N26 vs Revolut: En İyi İki Dijital Bankacılık Hizmetini Karşılaştırdık

Hem N26 hem de Revolut, AB ülkelerinde mevduat sigortası ve tam bankacılık hizmetleri sunan güvenilir dijital bankalardır.

N26, Almanya Bankacılık Düzenleme ve Denetleme kurumu (BaFin) tarafından düzenlenen bir bankacılık lisansına sahiptir ve Avrupa Birliği ülkelerinde tutulan tüm mevduatları 100.000 €'ya kadar koruyan Alman mevduat sigorta programının bir üyesidir. Revolut ise çoğu Avrupa ülkesinde tam bankacılık lisansı ile hizmet vermektedir ve 100.000 €'ya kadar olan mevduatlar platform üzerinden sigortalanır.

Revolut'un Güvenilirlik kategorisinde N26'dan daha yüksek puan almasının nedeni, N26'nın son birkaç yılda karşılaştığı ve müşterilerini doğrudan etkileyen bir dizi veri düzenleme sorunudur. Ayrıca N26, Revolut'tan daha küçük bir şirkettir. Tüm bunlar bir araya geldiğinde N26 için daha düşük bir puan elde edilmiştir.

Sonuç olarak her iki bankanın da müşterilerine yüksek düzeyde güvenlik sağladığından ve hangi seçeneği seçerseniz seçin paranızın güvende olacağından emin olabilirsiniz.

Genel olarak hem N26 hem de Revolut, ücretsiz üyelik planlarının bir parçası olarak IBAN numaralı bir cari hesap, banka kartı, para transferi hizmeti (uluslararası transferler dahil), anında mobil bildirim gibi birçok benzer temel hizmeti sunar.

Bununla birlikte, N26 ve Revolut'un en büyük farkından bahsetmek gerekirse; N26, tam teşekkülü işlevsel bir banka hesabı sunarken, Revolut çok para birimli hesabı ve kartı ile öne çıkıyor.

Dolayısıyla daha işlevsel Euro cinsinden bir hesap istiyorsanız N26 sizin için daha uygun bir seçenektir. Öte yandan, farklı para birimlerinde bakiye açabileceğiniz çoklu döviz hesabı arıyorsanız Revolut daha iyi bir seçim olacaktır.

Belirli hizmetlerin kullanılabilirliği, N26 veya Revolut'u kullandığınız ülkeye bağlı olarak değişebilir.

Hesap Deneyimi

N26 ve Revolut müşterilerine farklı bankacılık deneyimleri sunar:

N26, bankacılık sektöründe geleneksel banka hesaplarına iyi bir alternatif sağlamaya odaklanmıştır. Kredili mevduat hesabı, tasarruf mevduatı hesaplarında faiz gibi paranızı yönetmeyi kolaylaştırmak için tasarlanmış birçok farklı işlev sunar. N26'da yalnızca Euro cinsinden hesap açmak mümkün. Revolut ise bankacılık hizmetlerinde biraz daha sınırlıdır, fakat TL dahil 30 farklı para biriminde bakiye açabileceğiniz çoklu döviz hesabı ve kartı sunar.

Hem N26 hem de Revolut hesabına mobil uygulama ve web sitesi üzerinden giriş yapabilirsiniz.

Kart Kullanımı 💳

N26 ve Revolut bazı kart hizmetleri açısından oldukça benzerdir. Her ikisi de temassız, Apple Pay ve Google Pay ödemelerini destekleyen bir Mastercard (Revolut bazı ülkelerde Visa kart sunuyor) sunar.

En önemli farkları: N26, yabancı para biriminde yapılan kart harcamaları için herhangi bir ücret almaz. Revolut ise ilk 1000 Euro veya eşdeğeri için %0 ila %2 arasında ve sonrasında %2 komisyon alır. Yurt dışına çok sık seyahat ediyor ve kartla harcama yapıyorsanız N26 sizin için daha iyi bir seçim olabilir.

Yerel Hesap Ayrıntıları ve Çok Para Birimli Bakiye Açma

Revolut, daha fazla yerel para birimi seçeneği sunar ve Türk lirası dahil 30'dan fazla farklı para biriminde (Litvanya IBAN'ı ile) hesap bakiyesi açabilirsiniz. N26 ise yalnızca EUR cinsinden bir hesap sunar.

Diğer Banka Hesap Özellikleri

N26, Revolut'ta olmayan birkaç farklı hizmet sunar. Tasarruf hesapları, kredili mevduat hesapları (Almanya ve Avusturya'da) ve otomatik ödemeler bu hizmetlerden bazılarıdır (Revolut Euro ve Sterlin cinsinden otomatik ödemeler yapar).

Hesaba Para Ekleme

N26 ile hesabınıza yalnızca banka transferi yoluyla veya CASH26 ile nakit yatırarak para ekleyebilirsiniz (nakit yatırma yalnızca Almanya, Avusturya, İspanya, İtalya ve Yunanistan'da mevcuttur). Öte yandan Revolut hesabına, banka transferi, banka kartı veya kredi kartı ile para yükleyebilirsiniz.

N26 veya Revolut Türkiye'de Kullanılıyor mu?

Her iki dijital banka da Türkiye'ye maalesef henüz hizmet vermiyor, ancak halihazırda yurt dışından edindiğiniz N26 veya Revolut kartınız varsa Türkiye'de yaptığınız harcamalar için kullanabilir ya da ATM'den para çekebilirsiniz.

Hem Revolut hem de N26, Euro bölgesi dışında kartla yapılan ödemelerde, klasik bankalara kıyasla çok uygun Euro - TL kurları sunar. Yurt dışında yaşıyorsanız Revolut veya N26'da hesap açmanızı kesinlikle öneriyoruz.

Daha önce de belirttiğimiz gibi, hem N26 hem de Revolut, ücretsiz planlarında gayet cömert özellikler sunuyor. Ancak kullanıcılara sunulan bu özellikler bulunduğunuz ülkeye bağlı olarak biraz farklılık gösterebilir. Her iki banka hesabından da temel bankacılık hizmetleri için ücret alınmıyor. Ancak farklı diğer hizmetler için belirli ücretler alınabilir. Alınan ücretler her iki banka hesabı için de ülkeden ülkeye değişiklik gösterebilir. Aşağıda paylaştığımız bilgiler yalnızca Euro Bölgesi için geçerlidir.

Yurt Dışında Kart Kullanımı 💳

N26, banka kartınızı Euro Bölgesi dışında kullanmak için herhangi bir ücret almaz. Revolut ise harcadığınız ilk 1.000 Euro için %0 ila %2 arasında, sonrasında %2 oranında bir kesinti yapar.

ATM'den Para Çekmek 🏧

Revolut kartı ile ATM'den ayda 200 Euro'ya kadar (veya 5 adet çekim için) para çekmek ücretsizdir. Bu tutarın üzerine çıkıldığında %2 komisyon alınır.

N26, Euro bölgesindeki ilk 3 para çekme işlemi için herhangi bir ücret talep etmez. Bu sınırın üzerindeki işlemler için 2 Euro ücret alır. Euro Bölgesi dışında yapılan para çekme işlemleri içinse %1,7'lik bir komisyon alır.

Kart Gönderimi 🚚

Kart teslimatı için her iki dijital banka da belirli bir ücret alıyor. Revolut 7.99 EUR ücret alırken N26 10 EUR alıyor. Her iki firma da kart değiştirme ve teslimat için ücret talep ediyor.

Uluslararası Para Transferleri 🌍

N26, uluslararası para transferlerini Wise işbirliği ile yaptığı için ücret ve döviz kurları oldukça açık ve şeffaftır (Wise, Monito uzmanları tarafından 10 üzerinden 9,5 olarak derecelendirilmiş ve dünyanın en iyi transfer hizmeti olarak seçilmiştir. Wise ile ilgili daha fazla bilgiye buradan ulaşabilirsiniz).

Revolut'un fiyatlandırması biraz daha karmaşıktır. Ücret ve döviz kurları, para birimine, transfer miktarına ve transferin gün ve saatine bağlı olarak değişebilir. Revolut ile yapılan transferler için standart süre 3-5 gündür. Transferinizin daha hızlı ulaşmasını istiyorsanız, ek 6 EUR ödemeniz gerekir. Revolut kullanıcıları arasında yapılan transferler ücretsizdir.

Müşteri memnuniyeti söz konusu olduğunda, Revolut N26'ya göre daha avantajlı görünüyor. Trustpilot'ta yapılan yorum (100 binden fazla yorum) ve puanlamalara (5 üzerinden 4,4) baktığımızda Revolut'un müşteriler tarafından oldukça sevildiğini gözlemledik.

N26, Trustpilot'ta 15 bin yorumdan 5 üzerinden 3,3'lük bir puana sahip. (N26'nın puanının bu kadar düşmesinin sebebi son zamanlarda yasal düzenlemeler sebebi ile sınırlı ülkelere hizmet vermesi ve bazı kullanıcıların hesaplarını yasal gereklilikler nedeniyle kapatmasıdır.)