Auslandsüberweisung mit der Postbank: Kosten, Gebühren und günstige Alternativen

Jun 29, 2021
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Die Girokonten der Postbank sind bei vielen Privatkunden sehr beliebt. Als Kunde genießen Sie mit einigen Konto-Modellen viele praktische Vorteile, wie kostenfreie Bargeldabhebungen im Ausland oder gebührenfreie Kreditkarten. 

Wenn Sie eine Auslandsüberweisung bei der Postbank tätigen möchten, kostet Sie das allerdings viel Geld. Denn obwohl sich die Postbank als kundenfreundliche und internationale Bank vermarktet, sind gerade Auslandsüberweisungen mit recht hohen Gebühren verbunden. 

Wir haben für Sie alle Aspekte zusammengefasst, die Sie über Auslandsüberweisungen mit der Postbank wissen müssen. Damit hoffen wir Ihnen einen Überblick über die Kostenstruktur und versteckte Gebühren geben zu können. Außerdem zeigen wir Ihnen einige Alternativen auf, mit welchen Sie auch als Postbank-Kunde kostengünstige Überweisungen in das Ausland tätigen können.  

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Wie hoch sind die Kosten für Auslandsüberweisungen mit der Postbank?

Wie teuer eine Auslandsüberweisung bei der Postbank am Ende ist, hängt vor allem davon ab, ob es sich um einen SEPA-Transfer in Euro oder eine reguläre Überweisung in ein Drittland handelt. 

SEPA-Überweisungen in Euro sind bei allen Girokonten der Postbank kostenfrei. Als Kunde macht es für Sie also keinen Unterschied, ob Sie eine Überweisung innerhalb Deutschlands tätigen oder Geld nach Frankreich, Österreich oder ein anderes SEPA-Land überweisen. 

Die Gebühren für Überweisungen in Drittländer außerhalb des SEPA-Raums fallen allerdings relativ hoch aus. Im Vergleich zu anderen Banken, wie der Commerzbank oder der Sparkasse ist allerdings positiv anzumerken, dass die Gebührenstruktur der Postbank relativ kundenfreundlich ist.

Hinweis: Der Wechselkurs wurde am 29.06.2021 ermittelt.

Gebühren

Wechselkurs

Gesamtkosten für einen Transfer über 2500 Euro in die USA

Beleglose Überweisung

Min. 8 € oder 1,50‰

EUR = 1,186 USD / ca. 0,3% schlechter als der Marktmittelkurs

≈ 15,50 €

Beleghafte, telefonisch erteilte Überweisung oder Dauerauftrag

Min. 12 € oder 1,50‰

EUR = 1,186 USD / ca. 0,3% schlechter als der Marktmittelkurs

≈ 19,50 €

Daten ermittelt am 29.06.2021

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Da sich dieses Beispiel auf die Entgeltregelung SHARE bezieht, muss der Zahlungsempfänger eventuelle Gebühren seiner Bank selbst tragen. Zudem können Gebühren von Zwischenbanken anfallen, die noch nicht in die Kosten einkalkuliert sind.

Die aktuellen Wechselkurse der Postbank finden Sie hier. Im Preis-Leistungs-Verzeichnis finden Sie auch die aktuellen Gebühren und Kosten für Zusatzleistungen.

Woraus setzen sich die Gebühren für Auslandsüberweisungen bei der Postbank zusammen?

Die Gebührenstruktur für Auslandsüberweisungen ist bei der Postbank vergleichsweise übersichtlich und kundenfreundlich. 

Dabei fallen nur drei Kostenpositionen an. Es kann allerdings sein, dass Zwischenbanken und die Empfängerbank darüber hinaus Kosten für den Zahler und Zahlungsempfänger verursachen. 

Genauere Informationen darüber erhalten Sie auf Anfrage bei Ihrem Bankberater.  

1. Bankgebühren

Die Bankgebühren sind bei der Postbank relativ fair. Es werden 1,5‰ oder mindestens 8,00 Euro für beleglose und mindestens 12,00 Euro für beleghafte oder telefonische Überweisungsaufträge fällig. Eine Ausführung über einen Scheck kostet ebenfalls mindestens 8,00 Euro einschließlich Porto.

2. Wechselkursaufschläge

Bei größeren Überweisungssummen machen die Wechselkursaufschläge der Postbank einen Großteil der Gebühren aus. Das liegt daran, dass Ihnen als Kunde nicht der Mittelkurs, sondern ein Wechselkurs mit Aufschlag geboten wird. Wir empfehlen Ihnen daher grundsätzlich diesen mit dem aktuellen Mittelkurs zu vergleichen, um den Aufschlag zu berechnen. Wir bei Monito haben ermittelt, dass dieser in der Regel zwischen 0,5% und 1,5% liegt. Für exotische Währungen, wie der Indischen Rupie oder dem Thailändischen Baht werden von der Postbank Aufschläge von bis zu 3% berechnet

3. Zuschläge

Wie bei vielen anderen Banken, können Sie auch bei der Postbank einige Zusatzleistungen in Anspruch nehmen.

Dazu gehören folgende:

Beleghafte oder telefonische Überweisung

4,00€

Eilauftrag

13,00€

Änderungen ausgehender Auslandsüberweisungen

10,50€

Nachforschungen zum Verbleib einer Zahlung

21,00€

Klärung von Verwendungszweckangaben

10,50€

Welche Entgeltregelungen gibt es?

Bei der Postbank und nahezu allen anderen Banken werden verschiedene Entgeltregelungen für Auslandsüberweisungen angeboten. Diese legen fest, wer für die Kosten einer Überweisung aufkommen muss. 

  •  OUR: Der Zahler trägt alle Kosten
  • SHARE: Die Kosten werden zwischen Zahler und Zahlungsempfänger aufgeteilt
  • BEN: Der Zahlungsempfänger trägt alle Kosten

Bei der Option OUR tragen Sie auch die Bankgebühren des Zahlungsempfängers, sowie die Kosten der Zwischenbanken. Die Option SHARE wird dagegen meistens so geregelt, dass der Zahlungsempfänger die Gebühren seiner Bank trägt und der Zahler die Gebühren der Postbank übernimmt. Die Gebühren von Zwischenbanken werden in der Regel vom Zahlungsempfänger übernommen. Nur die Option BEN ist für Kunden der Postbank kostenfrei. Diese überträgt nämlich alle Gebühren an den Zahlungsempfänger.  

Welche Gebühren bei einer Auslandsüberweisung anfallen, hängt von dem Zielland, der Zielwährung, dem Überweisungsbetrag und der Entgeltregelung ab. Wir empfehlen Ihnen daher unbedingt vorher mit Ihrem Bankberater zu sprechen, um ungeplante Kosten zu vermeiden. 

Die Gebührentabelle für Überweisungen in das Ausland mit der Postbank

Auslandsüberweisungen mit der Postbank bringen relativ hohe Kosten mit sich. Dabei lässt sich leider schlecht vorhersagen, wie hoch die Gesamtkosten letztendlich ausfallen. Denn wie Sie bereits wissen, können Zwischenbanken und die Empfängerbank ungeplante Kosten verursachen.

In unserer Gebührentabelle erhalten Sie einen Überblick der Gesamtkosten für eine 1000 € Überweisung mit der Postbank in die beliebtesten Länder.

Polen

Russland

Österreich

Dänemark

Kanada

Südafrika

Gesamtgebühren

26,82 €

35,77 €

0,00 €

12,70 €

13,42 €

17,73 €

Davon Wechselkursaufschlag

18,82 €

27,77 €

0,00 €

4,70 €

5,42 €

11,73 €

Davon Grundgebühren

8,00 €

8,00 €

0,00 €

8,00 €

8,00 €

8,00 €

Daten ermittelt am 29.06.2021

Auslandsüberweisung mit der Postbank: Diese Überweisungsdaten benötigen Sie! 

Die benötigten Überweisungsdaten für ihre Auslandsüberweisung hängen in erster Linie davon ab, in welches Zielland Sie Geld senden möchten.

Eine SEPA-Überweisung können Sie in alle 36 Staaten des Europäischen Zahlungsraums tätigen.

Überweisungsdaten für SEPA-Überweisungen:

  • Name, Vorname des Zahlungsempfängers
  • IBAN des Zahlungsempfängers
  • Ihre IBAN

Eine SEPA-Überweisung in das Ausland können Sie anschließend ganz normal in Ihrem Online-Banking oder mit einem Überweisungsträger in einer Postbank-Filiale anweisen. Dabei macht es für Sie keinen Unterschied, ob Sie Geld innerhalb Deutschlands, nach Österreich oder in ein anderes Land des SEPA-Raums überweisen. 

Überweisungsdaten für Auslandsüberweisungen in Drittländer:

Wenn Sie allerdings eine Überweisung in ein Drittland tätigen möchten, werden Sie grundlegende Unterschiede feststellen. Dazu werden folgende Überweisungsdaten benötigt:

  • Name, Vorname des Zahlungsempfängers
  • IBAN (falls vorhanden) oder Kontonummer
  • BIC/SWIFT-Code falls zutreffend oder eine andere Identifikationsnummer der Zielbank (bspw. ABA in den USA)
  • Ihre eigene IBAN
  • Angaben zur Zielwährung
  • Die gewünschte Entgeltregelung

Falls Sie Unterstützung beim Ausfüllen des Überweisungsträgers oder der Online-Eingabemaske benötigen, bietet die Postbank hier eine Ausfüllhilfe an. 

Sie können Auslandsüberweisungen über Ihr Online-Banking, telefonisch, über einen Überweisungsträger oder an einem Service-Terminal in einer Postbank-Filiale anweisen.   

Wie lange dauern Auslandsüberweisungen in der Regel?

Ähnlich wie die Anforderung an Überweisungsdaten, unterscheidet sich auch die Dauer von Auslandsüberweisungen deutlich. Während SEPA-Überweisungen in der Regel innerhalb eines Werktages durchgeführt werden, dauern Auslandsüberweisungen in Drittländer mehrere Tage. Die Postbank selbst gibt 2 bis 5 Werktage als durchschnittliche Dauer an. Je nach Zielland und Zielwährung kann es allerdings auch mal länger dauern.

Wir empfehlen Ihnen daher, sich grundsätzlich vor einer Auslandsüberweisung bei der Postbank über die Dauer zu informieren. So stellen Sie sicher, dass der Überweisungsbetrag pünktlich auf dem Konto des Zahlungsempfängers ist.. 

Welche Vor- und Nachteile haben Auslandsüberweisungen mit der Postbank? 

Wie wir bereits erklärt haben, sind mit Auslandsüberweisungen bei der Postbank relativ hohe Kosten verbunden. Allerdings gibt es auch einige Vorteile, die wir Ihnen nicht vorenthalten möchten. 

Das gefällt uns:

  • Sie können Überweisungen direkt in Ihrer lokalen Filiale in Auftrag geben
  • Verglichen mit anderen Banken niedrige Grundgebühren
  • Service-Terminals machen Auslandsüberweisungen unkomplizierter

Das gefällt uns nicht:

  • Relativ hohe Gesamtkosten (Grundgebühren + Wechselkursaufschlag)
  • Mitunter lange Überweisungsdauer
  • Zwischenbanken können zusätzliche Kosten verursachen
  • Wechselkurse werden nur einmal täglich aktualisiert
  • Höhere Aufschläge für exotische Währungen 

Alternativen zur Auslandsüberweisung mit der Postbank: Clever vergleichen und Geld sparen!

Auch als Kunde der Postbank haben Sie lohnende Alternativen für Auslandsüberweisungen. Viele Transfer-Dienstleister sind nicht nur deutlich günstiger, sondern auch oft sehr viel schneller

Die meisten Anbieter verzichten zudem auf Zwischenbanken und können die Kosten transparent darstellen. Wenn Sie sichbereits für eine Alternative zur Postbank entschieden haben, erfahren Sie hier, wie Sie Ihr Postbank Konto schnellstmöglich kündigen.

Die folgende Übersicht vergleicht die Postbank mit mehreren Anbietern anhand eines Geldtransfers über 2500 Euro in die USA

Postbank

currencyfair

Wise

Azimo

TransferGo

Dauer

≈ 5 Tage

1-5 Tage

2-5 Tage

1 Tag

2 Tage

Empfänger erhält (29.06.2021)

≈ 2951 USD

2964 USD

2965 USD 🥇

2962 USD

2958 USD

Zahlungsmöglichkeit

Banküberweisung vom Bankguthaben

Banküberweisung / Debitkarte

Banküberweisung / Direkte Banküberweisung / Debitkarte / Kreditkarte

Banküberweisung / Debitkarte / Kreditkarte

Debitkarte / Kreditkarte

Kostenüberblick

Auf Anfrage

Im Voraus / Mit Monito vergleichbar

Im Voraus / Mit Monito vergleichbar

Im Voraus / Mit Monito vergleichbar

Im Voraus / Mit Monito vergleichbar

PostbankcurrencyfairWiseAzimoTransferGo
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Da die Kostenangaben der Postbank auf einer SHARE-Überweisung basieren, kommen ggf. auf der Empfängerseite noch Gebühren hinzu.

Die Monito-Suchmaschine hilft Ihnen, verschiedene Transfer-Dienstleister miteinander zu vergleichen. So finden Sie die günstigste und schnellste Lösung für Ihre Auslandsüberweisung. 

Hinweis: Sie möchten 12.500 € oder mehr überweisen? Beachten Sie unbedingt die AWV-Meldepflicht. Sonst drohen empfindliche Strafen.

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Häufig gestellte Fragen

Warum Sie Monito vertrauen können

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