Auslandsüberweisung mit der DKB: Kosten, Gebühren und günstige Alternativen

Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist die zweitgrößte Direktbank Deutschlands und eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayrischen Landesbank. Dass sie bei der in Berlin ansässigen Bank geringe Kosten für Auslandsüberweisungen erwarten können, ist allerdings eine Fehlannahme.

Denn obwohl die DKB kein Filialnetz betreibt und somit die beste Voraussetzung für schlanke Kostenstrukturen aufweist, werden gerade für Auslandsüberweisungen hohe Gebühren berechnet. Darüber hinaus können Sie komplexe Gebühren erwarten, die oft keine transparenten Preise darstellen.

Welche Aspekte Sie bei einer Auslandsüberweisung mit der DKB beachten sollten, erfahren Sie in diesem Ratgeber. Außerdem stellen wir Ihnen einige Alternativen vor, mit welchen Sie auch als DKB-Kunde günstige Auslandsüberweisungen tätigen können.

Sie wollen mehr wissen? Lesen Sie unseren kompletten DKB-Testbericht!

Sie haben auch Konten bei anderen traditionellen Banken? Hier erhalten Sie einen Überblick der jeweiligen Auslandsüberweisungsgebühren:

• ING DiBa
• Sparkasse
• Commerzbank
• Postbank
• comdirect

Wie hoch sind die Kosten einer Auslandsüberweisung bei der DKB?

Ähnlich wie bei der ING-DiBa oder anderen Direktbanken, sind auch bei allen Girokonten der DKB SEPA-Überweisungen kostenfrei. Für Sie macht es also keinen Unterschied, ob Sie Geld innerhalb Deutschlands, nach Österreich, in die Niederlande oder ein anderes SEPA-Land überweisen möchten. 

Auslandsüberweisungen in Drittländer kosten dagegen deutlich mehr. Zudem ist die Gebührenstruktur kompliziert und alles andere als kundenfreundlich.

Die Kosten beziehen sich auf die Entgeltoption OUR. Bei Überweisungen in die USA verwendet die DKB Zwischenbanken, die weitere Gebühren erheben können.

Einen detaillierteren Einblick in die Gebührenstruktur erhalten Sie im Preis-Leistungs-Verzeichnis der DKB. Der Wechselkurs wurde am 29.06.2021 ermittelt.

Wie setzen sich die Kosten für Auslandsüberweisungen bei der DKB zusammen?

Obwohl die DKB eine Direktbank ist, erscheint ihre Gebührenstruktur für Auslandsüberweisungen relativ komplex und intransparent. 

Als Kunde treffen Sie auf vier Kosten-Positionen. Die Gesamtkosten hängen in erster Linie von der Überweisungssumme und der Zielwährung ab.  

1. Bankgebühren der DKB

Bankgebühren, die von der DKB erhoben werden, bilden einen beachtlichen Teil der Kosten für eine Auslandsüberweisung. Diese liegen bis zu einer Überweisungssumme von 12.500 Euro bei 12,50 Euro. Für eine Überweisung von 12.500 Euro oder mehr wird eine Gebühr von 1,0‰ des Überweisungsbetrags fällig. 

Für beleghafte oder telefonische Überweisungen werden 2,95 Euro zusätzlich berechnet. 

2. Gebührenpauschale für Fremdspesen

Anders als bei der Commerzbank oder der Postbank werden die Gebühren der Empfängerbank bei der DKB nicht mit den tatsächlichen Kosten, sondern mit einer Pauschale abgegolten. 

Diese Pauschale liegt bei 25,00 Euro und fällt nur auf Überweisungen mit der Entgeltoption OUR an. Allerdings merkt die DKB in ihrem Preis-Leistungs-Verzeichnis auch an, dass die Gebühren von Zwischenbanken davon ausgenommen sind. Diese fallen zum Beispiel bei Überweisungen in die USA zusätzlich an

3. Wechselkursaufschläge

Die meisten Banken machen durch ungerechte Wechselkurse bei Währungsumrechnungen hohe Profite. Auch bei der DKB bilden die Wechselkursaufschläge einen großen Teil der Gebühren.

Die Wechselkurse werden dabei von der Bayrischen Landesbank festgelegt und liegen in der Regel 1,0% - 2,5% unter dem Mittelkurs. Für exotische und sehr volatile Währungen wird ggf. eine Nachbelastung vorgenommen, wenn kein aktueller Wechselkurs zur Verfügung steht. 

4. Zuschläge für Sonderleistungen 

Ähnlich wie bei den meisten anderen Banken, können Sie auch bei der DKB einige Sonderleistungen beauftragen. Diese sind allerdings vergleichsweise kostengünstig.

Zu den verfügbaren Sonderleistungen für Auslandsüberweisungen gehören:

Was sind Entgeltregelungen und welche gibt es?

Bei Auslandsüberweisungen ist es üblich, dass der Zahler im Voraus festlegt, wer für die anfallenden Gebühren aufkommen muss. 

Dafür kann zwischen drei Entgeltregelungen gewählt werden:

• OUR: Zahler trägt alle Kosten.
• SHARE: Der Zahler und Zahlungsempfänger teilen sich die Kosten der Überweisung.
• BEN: Der Zahlungsempfänger trägt alle Kosten.

Wenn Sie bei der DKB keine Entgeltregelung für Ihre Auslandsüberweisungen festlegen, geht die Bank automatisch von einer SHARE-Überweisung aus.

Bei allen Entgeltregelungen können zusätzliche Gebühren von Zwischenbanken für Sie oder den Zahlungsempfänger anfallen. Wir empfehlen Ihnen daher sich unbedingt bei der DKB im Voraus der Überweisung zu informieren, ob bei dem Zielland Ihrer Überweisung von Zwischenbanken Gebrauch gemacht wird.

Gebührentabelle für Auslandsüberweisungen mit der DKB

Auslandsüberweisungen mit der DKB bringen hohe Gebühren mit sich. Allerdings sind diese mit Vorsicht zu genießen, da noch zusätzliche Kosten für Zwischenbanken und die Empfängerbank anfallen können. Es lässt sich schlecht vorhersagen, wie hoch die Gesamtkosten letztendlich ausfallen.

In unserer Gebührentabelle erhalten Sie einen Überblick der Gesamtkosten für eine 1000 € Überweisung mit der DKB in die beliebtesten Länder.

Diese Informationen benötigen Sie für Auslandsüberweisungen mit der DKB! 

Welche Informationen Sie für Auslandsüberweisungen mit der DKB benötigen, hängt in erster Linie davon ab, in welches Zielland Sie Geld senden möchten.

In die 36 Staaten des europäischen Zahlungsraums können Sie SEPA-Überweisungen tätigen. Dabei gehen Sie ganz genau so vor, wie bei einer Inlandsüberweisung innerhalb Deutschlands. 

SEPA-Überweisung

• Name und Vorname des Zahlungsempfängers
• IBAN des Zahlungsempfängers
• Ihre eigene IBAN

Anschließend können Sie die SEPA-Überweisung ganz normal in Ihrem Online-Banking, der DKB-App oder schriftlich in Auftrag geben. Da SEPA-Überweisungen nur in Euro durchgeführt werden, muss der Zahlungsempfänger über ein Euro-Konto verfügen oder diese zumindest empfangen können.  

Auslandsüberweisungen in ein Drittland

• Name und Vorname des Zahlungsempfängers
• IBAN und BIC (falls zutreffend) oder Kontonummer und lokale Bank-Identifikationsnummer des Zahlungsempfängers
• Ihre eigene IBAN
• Bevorzugte Entgeltregelung (Wenn nicht SHARE)
• Angaben zur Währung (Wenn nicht die lokale Währung des Landes)

Auch Auslandsüberweisungen in Drittländer lassen sich mit den nötigen Informationen relativ unkompliziert anweisen. Möchten Sie diese schriftlich anweisen, finden Sie hier das benötigte Z1-Formular. Ein normaler Überweisungsträger lässt sich für Auslandsüberweisungen bei der DKB leider nicht verwenden. 

Beachten Sie, dass sich die DKB vorbehält, eine automatische Umrechnung in die Währung des Ziellandes der Überweisung durchzuführen. Falls Sie eine Überweisung in Euro wünschen, müssen Sie dies also unbedingt angeben. 

Achten Sie außerdem darauf, dass Sie die Identifikationsnummer der Zielbank und die Kontonummer des Zahlungsempfängers fehlerfrei angeben. In einigen Ländern stimmen diese nicht mit dem Format der in Europa verwendeten IBAN und BIC, bzw. SWIFT-Codes überein.

Für fehlerhafte Angaben erhebt die DKB ein Repair-Entgelt von mindestens 7,50 Euro. Im schlimmsten Fall kann Ihre Überweisung aber gar nicht ausgeführt werden.   

Wie lange dauern Auslandsüberweisung bei der DKB?

Innerhalb des SEPA-Raums dauern Auslandsüberweisungen maximal einen Werktag. Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums dauern in der Regel mehrere Werktage. Da die Dauer anhand des Ziellandes, der Zielwährung und des Überweisungsbetrags variiert, macht die DKB dazu keine genauen Angaben.

Sie können allerdings von mindestens 2 bis 5 Werktagen für beleglose Überweisungen ausgehen. Beleghafte Überweisungen dauern deutlich länger. Denn da es sich bei der DKB um eine Direktbank handelt, müssen Sie den Überweisungsträger der Bank zuerst postalisch zusenden, bis dieser bearbeitet werden kann. 

Welche Vor- und Nachteile haben Auslandsüberweisungen mit der DKB?

Wie wir bereits angemerkt haben, sind die Gebühren für Auslandsüberweisungen bei der DKB sehr hoch. Wenn Sie sich allerdings nicht um neue Möglichkeiten bemühen möchten, finden Sie sicherlich auch Vorteile:

Das gefällt uns:

• Händisch ausgefüllte Überweisungsträger werden akzeptiert
• Überweisungen lassen sich über eine App anweisen

Das gefällt uns nicht: 

• Intransparente Gebührenstruktur
• Hohe Fremdkostenpauschale
• Komplexes Preis-Leistungs-Verhältnis
• Lange Überweisungsdauer
• Wechselkurse mit Aufschlag und hohe Gesamtkosten

Heutzutage bieten Ihnen viele Transfer-Dienstleister deutlich bessere Konditionen für Auslandsüberweisungen an als Banken. Das betrifft auch Direktbanken, die trotz ihrer kosteneffizienten Arbeitsweise oft hohe Gebühren verlangen. 

Darüber hinaus verzichten die meisten Transfer-Dienstleister auf Zwischenbanken und können die Kosten so transparent darstellen. Insgesamt sind alle Anbieter nahezu ausnahmslos kostengünstiger und schneller als Auslandsüberweisungen mit der DKB. 

Das verdeutlicht die folgende Übersicht anhand eines Geldtransfers über 2500 Euro in die USA: