N26 vs Revolut
Наши эксперты используют стандартизированный процесс проверки:
- Тестируют сервисы и банки, о которых пишут;
- Изучают мелкий шрифт о комиссиях и стоимости перевода;
- Прислушиваются к мнению пользователей.
N26 vs Revolut: кто лучше для ваших целей?
Mariia Ivankina
Руководство
Автор Monito Мария проявляет большой интерес к личным финансам. Она переехала в Великобританию в 2020 году и на собственном примере знает, как открыть счёт за границей и какие сервисы лучше подходят для международных переводов. Ее главная цель доступно объяснить финансовые вопросы с которыми мы встречаемся каждый день для обычных людей без специализированного образования.
Ссылки, указанные на этой странице могут приносить нам партнерскую комиссию. Тем не менее, это не влияет на наши экспертные рекомендации и мнение нашей редакции.
ПодробнееДве самые известные в Европе финтех-компании, N26 и Revolut – это цифровые решения мирового уровня, которые помогают сократить затраты на обслуживание счёта и переводы, традиционно связанные с банковскими операциями, и предлагают удобные онлайн-услуги.
В данном обзоре мы сравниваем N26 и Revolut, чтобы помочь вам принять взвешенное решение по выбору подходящей виртуальной карты. Вы узнаете: какие комиссии применяет каждый из них, качество банковского продукта, удовлетворенность пользователей и какие услуги предлагают.
Важно с самого начала отметить, что N26 и Revolut - принципиально разные компании. N26 — это полнофункциональный банковский счёт, в то время как основное предложение Revolut — это предоплаченная дебетовая карта и функционал мультивалютной карты. Но стоит отметить, что у N25 есть банковская лицензия в Германии, а у Revolut в Литве. Кроме того, в этом обзоре мы сравниваем только базовые планы, а именно счета «Стандарт N26» и «Стандарт Revolut» соответственно.
Итак, давайте перейдем непосредственно к подробному сравнению N26 и Revolut:
Доверие и Надежность
Проверка данных
Полностью лицензирован и авторизован во всех странах, в которых ведет деятельность.
Лицензирован как банк в Германии и регулируется Федеральным управлением финансового надзора Германии.
Безопасность и Надёжность
Отдельные учетные записи пользователей, HTTPS, карты 3-D Secure (выпущенные Mastercard или VISA).
Счета полностью защищены с использованием отдельных учетных записей пользователей, а также HTTPS и карт 3-D Secure.
Размер компании
28 миллионов пользователей, 6000 сотрудников
Около 7 миллионов клиентов и 1500 сотрудников по всему миру.
Прозрачное ценообразование
Полный обзор цен доступен пользователям, хотя он не предусматривает весь перечень комиссий в соответствии со стандартной регулирующих органов.
Полный обзор цен доступен пользователям, хотя он не предусматривает весь перечень комиссий в соответствии со стандартной регулирующих органов.
N26 vs Revolut: заслуживают ли они доверия?
И N26, и Revolut — полностью безопасные онлайн-банки, предлагающие страхование вкладов и полнофункциональные банковские услуги в странах Европейского Союза.
N26 имеет банковскую лицензию, регулируемую BaFin и является участником немецкой схемы защиты депозитов, которая страхует все депозиты до €100 000, хранящиеся в странах-членах Европейского Союза.
Хотя какое-то время у Revolut не было защиты депозитов, недавно он получил банковскую лицензию в Литве, а это означает, что депозиты до €100 000 также страхуют в 10 странах.
Причина, почему Revolut получил более высокую оценку, чем N26, связана с рядом проблем с регулированием данных, с которыми N26 столкнулись в последние годы, что напрямую повлияло на пользователей. Кроме того, N26 также является компанией меньшего размера, в отличие от Revolut, и в совокупности это привело к баллу ниже.
Тем не менее мы уверены, что оба решения обеспечивают высокий уровень безопасности для пользователей, и ваши депозиты будут в сохранности независимо от того, какой вариант вы выберете.
🖊 Лицензирование | Bank (BaFin) | Bank (ECB) |
---|---|---|
📃 Страхование вкладов | ✔ | ✔ |
💰 Доходность | ✘ | ✘ |
🏛 Включен в реестр | ✘ | ✘ |
Перейти в N26 | Перейти в Revolut |
Сервис и Качество
Использование мобильного приложения
Мобильное приложение Revolut с одним из лучших дизайнов и хорошими отзывами и пакетом полезных функций.
Хорошо продуманный и дружелюбный интерфейс со множеством интересных функций, включая «Пробелы» и возможность заморозить карточку в приложении.
Управление аккаунтом
Множество способов пополнения и валют (но без овердрафта и процентов на накопления).
Доступно превышение кредитного лимита и различные методы пополнения счёта, но поддерживается только одна валюта.
Обращение в службу поддержки
FAQ и чат в реальном времени доступны для пользователей всех планов, но поддержка по телефону отсутствует.
Часто задаваемые вопросы и чат в реальном времени доступны для пользователей всех планов, но поддержка по телефону отсутствует.
Оплата картой
Поддерживаются бесконтактные платежи, онлайн-платежи, Apple Pay, Google Pay и платежи в социальных сетях.
Поддерживаются бесконтактные платежи, онлайн-платежи, Apple Pay, Google Pay и платежи в социальных сетях.
N26 vs Revolut: Счёт & Карта
N26 vs Revolut: Счёт & Карта
Зарегистрировавшись в N26 или Revolut, вы получите текущий счёт (с реквизитами IBAN и SWIFT), дебетовую карту, push-уведомления, контроль бюджета, финансовое планирование, денежные переводы и ряд других базовых услуг. Revolut может взимать комиссию за более быстрые переводы на счета, которые не принадлежат Revolut, в то время как N26 не взимает плату за данный тип услуг. Кроме того, несмотря на то, что это лицензированный банк, основным предложением Revolut по-прежнему является предоплаченная мультивалютная карта, и мы считаем, что его банковским услугам еще предстоит развиваться, чтобы стать полноценным и зрелым продуктом. В результате, если вы ищете продвинутые банковские функции, N26 имеет чуть больше преимуществ.
Но! Стоит отметить, что доступность N26 сильно ограничена (банк действует только в 23 странах), в то время как Revolut в 36, но банковская лицензия есть только в ЕС.
Карты
На первый взгляд дебетовые карты N26 и Revolut очень похожи. Обе компании предлагают карты Mastercard (но Revolut предлагает и карты Visa в некоторых странах), которые поддерживают бесконтактные платежи с помощью Apple Pay и Google Pay.
Однако есть одно важное отличие: N26 не берёт комиссию за транзакции по карте в иностранной валюте, тогда как Revolut берёт комиссию до 2% от суммы трат. Вот почему мы рекомендуем N26, а не Revolut, если вы много путешествуете.
Оба провайдера предлагают элегантные физические карты с современным дизайном, доступные для эксклюзивных тарифов. Кроме того, оба провайдера позволяют легко заблокировать вашу дебетовую карту в мобильном приложении в случае потери или кражи. Каждый из них предлагают виртуальные карты в приложении помимо физических дебетовых карт.
Опыт открытия счёта
N26 и Revolut по-разному подходят к опыту пользователя:
N26 ориентирован непосредственно на предоставление хорошей альтернативы традиционному банковскому счету. Они предлагают такие функции, как овердрафт, проценты по сберегательным счетам и другие функции, призванные упростить управление вашими деньгами.
Revolut немного более ограничен в функционале, поскольку это фактически предоплаченная карта, которая предлагает вам несколько вариантов валюты и позволяет быстро и легко отправлять деньги за границу.
N26 позволяет вам управлять своим счётом как через приложение для смартфона, так и через портал онлайн-банкинга, тогда как Revolut доступен только через приложение, и вам нужно будет переустановить его на новый телефон, если появится такая необходимость.
Локальные счета и баланс в определенных валютах
Revolut предлагает больше вариантов местной валюты, чем N26. Revolut может предоставить уникальные реквизиты для местных счетов в евро (если вы являетесь резидентом стран Еврозоны), кронах (если вы являетесь резидентом Норвегии) и злотых (если вы житель Польши), а также другие данные счёта. Поэтому, если вы из Польши или Норвегии или переехали в эти страны, Revolut подойдёт лучше, чем N26, предлагающий в настоящее время счета резидентам ЕС/ЕЭЗ только в евро (даже в тех странах, где используются другая валюта).
Другие функции банковского счета
N26 предлагает несколько функций, которых нет у Revolut. Сюда входят сберегательные счета и овердрафты в Германии и Австрии, а также прямой дебет (хотя Revolut предлагает прямой дебет как в евро, так и в фунтах стерлингов.
Пополнение счета
В N26 вы можете пополнить свой счет только с помощью банковского перевода или внесения наличных с помощью CASH26 (доступен только в Германии, Австрии, Испании, Италии и Греции). С другой стороны, Revolut позволяет пополнить счет банковским переводом, дебетовой или кредитной картой, что, на наш взгляд, более удобно.
💳 Бесконтактная оплата | ✔ | ✔ |
---|---|---|
🔒 3D-безопасность | ✔ | ✔ |
🍎 Apple Pay | ✔ | ✔ |
💻Google Pay | ✔ | ✔ |
🌐 Виртуальная карта | ✔ | ✔¹ |
🧾 Реквизиты счёта | IBAN (DE) | IBAN² |
⬆ Способы пополнения | Банковский перевод, дебетовая/кредитная карта, наличные³ | Банковский перевод, дебетовая/кредитная карта |
💱 Валюты | EUR | EUR и 31 другая |
📤Вносить деньги напрямую | ✔ | ✔ |
🪙 Процент на остаток | 0 | 0 |
💸 Овердрафт | ✔ | ✘ |
👥 Совместный счет | ✘ | ✘ |
📱 Платформа(ы) | Мобильное приложение, сайт | Мобильное приложение, сайт |
Перейти в N26 | Перейти в Revolut |
Комиссия и Обменный курс
Повседневное использование
Нет ежедневных платежей и ежемесячных комиссий.
Нулевая повседневная стоимость, как ежемесячная плата, комиссия за перевод и комиссия за снятие средств в местных банкоматах.
Снятие наличных в банкоматах
Снятие средств на сумму более £200 (или эквивалентной суммы в других валютах) в месяц стоит в 2% от перевода.
Бесплатно до 3-х снятий в банкоматах в месяц в Еврозоне.
Онлайн траты
Обычные онлайн-оплаты бесплатные (за исключением валютных наценок в выходные дни).
Обычные онлайн-платежи в валюте по умолчанию бесплатные, но может сниматься комиссия за платежи в иностранной валюте в Mastercard.
Международные траты
Низкие комиссии на зарубежные платежи, хотя могут применяться комиссии за конвертацию валюты и дополнительные сборы в выходные дни.
Комиссии за зарубежные платежи довольно низкие, хотя взимается комиссия за снятие средств в банкоматах в размере 1,7%.
N26 vs Revolut: как сопоставляются комиссии?
Как мы уже упоминали, и N26 и Revolut предоставляют широкие возможности в своих бесплатных тарифах, хотя точные функции этих планов могут немного отличаться в зависимости от страны, в которой вы их используете. Ни один из аккаунтов не взимает плату за базовые банковские услуги, хотя комиссия всё равно предусмотрена.
Обратите внимание, что плата за оба необанка может варьироваться в зависимости от страны, и вся информация, представленная ниже, предназначена только для Еврозоны.
Использование дебетовой карты за границей
N26 не берёт комиссию за использование вашей дебетовой карты за пределами Еврозоны. В то время как Revolut не взимает комиссию за первые потраченные €1000, и далее взимается комиссия в 2% от суммы перевода.
Снятие средств в банкомате
Revolut взимает комиссию в размере 2% от суммы снятия, если сумма превышает €200 (или количество снятий более пяти) в месяц.
N26 не взимает комиссию за снятие средств в банкоматах в Еврозоне, но берёт комиссию 1,7% от суммы снятия за пределами Еврозоны. Что означает, если снимать менее €200 в месяц (или не превышать количество снятий) за границей, то Revolut будет выгодней. А если сумма превышает лимит, то дешевле использовать N26.
Доставка карты
Хотя Revolut обычно взимает плату в размере около €5 за доставку физической дебетовой карты, если вы зарегистрируетесь через Monito, они отправят вам карту бесплатно.
N26 взимает гораздо более высокую плату в размере €25 за отправку дебетовой карты. Обе компании взимают плату за замену карт и доставку.
Международные денежные переводы
Ценообразование N26 легко и прозрачно для обмена валюты, поскольку они используют Wise для предоставления услуги. Wise неизменно является одним из лучших провайдеров международных денежных переводов. Ценообразование Revolut более сложное и зависит от валюты, суммы перевода и от того, обмениваете ли вы валюту в часы работы рынка или в нерабочее время. Вам также нужно заплатить дополнительные €6, если вы хотите, чтобы деньги поступили быстрее, чем стандартные 3-5 дней в Revolut.
💷 Обслуживание | 0 | 0 |
---|---|---|
🏧 Снятие средств в банкомате за рубежом | 0.017 | 2%¹ |
💳 Оплата за рубежом | 0 | 0%-2% |
💸 Международные переводы | 0.35%-2.85%² |
|
🚚 Доставка карты | 10 | Примерно €4.99 |
📆 Скорость получения | До 3 рабочих дней | До 9 рабочих дней |
Перейти в N26 | Перейти в Revolut |
Удовлетворённость пользователей
Оценка пользователей
Средний рейтинг Revolut на Trustpilot 4,3 из 5.
Средний рейтинг на Trustpilot 3.3 из 5.
Количество положительных отзывов
Около 113 000 пользователей Revolut оценили компанию в четыре и пять звезд.
Порядка 15 000 отзывов с оценками 4 и 5.
N26 vs Revolut: Что Говорят Пользователи?
🌍 Доступность | ЕС/ЕЭЗ, Швейцария | Великобритания, ЕС/ЕЭЗ, США и другие страны¹ |
---|---|---|
💬 Языки | Английский, французский и другие² | Английский, французский и другие² |
👥 Пользователи | 7 миллионов | 16 миллионов |
🔒 Trustpilot | 3,9/5 (20 тысяч отзывов) | 4,4/5 (104 тыс. отзывов) |
📞 Служба поддержки | Колл-центр, чат в приложении | Круглосуточный чат в приложении |
🗨 Языки поддержки | Английский, французский и другие² | Английский, французский и другие² |
Перейти в N26 | Перейти в Revolut |
N26 vs Revolut: Вердикт экспертов Monito
Выбор между N26 или Revolut в качестве диджитал банка не всегда является очевидным решением, и любой из них, вероятно, может подойти благодаря своим предложениям
Мы рекомендуем N26 для жителей ЕС, которые ищут недорогой полноценный банковский счёт для гибких расходов внутри страны или в Европе. Тем не менее, для тех, кто уже доволен своим существующим банковским счётом и ищет вариант для использования за пределами Евросоюза – Revolut с гибкими функциями в приложении и низкими комиссиями может стать идеальным решением.
Таким образом, это дает Revolut небольшое преимущество для путешественников, эмигрантов и пользователей, кто много покупает онлайн, в то время как N26 имеет преимущество для недорогих банковских услуг и более современных банковских услуг в странах, где банк действует.
Если вы хотите глубже погрузиться в любое из двух решений, мы рекомендуем ознакомиться с нашим подробным обзором N26 или обзором на Revolut.
Подводя итог, какой бы вариант вы ни выбрали, вы вряд ли разочаруетесь, и обе карты смогут удовлетворить ваши потребности в полной мере.
Узнайте Больше О Необанках и Виртуальных Картах
Содержимое этой страницы предназначено только для общих информационных целей и не является финансовой консультацией. Если у вас есть какие-либо вопросы о ваших личных обстоятельствах, мы рекомендуем обратиться за независимой и профессиональной консультацией. Ни Revolut, ни Monito не являются финансовыми консультантами.