N26 vs Revolut

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N26 vs Revolut: análisis completo, descubre qué proveedor es mejor

Clara

Guía

Mar 8, 2022
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N26 vs Revolut: ¿Cuál ofrece la mejor tarjeta para viajar y los mejores servicios de banca móvil? ¿Cuál ofrece la mejor forma de gestionar tu dinero fácilmente a través de una app móvil? ¿Qué proveedor tiene las tarifas o comisiones más bajas o el mejor tipo de cambio para compras, pagos o transferencias en otras divisas o al extranjero? En este artículo te contamos todo lo que tienen para ti N26 y Revolut y lo comparamos. Descubre todo lo que ofrece cada una de estas empresas así como sus ventajas y desventajas. ¿Preparado para descubrir el ganador?

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N26 vs Revolut

En nuestro análisis vas a ver una comparativa entre las cuentas N26 Basic y Revolut Standard, es decir, las cuentas sin cuota mensual y, probablemente, las que la mayoría de los clientes eligen. Por tanto, si a lo largo de este análisis no se hace referencia a otros tipos de cuenta o servicios de estas empresas, es porque se están analizando las mencionadas arriba.

N26
8.0
Revolut
8.9

Confianza y credibilidad

Revisión de antecedentes

Revisión de antecedentes
Revisión de antecedentes

Licenciado como banco en Alemania y regulado por BaFin, la autoridad reguladora financiera del país.

Revolut tiene una licencia bancaria de la UE en Lituania y está supervisada por el Banco de Lituania.

Seguridad y fiabilidad

Seguridad y fiabilidad
Seguridad y fiabilidad

Las cuentas están completamente protegidas mediante el uso de cuentas de usuario segregadas, HTTPS y las tarjetas son 3-D Secure.

Las cuentas están completamente protegidas mediante el uso de cuentas de usuario segregadas, HTTPS y las tarjetas son 3-D Secure.

Tamaño de la empresa

Tamaño de la empresa
Tamaño de la empresa

Alrededor de 7 millones de clientes y 1.500 empleados en todo el mundo.

Más de 16 millones de clientes y 2.000 empleados, lo que hace que Revolut sea una de las empresas de tecnología financiera más grandes del mundo.

Transparencia en los precios

Transparencia en los precios
Transparencia en los precios

Una descripción completa de los precios está disponible fácilmente. Sin embargo, podría ser un poco más detallado.

Una descripción completa de los precios está disponible fácilmente. Sin embargo, no todas las tarifas se establecen de acuerdo con el programa de tarifas estándar del regulador.

N26 vs Revolut: ¿cuál es más seguro?

Seguro que una de las primeras preguntas a la hora de elegir un proveedor es: ¿es más seguro N26 o Revolut? Ambos son productos absolutamente seguros y regulados. Aunque sean empresas de otros países, no tienes de qué preocuparte.

N26 es un banco, o mejor dicho, neobanco, regulado por BaFin (la versión alemana de la Comisión Nacional del Mercado de Valores), con 7 millones de clientes y a día de hoy ofrece sus servicios en 22 países. Además, los clientes residentes en España pueden obtener un IBAN español.

Revolut es un neobanco y empresa tecnológica financiera con sede en Reino Unido. Sus cuentas están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania por lo que es una entidad totalmente segura. Es una de las empresas fintech más valoradas de todo el continente europeo, y es que, desde que se fundó en 2015, se ha ganado la confianza de 18 millones de clientes de 37 países.

Tanto N26 como Revolut son empresas de servicios financieros totalmente seguras, sus fondos están garantizados hasta 100.000 €, al igual que en cualquier banco tradicional. Además, ambas utilizan el protocolo HTTPS para su sitio web y aplicación móvil, y las transacciones con tarjeta están protegidas por el protocolo 3-D Secure.

Tarjeta

Protegido por

País de origen

IBAN español

Fondo de garantía hasta 100.000 €

Protocolo 3D secure

N26

Sistema de garantía de depósitos de los bancos alemanes

Alemania

Ir a N26

Revolut

Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania

Reino Unido

Ir a Revolut

Actualizado el 08/03/2022

N26
8.0
Revolut
7.9

Servicio y calidad

Usando la aplicación móvil

Usando la aplicación móvil
Usando la aplicación móvil

Interfaz de usuario fluida y bien diseñada con muchas características interesantes que incluyen "Espacios" y congelación de tarjetas en la aplicación.

Una de las mejores aplicaciones bancarias que existen con muchas funciones divertidas, incluidos los pagos recurrentes.

Gestionar la cuenta

Gestionar la cuenta
Gestionar la cuenta

Hay disponibles sobregiros y múltiples opciones de recarga. Pero, lamentablemente, solo se admite una moneda.

Existen numerosos métodos de recarga y monedas disponibles, pero no hay facilidades de sobregiro ni intereses para la cuenta estándar.

Contactar a atención al cliente

Contactar a atención al cliente
Contactar a atención al cliente

Las preguntas frecuentes y el chat en vivo están disponibles en la cuenta estándar. Lamentablemente, la asistencia telefónica solo está disponible con para cuentas de pago.

Las preguntas frecuentes (FAQ) y un chat en vivo competente están disponibles para los usuarios de todos los tipos de cuenta. El soporte telefónico no está disponible.

Realizar pagos con tarjeta

Realizar pagos con tarjeta
Realizar pagos con tarjeta

Se admiten pagos sin contacto, en línea, Apple Pay, Google Pay y pagos a amigos.

Se admiten pagos sin contacto, pagos en línea, Apple Pay, Google Pay y pagos a amigos.

N26 vs Revolut: ¿quién ofrece el mejor servicio?

En general, ambos proveedores ofrecen un gran número de servicios bancarios como parte de sus planes gratuitos: una cuenta corriente con funciones básicas y notificaciones; elaboración de presupuestos; planificación financiera, transferencias de dinero. Revolut puede cobrar por transferencias más rápidas o a cuentas de otros bancos. N26 no cobra por estos servicios.

Además, Revolut funciona más como una tarjeta de prepago multidivisa que como una cuenta bancaria, así que si buscas una mayor funcionalidad, N26 es una mejor opción. N26 opera con una licencia bancaria regulada por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana y es miembro del sistema alemán de protección de depósitos, que garantiza todos los depósitos hasta 100.000€ en cualquiera de los estados miembros de la Unión Europea, mientras que Revolut lo hace con la autoridades de Lituania.

Uso de la tarjeta de débito en el extranjero

N26 no cobra comisión por usar tu tarjeta de débito en el extranjero, mientras que Revolut cobra entre un 0 y un 2% sobre los primeros 6.000 €, o el equivalente, y un 2% en adelante.

Retiradas en cajeros

La oferta de Revolut es mejor si retiras menos de 1.333 € al mes en el extranjero, mientras que N26 es más favorable si necesitas retirar una cantidad superior.

Obtención de tarjetas de débito

Aunque Revolut suele cobrar por el envío de su tarjeta de débito, si te registras a través de Monito, recibirás tu tarjeta por correo de forma gratuita. N26 no cobra por el envío de la tarjeta de débito. Ambas empresas cobran por el envío de nuevas tarjetas.

Transferencias internacionales

Los precios de N26 son bajos y transparentes en lo que respecta al cambio de divisas, ya que utiliza Wise para ofrecer dicho servicio. Wise es uno de los proveedores de transferencias internacionales más baratos del mercado. Los precios de Revolut son más altos y dependen de la divisa, del volumen de la operación y de si el cambio de divisa se realiza fuera o dentro del horario del mercado. También deberás pagar un extra de 6 € si quieres que el dinero que envíes con Revolut llegue más rápido que los 3-5 días estándar.

Tarjeta

Tarjeta y diseño

Apple Pay

Google Pay

Tarjeta virtual

Contactless

Transferencias internacionales SEPA

N26

MasterCard, transparente

✔ Colaboración con Wise

Ir a N26

Revolut

MasterCard, o Visa de débito rosa y violeta (según el país)

Ir a Revolut

Última actualización 08/03/2022

N26
9.0
Revolut
8.3

Tarifas y tipos de cambio

Uso diario

Uso diario
Uso diario

Sin costos diarios como tarifas mensuales, tarifas de transferencia o tarifas de retiros en cajeros automáticos.

Sin costos diarios como tarifas mensuales y tarifas de transferencia. Sin embargo, existe un costo asociado con exceder el límite de retiros gratuitos en cajeros automáticos.

Retiros en cajeros automáticos

Retiros en cajeros automáticos
Retiros en cajeros automáticos

Hasta 3 retiros por mes en la Eurozona son gratuitos.

Los retiros de más de €200 (o el importe correspondiente) mensuales tendrán una comisión del 2%.

Gasto online

Gasto online
Gasto online

Las transacciones en línea normales son gratuitas independientemente de la moneda de la transacción.

Las transacciones en línea ordinarias no tienen tarifa alguna, ya sea en la moneda estándar o en una moneda extranjera.

Uso en el exterior

Uso en el exterior
Uso en el exterior

N26 ofrece pagos gratuitos en el extranjero. Desafortunadamente, hay una tarifa del 1.7% por retiros en cajeros automáticos.

Tarifas bajas para gastar en el extranjero, aunque pueden aplicarse pequeñas tarifas de conversión y recargos de fin de semana.

N26 vs Revolut: ¿qué costes tiene cada uno?

N26 ofrece tres planes para sus clientes de la zona euro:

  • N26 Basic a 0 € al mes, que ofrece retiradas gratuitas en euros en cajeros y pagos gratuitos en cualquier divisa.
  • N26 You a 9,90 € al mes, que ofrece todas las características del plan Basic más retiradas gratuitas en cajeros de todo el mundo y un seguro de Allianz.
  • N26 Metal a 16,90 €, que ofrece todas las características del plan You más un servicio de atención al cliente dedicado y otras ofertas exclusivas de empresas asociadas.

Estos son los precios que puedes esperar pagar si te registras y utilizas N26. Ten en cuenta que estos precios son válidos para cuentas de N26 en países de la zona euro, específicamente si te encuentras en Irlanda, Eslovaquia, Países Bajos, Bélgica, Portugal, Polonia, Grecia, Letonia, Estonia, Finlandia, Luxemburgo, Suecia, Noruega, Dinamarca, Islandia, Liechtenstein o Suiza.

Servicios de N26 sin comisión

N26 no cobra ninguna comisión por los siguientes servicios:

  • Sin comisión por la tarjeta de débito N26 Mastercard con 3D Secure.
  • Sin comisión de mantenimiento de la cuenta corriente y sin necesidad de mantener un saldo mínimo.
  • Sin comisión de cancelación de la cuenta.
  • Banca en línea gratuita con planificación financiera y elaboración de presupuestos, estadísticas, transferencias, adeudos directos, domiciliaciones, notificaciones push y asistencia técnica.
  • Tres retiradas de dinero gratuitas (EUR) en cajeros (al mes).

Servicios de N26 con comisión

N26 cobra por los siguientes servicios:

  • Disposiciones de efectivo en divisas distintas al euro: gratuitas en N26 You y Metal, 1,7% de la cantidad retirada en N26 Basic.
  • Intereses por descubierto del 8,9%.
  • Comisión por transferencias de entre el 0,35 y el 2,85%, según la divisa (a través de Wise).
  • El reemplazo de una tarjeta estándar tiene un coste de 6 €.
  • El reemplazo de una tarjeta metálica tiene un coste de 45 €.
  • El envío exprés de una tarjeta tiene un coste adicional de 25 €.
  • N26 cobra algunas otras comisiones.

Los planes de N26 no ofrecen los siguientes servicios:

  • Tarjetas de crédito.
  • Depósitos en efectivo en una cuenta de N26 para la mayoría de los países.

Planes de Revolut

Revolut también ofrece tres planes para sus clientes de la zona euro:

  • Estándar a 0 € al mes, que ofrece cuentas bancarias en el Reino Unido y Europa, retiradas gratuitas en cajeros hasta 200 € al mes e intercambios de divisa hasta 6.000 € al mes sin comisiones.
  • Premium a 7,99 € al mes, que ofrece todas las características del plan Estándar más seguro médico y de viaje, atención al cliente prioritaria, acceso a criptomonedas, tarjetas virtuales e intercambios de divisa sin comisiones ni límite mensual.
  • Metal a 13,99 € al mes, que ofrece todas las características del plan Premium más un reembolso del 0,1% en Europa y del 1% fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta.

Estos son los precios que pagarás si te registras y utilizas Revolut. Ten en cuenta que son válidos para cuentas de Revolut en países de la zona euro.

Servicios de Revolut sin comisión

Revolut no cobra ninguna comisión por las siguientes características y servicios:

  • Banca en línea gratuita con planificación financiera y elaboración de presupuestos, estadísticas, pagos recurrentes, notificaciones push y asistencia técnica, aunque esto depende del pago por adelantado en tu cuenta Revolut.
  • Añadir dinero a tu cuenta a menos que proceda de una tarjeta comercial o de una tarjeta emitida fuera del EEE.
  • Emisión de la primera tarjeta Revolut, aunque deberás pagar por el envío.
  • Emisión de la primera tarjeta virtual.
  • Retiradas en cajeros hasta 200 € al mes.
  • Enviar dinero a otros usuarios de Revolut.

Servicios de Revolut con comisión

Revolut cobra los siguientes servicios. Estos precios son todos del plan Estándar:

  • El reemplazo de la tarjeta Revolut cuesta 6 €.
  • Los gastos de envío de la tarjeta Revolut son de 4,99 € para el envío estándar y 19,99 € para el envío exprés.
  • Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos, a partir de los primeros 200 € al mes, tienen una comisión del 2% de la cantidad retirada.
  • Las transferencias Turbo tienen un coste de 6 €.
  • Los pagos a cuentas bancarias que no pertenezcan a Revolut pueden tener un coste, según la entidad bancaria a la que pertenezca la cuenta del destinatario.
  • Algunos cambios de divisa pueden tener una comisión del 0,5 al 2% de la cantidad total.
  • La recarga de tu cuenta mediante tarjeta de débito o crédito puede tener un coste.

Mantenimiento y abertura

Envío tarjeta

Transferencias internacionales

Retiradas de efectivo

Tiempo de entrega tarjeta

N26

0 EUR

0 EUR

0,35 y el 2,85%, según la divisa (a través de Wise).

3 gratis al mes, luego 2 EUR.

Hasta 15 días hábiles

Ir a N26

Revolut

0 EUR

4,99 EUR

  • 0.30% (min. 0.30 EUR, máx. 5 EUR)
  • 3 EUR (to USD, GBP, EUR, CHF)
  • 5 EUR (otras divisas)

Los usuarios del plan estándar pueden retirar un total de 200 EUR gratis

Hasta 9 días hábiles

Ir a Revolut

Última actualización 08/03/2022

N26 vs Revolut: experiencia de usuario

N26 se centra principalmente en ofrecer una alternativa a las cuentas bancarias tradicionales. Ofrece servicios como descubiertos, intereses en cuentas de ahorro y otras funcionalidades diseñadas para hacer más fácil la gestión de tu dinero. La tarjeta Revolut es algo más limitada, ya que se trata de una tarjeta de prepago que proporciona múltiples opciones de divisas y te permite enviar dinero al extranjero de forma rápida y sencilla.

Con N26 puedes administrar tu cuenta a través de su aplicación móvil y su página web, mientras que Revolut solo ofrece su servicio a través de su aplicación, que tendrás que reinstalar en un teléfono nuevo si pierdes el antiguo o lo cambias.

En cuanto a la experiencia bancaria, creemos que N26 saca un poco de ventaja a su contrincante.

Por otro lado, Revolut ofrece más opciones de divisas locales que N26. Revolut ofrece datos bancarios locales únicos en EUR (si eres residente en un país de la zona euro), NOK (si eres residente en Noruega) y PLN (si eres residente en Polonia), además de GBP para Reino Unido. Por ahora, N26 solo ofrece cuentas en GBP para residentes en el Reino Unido o en EUR para residentes en un país del EEE donde Revolut esté disponible.

N26 ofrece el saldo en GBP o EUR (uno u otro, no ambos), mientras que Revolut ofrece el saldo en más de 25 divisas diferentes.

N26 ofrece algunas características que Revolut no tiene, como cuentas de ahorro y descubiertos en Alemania y Austria y adeudos directos en GBP y EUR. Revolut ofrece adeudos directos solo en euros. Respecto a recargar la cuenta, con N26 solo puedes recargar tu cuenta mediante transferencia bancaria o haciendo un depósito en efectivo si estás en Alemania, Italia o Austria. Revolut te permite cargar tu cuenta mediante transferencia bancaria y tarjeta de débito y crédito, lo que resulta más cómodo.

Disponibilidad de datos bancarios personales únicos

Formas de recarga

Saldo multidivisa

Divisas de adeudo directo

Intereses sobre el ahorro

Disponibilidad

de cuenta conjunta

Plataformas

N26

GBP o EUR

Efectivo (DE, IT, AT), transferencia

EUR / GBP

EUR y GBP

Hasta un 1,48% en cuenta de ahorro dependiendo del plazo y el banco asociado (servicio ofrecido a través de Raisin). Solo disponible en Alemania y Austria.

No

Web y aplicación móvil

Ir a N26

Revolut

GBP, NOK, PLN o EUR

Transferencia, recarga con tarjeta de débito/crédito

CHF, GBP, EUR, AED, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR

Solo cuentas en EUR

Sin intereses sobre el saldo

No, pero las "vaults" ("huchas" de ahorro) se pueden compartir con otros usuarios de Revolut y usarse como cuentas compartidas.

App móvil

Ir a Revolut

Última actualización 8/03/2022

N26
8.0
Revolut
9.4

Satisfacción del cliente

Puntuación del cliente

Puntuación del cliente
Puntuación del cliente

Calificación promedio de Trustpilot de 3.9 sobre 5 estrellas.

Calificación promedio de Trustpilot de 4.4 sobre 5 estrellas.

Número de reseñas positivas

Número de reseñas positivas
Número de reseñas positivas

Casi 15.000 reseñas de cuatro y cinco estrellas.

Casi 80.000 reseñas de cuatro y cinco estrellas.

N26 vs Revolut: satisfacción del cliente

Las características y funcionalidades no lo son todo. También es importante saber dónde se encuentran disponibles estos servicios y lo que sus clientes piensan.

N26 ofrece cuentas en Alemania, Austria, Irlanda, Francia, España, Italia, Países Bajos, Bélgica, Portugal, Finlandia, Luxemburgo, Eslovenia, Estonia, Grecia, Eslovaquia, Reino Unido, Polonia, Suecia, Dinamarca, Noruega, Liechtenstein, Islandia, y Estados Unidos (en fase beta). Revolut también está disponible en los países del Espacio Económico Europeo, Suiza y Australia.

Respecto a los idiomas soportados, Revolut ofrece su servicio en más de 20 idiomas, mientras que N26 solo está disponible en cinco por ahora. Revolut tiene un número más limitado de idiomas de atención al cliente, y solo está disponible en inglés y polaco. El servicio de atención al cliente de N26 está disponible en inglés, francés, español, alemán e italiano.

Por otro lado, Revolut tiene muchos más de clientes que N26. En concreto, más de 18 millones, mientras que N26 tiene más de 7 millones. Los clientes de Revolut están satisfechos y le dan una puntuación media de 8,9/10 en Trustpilot de un total de más de 20.000 reseñas. N26 no tiene una puntuación media tan alta, 7,7/10 de más de 5.000 reseñas.

Uno de los aspectos que destacan de Revolut es su atención al cliente. Ofrece chat en vivo todo el día, todos los días. El servicio de atención al cliente de N26 mediante chat en vivo solo está disponible entre las 7:00 y las 23:00 horas, hora de Madrid.

Países donde está disponible el servicio

Idiomas soportados

Saldo multidivisa

Número de clientes

Puntuación en Trustpilot

Canales de atención al cliente

Idiomas de atención al cliente

N26

Espacio Económico Europeo (UE + Islandia, Liechtenstein y Noruega) excepto Croacia, Bulgaria, Chipre, Malta, República Checa, Hungría, Letonia, Lituania, Rumanía.

EN, FR, ES, DE, IT

EUR / GBP

7 millones

7,7/10

Chat en vivo in-app (todos los días, 07:00 - 23:00 hora de Madrid) y correo electrónico

EN, FR, ES, DE, IT

Ir a N26

Revolut

Disponible en el Espacio Económico Europeo, Suiza y Australia

EN, FR, GR, DE, IT, JA, LT, PL, PT, RO, ES, BG, CR,CZ, DN, DU, ET, FI, HU, LA, NO, SL, SO, SE

18 millones

8,9/10

Chat en vivo in-app 24h

EN, PL

Ir a Revolut

Última actualización 08/03/2022

N26 vs Revolut: app móvil

Las aplicaciones móviles de N26 y Revolut tienen características y funcionalidades similares. Ambas ofrecen notificaciones instantáneas, la posibilidad de bloquear la tarjeta, planificación financiera y elaboración de presupuestos.

En cuanto a las reseñas, la aplicación de Revolut obtiene una puntuación total más alta tanto en dispositivos Apple como en Android, con una puntuación de 4,9/5 en ambos. La aplicación de N26 está muy bien valorada en Apple, con una puntuación de 4,8/5, pero menos en Android, con una puntuación media de 4,3.

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N26 vs Revolut: nuestro veredicto

Por todo lo mencionado arriba, N26 gana la batalla, sobre todo por su tipo de cambio y por su tarjeta, perfecta para viajar y evitar comisiones en el extranjero, por ejemplo, por compras en el extranjero. En general, sus servicios son más económicos y, al trabajar con Wise, te ofrece comisiones reducidas por enviar dinero a otros países.

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

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