Wise Erfahrungen und Gebühren im Überblick
Jan Watermann
Autor
Wise (ehemals TransferWise) ist ein exzellenter Geldtransfer-Dienstleister (9/10), den die Experten von Monito uneingeschränkt empfehlen. Wise bietet seinen Nutzern ein Maß an Sicherheit und Transparenz, das auf dem Markt kaum zu übertreffen ist (10/10). Außerdem bietet Wise eine breite Palette an benutzerfreundlichen Services und Funktionen (8,7/10) sowie niedrige, transparente Gebühren zum realen Marktwechselkurs (7,6/10). Zwar ziehen immer mehr Wettbewerber bei den Preisen gleich oder unterbieten Wise sogar — vor allem über Aktionsangebote für den ersten Transfer, die Wise nicht anbietet —, doch bleibt der Dienst eine durchweg faire und vertrauenswürdige Wahl. Alles in allem ist Wise in den Augen seiner Kunden ein äußerst geschätzter Service (9,5/10).
Was Monito an Wise gefällt
- Durchgängig wettbewerbsfähig und günstiger als Banken
- Niedrige und transparente Gebühren statt einer Wechselkursmarge
- Eine gut gestaltete Smartphone-App, die das Senden und Empfangen von Geldtransfers unterstützt
- Eine große Anzahl an verfügbaren Einzahlungsoptionen.
Was Monito an Wise stört
- Bargeldauszahlungen werden nicht unterstützt.
Monitos Empfehlung
Wise ist eine erstklassige Option für Geldtransfers ins Ausland, die wir vor allem für kleine bis mittlere Zahlungen auf ausländische Bankkonten empfehlen. Wenn Sie eine Bargeldauszahlung wünschen oder einfach nur sichergehen wollen, dass Sie bei Ihrer nächsten Überweisung den günstigsten Anbieter wählen, dann führen Sie im Voraus eine Suche mit der Geldtransfer-Suchmaschine von Monito durch, um das beste Angebot in Echtzeit zu finden.
Wise im Überblick
| 🌍 Zentrale | London, Großbritannien |
|---|---|
| ⏲ Gründungsdatum | 2011 |
| 💳 Einzahlung | Banküberweisung, Debitkarte, Kreditkarte, Sofortüberweisung, Apple- und Google Pay |
| 🏧 Auszahlung | Banküberweisung, Gutschrift auf dem Wise-Konto |
| 👩🏻💼 Anzahl an Mitarbeitern | Über 2000 |
| 💶 Mindesttransfersumme | Ab 1 € |
| 💷 Maximal möglicher Transfer | Ca. 1.000.000 € (währungsabhängig) |
| 🌞 Fun fact | Wise wurde von zwei ehemaligen Skype-Mitarbeitern gegründet! 😅 |
Wie wir Geldtransfer-Anbieter bewerten
Mit mehr als 50 getesteten Anbietern und 100 Testüberweisungen in den letzten zehn Jahren sind wir stolz darauf, die umfangreichsten Testberichte für Geldtransfer-Anbieter auf der Welt zu erstellen. Interessieren Sie sich dafür, wie wir Geldtransfer-Anbieter bewerten und warum Sie uns vertrauen können? Werfen Sie einen Blick auf unseren Prozess:
Ist Wise in Ihrem Land verfügbar?
| Wise | Schweiz |
Der große Wise-Testbericht: 4 Gründe warum Wise zu unseren bestbewerteten Geldtransfer-Dienstleistern zählt!
Wichtig📣: Wise war früher als TransferWise bekannt!
Seit Ende Februar 2021 heißt TransferWise nicht mehr TransferWise. Stattdessen nennt sich das Fintech-Startup nun Wise, um ein breiteres Service-Angebot effektiver zu vermarkten.
Seit der Gründung von TransferWise im Jahr 2011 ist viel passiert. Das Startup zählt inzwischen 10 Millionen Kunden aus vielen verschiedenen Ländern. Dabei ist das Versenden von Geld nicht mehr die einzige Leistung, die Kunden in Anspruch nehmen können. Das Multi-Währungs-Konto, Geschäftskonto und geplante zukünftige Leistungen gehen weit über das Angebot von Geldtransfers hinaus und machen Wise funktionell zu einer Bank. Das sollte sich in erster Linie auch in der Marke widerspiegeln.
Obwohl sich TransferWise in Wise umbenannt hat, hat sich für Sie nichts geändert. Sie haben weiterhin die Möglichkeit, sich mit Ihren bestehenden Passwörtern problemlos in ihr Konto einzuloggen. Wenn Sie einen Passwort-Manager nutzen, müssten Sie lediglich ihr altes TransferWise-Passwort für die neue Wise-Website einspeichern. Die Änderungen gelten auch für TransferWise Borderless (jetzt Wise Multi-Währungs-Konto) und TransferWise Business (jetzt Wise Business). Mehr über die Namensänderung erfahren Sie in der offiziellen Pressemitteilung und unserem Blogpost zu dem Thema.
Vertrauenswürdigkeit
Background-Check
Wise unterliegt den Regulierungen der National Bank of Belgium (NBB) und ist innerhalb der Europäischen Union als ein autorisierter Finanzdienstleister zugelassen.
Sicherheit und Zuverlässigkeit
Die Website von Wise ist ausreichend abgesichert und verwendet erstklassige Sicherheitsprotokolle, einschließlich getrennter Benutzerkonten und HTTPS.
Unternehmensgröße
Wise wurde 2011 gegründet und ist ein großes und gut etabliertes Geldtransfer-Unternehmen, das im vergangenen Jahr, bei ca. 10 Millionen Kunden und 2000 Mitarbeitern, über 72 Milliarden US-Dollar transferiert hat.
Transparente Preise
Wise bietet eine beeindruckend transparente Preisgestaltung an. Alle Überweisungen werden zum Mittelkurs abgewickelt und es wird nur eine geringe, klar ausgewiesene Gebühr erhoben.
Kann ich Wise vertrauen?
Mit einem Transfervolumen von über 70 Milliarden US-Dollar und mehr als 10 Millionen Kunden pro Jahr, ist Wise ohne Zweifel eine vertrauenswürdige Wahl.
Einlagensicherung und interne Sicherheitsmaßnahmen
Da Wise in Europa keine Banklizenz hält, sind die Kundengelder auch nicht über die Einlagensicherung geschützt. Allerdings ist dies auch gar nicht so wichtig, denn Wise hält sämtliche Kundengelder getrennt von den eigenen. Somit zählen sie auch im Falle einer Insolvenz nicht zur Vermögensmasse und sind somit vor fremden Ansprüchen geschützt.
Sie können sich also grundsätzlich sicher sein, dass Ihr Geld auch geschützt ist, wenn Wise in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte.
Intern ist ein separates Team für Sicherheitsfragen zuständig und überwacht rund um die Uhr verdächtige Überweisungen. So wird gewährleistet, dass Wise mindestens so sicher ist, wie traditionelle Banken. Wir haben allerdings den Eindruck, dass der Sicherheitsstandard hier sogar noch höher liegt.
Nutzerfreundlichkeit
Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Kontos bei Wise ist schnell und intuitiv, dank der übersichtlichen Benutzeroberfläche und den hilfreichen Eingabeaufforderungen.
Transfer durchführen
Geldtransfers mit Wise sind schnell und unkompliziert, egal ob Sie den Service zum ersten Mal nutzen oder ein Stammkunde sind.
Kundenservice kontaktieren
Wise macht es einfach, Hilfe zu finden, wenn sie benötigt wird und bietet ein detailliertes FAQ, eine Live-Chat-Funktion und einen telefonischen Support - die rund um die Uhr verfügbar sind.
Die Servicequalität von Wise
Die Eröffnung und Verwaltung eines Kontos, die Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice und die Beauftragung einer Zahlung mit Wise sind sehr bequem. Negativ fallen lediglich die begrenzten Empfangsmöglichkeiten auf.
Monitos Eindrücke während des Tests
Schnell, benutzerfreundlich und einfach zu bedienen. Die Website und die Mobile-App von Wise beeindruckten uns vor allem mit ihrer intuitiven Benutzerführung und den hilfreichen Hinweisen und Tipps. Wir finden die Website ansprechend und mochten die Tatsache, dass komplizierte Phrasen und Geldtransfer-Jargon vermieden wird. Außerdem überzeugte Wise durch seine ausgezeichnete Transparenz - wir waren beeindruckt von den fairen Wechselkursen und der klaren Aufschlüsselung der Gebühren, was uns viel Vertrauen in den Geldtransfer-Dienstleister gab.
So erreichen Sie den Wise Kundensupport – Kontakt per Telefon und E-Mail
Wise unterhält eine zuverlässige Telefonhotline und einen E-Mail-Support, die grundsätzlich für sämtliche Fragen und Probleme zur Verfügung stehen. Allerdings müssen Sie dazu in Ihrem Konto eingeloggt sein. Auf der Hilfe-Seite von Wise finden Sie die Schaltfläche „Einloggen“.
Um personalisierten Support zu erhalten, müssen Sie sich dort nur mit Ihren Zugangsdaten einloggen und anschließend ein Ticket eröffnen. Das erfolgt in der Regel in wenigen Minuten. Alternativ können Sie den Support auch ohne Konto unter support@wise.com erreichen. Die Social-Media-Kanäle von Wise geben ebenfalls schnelle Antworten, allerdings sind diese laut einigen Kundenbewertungen oft automatisiert und wenig aussagekräftig. Grundsätzlich gilt: Sie erreichen Wise bei Problemen in der Regel sehr schnell.
Gebühren und Wechselkurse
Überweisungen auf ein Bankkonto
Wettbewerbsfähige Preise bei Standardüberweisungen und vollständig transparent — aber nicht mehr immer am günstigsten, vor allem gegenüber Anbietern mit Aktionen.
Transfers to a bank account — promo
Wise bietet keine Neukundenaktionen an und tritt daher mit seinem Standardtarif gegen die Aktionspreise der Konkurrenz für Ersttransfers an — solide, aber hier fällt es am weitesten zurück.
Gebühren und Wechselkurse von Wise
Wise gehört nach wie vor zu den transparentesten Diensten in Monitos Vergleichsmaschine, und die Standardpreise sind weiterhin wettbewerbsfähig — doch es ist nicht mehr die konkurrenzlos günstigste Option, die es einmal war. In Monitos aktueller Analyse erreicht Wise einen Preis-Score von 7,6/10: stark, aber einen Schritt hinter den Marktführern. Der Grund ist weniger, dass Wise teurer geworden ist, als vielmehr, dass der Rest des Marktes aufgeholt hat — insbesondere bei Aktionspreisen für den ersten Transfer, einem Bereich, in dem Wise bewusst nicht mitbietet.
Die auf einer festen Gebühr basierende Preisstruktur von Wise wirkt sich unmittelbar darauf aus, wie günstig der Dienst bei unterschiedlichen Überweisungsbeträgen ist. Da der feste Gebührenanteil bei kleineren Beträgen stärker ins Gewicht fällt, ist Wise bei größeren Überweisungen am wettbewerbsfähigsten: In der Analyse von Monito sanken die Gesamtkosten von rund 4 % bei Überweisungen unter 200 $ auf etwa 1 % bei Beträgen zwischen 1.000 $ und 5.000 $ und auf unter 1 % oberhalb von 5.000 $. Für größere Summen, die auf ein Bankkonto gesendet werden, bleibt Wise eine der Optionen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis am Markt.
Wo Wise heute steht
Die Wettbewerbsfähigkeit von Wise hängt heute stärker vom Zielland ab als früher. Am stärksten ist der Dienst auf großen, liquiden Währungskorridoren — Überweisungen zwischen europäischen und nordamerikanischen Währungen, wo er häufig zu den günstigsten verfügbaren Anbietern zählt. Weniger wettbewerbsfähig ist er auf vielen Remittance-Korridoren — insbesondere bei Überweisungen in Teile Lateinamerikas, Afrikas und Südostasiens —, wo spezialisierte Anbieter, oft mit Aktionspreisen, ihn inzwischen unterbieten. Der Grund ist wichtig: Der Wechselkurs bleibt auf jedem Korridor der Marktmittelkurs; verloren geht es bei Gebühren und Aktionen, nicht beim Wechselkurs.
Der wichtigste Grund, warum Wise im Preis-Ranking von Monito zurückgefallen ist, liegt darin, dass es keine Aktions- oder Neukundenpreise anbietet. Immer mehr Wettbewerber locken mit vergünstigten oder gebührenfreien ersten Überweisungen und sichern sich damit bei vielen Suchen den Platz als günstigster Anbieter. Das Angebot von Wise ist anders und für viele Nutzer nachhaltiger: ein durchweg fairer, transparenter Preis bei jeder Überweisung statt eines einmaligen Einführungsangebots. Damit eignet sich Wise besonders für Menschen, die regelmäßig Geld senden und nicht jedes Mal den Markt neu vergleichen — oder ein neues Willkommensangebot suchen — möchten. Für eine einmalige Überweisung auf einem wettbewerbsintensiven Korridor lohnt sich der Vergleich mit Anbietern, die Aktionen für den ersten Transfer anbieten.
Wie hoch sind die Wise-Gebühren und welche Wechselkurse kann ich erwarten?
Falls Sie regelmäßig über ihr Bankkonto SEPA-Überweisungen durchführen, sind Sie es vermutlich gewohnt, keine Gebühren zu bezahlen. Für Auslandsüberweisungen bei denen es zu einer Währungsumrechnung ist dies leider nicht der Fall. Dabei können sich Gebühren relativ leicht summieren und die Gesamtkosten in die Höhe schnellen lassen.
Da beruhigt es Sie sicherlich zu hören, dass die Gesamtkosten bei Wise deutlich geringer sind als bei traditionellen Banken. Wie hoch genau, hängt vom Ziel- und Ausgangsland der Überweisung ab. Wise berechnet grundsätzlich einen geringen Anteil der Überweisungssumme oder einen Mindestbetrag für kleinere Transfers als Gebühr.
Für Überweisungen von Euro-Konten an US-Dollar-Konten liegt diese bspw. bei 0,51 %. Überweisungen an Konten in Britischen Pfund erzeugen dagegen Gebühren in Höhe von ca. 0,45 %. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass die Gesamtgebühren in den meisten Fällen zwischen 0,35 % und 1,00 % liegen und damit völlig vertretbar sind.
Der Wise-Wechselkurs im Überblick
Im Gegensatz zu traditionellen Banken, wie der Sparkasse oder der Commerzbank, erhebt Wise keinen Wechselkursaufschlag. Denn Wise nutzt grundsätzlich den Mittelkurs, also den gerechtesten Wechselkurs, den Sie erwarten können. Besonders positiv fällt auf, dass dieser bei einem Transfer automatisch für einen Zeitraum von 24 Stunden bis 72 Stunden garantiert wird – ganz egal, ob sich der echte Wechselkurs in der Zeit zwischen Order und der Ausführung negativ entwickelt hat. So können Sie zu 100 % sichergehen, dass der Zahlungsempfänger den vereinbarten Betrag erhält.
SWIFT-Gebühren und Kreditkartengebühren bei Wise
In den meisten Fällen verwendet Wise Inlandskonten für die Annahme und das Überweisen von Geldbeträgen. Dies bedeutet, dass dabei keine Gebühren durch die überweisenden oder empfangenden Banken anfallen sollten.
Wenn Sie per Kreditkarte bezahlen, wird allerdings eine Kreditkartengebühr von 0,3 % - 2 % erhoben. Debitkarten-Zahlungen sind in vielen Währungen kostenlos. In einigen Ländern fällt jedoch auch eine hierbei eine Gebühr von 0,15 % – 2 % an.
Wise sendet bestimmte Währungen über das internationale SWIFT-Netzwerk, wofür die meisten Banken eine Empfangsgebühr berechnen. Überprüfen Sie daher unbedingt, wie hoch die Gebühren Ihrer Empfängerbank für den Empfang von SWIFT-Währungen sind. Dazu zählen bei Wise bspw.: JPY (Japanischer Yen), ZAR (Südafrikanischer Rand) oder USD (US-Dollar) für Überweisungen auf Bankkonten außerhalb der USA.
Wise kann grundsätzlich auch USD (US-Dollar) über SWIFT empfangen. Wenn Sie in den USA leben, werden Sie das allerdings vermeiden wollen, da lokale Banken in der Regel Gebühren für SWIFT-Zahlungen berechnen. Mit inländischen Überweisungen und ACH Direct Debit stehen kostenlose oder preiswertere Alternativen zur Verfügung. Wir empfehlen Ihnen daher nur SWIFT-Zahlungen vorzunehmen, wenn sich dies nicht vermeiden lässt.
AWV-Meldepflicht beachten
Planen Sie einen größere Transfer mit Wise? Dann sollten Sie in jedem Fall die AWV-Meldepflicht beachten. Ab 12.500 € müssen Sie Ihre Zahlung der Bundesbank melden - das gilt auch für Transfers innerhalb der EU!
Gebühren und Wechselkurse von Wise vergleichen
Kundenzufriedenheit
Trustpilot-Bewertungen
Auf Trustpilot hält Wise 4,4 von 5 Sternen aus insgesamt 189.556 Bewertungen.
App-Store-Bewertungen
Im App Store erreicht Wise 4,6 von 5 Sternen aus 28.505 Bewertungen.
Google Play-Rezensionen
Im Play Store hält Wise 4,8 von 5 Sternen aus 378.985 Bewertungen.
Kundenbewertungen zu Wise
Wise hat über alle Plattformen hinweg sehr positive Bewertungen von Kunden erhalten.
Was sind die Erfahrungen anderer Kunden mit Wise?
Wise hat ausgezeichnete Kundenbewertungen auf Trustpilot. Fast 90 % der Rezensenten bewerten das Unternehmen mit 5 Sternen. Unten aufgeführt erhalten Sie eine Zusammenfassung der typischen Vor- und Nachteile aus Kunden-Rezensionen:
Vorteile:
👍🏻 Sehr schneller, transparenter und kostengünstiger Service
👍🏻 Exzellente Wechselkurse
👍🏻 Einfach zu bedienen und selbsterklärend
👍🏻 Exzellenter Kundenservice, hilfsbereit und sachkundig
👍🏻 Sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen zugänglich
Nachteile:
👎🏻 Identitätsüberprüfung bei Betrugsverdacht dauert teilweise sehr lange
👎🏻 In seltenen Fällen kommt es zu Verzögerungen bei internationalen Transfers
Wie Wise funktioniert
Vergleichen Sie die Gebühren von Wise
Nutzen Sie das Monito-Vergleichstool, um die Wechselkurse und Gebühren von Wise zu verstehen und sicherzustellen, dass sie den günstigsten Geldtransfer-Dienstleister nutzen!
Eröffnen Sie ein Wise-Konto
Melden Sie sich binnen kürzester Zeit bei Wise an. Sie können dies tun, indem Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse anmelden oder über Ihren Facebook- bzw. Google-Account einloggen.
Bereiten Sie Ihren Geldtransfer vor
Geben Sie Ihren Transferbetrag an. Sie können Geld auf Ihr eigenes Konto im Ausland, an eine andere Person oder ein anderes Unternehmen senden.
Zahlen Sie Ihren Transferbetrag ein
Senden Sie den Transferbetrag an Wise und starten Sie Ihren Geldtransfer!
Wise ist für seine nutzerfreundliche Web-App bekannt und lässt sich nahezu intuitiv bedienen. Um einen Geldtransfer zu beauftragen, müssen Sie lediglich den Überweisungsbetrag in Ihrer Ausgangswährung (bspw. Euro) in die Eingabemaske auf der Wise-Website eingeben.
Anschließend rechnet Wise den Betrag automatisch zum echten Wechselkurs um und bietet eine transparente Übersicht der Gesamtgebühren. Alternativ können Sie auch einen Zielwert in der Fremdwährung eingeben und Wise errechnet, wie viel Geld Sie überweisen müssen.
Sobald dies feststeht, können Sie mit der Schaltfläche „Jetzt loslegen“ die Gesamtkosten überprüfen und die Bankverbindung des Zahlungsempfängers hinzufügen. Wenn Sie kein Guthaben auf Ihrem Wise-Konto oder Ihrem Wise Multi-Currency-Account haben, werden Sie außerdem gebeten, die Zahlung durchzuführen. Dafür stehen Ihnen in der Regel folgende Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung:
- Debitkarte
- Kreditkarte
- Apple- & Google Pay
- Banküberweisung
- Sofortüberweisung
So werden die meisten Wise-Überweisungen durchgeführt:
Wie Wise genau operiert hängt von Ihrem Zielland ab. In vielen Ländern unterhält das Unternehmen eigene lokale Bankkonten. Wenn Sie bspw. Geld nach Mexiko schicken möchten, überweisen Sie in der Regel die Summe in Euro auf ein Euro-Konto von Wise. Anschließend schickt Wise die Summe abzüglich der eigenen Gebühren von seinem mexikanischen Bankkonto in Mexikanischen Pesos zu Ihrem Zahlungsempfänger.
So findet rein technisch gesehen gar keine Auslandsüberweisung statt und Sie sparen einiges an Gebühren. Das beste dabei: In vielen Fällen kommen Zahlungen in wenigen Sekunden bei Ihrem Zahlungsempfänger an.
INFO: Falls Sie bereits Kunde bei N26 oder Monese sind, können Sie direkt aus Ihrer Banking-App eine Wise-Zahlung in Auftrag geben. Zusätzliche Gebühren fallen dabei nicht an!
Tipps für Ihren nächsten Geldtransfer
Häufig gestellte Fragen
Warum Sie Monito vertrauen können
Sie kennen die oft unverschämten Kosten für Überweisungen ins Ausland wahrscheinlich nur zu gut. Nachdem sie 2013 selbst mit dieser Frustration konfrontiert waren, starteten die Monito-Gründer François, Laurent und Pascal eine Geldtransfer-Suchmaschine, um die besten Geldtransferdienste auf der ganzen Welt zu vergleichen.
Heute vertrauen rund 8 Millionen Menschen jedes Jahr auf die preisgekrönten Vergleiche, Bewertungen und Leitfäden von Monito. Unsere Empfehlungen werden durch Millionen von Preisdatenpunkten und Dutzende von Expertentests gestützt - so können Sie beruhigt die beste Entscheidung treffen.
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Die Experten von Monito verbringen zahlreiche Stunden mit dem Testen und Vergleichen von Geldtransfer-Dienstleistern.
Partnerprovisionen beeinflussen niemals unsere Unabhängigkeit