
Auslandsüberweisung mit der Volksbank: Gebühren, Dauer und Alternativen
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Mehr erfahrenWenn Sie als Volksbank-Kunde eine Auslandsüberweisung tätigen möchten, gibt es einige Aspekte, die Sie beachten sollten. Denn viele der 841 Volks- und Raiffeisenbanken verfügen über ein eigenes, oftmals sehr komplexes Preis-Leistungs-Verzeichnis. Die Kosten für die Auslandsüberweisungen können sich damit zwischen einzelnen Volksbanken unterscheiden.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken, sind die Volks- und Raiffeisenbanken Genossenschaftsbanken. Das bedeutet, dass sie ihren regionalen Mitgliedern gehören, also den Kunden, die mit einem Konto auch einen Anteilsschein erworben haben. Dass Sie daher auch gute Konditionen bei Auslandsüberweisungen erwarten können, ist allerdings eine Fehlannahme. Denn obwohl Volksbanken ihren Mitgliedern verpflichtet sind, werden für Überweisungen in das Ausland hohe Gebühren berechnet.
Wie geben Ihnen in diesem Ratgeber einen Überblick der Gebühren, Kostenstrukturen und Dauer von Auslandsüberweisungen bei der Volksbank. Außerdem stellen wir Ihnen lohnende Alternativen vor, mit denen Sie viel Geld (und Nerven) sparen können.
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Inhaltsverzeichnis
- 01. Was kosten Auslandsüberweisungen bei der Volksbank?
- 02. Wer bezahlt die Gebühren? - Entgeltregelungen im Überblick
- 03. Gebührentabelle für Auslandsüberweisungen mit der Berliner Volksbank
- 04. Wie tätigt man eine Auslandsüberweisung bei der Volksbank?
- 05. Wie lange dauern Auslandsüberweisungen mit der Volksbank?
- 06. Alternativen für Volksbank-Kunden: Hier sparen Sie bei Auslandsüberweisungen
- 07. Häufig gestellte Fragen
Was kosten Auslandsüberweisungen bei der Volksbank?
Die Gebühren für Auslandsüberweisungen mit der Volksbank hängen von vielen verschieden Faktoren ab. Besonders wichtig ist dabei, ob es sich um einen SEPA-Transfer oder eine reguläre Überweisung mit Währungsumrechnung in eine Fremdwährung handelt.
Online ausgeführte SEPA-Überweisungen sind bei vielen Volksbanken und Kontomodellen kostenfrei. Sie können also Geld von Deutschland nach Österreich, Frankreich oder in ein anderes SEPA-Land überweisen, ohne dass Gebühren anfallen.
Für Überweisungen in Drittländer außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraum sollten Sie allerdings recht komplizierte und mitunter sehr hohe Gebühren erwarten.
In folgendem Beispiel haben wir errechnet, dass Kunden der Berliner Volksbank für eine Auslandsüberweisung von 2500 € in die USA bis zu 50,15 € an Gebühren bezahlen müssen. Hier finden Sie das aktuelle Preis-Leistungs-Verzeichnis der Berliner Volksbank.
Online Überweisung | Beleghafte Überweisung (exkl. Porto) | |
---|---|---|
Gebühren | 42,50 € (Grundgebühr 10 € (oder 1,5‰, aber min. 13 € ab 2500 €) + 25 € Pauschale für Gebühren der Empfängerbank + Courtage 0,025 % oder min. 5 € + Auslagen über 2,50 €) | 44,00 € (Grundgebühr 10 € (oder 1,5‰, aber min. 13 € ab 2500 €) + 25 € Pauschale für Gebühren der Empfängerbank + Courtage 0,025 % oder min. 5 € + Auslagen über 2,50 € + 1,50 € Aufwandspauschale) |
Wechselkurs | Euro = 1,1845 USD (≈ 0,25 % schlechter als der Marktmittelkurs) | Euro = 1,1845 USD (≈ 0,25 % schlechter als der Marktmittelkurs) |
Gesamtkosten für einen Transfer über 2500 Euro in die USA | ≈ min. 48,65 € | ≈ min. 50,15 € |
Gebühren ermittelt am 05.07.2021
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Die Gebühren und der Wechselkurs wurden am 05.07.2021 ermittelt. Wenn Sie diesen Ratgeber deutlich später lesen, sollten Sie unbedingt einen Blick auf die aktuellen Gebühren und Wechselkurse werfen. Diese erhalten Sie grundsätzlich als Aushang in Ihrer lokalen Volksbank-Filiale oder auf Nachfrage.
Es ist allerdings wichtig anzumerken, dass die Wechselkurse in Nebenwährungen aus Entwicklungsländern deutlich schlechter ausfallen. So müssten Sie bspw. für eine Überweisung nach Indien ca. 1,5 % an Wechselkursaufschlägen abgeben.
So setzen sich die Kosten und Gebühren für Auslandsüberweisungen zusammen
Ähnlich wie die Sparkasse, ist auch die Volksbank ein Konstrukt aus Hunderten lokalen Banken. Damit sind auch die Gebühren je nach Region und Filiale unterschiedlich.
Jede Volksbank oder Raiffeisenbank hat allerdings fünf verschiedene Komponenten, die am Ende auf die Kosten einer Auslandsüberweisung einwirken. Wenn Sie sich unsicher sind, welche Gebühren bei Ihrer Volksbank anfallen, sollten Sie Ihren Bankberater kontaktieren. Dieser kann auch Fragen zu währungsspezifischen Aufschlägen oder eventuellen Zwischenbanken beantworten.
1. Grundgebühren
Die reinen Bankgebühren für Auslandsüberweisungen sind bei der Volksbank relativ gering. Die Berliner Volksbank erhebt bspw. pauschal 10 € für Überweisungen unter 2500 €. Ist die Überweisungssumme höher, werden 13 € oder mindestens 1,5 ‰ des Gesamtbetrags erhoben.
2. Pauschale für Fremdspesen
Für Gebühren anderer Banken erheben nahezu alle Volksbanken eine Fremdspesenpauschale. Diese fällt nur an, wenn sich der Kunde dafür entscheidet, alle Kosten der Überweisung zu tragen.
Bei der Berliner Volksbank sind dies zusätzliche 25 €. Besonders ärgerlich ist, dass die Pauschale auch bei kleineren Überweisungsbeträgen in voller Höhe erhoben wird.
3. Wechselkursaufschläge
Von den eigentlichen Wechselkursen der Volksbank sind wir positiv überrascht. Diese liegen bei Umrechnungen in eine andere Weltleitwährung, wie den US-Dollar, durchaus im Rahmen.
Die Wechselkurse und Wechselkursaufschläge werden von der DZ Bank täglich festgelegt und gelten für alle 841 Volks- und Raiffeisenbanken. Vergleichen Sie die dort veröffentlichten Kurse am besten direkt mit dem aktuellen Mittelkurs, um den Wechselkursaufschlag einzusehen.
4. Courtage
Zusätzlich erhebt die Berliner Volksbank eine Courtage für die Umrechnung der Geldbeträge. Diese liegt bei 0,25 % des Überweisungsbetrages oder mindestens 5 €. Bei nahezu allen anderen Volksbanken fällt diese in ähnlicher Höhe an.
5. Zuschläge
Sie haben bei eigentlich allen Volksbanken die Möglichkeit auf Sonderleistungen zuzugreifen. Verglichen mit Direktbanken, wie der DKB oder der ING-DiBa sind diese allerdings sehr teuer. Welche Sonderleistungen von der Berliner Volksbank angeboten werden, sehen Sie hier:
Beleghafte Überweisung | Widerruf einer Überweisung | Einrichtung eines Dauerauftrags | Repair-Entgelt bei fehlerhaften Angaben | Bearbeitung einer formlosen Überweisung (Brief oder Telefon) | Zusätzliche Weisungen (bspw. Avis) |
---|---|---|---|---|---|
1,50 € | min. 30,00 € + Gebühren anderer Banken | 10,00 € | 10,00 € | 10,00 € | 15,00 € |
Wer bezahlt die Gebühren? - Entgeltregelungen im Überblick
Um festzulegen, wer die Gebühren der Auslandsüberweisung trägt, stehen Ihnen drei Entgeltregelungen zur Verfügung. Diese werden von vielen Volksbanken allerdings nicht OUR, BEN oder SHARE genannt, sondern „0“, „1“ und „2“. Diese haben aber dieselben Bedeutungen und legen fest, wer für die anfallenden Kosten aufkommt.
0 = SHARE: Der Zahler und Zahlungsempfänger teilen sich die Gebühren.
1 = OUR: Der Zahler kommt für alle Gebühren auf. Bei der Volksbank Berlin fällt mit dieser Entgeltregelung die Fremdspesen-Pauschale an.
2 = BEN: Der Zahlungsempfänger übernimmt die Gebühren.
INFO: Für die Entgeltregelungen „0“ und „2“ kann die Volksbank Berlin bspw. gar keine Kosteneinschätzung abgeben. Wie hoch die Gebühren am Ende ausfallen, entscheiden die involvierten Zwischenbanken und die Bank des Zahlungsempfängers.
Gebührentabelle für Auslandsüberweisungen mit der Berliner Volksbank
Auslandsüberweisungen mit der Berliner Volksbank bringen hohe Kosten mit sich. Die Wechselkurse haben daran einen entscheidenen Anteil. Es lässt sich also schlecht vorhersagen, wie hoch die Gesamtkosten letztendlich ausfallen.
In unserer Gebührentabelle erhalten Sie einen Überblick der Gesamtkosten für eine 1000 € Überweisung mit der Berliner Volksbank in die beliebtesten Länder.
Türkei | Polen | Russland | Großbritannien | China | Österreich | |
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Gesamtgebühren | 42,98 € | 51,37 € | 44,97 € | 44,83 € | 55,53 € | 0,00 € |
Davon Wechselkursaufschlag | 0,48 € | 8,87 € | 2,29 € | 2,33 € | 13,03 € | 0,00 € |
Davon Grundgebühren | 42,50 € | 42,50 € | 42,50 € | 42,50 € | 42,50 € | 0,00 € |
Gebühren ermittelt am 05.07.2021
Wie tätigt man eine Auslandsüberweisung bei der Volksbank?
Sowohl Überweisungen in Drittländer als auch SEPA-Überweisungen in unsere Nachbarländer lassen sich recht unkompliziert in Auftrag geben. Dafür stehen Ihnen Überweisungsträger, aber auch die Überweisungs-Funktionen im Online-Banking zur Verfügung.
SEPA-Überweisungen:
Ein Vorteil des Europäischen Zahlungsraums ist, dass Sie für Überweisungen in 35 andere Staaten keine zusätzlichen Gebühren bezahlen müssen. Auch das Durchführen von SEPA-Überweisungen ist grundsätzlich identisch, ganz egal in welches Land Sie Geld überweisen möchten.
Folgende Angaben benötigen Sie:
- IBAN des Zahlungsempfängers
- Name, Vorname des Zahlungsempfängers
- Ihre eigene IBAN
- Verwendungszweck
Anschließend können Sie die Überweisung in Ihrem Online Banking unter „Zahlungsaufträge“ -> „Überweisung“ ganz einfach in Auftrag geben. Überweisungsträger für eine schriftliche Überweisung erhalten Sie in kleinen Mengen leider nicht online. Sie müssten sich dafür also mit Ihrer lokalen Volksbank in Verbindung setzen.
Überweisungen in Drittländer
Die Überweisungen in Drittländer, wie die Türkei oder die USA funktionieren nach ähnlichen Prinzipien. Hierfür müssen Sie die Seite „Zahlungsaufträge“ und anschließend „Auslandsauftrag“ in Ihrem Online Banking besuchen. Anschließend benötigen Sie folgende Angaben, um die Überweisung anzuweisen:
- Name, Vorname des Zahlungsempfängers
- International gültige Kontodaten (IBAN und SWIFT-Code oder vergleichbar)
- Angaben zur Fremdwährung
- Ihre IBAN
- Angaben zur Entgeltregelung (0, 1 oder 2)
Wie dies genau in der Eingabemaske aussieht, hat die Volksbank Rosenheim-Chiemsee sehr übersichtlich dargestellt. Eine genaue Anleitung finden Sie hier.
INFO: Achten Sie bei Überweisungen in Drittländer besonders darauf, dass alle angegebenen Daten korrekt sind. Da sich das Format der Kontodaten in vielen Ländern von der uns bekannten IBAN und BIC unterscheiden, passieren regelmäßig Fehler, die oft viel Geld kosten.
Wie lange dauern Auslandsüberweisungen mit der Volksbank?
Eine Auslandsüberweisung innerhalb des SEPA-Raums dauert maximal einen Werktag, wenn sie online in Auftrag gegeben wurde. Für die Bearbeitung eines Überweisungsträgers müssen Sie bei der Berliner Volksbank zwei Werktage einplanen.
Überweisungen in die Türkei, die USA oder andere Drittländer dauern in der Regel mehrere Werktage. Mit welcher Überweisungsdauer Sie genau rechnen können, kann man Ihnen allerdings nur auf Anfrage mitteilen. Gerade wenn Zwischenbanken hinzugezogen werden müssen, kann eine Auslandsüberweisung mit der Volksbank auch mal eine ganze Woche dauern.
Wir empfehlen Ihnen also Ihren Bankberater im Voraus der Überweisung zu kontaktieren. Dieser kann Ihnen eine klare Einschätzung geben, wie lange Ihr Geld unterwegs sein wird.
Was sind die Vor- und Nachteile?
Wie Sie vermutlich inzwischen wissen, sind Auslandsüberweisungen mit der Volksbank sehr teuer. Falls Sie aber bereits Kunde der Bank sind, können Sie auch von einigen Vorteilen profitieren. Denn gerade die Möglichkeiten, eine Überweisung auch in einer Filiale oder per Brief in Auftrag zu geben, sind sehr angenehm.
Das gefällt uns:
- Regionaler und persönlicher Service
- Überweisungen per Telefon, Überweisungsträger oder online
- Vergleichsweise faire Wechselkurse
Das gefällt uns nicht:
- Sehr hohe Gesamtkosten
- Lange Überweisungsdauer
- Komplexe und unverständliche Preis-Leistungs-Verzeichnisse
- Keine einheitliche Kostenstruktur
- Hohe Kosten für zusätzliche Leistungen
- Bildet die Kosten fremder Banken in einer Pauschale ab
Alternativen für Volksbank-Kunden: Hier sparen Sie bei Auslandsüberweisungen
Heutzutage müssen Sie Geldtransfers nicht unbedingt mit Ihrer Hausbank erledigen. Es gibt inzwischen viele Transfer-Dienstleister, die Ihnen deutlich günstigere Konditionen für Auslandsüberweisungen anbieten als die Volksbank. Oft sind diese auch sehr viel schneller und bieten teilweise Geldtransfers in Echtzeit an.
Da Transfer-Dienstleister nicht auf Zwischenbanken zugreifen und in der Regel den echten Wechselkurs verrechnen, können Sie die Kosten im Voraus und ohne viel Aufwand einsehen.
Wie viel Sie bei einem Geldtransfer von 2500 € in die USA sparen können, sehen Sie hier:
Berliner Volksbank | ||||
![]() | ![]() | ![]() | ![]() | |
Dauer | ≈ | 1-5 Tage | 2-5 Tage | 2 Tage |
Empfänger erhält | ≈ 2911 USD | 2964 USD 🥇 | 2960 USD | 2950 USD |
Zahlungsmöglichkeit | Banküberweisung vom Bankguthaben | Banküberweisung / Debitkarte | Banküberweisung / Direkte Banküberweisung / Debitkarte / Kreditkarte | Debitkarte / Kreditkarte |
Kostenüberblick | Auf Anfrage | Im Voraus / Mit Monito vergleichbar | Im Voraus / Mit Monito vergleichbar | Im Voraus / Mit Monito vergleichbar |
Volksbank | currencyfair | Wise | TransferGo |
Gebühren ermittelt am 05.07.2021
Daraus wird deutlich, dass der Empfänger Ihrer Zahlung bis zu 53 US-Dollar oder 48 Euro weniger erhält, wenn Sie eine Auslandsüberweisung mit der Volksbank durchführen.
Nutzen Sie stattdessen die Monito-Suchmaschine und finden Sie den günstigsten Transfer-Dienstleister für Ihr Zielland. So finden Sie den besten Weg, um bei einer Auslandsüberweisung Geld und Nerven zu sparen.
Kann ich bei meiner Volksbank online eine Auslandsüberweisung tätigen? 💷
Ja, Sie können bei jeder Volksbank Überweisungen in andere Länder online in Auftrag geben. Gehen Sie in Ihrem Online Banking dazu auf die Seite „Zahlungsaufträge“ und anschließend auf die Unterseite „Auslandsauftrag“. Dort müssen Sie nur die erforderlichen Überweisungsdaten eingeben und die Ausführung mit einer TAN bestätigen.
Welche Gebühren fallen für eine Überweisung in die Türkei an? 💱
Wenn Sie eine Überweisung von Ihrem Volksbank-Konto an ein türkisches Konto tätigen möchten, gilt die übliche Gebührenstruktur. Sie müssen eine Grundgebühr (ca. 10 €), eine Fremdspesenpauschale (25 €), eine Courtage (ca. 5 €), eine Zulage (2,5 €) und einen Wechselkursaufschlag bezahlen. Wir empfehlen: Nutzen Sie unsere Geldtransfer-Suchmaschine, um einen günstigeren Anbieter zu finden.
Was kostet eine SEPA-Überweisung bei der Volksbank? 💸
Die meisten Volksbanken erheben für SEPA-Überweisungen keine Gebühren. Sie können also kostenfrei Geld von Ihrem deutschen Konto nach Österreich, Frankreich, Spanien oder in ein anderes SEPA-Land überweisen.
Ich brauche Hilfe für eine Auslandsüberweisung – Was kann ich tun?
Den Volksbanken und Raiffeisenbanken ist Regionalität sehr wichtig. Sollten Sie eine Filiale in Ihrer Nähe haben, können Sie Ihren Bankberater immer kontaktieren und um Hilfe bitten. Eine hilfreiche Erklärung der Eingabemaske Ihres Online Bankings erhalten Sie hier.
Kann ich Auslandsüberweisungen auch in einer Filiale in Auftrag geben?
Ja, das können Sie. Nutzen Sie dafür einfach den normalen Überweisungsträger, der in Ihrer lokalen Filiale ausliegen sollte. Sie können Überweisungen außerdem telefonisch oder über einen Brief beauftragen. Wir empfehlen Ihnen jedoch das Online Banking zu nutzen, damit Sie keine zusätzlichen Gebühren bezahlen müssen.
Wie lange dauern Auslandsüberweisungen in der Regel?
Grundsätzlich dauern SEPA-Überweisungen maximal einen Werktag, wenn sie online in Auftrag gegeben wurden. Eine Überweisung in ein Drittland dauert zwischen zwei und fünf Werktagen. Ihr lokaler Bankberater wird Ihnen dazu eine genaue Auskunft geben können.
Wie viel Geld kann man bei Auslandsüberweisungen sparen?
Viele Menschen wissen nicht, dass sie bei Auslandsüberweisungen besonders viel Geld sparen können. Die Volksbanken und viele andere Banken berechnen nämlich hohe Gebühren und haben oft sehr unübersichtliche Kostenstrukturen. Wir empfehlen Ihnen einen Transferdienstleister, wie Wise oder Currencyfair zu nutzen. Damit sparen Sie bei einem Transfer von 2500 € in die USA im Vergleich zur Volksbank bis zu 48 €!
Was ist eigentlich eine SEPA-Überweisung?
Eine SEPA-Überweisung in Euro können Sie in 36 verschiedene Länder ausführen. Dabei werden keine zusätzlichen Gebühren berechnet. Sie benötigen lediglich die IBAN und eventuell den BIC des Überweisungsempfängers und können die Überweisung dann kostenfrei beauftragen. Dabei macht es keinen Unterschied ob die Empfängerbank in Estland, Griechenland, Deutschland oder einem anderen der 36-SEPA Ländern liegt.
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