Sicherste Bank in Deutschland: Wo kann man Geld sicher verwahren?

Die Inflation steigt und in vielen Haushalten werden die Ersparnisse knapp. Da ist es umso wichtiger, dass das eigene Geld sicher verwahrt wird. Wer Banken nach dem höchstmöglichen Zinssatz auswählt, geht ein Risiko ein. Denn insbesondere bei ausländischen Banken kann man sich nicht darauf verlassen, dass es eine Einlagensicherung gibt, die der deutschen entspricht. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, wie Sie Ihr Geld bei sicheren Banken anlegen. Außerdem geben wir einen Überblich über die unserer Meinung nach sichersten Banken in Deutschland. Viel Spaß! 💸

Warum kann Geld bei Banken unsicher sein?

Banken haben in der Regel ein Kreditgeschäft. Das bedeutet, sie verleihen Kundengelder an andere Kunden. Das ist grundsätzlich kein Problem, solange ein Großteil der Kreditnehmer einer Bank zahlungsfähig bleiben. Bei zu vielen Zahlungsausfällen kann es allerdings dazu kommen, dass Banken Kunden ihre Ersparnisse nicht mehr jederzeit zurückzahlen können. Im schlimmsten Fall droht dann ein Teil- oder Totalverlust.

Was viele Verbraucher nicht wissen: Das Geld auf Ihrem Konto gehört strenggenommen der Bank. Kontoguthaben sind lediglich Forderungen und nicht Ihr persönliches Eigentum. Wer sein Erspartes auf der Bank anlegt, gibt dieser strenggenommen einen zinsfreien Kredit.  

Geht die Bank insolvent, kann sie die vollständige Rückzahlung von Kontoguthaben verweigern. Dann muss man sich mit den anderen Gläubigern (auch den Kontoinhabern) einreihen und darauf hoffen, dass zumindest ein Teil der Forderung zurückgezahlt werden kann.

Einlagensicherung für den Notfall

Aus diesem Grund gibt es in Deutschland eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € pro Konto. Diese sichert Kontoinhabern eine vollständige Rückzahlung im Insolvenzfall der Bank bis zu einem Kontoguthaben von 100.000 € zu. Wichtig: Dies gilt pro Konto und nicht pro Person. Wer also bspw. 200.000 € auf der Bank anlegen möchte, sollte einfach zwei Konten bei zwei Banken eröffnen. Damit sind jeweils 100.000 € abgesichert.  

Diese Einlagensicherung gilt nur für deutsche Banken. Im Ausland gibt es oft andere Grenzen bei der Einlagensicherung. Innerhalb der EU können Sie sich allerdings darauf verlassen, dass in jedem Land 100.000 € pro Konto von den staatlichen Einlagensicherungssystemen garantiert werden.

In manchen Ländern gibt es keine Einlagensicherung. Dann sind sie vollständig auf die Zahlungsfähigkeit der Bank angewiesen, um ihre Forderungen zurückzuerhalten. Bevor Sie Geld im Ausland auf Bankkonten anlegen, sollten Sie sich daher unbedingt über die lokale Einlagensicherung informieren.

Einlagensicherung in Deutschland

In Deutschland werden 100.000 € pro Konto über einen Einlagensicherungsfonds garantiert. Mit diesem müssen ab 2024 lediglich 0,8 % des in Deutschland auf Bankkonten gehaltenen Vermögen abgesichert werden. Das bedeutet: In einer schweren Bankenkrise, könnten sehr wahrscheinlich nicht alle Ansprüche geltend gemacht werden. Was dann passiert, bleibt offen. Wahrscheinlich wäre aber, dass der Staat einspringt und die fehlenden Summen aufbringt, um die übrigen Einlagen der Kontoinhaber zurückzuzahlen.

Finanzstarke Länder können dies eher als finanzschwächere. Daher empfehlen wir grundsätzlich, Gelder möglichst ausschließlich in entwickelten Ländern anzulegen.

Rating als Indikator für Sicherheit

Damit es möglichst gar nicht zur Insolvenz bei Ihrer Bank kommt, sollten Sie Ihr Geld möglichst bei finanziell stabilen Banken in finanziell stabilen Ländern anlegen. Die finanzielle Stabilität dieser wird in regelmäßigen Abständen von sogenannten Ratingagenturen bewertet. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie planen, mehr als die abgesicherten 100.000 € auf einem Bankkonto zu deponieren. Wir empfehlen bei größeren Summen nur auf finanziell stabile Banken in Deutschland oder anderen finanziell stabilen Ländern zu vertrauen.

Hier finden Sie einen aktuellen Überblick der Ratings großer Ratingagenturen für die meisten deutschen Banken. Dabei handelt es sich allerdings um eine recherchierte Liste eines Drittanbieters. Zu 100 % verlässliche Rankings finden Sie nur auf den Webseiten der Ratingagenturen. Mehr über Ratingagenturen erfahren Sie in diesem Bericht des deutschen Bundestags.

Wichtig: Wenn Sie die Ratings verschiedener Ratingagenturen miteinander vergleichen, müssen Sie die unterschiedlichen Formate Rücksichtigen. Hier sehen Sie die Bedeutung der Ratings verschiedener Ratingagenturen:

Welche Banken sind besonders sicher?

Wir haben recherchiert und einige der sichersten Banken Deutschlands ermittelt. Dabei stellen wir Ihnen allerdings nur Banken mit für Privatanleger attraktiven Kontomodellen vor:

Consorsbank

S&P: A+
Moody’s: Aa3
Fitch: AA-
DBRS: AAlow

Die Consorsbank ist eine sehr sichere Direktbank mit exzellenten Produkten. Vier namhafte Ratingagenturen bescheinigen der Bank eine sehr gute Bonität. Die Tagesgeld- und Festgeld-Produkte der Consorsbank zählen zu den besten auf den Markt. Besonders interessant sind die oft hohen Zinsen.

Targobank

Auch die Targobank ist eine exzellente Bank, die außergewöhnlich gute Kreditratings aufweisen kann. Viele Kunden nutzen das kostenfreie Online-Konto, da sie die Filialleistungen der Bank nicht beanspruchen. Als Kunde können Sie sich sicher sein, dass Ihr Geld bei der Targobank in guten Händen ist.

S&P: A+
Moody’s: Aa3
Fitch: AA-

DKB

Die DKB ist für ihr exzellentes Girokonto bekannt. Besonders erfreulich ist, dass die Ratingagentur Moody’s für die Bank ebenfalls ein sehr gutes Kreditrating ermittelt haben. Das DKB-Girokonto zählt zu den besten auf dem Markt und wird von uns insbesondere für Vielreisende regelmäßig empfohlen. Wir sind uns sicher, dass es sich dabei auch um ein sehr sicheres Girokonto handelt.

ING DiBa

Auch die ING DiBa gilt als sicher und zuverlässig. Das kostenfreie Girokonto ist in Deutschland besonders beliebt. Für den Einsatz im Inland bietet es sehr attraktive Konditionen. Lediglich im Auslandseinsatz können höhere Gebühren anfallen. Trotzdem ist das ING DiBa Girokonto eine gute Wahl, wenn man nach einem simplen, aber sicheren Konto sucht.

Deutsche Bank

Auch die Deutsche Bank gilt als sehr kreditwürdig und verfügt über ein solides Rating. Als Sparer können Sie darauf vertrauen, dass Ihr Geld dort sicher ist. Sie können zwischen zahlreichen Kontomodellen wählen. Einziger Nachteil: Kein Girokonto der Deutschen Bank ist kostenfrei. Für das günstigste Konto fallen monatlich mindestens 6,90 € an Gebühren an.

S&P: A-
Moody’s: A1
Fitch: A-
DBRS: Alow

Diverse Volksbanken und Sparkassen

Volksbanken und Sparkassen sind in der Regel sehr kreditwürdig und sind für ihr konservatives Handeln bekannt. Als Sparer kann man daher definitiv auf sie vertrauen. Wir empfehlen die Ratings für einzelne Banken aber nochmal genau zu prüfen, um sicherzugehen, dass sie als kreditwürdig eingestuft wurden.

Was ist die sicherste Bank in Deutschland?

Pauschal lässt sich die Frage nach der sichersten Bank Deutschlands nicht beantworten. Es gibt in Deutschland zahlreiche Banken, die über ein solides Kreditrating verfügen. Wer über Einlagen von weniger als 100.000 € pro Konto bei einer deutschen Bank verfügt, muss sich ohnehin keine Gedanken machen. Denn dann ist der volle Betrag über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Bei höheren Beträgen oder ausländischen Banken, ist es allerdings wichtig, sich über die Kreditwürdigkeit der Bank zu informieren. Dies tut man am besten direkt über die Webseiten der Ratingagenturen.