Monito.com

N26 vs Revolut: En İyi İki Dijital Bankacılık Hizmetini Karşılaştırdık

Monito'nun bu puanlamaları nasıl oluşturduğunu merak ediyor musunuz?
N26 vs Revolut Mobil Uygulamaları

N26 vs Revolut: Bankacılık İhtiyaçlarınız İçin Hangisi Daha Avantajlı?

Melike Turan

İnceleyen

Nis 8, 2022
Reklam ortaklığı bildirimi

N26 ve Revolut, Avrupa'nın en iyi bilinen iki dijital bankacılık hizmetidir. Her iki banka da müşterilerine işlevsel özelliklere sahip online banka hesapları sunuyor. N26, Alman bankacılık korumasına sahip Euro cinsinde bir hesap sunarken, Revolut dünyanın en iyi çok para birimli hesaplarından birini sağlıyor.

Peki hangisi daha düşük ücretli? Hangisi daha iyi döviz kurları sunuyor? Euro Bölgesi dışında, örneğin Türkiye seyahatinde harcama yapmak veya ATM'den para çekmek için hangi banka kartını kullanmalı?

Bu iki dijital bankadan hangisinin sizin için daha uygun olduğunu öğrenmek için N26 - Revolut karşılaştırmamıza göz atın!

N26 vs Revolut: Hangi Ülkelerde Mevcut? 🌍

Bu iki dijital bankadan hangisini seçeceğiniz bulunduğunuz ülkeye de sıkı sıkıya bağlı. Revolut'un kapsamı N26'ya göre daha geniştir. Her iki bankanın da mevcut olduğu ülkeleri aşağıda görebilirsiniz:

N26; Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İrlanda, Lihtenştayn, Lüksemburg, Hollanda, Polonya, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İspanya, İzlanda, Norveç, İsveç ve İsviçre'ye hizmet veriyor.

Revolut; Almanya, Avusturya, Belçika, İngiltere, Bulgaristan, Fransa, Hırvatistan, Kıbrıs Cumhuriyeti, Çek Cumhuriyeti, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Yunanistan, Macaristan, İzlanda, İrlanda, İtalya, Letonya, Lihtenştayn, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Hollanda, Norveç, Polonya , Portekiz, Romanya, Slovakya, Slovenya, İspanya, İsveç, Avustralya, Singapur, İsviçre, Japonya ve Amerika Birleşik Devletleri'ne hizmet veriyor.

📌Ne Revolut ne de N26 henüz Türkiye'ye hizmet vermiyor.

N26
7,9
Revolut
8,9

Güven & İtibar

Arka plan kontrolü ve doğrulama

Arka plan kontrolü ve doğrulama
Arka plan kontrolü ve doğrulama

Alman bankacılık denetleme kurumu BaFin tarafından lisanslıdır.

Faaliyet gösterdiği her ülkede tam lisanslı ve yetkilidir.

Güven & emniyet

Güven & emniyet
Güven & emniyet

Ayrılmış kullanıcı hesapları ve HTTPS ile tüm müşteri hesapları güvence altındadır. Kartta 3-D Secure güvenlik protokolü kullanılır.

Müşteri hesapları, ayrılmış kullanıcı hesapları ve HTTPS ile tamamen güvendedir. Kartlar 3-D Secure ile korunur.

Şirket büyüklüğü

Şirket büyüklüğü
Şirket büyüklüğü

Dünya genelinde yaklaşık 7 milyon müşteri ve 1.500 çalışan.

Dünya genelinde 28 milyon müşteri ve 6.000 çalışana sahiptir.

Şeffaf fiyatlandırma

Şeffaf fiyatlandırma
Şeffaf fiyatlandırma

Her ücret detayını doğrudan sunmasa da fiyatlandırması konusunda genel olarak şeffaf ve erişilebilirdir.

Tüm ücretleri doğrudan göstermese de fiyatlarla ilgili genel bir bakış elde etmek oldukça kolaydır.

N26 vs Revolut: Hangisi Daha Güvenilir?

Hem N26 hem de Revolut, AB ülkelerinde mevduat sigortası ve tam bankacılık hizmetleri sunan güvenilir dijital bankalardır.

N26, Almanya Bankacılık Düzenleme ve Denetleme kurumu (BaFin) tarafından düzenlenen bir bankacılık lisansına sahiptir ve Avrupa Birliği ülkelerinde tutulan tüm mevduatları 100.000 €'ya kadar koruyan Alman mevduat sigorta programının bir üyesidir. Revolut ise çoğu Avrupa ülkesinde tam bankacılık lisansı ile hizmet vermektedir ve 100.000 €'ya kadar olan mevduatlar platform üzerinden sigortalanır.

Revolut'un Güvenilirlik kategorisinde N26'dan daha yüksek puan almasının nedeni, N26'nın son birkaç yılda karşılaştığı ve müşterilerini doğrudan etkileyen bir dizi veri düzenleme sorunudur. Ayrıca N26, Revolut'tan daha küçük bir şirkettir. Tüm bunlar bir araya geldiğinde N26 için daha düşük bir puan elde edilmiştir.

Sonuç olarak her iki bankanın da müşterilerine yüksek düzeyde güvenlik sağladığından ve hangi seçeneği seçerseniz seçin paranızın güvende olacağından emin olabilirsiniz.

N26 GmbH

Revolut Bank UAB

🖊 Lisans

Banka (BaFin)

Banka (ECB)

📃 Mevduat sigortası

💰 Kârlılık

📈 Halka açık

N26'yı DeneRevolut'u Dene

7/4/2022 itibarıyla

N26
8,0
Revolut
7,9

Hizmet Kalitesi

Mobil uygulama kullanımı

Mobil uygulama kullanımı
Mobil uygulama kullanımı

"Spaces" (alt hesaplar) ve uygulama içi kart dondurma gibi birçok özelliğe sahip iyi tasarlanmış ve anlaşılır bir arayüz.

Piyasadaki en iyi tasarlanmış ve en iyi puan alan mobil bankacılık uygulamalarından biridir. Otomatik ödemeler dahil birçok faydalı özellik sunuyor.

Hesap yönetimi

Hesap yönetimi
Hesap yönetimi

Kredili mevduat hesabı ve farklı yükleme seçenekleri mevcuttur, ancak yalnızca tek bir para birimi (Euro) desteklenir.

Hesabınıza birçok para biriminde farklı yöntemlerle yükleme yapmak mümkün (Fakat kredi ve faiz hizmeti mevcut değil).

Destek ve iletişim

Destek ve iletişim
Destek ve iletişim

Standart planda SSS ve canlı sohbet kullanılabilir, ancak telefon desteği yalnızca diğer üyelik planları için mevcuttur. Müşteri hizmetleri ile İngilizce veya Almanca olarak iletişime geçmek mümkün.

SSS ve canlı sohbet tüm kullanıcılar tarafından kolayca kullanılabilir, ancak telefon desteği bulunmuyor.

Kartla ödeme yapma

Kartla ödeme yapma
Kartla ödeme yapma

Temassız, online ödemeler, Apple Pay, Google Pay ve sosyal ödemeler destekleniyor.

Temassız, online ödemeler, Apple Pay, Google Pay ve sosyal ödemeler mevcut.

N26 vs Revolut: Hangi Banka Hesabı ve Kartı Daha İyi?

Genel olarak hem N26 hem de Revolut, ücretsiz üyelik planlarının bir parçası olarak IBAN numaralı bir cari hesap, banka kartı, para transferi hizmeti (uluslararası transferler dahil), anında mobil bildirim gibi birçok benzer temel hizmeti sunar.

Bununla birlikte, N26 ve Revolut'un en büyük farkından bahsetmek gerekirse; N26, tam teşekkülü işlevsel bir banka hesabı sunarken, Revolut çok para birimli hesabı ve kartı ile öne çıkıyor.

Dolayısıyla daha işlevsel Euro cinsinden bir hesap istiyorsanız N26 sizin için daha uygun bir seçenektir. Öte yandan, farklı para birimlerinde bakiye açabileceğiniz çoklu döviz hesabı arıyorsanız Revolut daha iyi bir seçim olacaktır.

Belirli hizmetlerin kullanılabilirliği, N26 veya Revolut'u kullandığınız ülkeye bağlı olarak değişebilir.

Hesap Deneyimi

N26 ve Revolut müşterilerine farklı bankacılık deneyimleri sunar:

N26, bankacılık sektöründe geleneksel banka hesaplarına iyi bir alternatif sağlamaya odaklanmıştır. Kredili mevduat hesabı, tasarruf mevduatı hesaplarında faiz gibi paranızı yönetmeyi kolaylaştırmak için tasarlanmış birçok farklı işlev sunar. N26'da yalnızca Euro cinsinden hesap açmak mümkün. Revolut ise bankacılık hizmetlerinde biraz daha sınırlıdır, fakat TL dahil 30 farklı para biriminde bakiye açabileceğiniz çoklu döviz hesabı ve kartı sunar.

Hem N26 hem de Revolut hesabına mobil uygulama ve web sitesi üzerinden giriş yapabilirsiniz.

Kart Kullanımı 💳

N26 ve Revolut bazı kart hizmetleri açısından oldukça benzerdir. Her ikisi de temassız, Apple Pay ve Google Pay ödemelerini destekleyen bir Mastercard (Revolut bazı ülkelerde Visa kart sunuyor) sunar.

En önemli farkları: N26, yabancı para biriminde yapılan kart harcamaları için herhangi bir ücret almaz. Revolut ise ilk 1000 Euro veya eşdeğeri için %0 ila %2 arasında ve sonrasında %2 komisyon alır. Yurt dışına çok sık seyahat ediyor ve kartla harcama yapıyorsanız N26 sizin için daha iyi bir seçim olabilir.

Yerel Hesap Ayrıntıları ve Çok Para Birimli Bakiye Açma

Revolut, daha fazla yerel para birimi seçeneği sunar ve Türk lirası dahil 30'dan fazla farklı para biriminde (Litvanya IBAN'ı ile) hesap bakiyesi açabilirsiniz. N26 ise yalnızca EUR cinsinden bir hesap sunar.

Diğer Banka Hesap Özellikleri

N26, Revolut'ta olmayan birkaç farklı hizmet sunar. Tasarruf hesapları, kredili mevduat hesapları (Almanya ve Avusturya'da) ve otomatik ödemeler bu hizmetlerden bazılarıdır (Revolut Euro ve Sterlin cinsinden otomatik ödemeler yapar).

Hesaba Para Ekleme

N26 ile hesabınıza yalnızca banka transferi yoluyla veya CASH26 ile nakit yatırarak para ekleyebilirsiniz (nakit yatırma yalnızca Almanya, Avusturya, İspanya, İtalya ve Yunanistan'da mevcuttur). Öte yandan Revolut hesabına, banka transferi, banka kartı veya kredi kartı ile para yükleyebilirsiniz.

N26 veya Revolut Türkiye'de Kullanılıyor mu?

Her iki dijital banka da Türkiye'ye maalesef henüz hizmet vermiyor, ancak halihazırda yurt dışından edindiğiniz N26 veya Revolut kartınız varsa Türkiye'de yaptığınız harcamalar için kullanabilir ya da ATM'den para çekebilirsiniz.

Hem Revolut hem de N26, Euro bölgesi dışında kartla yapılan ödemelerde, klasik bankalara kıyasla çok uygun Euro - TL kurları sunar. Yurt dışında yaşıyorsanız Revolut veya N26'da hesap açmanızı kesinlikle öneriyoruz.

Bir Bakışta N26 vs Revolut

N26

Revolut

💳 Temassız

🔒 3D Güvenlik

🍎 Apple Pay

💻Google Pay

🌐 Sanal Kart

✔¹

🧾Hesap Ayrıntıları

IBAN (DE)

IBAN²

⬆ Para Yükleme Yöntemleri

Banka transferi, banka/kredi kartı, nakit³

Banka transferi, banka/kredi kartı

💱 Para Birimleri

EURO

EURO, TL ve 30 diğer para birimi

📤Otomatik Ödemeler

🪙 Faiz

%0

%0

💸 Kredili Mevduat Hesabı

👥 Ortak Hesap

📱 Platformlar

Mobil uygulama, web sitesi

Mobil uygulama, web sitesi

N26'yı DeneRevolut'u Dene

Son güncelleme: 7/4/2022
¹ Bir ücretsiz sanal kart, değişim başına 4,99 €.
² Genellikle hesabın açıldığı ülkede.
³CASH26 üzerinden, yalnızca Almanya, Avusturya, İspanya, İtalya ve Yunanistan'da kullanılabilir.

N26
9,3
Revolut
8,3

Ücretler & Döviz Kurları

Günlük kullanım

Günlük kullanım
Günlük kullanım

Günlük kullanımda aylık ücret, transfer ücreti veya ATM'den para çekme ücretleri gibi aşırı yüksek maliyetler yok.

Aylık hesap ücreti yok. Ancak günlük kullanımlarda bazı maliyetler söz konusu olabilir.

ATM'den para çekme

ATM'den para çekme
ATM'den para çekme

Euro Bölgesi'nde ayda 3 kere ücretsiz nakit para çekme hakkı.

Ayda 200 Euro (veya eşdeğeri) üzerindeki para çekme işlemlerinin maliyeti %2'dir. Üçüncü taraf ATM ücretleri, adil kullanım limitleri ve hafta sonu ek ücretleri de geçerli olabilir.

Online harcama

Online harcama
Online harcama

Düzenli çevrimiçi ödemeler ücretsizdir, ancak yabancı para birimlerinde harcama yaparsanız küçük bir Mastercard para çevrim ücreti alınabilir.

Normal günlük online harcamalar ücretsizdir (hafta sonu döviz kuru marjı hariç).

Uluslararası harcama

Uluslararası harcama
Uluslararası harcama

Uluslararası harcamalar için ücretler oldukça düşüktür, ancak ATM'den nakit para çekme için %1,7 ücret uygulanır.

Uluslararası harcamalar için çoğunlukla düşük ücretler alınır, ancak küçük dönüşüm ücretleri ve hafta sonu ek ücretleri de uygulanabilir.

N26 vs Revolut: Hangisi Daha Düşük Ücretli?

Daha önce de belirttiğimiz gibi, hem N26 hem de Revolut, ücretsiz planlarında gayet cömert özellikler sunuyor. Ancak kullanıcılara sunulan bu özellikler bulunduğunuz ülkeye bağlı olarak biraz farklılık gösterebilir. Her iki banka hesabından da temel bankacılık hizmetleri için ücret alınmıyor. Ancak farklı diğer hizmetler için belirli ücretler alınabilir. Alınan ücretler her iki banka hesabı için de ülkeden ülkeye değişiklik gösterebilir. Aşağıda paylaştığımız bilgiler yalnızca Euro Bölgesi için geçerlidir.

Yurt Dışında Kart Kullanımı 💳

N26, banka kartınızı Euro Bölgesi dışında kullanmak için herhangi bir ücret almaz. Revolut ise harcadığınız ilk 1.000 Euro için %0 ila %2 arasında, sonrasında %2 oranında bir kesinti yapar.

ATM'den Para Çekmek 🏧

Revolut kartı ile ATM'den ayda 200 Euro'ya kadar (veya 5 adet çekim için) para çekmek ücretsizdir. Bu tutarın üzerine çıkıldığında %2 komisyon alınır.

N26, Euro bölgesindeki ilk 3 para çekme işlemi için herhangi bir ücret talep etmez. Bu sınırın üzerindeki işlemler için 2 Euro ücret alır. Euro Bölgesi dışında yapılan para çekme işlemleri içinse %1,7'lik bir komisyon alır.

Kart Gönderimi 🚚

Kart teslimatı için her iki dijital banka da belirli bir ücret alıyor. Revolut 7.99 EUR ücret alırken N26 10 EUR alıyor. Her iki firma da kart değiştirme ve teslimat için ücret talep ediyor.

Uluslararası Para Transferleri 🌍

N26, uluslararası para transferlerini Wise işbirliği ile yaptığı için ücret ve döviz kurları oldukça açık ve şeffaftır (Wise, Monito uzmanları tarafından 10 üzerinden 9,5 olarak derecelendirilmiş ve dünyanın en iyi transfer hizmeti olarak seçilmiştir. Wise ile ilgili daha fazla bilgiye buradan ulaşabilirsiniz).

Revolut'un fiyatlandırması biraz daha karmaşıktır. Ücret ve döviz kurları, para birimine, transfer miktarına ve transferin gün ve saatine bağlı olarak değişebilir. Revolut ile yapılan transferler için standart süre 3-5 gündür. Transferinizin daha hızlı ulaşmasını istiyorsanız, ek 6 EUR ödemeniz gerekir. Revolut kullanıcıları arasında yapılan transferler ücretsizdir.

N26

Revolut

💷 Hesap Ücreti

€0

€0

🏧 Yurt Dışında Para Çekme

%1.7

%2¹

💳 Yabancı Ödemeler

%0

%0-%2

💸Uluslararası Transferler

%0.35-%2.85²

  • %0,30 (min. 0,30 €, maks. 5 €)
  • 3 € (USD, GBP, EUR, CHF'ye)
  • 5 € (başka bir para birimine)

🚚 Kart Teslimat Ücreti

10 Euro

7.99 Euro

📆 Teslimat Hızı

3 iş günü

9 iş günü

N26'yı DeneRevolut'u Dene

Son güncelleme: 7/4/2022
¹ Ayda 200€'ya kadar ücretsiz çekim.
² Wise para transferi platformu üzerinden.

N26
8,1
Revolut
9,4

Müşteri Memnuniyeti

Kullanıcı değerlendirme puanı

Kullanıcı değerlendirme puanı
Kullanıcı değerlendirme puanı

5 üzerinden 3,3 ortalama Trustpilot değerlendirme puanı.

5 üzerinden 4,4 Trustpilot puanına sahip.

Pozitif yorum sayısı

Pozitif yorum sayısı
Pozitif yorum sayısı

Yaklaşık 15.000 dört ve beş puanlı yorum ve değerlendirme.

Yaklaşık 80.000 dört ve beş yıldızlı yorum ve değerlendirme.

N26 vs Revolut: Müşteriler Ne Diyor? 👥

Müşteri memnuniyeti söz konusu olduğunda, Revolut N26'ya göre daha avantajlı görünüyor. Trustpilot'ta yapılan yorum (100 binden fazla yorum) ve puanlamalara (5 üzerinden 4,4) baktığımızda Revolut'un müşteriler tarafından oldukça sevildiğini gözlemledik.

N26, Trustpilot'ta 15 bin yorumdan 5 üzerinden 3,3'lük bir puana sahip. (N26'nın puanının bu kadar düşmesinin sebebi son zamanlarda yasal düzenlemeler sebebi ile sınırlı ülkelere hizmet vermesi ve bazı kullanıcıların hesaplarını yasal gereklilikler nedeniyle kapatmasıdır.)

N26

Revolut

🌍 Bulunduğu Ülkeler

AB/AEA, İsviçre

Birleşik Krallık, AB/AEA, ABD ve diğerleri¹

💬 Diller

İngilizce, Almanca ve diğerleri²

İngilizce, Almanca ve diğerleri³

👥 Müşteriler

7 milyon

16 milyon

🔒 Trustpilot

3.3/5 (20 Bin Değerlendirme)

4.4/5 (104 Bin Değerlendirme)

📞 Destek

Çağrı merkezi, uygulama içi canlı sohbet

24 saat uygulama içi canlı sohbet

🗨 Desteklenen Diller

İngilizce, Almanca ve diğerleri²

İngilizce, Almanca ve diğerleri³

N26'yı DeneRevolut'u Dene

Son güncelleme: 7/4/2022
¹ Avustralya, Singapur, İsviçre ve Japonya.
² İspanyolca, Fransızca ve İtalyanca.
³ Fransızca, Yunanca, İtalyanca, Japonca, Litvanca, Lehçe, Portekizce, Rumence, İspanyolca, Bulgarca, Hırvatça, Çekçe, Danca, Flemenkçe, Estonca, Fince, Macarca, Letonca, Norveççe, Slovakça, Slovence ve İsveççe.
⁴ Lehçe, İspanyolca, Japonca, Portekizce ve Litvanca.

N26 vs Revolut: Monito'nun Görüşü

N26 ve Revolut arasında yapacağınız seçim, ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadıklarına göre değişir.

Düşük maliyetli tam teşekküllü bir dijital banka hesabı arayan herkese N26'yı öneriyoruz.

Öte yandan, yurt dışında harcama yapmak için iyi döviz kurları sunan çok para birimli bir hesap ve kart arıyorsanız, Revolut sizin için ideal bir çözüm olabilir. Bu açıdan baktığımızda; sık seyahat edenler, gurbetçiler ve online harcama yapanlar için Revolut daha avantajlı görünüyor.

Her iki dijital banka hakkında da daha fazla bilgiye ayrıntılı inceleme yazılarımızdan ulaşabilirsiniz: Revolut ve N26

N26 ve Revolut Hakkında Sık Sorulan Sorular

Neden Monito'ya Güvenebilirsiniz?

Yurt dışına para göndermenin aşırı maliyetli olduğunu muhtemelen hepiniz çok iyi biliyorsunuzdur. 2013 yılında kurucu ortaklarımız François, Laurent ve Pascal, bu can sıkıcı gerçekle kendileri yüzleştikten sonra, dünyadaki en iyi para transferi hizmetlerini karşılaştırmak için gerçek zamanlı bir arama motoru piyasaya sürdü. Bugün her yıl yaklaşık 8 milyon insan Monito'nun ödüllü karşılaştırmalarına, incelemelerine ve rehberlerine güveniyor. Önerilerimiz milyonlarca fiyatlandırma verisi ve onlarca uzman testi ile desteklenmektedir. Böylece en doğru kararı güvenle verebilirsiniz.

Monito Hakkında Daha Fazla
  • Dünya genelinde 15 milyondan fazla kullanıcı Monito'ya güveniyor.

  • Monito uzmanları para transfer hizmetlerini araştırmak ve test etmek için saatler harcar.

  • Önerilerimiz her zaman tarafsız ve bağımsızdır.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lausanne
İsviçre

İş birliklerimiz hakkında
Monito, banner reklamlar ve ödeme duvarı yerine web sitemizde görüntülenen farklı transfer şirketlerine yönlendirilen komisyonlu linkler aracılığı ile para kazanmaktadır. Piyasadaki en iyi fırsatları bulmak için çok çalışsak da mevcut her olası hizmeti değerlendiremeyebiliriz. Geniş yelpazedeki güvenilir ortaklarımız, her türlü tüketici sorusu ve problemine ayrıntılı, tarafsız ve çözüm odaklı önerilerde bulunabilmemiz için bize detaylı bilgi sağlarlar. Bu bize kullanıcılarımızı ihtiyaçlarına uygun doğru sağlayıcılarla eşleştirirken sağlayıcıların da yeni müşterilerini bulmalarına yardımcı olmamıza olanak tanır ve böylece herkes kazanır. Monito'daki bazı bağlantılardan bir komisyon alıyor olsak da bu, görüşlerimizin, önerilerimizin ve değerlendirmelerimizin bağımsızlığını ve tarafsızlığını asla etkilemez.