N26 vs Revolut: Vergleich der besten Neobanken

Sowohl N26 als auch Revolut sind sichere Online-Banken, die beide eine Einlagensicherung und vollwertige Bankdienstleistungen in EU-Ländern anbieten.

N26 verfügt über eine Banklizenz, die von der BaFin reguliert wird und ist Mitglied des deutschen Einlagensicherungssystems, das alle in den EU-Mitgliedstaaten gehaltenen Einlagen bis zu 100.000 Euro absichert. Obwohl Revolut eine Zeit lang keine Einlagensicherung hatte, ist das Unternehmen seit kurzem in den meisten europäischen Ländern eine Bank, was bedeutet, dass Einlagen bis zu 100.000 Euro ebenfalls über die Plattform versichert sind.

Der Grund dafür, dass Revolut in unserer Bewertung für Vertrauen und Glaubwürdigkeit besser abschneidet als N26, liegt in einer Reihe von regulatorischen und datenschutzrechtlichen Problemen, mit denen N26 in den letzten Jahren konfrontiert war und die sich direkt auf seine Kunden auswirkten.

Dennoch sind wir zuversichtlich, dass beide Banken ihren Kunden ein hohes Maß an Sicherheit bieten und dass Ihre Einlagen sicher sind, egal für welche Option Sie sich entscheiden.

N26 vs. Revolut: Kontomodelle und Gebühren

Beide Neobanken bieten in ihren kostenlosen Kontomodellen eine Vielzahl an Funktionen. Diese können jedoch leicht variieren, je nachdem in welchem Land Sie die Bankkarte einsetzen. Bei keinem der beiden Konten fallen Buchungsgebühren oder andere Gebühren für Grundfunktionen an. Sie müssen jedoch an einigen anderen Stellen Gebühren entrichten. Beachten Sie, dass die Gebühren für beide Neobanken von Land zu Land variieren können. Alle hier genannten Informationen beziehen sich auf die Eurozone.

Alltägliches Banking: N26

Insgesamt bieten sowohl N26 als auch Revolut sehr großzügige Bankdienstleistungen im Rahmen ihrer kostenlosen Kontomodelle an. Sie erhalten ein Girokonto mit den grundlegenden Funktionen, die Sie erwarten, und profitieren von Benachrichtigungen, Budgetierung, Finanzplanung, Geldtransfers und verschiedenen anderen Funktionen. Revolut erhebt möglicherweise Gebühren für schnellere Überweisungen oder für Überweisungen auf Konten, die nicht bei Revolut geführt werden. N26 erhebt für diese Leistungen keine Gebühren. Außerdem funktioniert Revolut eher wie eine Prepaid-Karte mit mehreren Währungen als ein vollwertiges Bankkonto. Wenn Sie sich also mehr Funktionalität wünschen, ist N26 im Vorteil. N26 verfügt über eine Banklizenz, die von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird, und ist Mitglied des deutschen Einlagensicherungssystems, das alle Einlagen in den Mitgliedstaaten der Europäischen Union bis zu einem Betrag von 100.000 € absichert. Bei Revolut gibt es ebenfalls eine 100.000 € Einlagensicherung, die allerdings noch nicht für alle Nutzer greift.

Auslandseinsatz: N26

N26 erhebt keine Gebühren für den Einsatz der Debitkarte im Ausland, während Revolut 0% bis 2,00 % auf die ersten 1.000 € oder den Gegenwert und danach 2,00 % berechnet.

Geldabheben: Unentschieden

Revolut bietet ein besseres Angebot, wenn Sie weniger als 1.333 € pro Monat im Ausland abheben, während N26 ein besseres Angebot bietet, wenn Sie mehr als diese Summe abheben müssen.

Debitkarte erhalten: Unentschieden

Obwohl Revolut normalerweise Gebühren für die Zusendung einer Debitkarte erhebt, erhalten Sie die Karte kostenlos, wenn Sie sich über Monito anmelden. N26 erhebt keine Gebühren für die Zusendung einer Debitkarte. Beide Unternehmen erheben Gebühren für Ersatzkarten und Lieferungen.

Auslandsüberweisung: Unentschieden

Die Preisgestaltung von N26 für den Währungsumtausch ist einfach und transparent, da der Dienst über Wise (früher TransferWise) abgewickelt wird. Wise ist durchweg einer der günstigsten Anbieter für internationale Geldtransfers. Die Preisgestaltung von Revolut ist komplexer und hängt von der Währung, dem Handelsvolumen und davon ab, ob Sie die Währung während oder außerhalb der Marktzeiten umtauschen. Außerdem müssen Sie einen Aufschlag von £5,00/€6,00 zahlen, wenn Sie möchten, dass das Geld schneller als in den üblichen 3-5 Tagen bei Revolut ankommt.

N26-Kontomodelle

N26 bietet vier Kontomodelle für Kunden aus der Eurozone an:

N26 Basic für 0,00 € pro Monat bietet kostenlose Abhebungen am Geldautomaten in Euro und kostenlose Zahlungen in jeder Währung.

N26 Smart für 4,99 € pro Monat bietet zusätzlichen Telefonsupport.

N26 You für 9,90 € pro Monat bietet die Funktionen des N26 Basic-Tarifs sowie kostenlose Abhebungen weltweit und ein Versicherungspaket der Allianz.

N26 Metal für 16,90 € pro Monat bietet die Funktionen des N26 You-Tarifs sowie einen speziellen Kundensupport und exklusive Partnerangebote.

N26 Gebühren

Hier sehen Sie, welche Kosten auf Sie zukommen, wenn Sie sich anmelden und N26 nutzen. Beachten Sie, dass diese Gebühren nur für N26-Konten in der Eurozone gelten.

Kostenfreie Funktionen von N26:

N26 erhebt keine Gebühren für die folgenden Funktionen und Leistungen:

• Keine Gebühren für den Besitz einer N26 Debitkarte, einschließlich 3D Secure
• Keine Kontoführungsgebühren und keine Notwendigkeit, einen Mindestkontostand zu halten
• Keine Kontoschließungsgebühren
• Kostenloses Online-Banking mit Finanzplanung und Budgetierung, Geldstatistiken, Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträgen, Push-Benachrichtigungen und Support
• Drei Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten in der Eurozone pro Monat

Kostenpflichtige Funktionen von N26:

N26 erhebt folgende Gebühren:

• Geld abheben in anderen Währungen als Euro - Bei N26 You und Metal ist dies kostenlos, N26 Basic berechnet 1,70 % des abgehobenen Betrags
• Überziehungsgebühr von 8,90 %
• Eine Überweisungsgebühr von 0,35 % bis 2,85 %, je nach Währung (über Wise, das frühere TransferWise)
• Normale Ersatzkarten kosten 10,00 €
• Ersatzkarten aus Metall kosten 45,00 €
• Der Expressversand einer Karte kostet zusätzlich 25,00 €
• N26 erhebt noch einige andere Gebühren.

N26 bietet aktuell keine Kreditkarten an

Revolut-Kontomodelle

Revolut bietet vier Tarife für Kunden aus der Eurozone an:

Revolut Standard für 0,00 € pro Monat bietet kostenlose Bankkonten, gebührenfreie Abhebungen an Geldautomaten bis zu 200 € und gebührenfreien Währungsumtausch bis zu 6.000 € pro Monat.

Revolut Plus für 2,99 € pro Monat mit allen Funktionen des Standard-Tarifs und verschiedenen Versicherungsvorteilen.

Revolut Premium für 7,99 € pro Monat bietet die Funktionen des Plus-Tarifs sowie eine Kranken- und Reiseversicherung, vorrangigen Support, Zugang zu virtuelle Karten und keine Gebühren für den Währungsumtausch in beliebiger Höhe.

Revolut Metal für 13,99 € pro Monat mit den Funktionen des Premium-Tarifs sowie 0,10 % Cashback in Europa und 1,00 % Cashback außerhalb Europas bei Kartenkäufen und einem exklusiven Concierge-Service.

Revolut-Gebühren

Hier erfahren Sie, welche Kosten auf Sie zukommen, wenn Sie sich anmelden und Revolut nutzen. Bitte beachten Sie, dass diese Gebühren nur für Revolut-Konten in der Eurozone gelten.

Kostenfreie Funktionen von Revolut

Revolut erhebt keine Gebühren für die folgenden Funktionen und Dienstleistungen:

• Kostenloses Online-Banking, einschließlich Finanzplanung und Budgetierung, Geldstatistiken, wiederkehrende Zahlungen, Push-Benachrichtigungen und Support
• Einzahlung von Geld auf Ihr Konto, es sei denn, es stammt von einer kommerziellen oder einer außerhalb des EWR ausgestellten Kreditkarte
• Die Ausstellung Ihrer ersten Revolut-Karte, wobei Sie allerdings für die Lieferung bezahlen müssen
• Ausstellung Ihrer ersten virtuellen Karte
• Abhebungen bis zu 200 € pro Monat
• Überweisungen an andere Revolut-Nutzer

Kostenpflichtige Funktionen von Revolut

Revolut erhebt Gebühren für die folgenden Leistungen. Diese Gebühren gelten für den Basic-Tarif:

• Ersatzkarten von Revolut kosten 4.99 €
• Die Zustellgebühr für Revolut-Karten beträgt 4.99 € für die Standardzustellung und 19,99 € für die Expresszustellung
• Abhebungen am Geldautomaten ab den ersten 200 € im Monat werden mit 2,00 % des abgehobenen Betrags berechnet
• Turbo-Überweisungen kosten 6,00 €
• Zahlungen auf Bankkonten außerhalb von Revolut können gebührenpflichtig sein, je nachdem, wo das Zielkonto geführt wird
• Bei einigen Währungswechseln fällt eine Gebühr von 0,50 bis 2,00 % des Gesamtbetrags an
• Es können Gebühren für die Aufladung Ihres Kontos mit einer Debit- oder Kreditkarte anfallen

N26 vs. Revolut: Verfügbarkeit und Kundenzufriedenheit

Merkmale und Funktionen sind nicht alles. Sie sollten auch wissen, wo die Leistungen verfügbar sind und was andere Kunden von ihnen halten.

Verfügbarkeit: Revolut

N26 bietet Konten in Deutschland, Österreich, Irland, Frankreich, Spanien, Italien, den Niederlanden, Belgien, Portugal, Finnland, Luxemburg, Slowenien, Estland, Griechenland, der Slowakei, dem Vereinigten Königreich, Polen, Schweden, Dänemark, Norwegen, Liechtenstein, Island und den USA an. Revolut ist im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), in Australien, Kanada, Singapur, der Schweiz, Japan und den Vereinigten Staaten erhältlich.

Verfügbare Sprachen: Revolut

Revolut bietet seine Dienste in mehr als 24 Sprachen an, während N26 derzeit nur in fünf Sprachen verfügbar ist. Revolut hat eine begrenztere Anzahl an Sprachen für den Kundensupport und ist in Englisch und Polnisch, Spanisch, Japanisch, Französisch, Portugiesisch, Litauisch und Deutsch verfügbar. Der N26-Support ist in noch weniger Sprachen verfügbar: Englisch, Französisch, Spanisch, Deutsch und Italienisch.

Anzahl an Kunden: Revolut

Revolut hat mehr als doppelt so viele Kunden wie N26: Revolut hat derzeit mehr als 16 Millionen Kunden, während N26 mehr als 7 Millionen hat.

Kundenzufriedenheit: Revolut

Die Kunden lieben Revolut. Auf Trustpilot wird der Dienst mit 4,4/5 Sternen bewertet, bei mehr als 104.000 Bewertungen. N26 schneidet nicht ganz so gut ab, aber fast, mit einem Durchschnitt von 3,9/5 Sternen bei fast 20.000 Bewertungen.

Verfügbarkeit des Kundensupports: Revolut

Revolut bietet den ganzen Tag über einen Live-Chat mit Support-Mitarbeitern an. Der Live-Chat-Support von N26 ist nur zwischen 7 Uhr morgens und 23 Uhr abends (Deutsche Zeit) verfügbar.

N26 vs Revolut: App-Bewertungen

Wenn es um die Bewertungen der Apps geht, hat die Revolut-App sowohl auf Apple- als auch auf Android-Geräten die Nase vorn mit jeweils 4,7 von 5 Punkten. Die N26-App schneidet auf Apple-Geräten mit 4,5 von 5 Punkten immer noch sehr gut ab, auf Android-Geräten mit einer Bewertung von 41 jedoch weniger gut.