Monito.com
Kredyt w Niemczech dla Polaków Kyle Glenn

Kredyt w Niemczech — jak go uzyskać i co trzeba wiedzieć?

Jan Watermann, writer at Monito.com
Monika Macur

Recenzent

paź 23, 2023
Informacja o linkach afiliacyjnych

Życie w Niemczech nie zawsze jest proste. Jako polscy emigranci napotykamy wiele przeszkód — bariera językowa, różnice kulturowe czy niezrozumiała biurokracja. To tylko niektóre elementy, które sprawiają, że codzienne życie u naszych sąsiadów czasami bywa nieznośne. Problemy narastają, gdy chcemy załatwić sprawy finansowe, na przykład ubiegać się o kredyt.

Żeby ułatwić Ci życie, w tym poradniku znajdziesz wszystko na temat kredytu w Niemczech — jak i gdzie najlepiej go uzyskać:

info icon

Najważniejsze informacje dotyczące kredytów w Niemczech:

  • Bankom nie wolno dyskryminować ze względu na narodowość przy udzielaniu kredytów. Wymagany jest jednak status rezydenta. 
  • Chcąc wziąć kredyt w Niemczech, warto rozważyć skorzystanie z usług serwisów, które oferują wielojęzyczną obsługę i prosty proces uzyskania kredytu.
  • Polaków, którzy chcą wziąć pożyczkę w Niemczech, polecamy skorzystać z usług Auxmoney, Kredit.de i N26. To sprawdzone serwisy, które oferują prosty sposób na zaciągnięcie kredytu.

Czy Polacy mogą uzyskać kredyt w Niemczech?

Kredyt w Niemczech mogą zaciągnąć wszystkie osoby mieszkające w Niemczech, niezależnie od narodowości. Odmowa udzielenia pożyczki ze względu na narodowość, zostałaby uznana za dyskryminację. Banki chcą jednak za wszelką cenę zminimalizować ryzyko związane z udzielaniem kredytów. Dlatego często wymagają meldunku w Niemczech. Bez tego bardzo niechętnie podchodzą do udzielenia jakichkolwiek kredytów obcokrajowcom.

Jeśli chcemy ubiegać się o kredyt w Niemczech, banki sprawdzą, czy:

  • Mieszkamy i pracujemy w Niemczech, 
  • Jesteśmy zameldowani na terenie Niemiec, 
  • Posiadamy wystarczającą zdolność kredytową,
  • Nie mamy negatywnych wpisów do Schufa,
  • Mamy odpowiednie zabezpieczenie finansowe,
  • Jesteśmy w stanie spłacać miesięczną ratę kredytu,
  • Posiadamy konto w niemieckim banku.

Jeśli spełniamy te warunki, nie będziemy mieć żadnego problemu z uzyskaniem kredytu w Niemczech. Najważniejsze kwestie to stała praca i zameldowanie na terenie Niemiec. 

W szczególnych przypadkach uzyskanie pożyczki w Niemczech jest również możliwe, jeśli mieszkamy i pracujemy za granicą. Jeśli posiadamy wystarczające zabezpieczenie w kraju (np. spłacony kredyt za mieszkanie) i powiązania gospodarcze z Niemcami, bank powinien udzielić nam kredytu. Ze względu na złożone przeszkody biurokratyczne, jest to jednak opcja zarezerwowana zazwyczaj dla bogatszych klientów.

Rodzaje kredytów w Niemczech

W Niemczech, podobnie jak w innych krajach, banki i serwisy kredytowe oferują różne rodzaje kredytów:

Kredyt hipoteczny w Niemczech

Kredyt hipoteczny (niem. Immobilienkredit lub Baufinanzierung) to nic innego jak pożyczka, którą można przeznaczyć na zakup domu lub mieszkania w Niemczech. Minimalna kwota takiego kredytu u naszych sąsiadów wynosi 50 tysięcy euro. Czas spłaty może wynosić 5, 10, 20 lub 30 lat. 

Kredyt konsumencki w Niemczech

Kredyt konsumencki (niem. Privat Kredit) to najpopularniejszy sposób na pożyczenie pieniędzy w Niemczech. Możemy przeznaczyć te pieniądze na dowolny cel, taki jak wakacje czy niespodziewane wydatki. Taką pożyczkę można dostać zarówno w niemieckim banku, jak i serwisie kredytowym. 

Szybka pożyczka w Niemczech (chwilówka)

Szybka pożyczka (niem. Sofortkredit), zwana chwilówką, to rodzaj kredytu, który możemy uzyskać niezwykle szybko — nawet w kilka dni. Pożyczkę taką możemy dostać zazwyczaj w serwisie kredytowym, a nie w banku. Charakteryzują ją niska kwota kredytowa, łatwość uzyskania oraz szybki czas spłaty. Dowiedz się, jak otrzymać szybką pożyczkę. 

Kredyt na samochód w Niemczech

Kredyt na samochód (niem. Autokredit) w Niemczech można dość łatwo uzyskać. Oferta jest bardzo rozbudowana, ponieważ wiele osób kupuje nowe samochody na raty. 

Kredyt dla firm w Niemczech

Kredyt firmowy to idealne rozwiązanie dla osób, które prowadzą firmę w Niemczech lub chcą ją dopiero założyć. Mogą go otrzymać zarówno duże, jak i małe firmy. Taka pożyczka jest zazwyczaj droższe (wyżej oprocentowane) niż inne rodzaje kredytów w Niemczech (ze względu na większe ryzyko z nimi związane). 

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt w Niemczech?

To, w jaki sposób warto zaciągnąć kredyt w Niemczech, w dużej mierze zależy od następujących czynników:

Pożądana kwota kredytu

Niektóre banki słyną z dobrych warunków kredytowych, na przykład na zakup nieruchomości, inne natomiast oferują atrakcyjniejsze warunki dla kredytów o mniejszej wartości.

Zdolność kredytowa

Niektóre banki są bardziej tolerancyjne wobec wnioskodawców, którzy mają słabą zdolność kredytową. Zawsze warto porównać ofertę kilku banków lub serwisów kredytowych.

Język

Niewiele banków oferuje kredyty w języku angielskim lub innych językach. Jeśli znajomość języka niemieckiego jest dla nas problemem, warto zainteresować się ofertą serwisów kredytowych. Dzięki temu będziemy mogli sprawdzić umowę lub zadać pytania związane z kredytem. 

Biurokracja

Każdy bank ustala własne zasady udzielania kredytów. Podczas gdy w niektórych instytucjach spotkamy się z możliwością składania wniosku przez internet, wiele banków nadal będzie wymagało złożenia dokumentów w wersji papierowej. Warto sprawdzić opinie innych klientów i przekonać się, które banki nie stwarzają zbędnych problemów biurokratycznych przy udzielaniu kredytów.

Warunki kredytu

Najważniejszym aspektem przy zaciąganiu kredytu są jego warunki. Czasami mogą się one znacząco różnić między poszczególnymi bankami. Dlatego warto skorzystać z porównywarek, takich jak Kredit.de

Kredyt w Niemczech

Kredyt w Niemczech w serwisach internetowych

Każdy Polak, który na stałe mieszka w Niemczech i szuka kredytu, może skorzystać z dość szerokiej oferty kredytowej. Na niemieckim rynku znajdziemy wiele banków, platform porównawczych, dostawców usług peer-to-peer i innych serwisów, oferujących pożyczki. Poniżej przedstawiamy ofertę najlepszych z nich:

Kredyt w Niemczech w Auxmoney

Auxmoney to jedna z największych platform pożyczkowych typu peer-to-peer w Niemczech. Jej sposób działania jest niezwykle prosty: pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy mogą zarejestrować się w Auxmoney i mogą zostać połączeni za pośrednictwem platformy. Auxmoney zapewnia, że pożyczkobiorcy posiadają wystarczającą zdolność kredytową i będą w stanie spłacić kredyt. 

Auxmoney nie stawia żadnych dodatkowych warunków przed obcokrajowcami, którzy chcą uzyskać kredyt w Niemczech. Platforma jest prosta i intuicyjna, dzięki czemu korzystanie z niej jest niezwykle proste (nawet jeśli nie pochodzimy z Niemiec). Auxmoney oferuje doskonałe możliwości kredytowe dla Polaków mieszkających w Niemczech.

Kredyt w Niemczech na Kredit.de

Kredit.de to niezależna porównywarka kredytów, która współpracuje z ponad 500 niemieckimi bankami. Na portalu można porównać różne oferty pożyczek.

Kredit.de udziela porad przez telefon i pomaga znaleźć najlepszą ofertę, dostosowaną do naszych potrzeb. To idealne rozwiązanie dla obcokrajowców mieszkających w Niemczech, którzy nie są w stanie odnaleźć się w zbyt licznych ofertach pożyczek.

Kredyt w Niemczech w N26

Jeśli mieszkamy w Niemczech i szukamy kredytu o niskiej wartości, N26 będzie dla nas najlepszym rozwiązaniem. Pożyczki do kwoty 25 000 euro są udzielane za pośrednictwem aplikacji mobilnej, dostępnej w różnych językach (nie tylko po niemiecku). Ponadto warunki są korzystne, a oprocentowanie wynosi zaledwie 5,89% rocznie. Aby otrzymać pożyczkę od N26, musimy założyć konto w N26. Można to zrobić zaledwie w ciągu 8 minut za pomocą naszego smartfona. Więcej na znajdziesz tutaj.

Kredyt w Niemczech w niemieckich bankach

Oferty kredytów są dostępne w każdym niemieckim banku. Poniżej przedstawiamy te, które są korzystne dla Polaków mieszkających w Niemczech: 

Kredyt dla Polaków w Sparkasse

Sparkasse oferuje szeroką gamę różnych ofert kredytowych. Najłatwiej uzyskać pożyczkę, jeśli mamy konto w Sparkasse. Wówczas możemy wysłać wniosek online. Kredyt możemy zaciągnąć na przykład na zakup samochodu lub nieruchomości. Możemy też pożyczyć pieniądze na remont domu.

Wniosek o kredyt można złożyć online lub w banku Sparkasse. Zawsze warto skorzystać z konsultacji z doradcą kredytowym banku. Wysokość naszego wynagrodzenia jest jednym z kilku kluczowych kryteriów, które decydują o wysokości pożyczki. 

Kredyt dla Polaków w Commerzbank

O kredyt w Commerzbank możemy się ubiegać zarówno online (poprzez aplikację mobilną lub bankowość internetową), jak i placówkach bankowych. Aby uzyskać kredyt w tym banku, należy mieć tam konto. Jak każdy bank w Niemczech, Commerzbank wymaga od swoich klientów wystarczającej zdolności kredytowej i braku negatywnych wpisów do Schufa. Zostanie to dokładnie sprawdzone przed udzieleniem nam kredytu. 

Kredyt dla Polaków w DKB

W ofercie DKB znajdziemy wiele rodzajów pożyczek. Bank oferuje m.in. pożyczki osobiste do kwoty 75 000 euro. Czas spłaty może wynosić nawet 120 miesięcy. Wniosek o kredyt można złożyć w placówce DKB, jak i online. Wszystkie rodzaje kredytów DKB są dostępne tu.

Zwroty dotyczące kredytów w Niemczech, które warto znać

Ubiegając się o kredyt w Niemczech, warto znać kilka zwrotów związanych z tym tematem. Ułatwi nam to poruszanie się po gąszczu finansowego słownictwa, które może być dla nas trudne i niezrozumiałe:

  • Kredit Anfrage — wniosek o kredyt
  • Kreditbetrag — kwota kredytu, którą pożyczamy
  • Kreditvertrag — umowa między nami a pożyczkodawcą
  • Laufzeit — czas spłaty pożyczki (zazwyczaj jest wyrażany w miesiącach lub w latach) 
  • Raten/Tilgung — comiesięczne raty pożyczki
  • Sicherheit — zabezpieczenie pożyczki (np. w postaci domu czy samochodu)
  • Zinssatz — stopa procentowa

Pytania dotyczące kredytu w Niemczech:

Mieszkasz w Niemczech? To też Cię może zainteresować:

Chwilówka w Niemczech — gdzie warto wziąć szybki kredyt
23 października 2023 - Jan Watermann
Najlepsze banki internetowe w Niemczech
17 lutego 2024 - Byron Mühlberg
Jak otworzyć konto bankowe w Polsce z zagranicy?
5 lutego 2024 - Monika Macur
Jak wysłać szybki przelew z Niemiec do Polski?
16 stycznia 2024 - Monika Macur
Najlepsze aplikacje do nauki niemieckiego [top 10]
15 stycznia 2024 - Monika Macur
Niezależna recenzja niemieckiego banku internetowego N26
14 stycznia 2024 - Olivia Willemin
Jak płacić w Niemczech w 2024 roku? Krótki i praktyczny poradnik
14 stycznia 2024 - Monika Macur
Jak zapłacić mandat z Niemiec? [aktualne informacje]
12 stycznia 2024 - Monika Macur
Jak wypłacić pieniądze z bankomatu w Niemczech?
12 stycznia 2024 - Monika Macur
Prawo jazdy w Niemczech — jak zdać egzamin i ile kosztuje? [SAME KONKRETY]
8 stycznia 2024 - Monika Macur
Wpłata na polskie konto we wpłatomacie w Niemczech
25 października 2023 - Monika Macur
Polacy w Niemczech — wszystko o życiu, pracy i finansach w Niemczech
23 października 2023
Kredyt w Niemczech dla Polaków — jak go uzyskać?
23 października 2023 - Jan Watermann
Najtańszy sposób na przelew z niemieckiego konta na polskie
15 września 2023 - Monika Macur
Przelew z Niemiec do Polski w Commerzbank w 2023 roku: opłaty, kursy walut i tańsze alternatywy
11 września 2023 - Monika Macur
Przelew do Polski w Volksbank: opłaty, kursy walut i tańsze alternatywy [2023]
11 września 2023 - Monika Macur
Przelew z Niemiec do Polski w Postbank w 2023 roku: opłaty, kursy walut i tańsze alternatywy
11 września 2023 - Monika Macur
Przelew z Niemiec do Polski w ING-DiBa w 2023 roku: opłaty, kursy walut i tańsze alternatywy
11 września 2023 - Monika Macur
Przelew z Niemiec do Polski w Sparkasse: opłaty, kursy walut i tańsze alternatywy
11 września 2023 - Monika Macur

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.

Źródła wykorzystane w tym artykule:
Commerzbank, Ihr Ratenkredit zur freien Verwendung, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Commerzbank, Kredit & Finanzierung, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
DKB, Unser Privatkredit für deine Wünsche, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
DKB, Kredite, mit denen du immer flexibel bleibst, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Sparkasse, Kredite im Überblick, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Sparkasse, Kreditaufnahme: Darauf sollten Sie achten, dostęp: 16.10.2023, Źródło.
Sparkasse, Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?, dostęp: 16.10.2023, Źródło.

Dlaczego warto zaufać Monito?

Prawdopodobnie aż za dobrze znasz wygórowane koszty przelewów międzynarodowych. Po tym, jak założyciele Monito: François, Laurent i Pascal zmierzyli się z tym problemem w 2013 roku, stworzyli porównywarkę przelewów, aby znaleźć najlepsze serwisy transferowe na całym świecie.

Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich. Dzięki temu możesz mieć pewność, że zawsze podejmujesz najlepsze decyzje.

Dowiedz się więcej o Monito
  • Monito zaufało ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie

  • Eksperci Monito spędzają długie godziny na testowaniu i porównywaniu serwisów transferowych

  • Prowizje partnerskie nigdy nie mają wpływu na naszą niezależność

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lozanna
Szwajcaria

Informacja o linkach afiliacyjnych
Zamiast banerów reklamowych i opłat za dostęp (paywall), Monito zarabia dzięki linkom afiliacyjnym kierującym do różnych serwisów transferowych prezentowanych na naszej stronie internetowej. Chociaż robimy wszystko, aby znaleźć najlepsze oferty na rynku, nie jesteśmy w stanie wziąć pod uwagę wszystkich dostępnych usług. Nasza szeroka gama zaufanych partnerów afiliacyjnych umożliwia nam przedstawianie szczegółowych, bezstronnych i skutecznych rozwiązań dotyczących wszystkich rodzajów pytań i problemów konsumenckich. Dzięki temu możemy odpowiadać na potrzeby naszych użytkowników i wskazywać odpowiednie serwisy transferowe, dopasowane do ich potrzeb (z korzyścią dla każdej ze stron). Chociaż dzięki niektórym linkom zarabiamy na prowizjach, fakt ten nigdy nie wpływa na niezależność i rzetelność naszych opinii, rekomendacji i ocen.