Kredyt w Niemczech — jak go uzyskać i co trzeba wiedzieć?

Życie w Niemczech nie zawsze jest proste. Jako polscy emigranci napotykamy wiele przeszkód — bariera językowa, różnice kulturowe czy niezrozumiała biurokracja. To tylko niektóre elementy, które sprawiają, że codzienne życie u naszych sąsiadów czasami bywa nieznośne. Problemy narastają, gdy chcemy załatwić sprawy finansowe, na przykład ubiegać się o kredyt.

Żeby ułatwić Ci życie, w tym poradniku znajdziesz wszystko na temat kredytu w Niemczech — jak i gdzie najlepiej go uzyskać:

Czy Polacy mogą uzyskać kredyt w Niemczech?

Kredyt w Niemczech mogą zaciągnąć wszystkie osoby mieszkające w Niemczech, niezależnie od narodowości. Odmowa udzielenia pożyczki ze względu na narodowość, zostałaby uznana za dyskryminację. Banki chcą jednak za wszelką cenę zminimalizować ryzyko związane z udzielaniem kredytów. Dlatego często wymagają meldunku w Niemczech. Bez tego bardzo niechętnie podchodzą do udzielenia jakichkolwiek kredytów obcokrajowcom.

Jeśli chcemy ubiegać się o kredyt w Niemczech, banki sprawdzą, czy:

• Mieszkamy i pracujemy w Niemczech, 
• Jesteśmy zameldowani na terenie Niemiec, 
• Posiadamy wystarczającą zdolność kredytową,
• Nie mamy negatywnych wpisów do Schufa,
• Mamy odpowiednie zabezpieczenie finansowe,
• Jesteśmy w stanie spłacać miesięczną ratę kredytu,
• Posiadamy konto w niemieckim banku.

Jeśli spełniamy te warunki, nie będziemy mieć żadnego problemu z uzyskaniem kredytu w Niemczech. Najważniejsze kwestie to stała praca i zameldowanie na terenie Niemiec. 

W szczególnych przypadkach uzyskanie pożyczki w Niemczech jest również możliwe, jeśli mieszkamy i pracujemy za granicą. Jeśli posiadamy wystarczające zabezpieczenie w kraju (np. spłacony kredyt za mieszkanie) i powiązania gospodarcze z Niemcami, bank powinien udzielić nam kredytu. Ze względu na złożone przeszkody biurokratyczne, jest to jednak opcja zarezerwowana zazwyczaj dla bogatszych klientów.

Rodzaje kredytów w Niemczech

W Niemczech, podobnie jak w innych krajach, banki i serwisy kredytowe oferują różne rodzaje kredytów:

Kredyt hipoteczny w Niemczech

Kredyt hipoteczny (niem. Immobilienkredit lub Baufinanzierung) to nic innego jak pożyczka, którą można przeznaczyć na zakup domu lub mieszkania w Niemczech. Minimalna kwota takiego kredytu u naszych sąsiadów wynosi 50 tysięcy euro. Czas spłaty może wynosić 5, 10, 20 lub 30 lat. 

Kredyt konsumencki w Niemczech

Kredyt konsumencki (niem. Privat Kredit) to najpopularniejszy sposób na pożyczenie pieniędzy w Niemczech. Możemy przeznaczyć te pieniądze na dowolny cel, taki jak wakacje czy niespodziewane wydatki. Taką pożyczkę można dostać zarówno w niemieckim banku, jak i serwisie kredytowym. 

Szybka pożyczka w Niemczech (chwilówka)

Szybka pożyczka (niem. Sofortkredit), zwana chwilówką, to rodzaj kredytu, który możemy uzyskać niezwykle szybko — nawet w kilka dni. Pożyczkę taką możemy dostać zazwyczaj w serwisie kredytowym, a nie w banku. Charakteryzują ją niska kwota kredytowa, łatwość uzyskania oraz szybki czas spłaty. Dowiedz się, jak otrzymać szybką pożyczkę. 

Kredyt na samochód w Niemczech

Kredyt na samochód (niem. Autokredit) w Niemczech można dość łatwo uzyskać. Oferta jest bardzo rozbudowana, ponieważ wiele osób kupuje nowe samochody na raty. 

Kredyt dla firm w Niemczech

Kredyt firmowy to idealne rozwiązanie dla osób, które prowadzą firmę w Niemczech lub chcą ją dopiero założyć. Mogą go otrzymać zarówno duże, jak i małe firmy. Taka pożyczka jest zazwyczaj droższe (wyżej oprocentowane) niż inne rodzaje kredytów w Niemczech (ze względu na większe ryzyko z nimi związane). 

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt w Niemczech?

To, w jaki sposób warto zaciągnąć kredyt w Niemczech, w dużej mierze zależy od następujących czynników:

Pożądana kwota kredytu

Niektóre banki słyną z dobrych warunków kredytowych, na przykład na zakup nieruchomości, inne natomiast oferują atrakcyjniejsze warunki dla kredytów o mniejszej wartości.

Zdolność kredytowa

Niektóre banki są bardziej tolerancyjne wobec wnioskodawców, którzy mają słabą zdolność kredytową. Zawsze warto porównać ofertę kilku banków lub serwisów kredytowych.

Język

Niewiele banków oferuje kredyty w języku angielskim lub innych językach. Jeśli znajomość języka niemieckiego jest dla nas problemem, warto zainteresować się ofertą serwisów kredytowych. Dzięki temu będziemy mogli sprawdzić umowę lub zadać pytania związane z kredytem. 

Biurokracja

Każdy bank ustala własne zasady udzielania kredytów. Podczas gdy w niektórych instytucjach spotkamy się z możliwością składania wniosku przez internet, wiele banków nadal będzie wymagało złożenia dokumentów w wersji papierowej. Warto sprawdzić opinie innych klientów i przekonać się, które banki nie stwarzają zbędnych problemów biurokratycznych przy udzielaniu kredytów.

Warunki kredytu

Najważniejszym aspektem przy zaciąganiu kredytu są jego warunki. Czasami mogą się one znacząco różnić między poszczególnymi bankami. Dlatego warto skorzystać z porównywarek, takich jak Kredit.de. 

Kredyt w Niemczech w serwisach internetowych

Każdy Polak, który na stałe mieszka w Niemczech i szuka kredytu, może skorzystać z dość szerokiej oferty kredytowej. Na niemieckim rynku znajdziemy wiele banków, platform porównawczych, dostawców usług peer-to-peer i innych serwisów, oferujących pożyczki. Poniżej przedstawiamy ofertę najlepszych z nich:

Kredyt w Niemczech w Auxmoney

Auxmoney to jedna z największych platform pożyczkowych typu peer-to-peer w Niemczech. Jej sposób działania jest niezwykle prosty: pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy mogą zarejestrować się w Auxmoney i mogą zostać połączeni za pośrednictwem platformy. Auxmoney zapewnia, że pożyczkobiorcy posiadają wystarczającą zdolność kredytową i będą w stanie spłacić kredyt. 

Auxmoney nie stawia żadnych dodatkowych warunków przed obcokrajowcami, którzy chcą uzyskać kredyt w Niemczech. Platforma jest prosta i intuicyjna, dzięki czemu korzystanie z niej jest niezwykle proste (nawet jeśli nie pochodzimy z Niemiec). Auxmoney oferuje doskonałe możliwości kredytowe dla Polaków mieszkających w Niemczech.

Kredyt w Niemczech na Kredit.de

Kredit.de to niezależna porównywarka kredytów, która współpracuje z ponad 500 niemieckimi bankami. Na portalu można porównać różne oferty pożyczek.

Kredit.de udziela porad przez telefon i pomaga znaleźć najlepszą ofertę, dostosowaną do naszych potrzeb. To idealne rozwiązanie dla obcokrajowców mieszkających w Niemczech, którzy nie są w stanie odnaleźć się w zbyt licznych ofertach pożyczek.

Kredyt w Niemczech w N26

Jeśli mieszkamy w Niemczech i szukamy kredytu o niskiej wartości, N26 będzie dla nas najlepszym rozwiązaniem. Pożyczki do kwoty 25 000 euro są udzielane za pośrednictwem aplikacji mobilnej, dostępnej w różnych językach (nie tylko po niemiecku). Ponadto warunki są korzystne, a oprocentowanie wynosi zaledwie 5,89% rocznie. Aby otrzymać pożyczkę od N26, musimy założyć konto w N26. Można to zrobić zaledwie w ciągu 8 minut za pomocą naszego smartfona. Więcej na znajdziesz tutaj.

Kredyt w Niemczech w niemieckich bankach

Oferty kredytów są dostępne w każdym niemieckim banku. Poniżej przedstawiamy te, które są korzystne dla Polaków mieszkających w Niemczech: 

Kredyt dla Polaków w Sparkasse

Sparkasse oferuje szeroką gamę różnych ofert kredytowych. Najłatwiej uzyskać pożyczkę, jeśli mamy konto w Sparkasse. Wówczas możemy wysłać wniosek online. Kredyt możemy zaciągnąć na przykład na zakup samochodu lub nieruchomości. Możemy też pożyczyć pieniądze na remont domu.

Wniosek o kredyt można złożyć online lub w banku Sparkasse. Zawsze warto skorzystać z konsultacji z doradcą kredytowym banku. Wysokość naszego wynagrodzenia jest jednym z kilku kluczowych kryteriów, które decydują o wysokości pożyczki. 

Kredyt dla Polaków w Commerzbank

O kredyt w Commerzbank możemy się ubiegać zarówno online (poprzez aplikację mobilną lub bankowość internetową), jak i placówkach bankowych. Aby uzyskać kredyt w tym banku, należy mieć tam konto. Jak każdy bank w Niemczech, Commerzbank wymaga od swoich klientów wystarczającej zdolności kredytowej i braku negatywnych wpisów do Schufa. Zostanie to dokładnie sprawdzone przed udzieleniem nam kredytu. 

Kredyt dla Polaków w DKB

W ofercie DKB znajdziemy wiele rodzajów pożyczek. Bank oferuje m.in. pożyczki osobiste do kwoty 75 000 euro. Czas spłaty może wynosić nawet 120 miesięcy. Wniosek o kredyt można złożyć w placówce DKB, jak i online. Wszystkie rodzaje kredytów DKB są dostępne tu.

Zwroty dotyczące kredytów w Niemczech, które warto znać

Ubiegając się o kredyt w Niemczech, warto znać kilka zwrotów związanych z tym tematem. Ułatwi nam to poruszanie się po gąszczu finansowego słownictwa, które może być dla nas trudne i niezrozumiałe:

• Kredit Anfrage — wniosek o kredyt
• Kreditbetrag — kwota kredytu, którą pożyczamy
• Kreditvertrag — umowa między nami a pożyczkodawcą
• Laufzeit — czas spłaty pożyczki (zazwyczaj jest wyrażany w miesiącach lub w latach) 
• Raten/Tilgung — comiesięczne raty pożyczki
• Sicherheit — zabezpieczenie pożyczki (np. w postaci domu czy samochodu)
• Zinssatz — stopa procentowa

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.

Źródła wykorzystane w tym artykule:
Commerzbank, Ihr Ratenkredit zur freien Verwendung, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Commerzbank, Kredit & Finanzierung, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
DKB, Unser Privatkredit für deine Wünsche, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
DKB, Kredite, mit denen du immer flexibel bleibst, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Sparkasse, Kredite im Überblick, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Sparkasse, Kreditaufnahme: Darauf sollten Sie achten, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Sparkasse, Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?, dostęp: 16.10.2023, Źródło.