Girokonto mit Zinsen: Welche Optionen gibt es aktuell?

Bis vor einigen Monaten haben viele Banken Negativzinsen für hohe Guthaben auf Girokonten verlangt. Heute ist dies in der Regel nicht mehr der Fall. Das liegt daran, dass die Europäische Zentralbank die Zinsen in den letzten Monaten angehoben hat. Für Sparer ist dies eine gute Neuigkeit, denn die ersten Banken haben schon wieder Zinsen auf Girokonten eingeführt.

Doch lohnt sich das überhaupt? Und welche Girokonten sind aktuell am besten? Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag alles, was Sie über das Thema „Girokonto mit Zinsen“ wissen müssen. Viel Spaß! 💸

Warum bieten Banken Zinsen an?

Grundsätzlich sind Zinsen ein elementarer Bestandteil des Kreditgeschäfts. Banken leihen ihren Kunden Geld und erhalten dafür Zinsen. Doch dieses Geld muss irgendwo herkommen. Eine der Geldquellen von Banken ist das Sparguthaben ihrer Kunden. Daher ist es im Interesse der Banken, dass Kontoinhaber Geld bei ihnen anlegen.

Der Gewinn wird aus der Differenz zwischen Kreditzins und Sparzins erwirtschaftet.

Wie hoch sind Girokonto Zinsen in der Regel?

Die Zinsen von Girokonten variieren und werden von zahlreichen Aspekten beeinflusst. Maßgeblich ist der Leitzins, welcher von der Europäischen Zentralbank festgelegt wird. Steigt dieser, wird es teurer für Banken, Geld aufzunehmen. Daher möchten sie Kunden dazu bewegen, mehr Geld bei ihnen anzulegen.

Sind Bankguthaben sicher?

Banken verleihen das Geld ihrer Kunden. Doch was ist, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird? Ist das ersparte Geld dann verloren? Hier gibt es eine klare Antwort und die lautet Nein. Denn Banken unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. In Deutschland beträgt diese 100.000 €. Das bedeutet, dass Guthaben bis zu dieser Summe gesetzlich garantiert und im Falle einer Insolvenz vollständig zurückgezahlt wird.

Allerdings sollte man bei ausländischen Banken genauer hinschauen. Denn dort variiert der Grenzbetrag für die Einlagensicherung. In einigen Ländern gibt es diesen gar nicht. Bevor Sie sich daher von hohen Zinsen locken lassen und Geld im Ausland anlegen, sollten Sie sich über die Einlagensicherung informieren.

Lohnen sich Bankzinsen?

Ob sich Bankzinsen lohnen, hängt ganz von der Inflationsrate und der Höhe der Bankzinsen ab. In der Regel lohnt es sich aber nicht, Geld auf der Bank anzulegen. Aktuell beträgt die Inflationsrate in Deutschland bspw. 7.9 % p.a. Das Guthaben auf Girokonten ist dagegen mit oftmals nicht mal 0.25 % p.a verzinst. Das bedeutet: Die Zinsen gleichen nicht die Inflation aus.

Um Geld vor der Inflation zu schützen, sollte man daher andere Anlageformen wählen. Allerdings sind Girokonten deswegen keinesfalls schlecht. Wer einen Notgroschen hat oder in den nächsten Jahren auf seine Ersparnisse zurückgreifen muss, sollte auf ein Girokonto oder ein Tagesgeldkonto setzen. Selbst der geringste Zinssatz ist besser als keine Zinsen zu erhalten.

Daher sind wir der Überzeugung, dass sich Girokonten mit Zinsen durchaus lohnen. Wichtig ist lediglich, dass man diese clever einsetzt und überschüssiges Geld langfristig investiert, um dies vor der Inflation zu schützen.

Welche Girokonten mit Zinsen lohnen sich besonders?

Die Europäische Zentralbank hat die Leitzinsen erst vor kurzem angehoben. Daher gibt es aktuell noch nicht viele Banken, die Guthabenzinsen auf Girokonten anbieten. Wir stellen vorerst lediglich zwei Girokonten mit einer nennenswerten Verzinsung vor und werden diesen Beitrag bei Gelegenheit aktualisieren.

Bunq

Die niederländische Neobank „Bunq“ ist für attraktive Girokonten bekannt. Besonders interessant ist, dass hier Zinsen auf Guthaben bezahlt werden. Diese werden täglich berechnet und betragen 0,09 % auf Guthaben bis 10.000 €. Lohnt sich dafür ein Kontowechsel? Vermutlich nicht. Wer aber bereits Kunde bei Bunq ist, sollte diese Gelegenheit durchaus mitnehmen. Wir gehen außerdem davon aus, dass die Guthabenzinsen bei Bunq mit steigenden Leitzinsen ebenfalls steigen werden.

Yuh

Yuh ist eine Schweizer Neobank und bietet die Möglichkeit, zahlreiche verschiedene Währungen zu halten. Das Besondere dabei: Yuh ist auch für Personen mit Wohnsitz in Deutschland verfügbar. Guthaben bis 25.000 Euro oder Schweizer Franken wird bei Yuh mit 0,25 % verzinst. Für Guthaben in US-Dollar gibt es sogar bis zu 0,50 % Zinsen. Ein attraktiver Nebeneffekt für Nutzer aus Deutschland ist, dass Yuh als Fremdwährungskonto genutzt werden kann, um Währungsrisiken zu reduzieren.

Fazit

Es gibt einige wenige Girokonten mit Guthabenzinsen. In Anbetracht der anstehenden Zinserhöhungen, ist jedoch davon auszugehen, dass die Zahl der verzinsten Girokonten ebenfalls steigen wird. Wir empfehlen verzinste Girokonten jedoch nicht, um damit die Inflation auszugleichen. Das ist in der aktuellen Situation absolut unrealistisch. Wer allerdings liquide bleiben möchte oder Ersparnisse in absehbarer Zeit benötigt, findet mit verzinsten Girokonten einen guten Weg, um die Verluste durch die Inflation wenigstens etwas abzufedern.