Monito.com

N26 vs Revolut

Как Monito формирует оценку?
N26 vs Revolut

N26 vs Revolut: кто лучше для ваших целей?

Mariia Ivankina

Руководство

март 15, 2022
Раскрыть рекламодателя

Две самые известные в Европе финтех-компании, N26 и Revolut – это цифровые решения мирового уровня, которые помогают сократить затраты на обслуживание счёта и переводы, традиционно связанные с банковскими операциями, и предлагают удобные онлайн-услуги.

В данном обзоре мы сравниваем N26 и Revolut, чтобы помочь вам принять взвешенное решение по выбору подходящей виртуальной карты. Вы узнаете: какие комиссии применяет каждый из них, качество банковского продукта, удовлетворенность пользователей и какие услуги предлагают.

Важно с самого начала отметить, что N26 и Revolut - принципиально разные компании. N26 — это полнофункциональный банковский счёт, в то время как основное предложение Revolut — это предоплаченная дебетовая карта и функционал мультивалютной карты. Но стоит отметить, что у N25 есть банковская лицензия в Германии, а у Revolut в Литве. Кроме того, в этом обзоре мы сравниваем только базовые планы, а именно счета «Стандарт N26» и «Стандарт Revolut» соответственно.

Итак, давайте перейдем непосредственно к подробному сравнению N26 и Revolut:

Revolut
8,9
N26
7,9

Доверие и Надежность

Проверка данных

Проверка данных
Проверка данных

Полностью лицензирован и авторизован во всех странах, в которых ведет деятельность.

Лицензирован как банк в Германии и регулируется Федеральным управлением финансового надзора Германии.

Безопасность и Надёжность

Безопасность и Надёжность
Безопасность и Надёжность

Отдельные учетные записи пользователей, HTTPS, карты 3-D Secure (выпущенные Mastercard или VISA).

Счета полностью защищены с использованием отдельных учетных записей пользователей, а также HTTPS и карт 3-D Secure.

Размер компании

Размер компании
Размер компании

28 миллионов пользователей, 6000 сотрудников

Около 7 миллионов клиентов и 1500 сотрудников по всему миру.

Прозрачное ценообразование

Прозрачное ценообразование
Прозрачное ценообразование

Полный обзор цен доступен пользователям, хотя он не предусматривает весь перечень комиссий в соответствии со стандартной регулирующих органов.

Полный обзор цен доступен пользователям, хотя он не предусматривает весь перечень комиссий в соответствии со стандартной регулирующих органов.

N26 vs Revolut: заслуживают ли они доверия?

И N26, и Revolut — полностью безопасные онлайн-банки, предлагающие страхование вкладов и полнофункциональные банковские услуги в странах Европейского Союза.

N26 имеет банковскую лицензию, регулируемую BaFin и является участником немецкой схемы защиты депозитов, которая страхует все депозиты до €100 000, хранящиеся в странах-членах Европейского Союза.

Хотя какое-то время у Revolut не было защиты депозитов, недавно он получил банковскую лицензию в Литве, а это означает, что депозиты до €100 000 также страхуют в 10 странах.

Причина, почему Revolut получил более высокую оценку, чем N26, связана с рядом проблем с регулированием данных, с которыми N26 столкнулись в последние годы, что напрямую повлияло на пользователей. Кроме того, N26 также является компанией меньшего размера, в отличие от Revolut, и в совокупности это привело к баллу ниже.

Тем не менее мы уверены, что оба решения обеспечивают высокий уровень безопасности для пользователей, и ваши депозиты будут в сохранности независимо от того, какой вариант вы выберете.

N26 GmbH

Revolut Bank UAB

🖊 Лицензирование

Bank (BaFin)

Bank (ECB)

📃 Страхование вкладов

💰 Доходность

🏛 Включен в реестр

Перейти в N26Перейти в Revolut

Данные актуальны на 8/3/2022

Revolut
7,9
N26
8,0

Сервис и Качество

Использование мобильного приложения

Использование мобильного приложения
Использование мобильного приложения

Мобильное приложение Revolut с одним из лучших дизайнов и хорошими отзывами и пакетом полезных функций.

Хорошо продуманный и дружелюбный интерфейс со множеством интересных функций, включая «Пробелы» и возможность заморозить карточку в приложении.

Управление аккаунтом

Управление аккаунтом
Управление аккаунтом

Множество способов пополнения и валют (но без овердрафта и процентов на накопления).

Доступно превышение кредитного лимита и различные методы пополнения счёта, но поддерживается только одна валюта.

Обращение в службу поддержки

Обращение в службу поддержки
Обращение в службу поддержки

FAQ и чат в реальном времени доступны для пользователей всех планов, но поддержка по телефону отсутствует.

Часто задаваемые вопросы и чат в реальном времени доступны для пользователей всех планов, но поддержка по телефону отсутствует.

Оплата картой

Оплата картой
Оплата картой

Поддерживаются бесконтактные платежи, онлайн-платежи, Apple Pay, Google Pay и платежи в социальных сетях.

Поддерживаются бесконтактные платежи, онлайн-платежи, Apple Pay, Google Pay и платежи в социальных сетях.

N26 vs Revolut: Счёт & Карта

N26 vs Revolut: Счёт & Карта

Зарегистрировавшись в N26 или Revolut, вы получите текущий счёт (с реквизитами IBAN и SWIFT), дебетовую карту, push-уведомления, контроль бюджета, финансовое планирование, денежные переводы и ряд других базовых услуг. Revolut может взимать комиссию за более быстрые переводы на счета, которые не принадлежат Revolut, в то время как N26 не взимает плату за данный тип услуг. Кроме того, несмотря на то, что это лицензированный банк, основным предложением Revolut по-прежнему является предоплаченная мультивалютная карта, и мы считаем, что его банковским услугам еще предстоит развиваться, чтобы стать полноценным и зрелым продуктом. В результате, если вы ищете продвинутые банковские функции, N26 имеет чуть больше преимуществ.

Но! Стоит отметить, что доступность N26 сильно ограничена (банк действует только в 23 странах), в то время как Revolut в 36, но банковская лицензия есть только в ЕС.

Карты

На первый взгляд дебетовые карты N26 и Revolut очень похожи. Обе компании предлагают карты Mastercard (но Revolut предлагает и карты Visa в некоторых странах), которые поддерживают бесконтактные платежи с помощью Apple Pay и Google Pay.

Однако есть одно важное отличие: N26 не берёт комиссию за транзакции по карте в иностранной валюте, тогда как Revolut берёт комиссию до 2% от суммы трат. Вот почему мы рекомендуем N26, а не Revolut, если вы много путешествуете.

Оба провайдера предлагают элегантные физические карты с современным дизайном, доступные для эксклюзивных тарифов. Кроме того, оба провайдера позволяют легко заблокировать вашу дебетовую карту в мобильном приложении в случае потери или кражи. Каждый из них предлагают виртуальные карты в приложении помимо физических дебетовых карт.

Опыт открытия счёта

N26 и Revolut по-разному подходят к опыту пользователя:

N26 ориентирован непосредственно на предоставление хорошей альтернативы традиционному банковскому счету. Они предлагают такие функции, как овердрафт, проценты по сберегательным счетам и другие функции, призванные упростить управление вашими деньгами.

Revolut немного более ограничен в функционале, поскольку это фактически предоплаченная карта, которая предлагает вам несколько вариантов валюты и позволяет быстро и легко отправлять деньги за границу.

N26 позволяет вам управлять своим счётом как через приложение для смартфона, так и через портал онлайн-банкинга, тогда как Revolut доступен только через приложение, и вам нужно будет переустановить его на новый телефон, если появится такая необходимость.

Локальные счета и баланс в определенных валютах

Revolut предлагает больше вариантов местной валюты, чем N26. Revolut может предоставить уникальные реквизиты для местных счетов в евро (если вы являетесь резидентом стран Еврозоны), кронах (если вы являетесь резидентом Норвегии) ​​и злотых (если вы житель Польши), а также другие данные счёта. Поэтому, если вы из Польши или Норвегии или переехали в эти страны, Revolut подойдёт лучше, чем N26, предлагающий в настоящее время счета резидентам ЕС/ЕЭЗ только в евро (даже в тех странах, где используются другая валюта).

Другие функции банковского счета

N26 предлагает несколько функций, которых нет у Revolut. Сюда входят сберегательные счета и овердрафты в Германии и Австрии, а также прямой дебет (хотя Revolut предлагает прямой дебет как в евро, так и в фунтах стерлингов.

Пополнение счета

В N26 вы можете пополнить свой счет только с помощью банковского перевода или внесения наличных с помощью CASH26 (доступен только в Германии, Австрии, Испании, Италии и Греции). С другой стороны, Revolut позволяет пополнить счет банковским переводом, дебетовой или кредитной картой, что, на наш взгляд, более удобно.

N26

Revolut

💳 Бесконтактная оплата

🔒 3D-безопасность

🍎 Apple Pay

💻Google Pay

🌐 Виртуальная карта

✔¹

🧾 Реквизиты счёта

IBAN (DE)

IBAN²

⬆ Способы пополнения

Банковский перевод, дебетовая/кредитная карта, наличные³

Банковский перевод, дебетовая/кредитная карта

💱 Валюты

EUR

EUR и 31 другая

📤Вносить деньги напрямую

🪙 Процент на остаток

0%

0%

💸 Овердрафт

👥 Совместный счет

📱 Платформа(ы)

Мобильное приложение, сайт

Мобильное приложение, сайт

Перейти в N26Перейти в Revolut

Последнее обновление: 08.03.2022¹
Одна бесплатная виртуальная карта, 4,99 евро за замену.²
Обычно в стране, в которой открыт счет.³
Пополнение через CASH26 доступно только в Германии, Австрии, Испании, Италии и Греции.

Revolut
8,3
N26
9,3

Комиссия и Обменный курс

Повседневное использование

Повседневное использование
Повседневное использование

Нет ежедневных платежей и ежемесячных комиссий.

Нулевая повседневная стоимость, как ежемесячная плата, комиссия за перевод и комиссия за снятие средств в местных банкоматах.

Снятие наличных в банкоматах

Снятие наличных в банкоматах
Снятие наличных в банкоматах

Снятие средств на сумму более £200 (или эквивалентной суммы в других валютах) в месяц стоит в 2% от перевода.

Бесплатно до 3-х снятий в банкоматах в месяц в Еврозоне.

Онлайн траты

Онлайн траты
Онлайн траты

Обычные онлайн-оплаты бесплатные (за исключением валютных наценок в выходные дни).

Обычные онлайн-платежи в валюте по умолчанию бесплатные, но может сниматься комиссия за платежи в иностранной валюте в Mastercard.

Международные траты

Международные траты
Международные траты

Низкие комиссии на зарубежные платежи, хотя могут применяться комиссии за конвертацию валюты и дополнительные сборы в выходные дни.

Комиссии за зарубежные платежи довольно низкие, хотя взимается комиссия за снятие средств в банкоматах в размере 1,7%.

N26 vs Revolut: как сопоставляются комиссии?

Как мы уже упоминали, и N26 и Revolut предоставляют широкие возможности в своих бесплатных тарифах, хотя точные функции этих планов могут немного отличаться в зависимости от страны, в которой вы их используете. Ни один из аккаунтов не взимает плату за базовые банковские услуги, хотя комиссия всё равно предусмотрена.

Обратите внимание, что плата за оба необанка может варьироваться в зависимости от страны, и вся информация, представленная ниже, предназначена только для Еврозоны.

Использование дебетовой карты за границей

N26 не берёт комиссию за использование вашей дебетовой карты за пределами Еврозоны. В то время как Revolut не взимает комиссию за первые потраченные €1000, и далее взимается комиссия в 2% от суммы перевода.

Снятие средств в банкомате

Revolut взимает комиссию в размере 2% от суммы снятия, если сумма превышает €200 (или количество снятий более пяти) в месяц.

N26 не взимает комиссию за снятие средств в банкоматах в Еврозоне, но берёт комиссию 1,7% от суммы снятия за пределами Еврозоны. Что означает, если снимать менее €200 в месяц (или не превышать количество снятий) за границей, то Revolut будет выгодней. А если сумма превышает лимит, то дешевле использовать N26.

Доставка карты

Хотя Revolut обычно взимает плату в размере около €5 за доставку физической дебетовой карты, если вы зарегистрируетесь через Monito, они отправят вам карту бесплатно.

N26 взимает гораздо более высокую плату в размере €25 за отправку дебетовой карты. Обе компании взимают плату за замену карт и доставку.

Международные денежные переводы

Ценообразование N26 легко и прозрачно для обмена валюты, поскольку они используют Wise для предоставления услуги. Wise неизменно является одним из лучших провайдеров международных денежных переводов. Ценообразование Revolut более сложное и зависит от валюты, суммы перевода и от того, обмениваете ли вы валюту в часы работы рынка или в нерабочее время. Вам также нужно заплатить дополнительные €6, если вы хотите, чтобы деньги поступили быстрее, чем стандартные 3-5 дней в Revolut.

N26

Revolut

💷 Обслуживание

€0

€0

🏧 Снятие средств в банкомате за рубежом

1.70%

2%¹

💳 Оплата за рубежом

0%

0%-2%

💸 Международные переводы

0.35%-2.85%²

  • 0.30% (мин. €0.30, максимум €5)
  • €3 (в USD, GBP, EUR, CHF)
  • €5 (в любую другую валюту)

🚚 Доставка карты

€10

Примерно €4.99

📆 Скорость получения

До 3 рабочих дней

До 9 рабочих дней

Перейти в N26Перейти в Revolut

Последнее обновление: 08.03.2022¹
Бесплатное снятие до 200 евро в месяц.²
Через платформу денежных переводов Wise.

Revolut
9,4
N26
8,1

Удовлетворённость пользователей

Оценка пользователей

Оценка пользователей
Оценка пользователей

Средний рейтинг Revolut на Trustpilot 4,3 из 5.

Средний рейтинг на Trustpilot 3.3 из 5.

Количество положительных отзывов

Количество положительных отзывов
Количество положительных отзывов

Около 113 000 пользователей Revolut оценили компанию в четыре и пять звезд.

Порядка 15 000 отзывов с оценками 4 и 5.

N26 vs Revolut: Что Говорят Пользователи?

Что касается отзывов пользователей, Revolut явно опережает N26. Клиенты любят Revolut: сервис получил 4,3 из 5 звезд на Trustpilot, а общее количество отзывов превышает 100 тысяч.

У N26 не такой высокий балл, но всё же и не совсем низкий: в среднем 3,9 из 5 звезд в 15 тысячах независимых отзывов.

N26

Revolut

🌍 Доступность

ЕС/ЕЭЗ, Швейцария

Великобритания, ЕС/ЕЭЗ, США и другие страны¹

💬 Языки

Английский, французский и другие²

Английский, французский и другие²

👥 Пользователи

7 миллионов

16 миллионов

🔒 Trustpilot

3,9/5 (20 тысяч отзывов)

4,4/5 (104 тыс. отзывов)

📞 Служба поддержки

Колл-центр, чат в приложении

Круглосуточный чат в приложении

🗨 Языки поддержки

Английский, французский и другие²

Английский, французский и другие²

Перейти в N26Перейти в Revolut

Последнее обновление: 03.03.2022¹
Австралия, Сингапур, Швейцария и Япония.²
Испанский, немецкий и португальский.³
Греческий, итальянский, японский, литовский, польский, португальский, румынский, испанский, болгарский, хорватский, чешский, датский, голландский, эстонский, финский, венгерский, латышский, норвежский, словацкий, словенский и шведский.⁴
Польский, испанский, японский, португальский и литовский.

N26 vs Revolut: Вердикт экспертов Monito

Выбор между N26 или Revolut в качестве диджитал банка не всегда является очевидным решением, и любой из них, вероятно, может подойти благодаря своим предложениям

Мы рекомендуем N26 для жителей ЕС, которые ищут недорогой полноценный банковский счёт для гибких расходов внутри страны или в Европе. Тем не менее, для тех, кто уже доволен своим существующим банковским счётом и ищет вариант для использования за пределами Евросоюза – Revolut с гибкими функциями в приложении и низкими комиссиями может стать идеальным решением.

Таким образом, это дает Revolut небольшое преимущество для путешественников, эмигрантов и пользователей, кто много покупает онлайн, в то время как N26 имеет преимущество для недорогих банковских услуг и более современных банковских услуг в странах, где банк действует.

Если вы хотите глубже погрузиться в любое из двух решений, мы рекомендуем ознакомиться с нашим подробным обзором N26 или обзором на Revolut.

Подводя итог, какой бы вариант вы ни выбрали, вы вряд ли разочаруетесь, и обе карты смогут удовлетворить ваши потребности в полной мере.

Узнайте Больше О Необанках и Виртуальных Картах

Revolut: полный обзор Monito 2023
27 мая 2023 г. - Mariia Ivankina
Обзор N26: что это, N26 отзывы и комиссии
27 сентября 2021 г. - Mariia Ivankina
Monzo: полный обзор Monito
4 октября 2021 г. - Mariia Ivankina
Обзор Monese Bank - Открывать ли текущий счет в GBP/EUR?
30 сентября 2021 г. - Mariia Ivankina
Обзор Bunq
1 июня 2023 г. - Mariia Ivankina
Список необанков Monito 2023
30 мая 2023 г. - Mariia Ivankina
Банки Литвы
20 ноября 2023 г. - Mariia Ivankina
Nickel Банк: обзор экспертов Monito
21 октября 2023 г. - Mariia Ivankina
Лучшие Виртуальные Карты
10 апреля 2023 г. - Mariia Ivankina
Все что вам надо знать о международных денежных переводах и жизни в эмиграции.
8 марта 2023 г. - Mariia Ivankina
Обзор на Карту Wise
17 февраля 2023 г. - Mariia Ivankina
Обзор Cберкарта Тревел
13 февраля 2023 г. - Mariia Ivankina
Лучшие Онлайн Банки Европы
27 января 2023 г. - Mariia Ivankina
Банки Финляндии, где можно открыть счёт иностранцам
14 января 2023 г. - Mariia Ivankina
Как открыть счёт во Франции нерезиденту?
23 декабря 2022 г. - Mariia Ivankina
Открыть счёт в Германии
16 декабря 2022 г. - Mariia Ivankina
info icon

Содержимое этой страницы предназначено только для общих информационных целей и не является финансовой консультацией. Если у вас есть какие-либо вопросы о ваших личных обстоятельствах, мы рекомендуем обратиться за независимой и профессиональной консультацией. Ни Revolut, ни Monito не являются финансовыми консультантами.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцария

Информация об аффилированных провайдерах
Вместо баннерной рекламы и платного доступа Monito зарабатывает деньги с помощью партнерских ссылок на различных поставщиков платежных услуг, представленных на нашем веб-сайте. Мы упорно работаем над поиском лучших предложений на рынке, но мы не всегда можем рассмотреть все возможные продукты доступные вам. Наш обширный круг надежных аффилированных партнеров позволяет нам давать подробные, объективные и ориентированные на решения рекомендации по всем типам вопросов и проблем пользователей. Это позволяет нам подбирать для наших пользователей подходящих поставщиков, которые соответствуют их потребностям, и при этом сопоставлять наших поставщиков с новыми клиентами, таким образом создавая беспроигрышный вариант для всех участников. Стоит заметить, что некоторые ссылки в Monito действительно могут приносить нам комиссию, но этот факт никогда не влияет на независимость и честность наших мнений, рекомендаций и оценок.