N26 vs Revolut

Seguro que una de las primeras preguntas a la hora de elegir un proveedor es: ¿es más seguro N26 o Revolut? Ambos son productos absolutamente seguros y regulados. Aunque sean empresas de otros países, no tienes de qué preocuparte.

N26 es un banco, o mejor dicho, neobanco, regulado por BaFin (la versión alemana de la Comisión Nacional del Mercado de Valores), con 7 millones de clientes y a día de hoy ofrece sus servicios en 22 países. Además, los clientes residentes en España pueden obtener un IBAN español.

Revolut es un neobanco y empresa tecnológica financiera con sede en Reino Unido. Sus cuentas están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania por lo que es una entidad totalmente segura. Es una de las empresas fintech más valoradas de todo el continente europeo, y es que, desde que se fundó en 2015, se ha ganado la confianza de 18 millones de clientes de 37 países.

Tanto N26 como Revolut son empresas de servicios financieros totalmente seguras, sus fondos están garantizados hasta 100.000 €, al igual que en cualquier banco tradicional. Además, ambas utilizan el protocolo HTTPS para su sitio web y aplicación móvil, y las transacciones con tarjeta están protegidas por el protocolo 3-D Secure.

En general, ambos proveedores ofrecen un gran número de servicios bancarios como parte de sus planes gratuitos: una cuenta corriente con funciones básicas y notificaciones; elaboración de presupuestos; planificación financiera, transferencias de dinero. Revolut puede cobrar por transferencias más rápidas o a cuentas de otros bancos. N26 no cobra por estos servicios.

Además, Revolut funciona más como una tarjeta de prepago multidivisa que como una cuenta bancaria, así que si buscas una mayor funcionalidad, N26 es una mejor opción. N26 opera con una licencia bancaria regulada por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana y es miembro del sistema alemán de protección de depósitos, que garantiza todos los depósitos hasta 100.000€ en cualquiera de los estados miembros de la Unión Europea, mientras que Revolut lo hace con la autoridades de Lituania.

Uso de la tarjeta de débito en el extranjero

N26 no cobra comisión por usar tu tarjeta de débito en el extranjero, mientras que Revolut cobra entre un 0 y un 2% sobre los primeros 6.000 €, o el equivalente, y un 2% en adelante.

Retiradas en cajeros

La oferta de Revolut es mejor si retiras menos de 1.333 € al mes en el extranjero, mientras que N26 es más favorable si necesitas retirar una cantidad superior.

Obtención de tarjetas de débito

Aunque Revolut suele cobrar por el envío de su tarjeta de débito, si te registras a través de Monito, recibirás tu tarjeta por correo de forma gratuita. N26 no cobra por el envío de la tarjeta de débito. Ambas empresas cobran por el envío de nuevas tarjetas.

Transferencias internacionales

Los precios de N26 son bajos y transparentes en lo que respecta al cambio de divisas, ya que utiliza Wise para ofrecer dicho servicio. Wise es uno de los proveedores de transferencias internacionales más baratos del mercado. Los precios de Revolut son más altos y dependen de la divisa, del volumen de la operación y de si el cambio de divisa se realiza fuera o dentro del horario del mercado. También deberás pagar un extra de 6 € si quieres que el dinero que envíes con Revolut llegue más rápido que los 3-5 días estándar.

N26 ofrece tres planes para sus clientes de la zona euro:

• N26 Basic a 0 € al mes, que ofrece retiradas gratuitas en euros en cajeros y pagos gratuitos en cualquier divisa.
• N26 You a 9,90 € al mes, que ofrece todas las características del plan Basic más retiradas gratuitas en cajeros de todo el mundo y un seguro de Allianz.
• N26 Metal a 16,90 €, que ofrece todas las características del plan You más un servicio de atención al cliente dedicado y otras ofertas exclusivas de empresas asociadas.

Estos son los precios que puedes esperar pagar si te registras y utilizas N26. Ten en cuenta que estos precios son válidos para cuentas de N26 en países de la zona euro, específicamente si te encuentras en Irlanda, Eslovaquia, Países Bajos, Bélgica, Portugal, Polonia, Grecia, Letonia, Estonia, Finlandia, Luxemburgo, Suecia, Noruega, Dinamarca, Islandia, Liechtenstein o Suiza.

Servicios de N26 sin comisión

N26 no cobra ninguna comisión por los siguientes servicios:

• Sin comisión por la tarjeta de débito N26 Mastercard con 3D Secure.
• Sin comisión de mantenimiento de la cuenta corriente y sin necesidad de mantener un saldo mínimo.
• Sin comisión de cancelación de la cuenta.
• Banca en línea gratuita con planificación financiera y elaboración de presupuestos, estadísticas, transferencias, adeudos directos, domiciliaciones, notificaciones push y asistencia técnica.
• Tres retiradas de dinero gratuitas (EUR) en cajeros (al mes).

Servicios de N26 con comisión

N26 cobra por los siguientes servicios:

• Disposiciones de efectivo en divisas distintas al euro: gratuitas en N26 You y Metal, 1,7% de la cantidad retirada en N26 Basic.
• Intereses por descubierto del 8,9%.
• Comisión por transferencias de entre el 0,35 y el 2,85%, según la divisa (a través de Wise).
• El reemplazo de una tarjeta estándar tiene un coste de 6 €.
• El reemplazo de una tarjeta metálica tiene un coste de 45 €.
• El envío exprés de una tarjeta tiene un coste adicional de 25 €.
• N26 cobra algunas otras comisiones.

Los planes de N26 no ofrecen los siguientes servicios:

• Tarjetas de crédito.
• Depósitos en efectivo en una cuenta de N26 para la mayoría de los países.

Planes de Revolut

Revolut también ofrece tres planes para sus clientes de la zona euro:

• Estándar a 0 € al mes, que ofrece cuentas bancarias en el Reino Unido y Europa, retiradas gratuitas en cajeros hasta 200 € al mes e intercambios de divisa hasta 6.000 € al mes sin comisiones.
• Premium a 7,99 € al mes, que ofrece todas las características del plan Estándar más seguro médico y de viaje, atención al cliente prioritaria, acceso a criptomonedas, tarjetas virtuales e intercambios de divisa sin comisiones ni límite mensual.
• Metal a 13,99 € al mes, que ofrece todas las características del plan Premium más un reembolso del 0,1% en Europa y del 1% fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta.

Estos son los precios que pagarás si te registras y utilizas Revolut. Ten en cuenta que son válidos para cuentas de Revolut en países de la zona euro.

Servicios de Revolut sin comisión

Revolut no cobra ninguna comisión por las siguientes características y servicios:

• Banca en línea gratuita con planificación financiera y elaboración de presupuestos, estadísticas, pagos recurrentes, notificaciones push y asistencia técnica, aunque esto depende del pago por adelantado en tu cuenta Revolut.
• Añadir dinero a tu cuenta a menos que proceda de una tarjeta comercial o de una tarjeta emitida fuera del EEE.
• Emisión de la primera tarjeta Revolut, aunque deberás pagar por el envío.
• Emisión de la primera tarjeta virtual.
• Retiradas en cajeros hasta 200 € al mes.
• Enviar dinero a otros usuarios de Revolut.

Servicios de Revolut con comisión

Revolut cobra los siguientes servicios. Estos precios son todos del plan Estándar:

• El reemplazo de la tarjeta Revolut cuesta 6 €.
• Los gastos de envío de la tarjeta Revolut son de 4,99 € para el envío estándar y 19,99 € para el envío exprés.
• Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos, a partir de los primeros 200 € al mes, tienen una comisión del 2% de la cantidad retirada.
• Las transferencias Turbo tienen un coste de 6 €.
• Los pagos a cuentas bancarias que no pertenezcan a Revolut pueden tener un coste, según la entidad bancaria a la que pertenezca la cuenta del destinatario.
• Algunos cambios de divisa pueden tener una comisión del 0,5 al 2% de la cantidad total.
• La recarga de tu cuenta mediante tarjeta de débito o crédito puede tener un coste.

Las características y funcionalidades no lo son todo. También es importante saber dónde se encuentran disponibles estos servicios y lo que sus clientes piensan.

N26 ofrece cuentas en Alemania, Austria, Irlanda, Francia, España, Italia, Países Bajos, Bélgica, Portugal, Finlandia, Luxemburgo, Eslovenia, Estonia, Grecia, Eslovaquia, Reino Unido, Polonia, Suecia, Dinamarca, Noruega, Liechtenstein, Islandia, y Estados Unidos (en fase beta). Revolut también está disponible en los países del Espacio Económico Europeo, Suiza y Australia.

Respecto a los idiomas soportados, Revolut ofrece su servicio en más de 20 idiomas, mientras que N26 solo está disponible en cinco por ahora. Revolut tiene un número más limitado de idiomas de atención al cliente, y solo está disponible en inglés y polaco. El servicio de atención al cliente de N26 está disponible en inglés, francés, español, alemán e italiano.

Por otro lado, Revolut tiene muchos más de clientes que N26. En concreto, más de 18 millones, mientras que N26 tiene más de 7 millones. Los clientes de Revolut están satisfechos y le dan una puntuación media de 8,9/10 en Trustpilot de un total de más de 20.000 reseñas. N26 no tiene una puntuación media tan alta, 7,7/10 de más de 5.000 reseñas.

Uno de los aspectos que destacan de Revolut es su atención al cliente. Ofrece chat en vivo todo el día, todos los días. El servicio de atención al cliente de N26 mediante chat en vivo solo está disponible entre las 7:00 y las 23:00 horas, hora de Madrid.