Kreditvergleich ohne persönliche Daten – Was ist möglich und was nicht?

Wer sich für einen Kredit interessiert, vergleicht in der Regel die Konditionen bei verschiedenen Anbietern. Viele Verbraucher fühlen sich allerdings nicht wohl damit, zu viele persönliche Daten dabei anzugeben. Diese werden jedoch zum Teil genutzt, um die Konditionen des Kredits zu definieren.

Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag, welche Genauigkeit Sie vom Kreditvergleich ohne persönliche Daten erwarten können und welche Anbieter die passende Anlaufstelle dafür sind. Viel Spaß! 💸

Warum fragen Kreditportale persönliche Daten ab?

Bankkredite haben in der Regel keine einheitlichen Konditionen. Grundsätzlich zahlen Kreditnehmer mit schlechterer Bonität höhere Zinsen als Kreditnehmer mit guter Bonität. Die persönlichen Daten, die Kreditportale abfragen, dienen in der Regel zur Ermittlung der Bonität, welche Banken dabei hilft, die Konditionen für einen Kredit zu definieren. Falls Sie wissen müssen, welche Daten die Schufa an die Bank weiterleitet, können Sie eine kostenfreie Kopie des Basisscores erhalten.  

Deshalb beeinflusst der Schufa-Score die Kreditzinsen

Banken möchten mit Krediten Geld verdienen. Kreditausfälle stellen wirtschaftlich das absolute Worst-Case-Szenario dar und davor müssen sie sich schützen. Da die Wahrscheinlichkeit für einen Kreditausfall bei einer Person mit guter Bonität niedriger ist als bei einer Person mit schlechterer Bonität, beeinflusst diese die Kreditzinsen. Mit den höhere Kreditzinsen wird dann das höhere Ausfallrisiko rechnerisch kompensiert.

Welche Form des Kreditvergleichs ist ohne persönliche Daten möglich?

Da die Kreditkonditionen sehr stark von der Bonität des Kreditnehmers abhängen, ist ein detaillierter Kreditvergleich ohne persönliche Daten leider nicht möglich. Allerdings bieten einige Kreditportale grobe Auskünfte an, an denen sich Kreditnehmer orientieren können. Diese sind jedoch keinesfalls verbindlich und haben oft erhebliche Abweichungen. Dennoch genügen sie oft, um als Richtwert in Erfahrung zu bringen, ob man sich für oder gegen einen Kredit bei einem bestimmten Anbieter entscheiden sollte.

Diese Form des Kreditvergleichs erfordert allerdings trotzdem einige Daten, wie bspw. das Einkommen, das Alter, die Wohnsituation, den Verwendungszweck des Kredits und den gewünschten Kreditbetrag.

Machen Kreditvergleiche ohne persönliche Daten Sinn?

Da Kreditvergleiche ohne persönliche Daten auch sehr ungenau sein können, machen Sie unserer Meinung nach keinen Sinn. Verbraucher sollten daher nur darauf zurückgreifen, wenn sie eine sehr grobe Einschätzung der Konditionen einer Kreditanfrage wünschen.

Wer sich die Zeit sparen möchte und sich lieber mit verlässlicheren Angeboten auseinandersetzt, sollte seine persönliche Daten beim Kreditvergleich angeben. Schließlich hat man dabei nichts zu verlieren – solange es sich um einen seriösen Anbieter handelt.

Allerdings sollten Kreditinteressenten darauf achten, dass sie nur unverbindliche Konditionsanfragen durchführen. Diese haben im Gegensatz zu Kreditanfragen keinen negativen Einfluss auf ihren Schufa-Score.

Anbieter für Kreditvergleich ohne persönliche Daten

Es gibt verschiedene Anbieter, die den Kreditvergleich ohne persönliche Daten ermöglichen. Diese unterscheiden sich teilweise deutlich. Wirklich verlässliche Angebote gibt es, wie bereits angemerkt, von keinem dieser Anbieter.

Verivox – Unser Favorit

Verivox ermöglicht einen ungefähren Kreditvergleich ohne persönliche Daten wie etwa den Namen oder die Adresse des Interessenten. Allerdings muss man Angaben zu dem Kreditbetrag, dem eigenen Einkommen, dem Anstellungsverhältnis und einigen anderen Punkten machen.

Dann fragt Verivox die Konditionen von zahlreichen Banken ab. Im zweiten Schritt können sich Interessenten einige Favoriten raussuchen und diese miteinander vergleichen. Grundsätzlich ist es ein interessanter Service, allerdings haben wir erhebliche Zweifel bezüglich der Genauigkeit.

Verivox gibt nämlich auch für Testanfragen mit unrealistischen Werten (Kreditsumme 100.000 €, Einkommen 50 €, Alter des Kreditnehmers 80 Jahre) Kreditangebote aus. Kreditanfragen mit solchen Konditionen dürften mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit abgelehnt werden.

Trotzdem ist Verivox ideal, um schnell ein Gefühl für die ungefähren Kreditkonditionen zu bekommen.

Krefindo

Auch bei Krefindo kann man ohne die Eingabe von persönlichen Daten unkompliziert an einen Überblick von Kreditkonditionen kommen und verschiedene Anbieter miteinander vergleichen. Das Portal fragt dabei im ersten Schritt keinerlei Daten ab. Wir gehen daher stark davon aus, dass die Konditionen sehr ungenau für die meisten Kreditnehmer sind.

Da das Portal aber relativ übersichtlich ist und die Konditionen von zahlreichen Banken darstellt, sind wir jedoch der Meinung, dass es ein guter erster Anlaufpunkt für den Kreditvergleich ist. Wer die genauen Konditionen wissen möchte, kann im nächsten Schritt ja immer noch die persönlichen Daten eingeben.

Andere Portale

Die meisten anderen Kreditportale geben zumindest eine „mögliche Monatsrate“ bei der gewünschten Kreditsumme und der ausgewählten Laufzeit an. Das hilft Kreditnehmern dabei, grob zu kalkulieren, ob ein Kredit für sie erschwinglich ist oder nicht. Da die Kalkulation jedoch in der Regel von einer perfekten Bonität ausgeht, sind die monatlichen Raten für viele Kreditinteressenten oftmals nicht realistisch.

Fazit: Warum man beim Kreditvergleich echte Daten nutzen sollte

Ein Kreditvergleich ohne persönliche Daten ist meist ungenau, da eine Kreditrate etwas ist, das sich aus vielen verschiedenen Faktoren, wie der Bonität des Kreditnehmers, zusammensetzt. Wir empfehlen Ihnen daher, möglichst nur auf Kreditsuche zu gehen, wenn Sie bereit sind, Ihre persönlichen Daten auch anzugeben. Achten Sie allerdings auf die Seriosität des Vergleichsanbieters. Aus Sicherheitsgründen würden wir Ihnen auch empfehlen, Anbieter aus dem Ausland zu vermeiden.

Wenn Sie zum Kreditvergleich mit persönlichen Daten bereit sind, finden Sie auf Kredit.de exzellente Kreditangebote und eine persönliche Beratung. So finden Sie schnell den passenden Kredit für Ihre Anforderungen.