Wise (Transferwise): Avis d'experts sur les frais et services
François Briod
Guide
Co-fondateur de Monito et expert des transferts d'argent, François guide les utilisateurs de Monito à travers la jungle des frais de transfert
Gabrielle Lorion
Relecteur
Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.
Les liens figurant sur cette page, y compris les produits et marques présentés dans le contenu "Sponsorisé", peuvent nous rapporter une commission d'affiliation. Cela n'affecte en rien les opinions et les recommandations de nos rédacteurs.
Lire plusVivement recommandé par les experts Monito, Wise (ex-TransferWise) est un excellent service de transfert d’argent (9,5/10). Offrant aux utilisateurs un niveau de sécurité et de transparence presque inégalé sur le marché (10/10), Wise propose un large éventail de services et de fonctionnalités simples d’utilisation (8.7/10), ainsi que des frais et des taux de change parmi les meilleurs du marché (9,6/10). Tout cela contribue à faire de Wise un service fiable extrêmement apprécié par ses clients (9,5/10).
Ce que Monito Aime Chez Wise
- Systématiquement l’un des services de transfert d’argent les moins chers ;
- Pas de marge de change, les frais sont faibles et transparents ;
- Une application mobile bien conçue, dédiée à l’envoi et à la réception d’argent ;
- Un grand nombre d’options de paiement disponibles.
Ce que Monito N'Aime Pas Chez Wise
- Pas de service de retrait d'espèces disponible ;
- Les transferts vers certaines destinations peuvent prendre 2-3 jours ;
- Pas toujours le moins cher hors Europe et USA.
Recommandation de Monito
Wise est une option de premier choix pour effectuer des transferts d’argent à l’étranger. Nous la recommandons tout particulièrement pour les transferts de petite et moyenne envergure destinés à des comptes bancaires étrangers. Si vous souhaitez transférer de l’argent pour un retrait d’espèces, ou si vous voulez simplement vous assurer que vous bénéficiez du fournisseur le moins cher pour effectuer votre prochain transfert, lancez une recherche sur le moteur de comparaison Monito afin de trouver la meilleure offre en temps réel.
À qui s'adresse Wise ?
Disposant d'une renommée mondiale, d'une réputation irréprochable et de prix attractifs, Wise est la solution idéale pour tous ceux qui souhaitent faire appel à un seul prestataire de services de transfert d'argent à bas prix.
Réponses aux Questions Clés sur Wise
- 01. Puis-je faire confiance à Wise?
- 02. Le service est-il facile à utiliser ?
- 03. Quels sont les frais et taux de change chez Wise ?
- 04. Que disent les autres clients de Wise?
- 05. Comment fonctionne Wise: Guide d'envoi d'argent facile
- 06. Petit tableau pour résumer les services wise
- 07. Les questions que vous pourriez vous poser sur Wise
Comment Monito a évalué les services de Wise
Comme tous les services étudiés par Monito, Wise a fait l’objet d’une évaluation rigoureuse afin de mesurer la qualité de sa prestation à partir de critères très variés. Dans un premier temps, nos experts ont ouvert un compte Wise afin de tester ses fonctionnalités, notamment la facilité d’inscription et la rapidité des transferts d’argent, permettant ainsi d’avoir un aperçu complet des atouts et des limites de la plateforme. Ensuite, nous avons évalué ce score à l’aune de plusieurs autres critères clés, notamment les retours clients, le pourcentage des frais correspondant aux marges de change, les options de paiement, l’accès au service client, ainsi que des paramètres commerciaux et juridiques tels que le volume transféré, l’autorisation compétente et la taille de l’entreprise. Enfin, nous avons analysé près de 700 000 recherches sur le moteur de comparaison Monito dans le but de déterminer combien de fois Wise se révélait être le service le moins cher, et combien de fois il se montrait compétitif par rapport à ses rivaux au cours des trois derniers mois, donnant ainsi un aperçu fiable des tarifs du service par rapport au marché. Comme pour tous les Scores Monito, le score de Wise a été revu par au moins l’un de nos experts.
L'avis de Monito est écrit de manière indépendante par nos experts. Il se peut cependant que nous recevions une commission avec certains services listés sur Monito lorsque que vous cliquez sur un lien. En savoir plus la manière de financer Monito, un service gratuit pour ses utilisateurs.
📢 Wise est le nouveau nom de Transferwise
Jusqu’en mars 2021, Wise était connu sous le nom TransferWise. L’entreprise a décidé de changer son nom pour renforcer son attractivité et englober la gamme complète de services qu’elle offre.
Depuis sa création en 2011, TransferWise a réussi à devenir une marque connue, établie et très appréciée dans le secteur du transfert d'argent international, proposant des tarifs de transfert parmi les moins chers du marché selon les données du moteur de comparaison Monito. Cependant, après s’être développé en offrant de nouveaux services durant cette période (par exemple une carte de paiement multi-devises, des coordonnées bancaires en devises étrangères, etc.), le changement de nom pour Wise a été officialisé.
Bien que le nom soit différent, il est important de préciser que le service reste le même. Vous pouvez toujours utiliser le service comme auparavant, avec les mêmes identifiants de connexion (si vous utilisez un gestionnaire de mots de passe, vous aurez besoin de ressaisir vos identifiants lors de la première connexion). Le changement s'applique aussi à TransferWise pour Entreprise et au compte multi-devises TransferWise, qui deviennent respectivement Wise pour Entreprise et compte multi-devises Wise. Pour en savoir plus sur ces changements, vous pouvez jeter un œil sur le billet du blog de Wise annonçant ce changement de marque et l’analyse de Monito à ce sujet.
Confiance & Crédibilité
Vérification des antécédents
Wise est dûment autorisé et réglementé par la FCA et le HMRC au Royaume-Uni, ainsi que par les autorités compétentes de tous les pays dans lesquels il opère.
Sécurité & fiabilité
Le site web de Wise est entièrement sécurisé et utilise des protocoles de sécurité de très haute qualité, notamment des comptes d’utilisateur séparés ainsi que le protocole HTTPS.
Taille de l'entreprise
Fondée en 2011, Wise est une entreprise importante et bien établie dans le secteur du transfert d’argent international, revendiquant plus de 72 milliards de dollars transférés l’année passée, 10 millions de clients et deux mille employés.
Transparence des prix
Wise fait preuve d’une transparence impressionnante en matière de tarification, proposant le taux de change de référence du marché, et ne prélevant que des frais peu élevés et parfaitement lisibles sur les transferts.
Puis-je faire confiance à Wise ?
Transférant plus de 70 milliards de dollars américains par-delà les frontières pour plus de 10 millions de clients chaque année, Wise est sans conteste un choix digne de confiance.
Nos lecteurs nous demandent souvent, est-ce que Wise est sûr ? Comme toutes les entreprises listées sur notre site, elle doit répondre à des critères très stricts pour que nous la considérions comme sûre et digne de confiance.
Wise est une Institution Financière Électronique Autorisée et assermentée - ce qui signifie qu'elle est approuvée par la FCA (Financial Conduct Authority), et par le HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) au Royaume-Uni (où est établi son siège), ainsi que par toute une variété d'autres institutions de régulation dans d'autres pays. Par exemple, Wise Ltd Australie est régulée par l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Aux USA, elle est déclarée auprès de la Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) en tant que Wise Inc, organisme de transfert d'argent et est déclarée auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Wise Inc est par ailleurs autorisée en tant que société de transfert de fonds dans divers États américains - en d'autres termes, elle est supervisée par les autorités de régulation de chacun des États dans lesquels elle opère.
L'entreprise propose une sécurité de niveau institutionnel pour ses services, et prend des mesures préventives, comme une identification à double facteur, et des procédures de vérification.
Selon les règlements de la FCA, l’argent des clients est détenu sur des comptes séparés de ceux de Wise. Si l’entreprise rencontre des difficultés financières, votre argent restera donc en toute sécurité.
Wise emploie environ 1000 personnes, de plus de 60 nationalités différentes, dans ses neuf bureaux un peu partout dans le monde. Les employés donnent une moyenne de 5 étoiles à leur entreprise sur le site Glassdoor, et décrivent l’équipe comme une « grande entreprise qui fait un travail impressionnant » avec des « personnes intelligentes et motivées », une entreprise « dont la principale préoccupation reste le client » avec une « excellente culture d’entreprise ». Un salarié explique qu'il a été "impressionné par le professionnalisme de tous les employés, ainsi que par leur sens inné de la confiance, et leur motivation à accomplir leur mission", et un autre déclare que : "le produit est honnête, donc il n'y a pas besoin de tenter de tromper les clients, c'est un travail dont on peut se sentir fier." Les employés aiment travailler pour leur entreprise et aiment aider ses clients à envoyer de l’argent aussi facilement que possible pour une somme minime.
Wise a levé plus de 396M de dollars de fonds en provenance de nombreux investisseurs, comme Virgin Group / Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz, IVP (Institutional Venture Partners), Max Levchin de PayPal, Sapphire et Seedcamp, ce qui a permis d'aider la startup à pousuivre sa croissance phénoménale. Par exemple, en 2016, elle a connu un taux de croissance d'environ 150%, et durant l'année fiscale 2017, ses revenus ont plus que doublé ! Globalement, l'entreprise a déclaré des revenus de 67 millions de livres en 2017 (94M de dollars), et un bénéfice opérationnel ajusté de 2 millions de livres.
Alors, est-ce que Wise est sûr ? Totalement, nous n'hésiterions pas un instant à lui confier nos fonds, même pour le transfert de grosses sommes. D'ailleurs, nous utilisons ses services pour bon nombre de nos propres paiements internationaux.
Autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) anglaise
Référence de société : 900507
Service & Qualité
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte avec Wise est rapide et intuitive grâce à une interface utilisateur claire, des conseils utiles et l’absence de surcharge d’informations.
Faire un virement
Le transfert d’argent avec Wise est rapide et simple, que vous soyez un nouveau client ou un habitué.
Contacter le service client
Grâce à une FAQ détaillée, une fonction de messagerie instantanée et une assistance téléphonique, le tout disponible 24 heures sur 24, Wise permet de trouver facilement de l’aide en cas de besoin.
Qualité de service de Wise
L'ouverture ainsi que la gestion d'un compte, la prise de contact avec le service client et le traitement d'un transfert avec Wise sont très simples, bien que les options de réception soient assez limitées.
Les impressions de Monito lors de notre test
Rapides, conviviaux et simples d’utilisation, le site Web et l’application mobile Wise nous ont particulièrement séduits grâce à son expérience utilisateur épurée, ses indications et ses conseils utiles. Nous avons trouvé le site Web accessible et accueillant, et nous avons aimé le fait qu’il évite les tournures compliquées et le jargon spécifique. Par ailleurs, l’autre atout majeur de Wise réside dans son excellente transparence : nous avons été conquis par les taux de change standards et la ventilation claire des frais figurant sur la page d’envoi, nous procurant ainsi un sentiment de confiance à l’égard du service.
Frais & Taux de Change
Virements bancaires
Excellents tarifs.
Frais & Taux de Change de Wise
Wise est constamment l’un des moins chers et des plus compétitifs dans les résultats du moteur de recherche Monito.
Envoyer de l'argent moins cher avec Wise : quels frais d'envoi?
Les frais de Wise sont faibles et totalement transparents. L'entreprise facture un pourcentage de la somme transférée, et un tarif fixe pour certaines routes de transferts (combinaisons de pays). Les frais et pourcentages minimums de Wise dépendent des devises d'envoi et de destination, et certaines devises ont des frais variables, en fonction de la somme totale envoyée.
Taux de changes appliqués par Wise
Wise convertit généralement votre argent en utilisant le taux de change moyen réel au moment où ils reçoivent le transfert. Cela signifie que le taux de change de Wise est tout simplement le taux de change le plus juste que vous pourrez trouver.
A savoir : En bonus, Wise bloque automatiquement le taux de change pendant une période donnée, de 24 heures pour la plupart des pays, à 48 heures pour certains autres, et 72 heures pour BRL (réals brésiliens), afin de vous éviter de subir des fluctuations du taux de change (ils appellent cela la fonctionnalité "taux garanti"). C’est un moyen de s’assurer que votre destinataire reçoive un montant précis. La seule réserve à ce service est que votre argent doit être reçu par Wise dans le laps de temps spécifié, car dans le cas contraire le taux de change peut varier – tout comme le montant reçu – et la somme précise ne sera plus garantie.
Autres frais?
Dans la plupart des cas, Wise utilise des comptes locaux pour collecter et envoyer des fonds. La collecte et la distribution des fonds ne devraient donc pas engendrer de frais pour les sommes envoyées ou reçues ni de frais bancaires intermédiaires. Mais il peut arriver d'avoir des frais additionnels dans certains cas
Par carte bancaire:
vous devrez payer des frais s’élevant à 0,3 % – 2 % selon la monnaie dans laquelle vous envoyez de l’argent et le type de carte de crédit que vous utilisez. Les paiements par cartes de débit sont gratuits pour certaines devises, ou subissent des frais de transaction de 0.15%-2%.
Via réseau SWIFT international
Si Wise doit transférer les devises via le réseau SWIFT international: la plupart des banques exigent des frais pour recevoir ce type de transfert. Si vous envoyez de l’argent dans ces devises, vérifiez auprès de la banque de destination le montant des frais facturés pour les transferts SWIFT. Les devises SWIFT Wise sont :
- JPY (yen japonais 🇯🇵) au dessus d'un million
- ZAR (rand sud-africain 🇿🇦)
- USD 🇺🇸 si vers un compte en banque extérieur aux USA: cependant évitez ce type de transfert pour recevoir des dollars USD (dollar US) aux Etats Unis, car votre banque vous facturera probablement des frais pour effectuer un paiement SWIFT, et des alternatives gratuites ou moins chères existent (débit direct ACH). Vous utiliserez uniquement Wise via SWIFT pour envoyer des dollars USD si le transfert vient de l’étranger (hors des États-Unis).
Avis Clients
Avis Trustpilot
Noté 4.4/5 avec 187.000 avis.
Avis App Store
Noté 4.9/5 avec +1.000.000 avis.
Avis Google Play
Noté 4.2/5 avec 254.000 avis.
Avis des clients sur Wise
Wise a reçu des avis extrêmement positifs de la part des clients sur toutes les plateformes.
Avis positifs
- Cela fonctionne !!! Digne de confiance.
- C'est formidable : rapide, transparent, économique.
- Rapide et simple d'utilisation, pas besoin d'explications. C'est par ailleurs sécurisé et efficace.
- Rapide, simple, facile à utiliser et sans frais cachés !
- Très bon service client, utile et bien informé.
Avis négatifs
- Parfois, il y a un délai.
- Quelques frustrations relatives à la documentation demandée pour les vérifications d'identité
Wise: Comment ça marche et comment payer?
Étape 01
Créer un compte
Inscrivez-vous Wise en quelques minutes. Pour ce faire, vous pouvez vous connecter avec votre adresse e-mail ou via votre compte Facebook ou Google.
Étape 02
Passez par le processus de vérification
Cela dépend de l'endroit où vous vous trouvez, et de la somme à transférer, mais incluez toujours une copie de votre pièce d'identité, et un justificatif de domicile.
Étape 03
Configurer votre transfert
Entrez le montant que vous souhaitez envoyer et où vous souhaitez que l’argent soit reçu. Vous pouvez envoyer de l’argent vers votre propre compte à l’étranger, à une autre personne ou à une entreprise.
Dernière étape
Envoyer l'argent
Commencez votre transfertAprès conversion, l’argent est envoyé sur le compte bancaire du destinataire. Le bénéficiaire et l’émetteur du transfert sont prévenus par e-mail, vous savez toujours où est votre argent.
En Bref sur Wise
Moyens de paiement | Transfert bancaire, paiement par carte (débit/crédit) ou SOFORT banking. |
---|---|
Réception du transfert | Sur un compte bancaire ou mobile. |
Montant de transfert minimum | 1 |
Montant de transfert maximum | 1m d'€ (cela dépend du pays et des devises à l'envoi et à la récpection) |
Nb de devises | 57 |
Nb de clients | 7 millions |
Note TrustPilot | 4.6/5 |
Nb d'avis clients | 86732 |
Disponible en | US, Royaume-Uni, Zone euro, Canada, Australie, Nouvelle Zélande, Asie & Amérique du Sud. |
Disponible en | Anglais, Français, Allemand, Hongrois, Japonais, Polonais, Portugais, Roumain, Russe, Espagnol, Turque. |
HQ | Londres, UK |
---|---|
Établi en | 2011 |
Bureaux | Londres (HQ), New York (NY), Tampa (FL), Collingwood (Australia), Bruxelles, Tallin, Budapest, Chiyoda (Japan), Kuala Lumpur, Singapour, Cherkasy (Ukraine), Dubai |
Nombre d'employés | 2000 |
Entreprise privée ou publique | Privées |
Awards | World Summit Award (2013), FinTech50 (2013, 2014), FT's Boldness in Business (2014), EY UK Entrepreneur of the Year (2015), Mozo Experts Choice Awards (2019), PwC UK Tech Awards (2019) |
Point d'intérêt | Entreprise fondée par deux anciens employés de Skype. |
Critère | La note Monito | En bref |
---|---|---|
9.6/10 | Tarifs parmi les meilleurs du marché. | |
10/10 | +10 millions d'utilisateurs. | |
9.3/10 | Excellents avis clients. |
Les questions que vous pourriez vous poser sur Wise
Comment trouver les meilleurs moyens d'envoyer de l'argent à l'international?
Avant tout envoi d'argent à l'étranger, comparez les différentes options disponibles du moment, car les prix changent régulièrement: en remplissant notre moteur de recherche, vous verrez une liste de toutes les options disponibles pour envoyer de l'argent entre deux pays. L'option la moins chère sera en haut des résultats, mais vous pouvez considérer d'autres critères: la vitesse de transfert, les méthodes de paiement, de retrait.
Quel est la relation entre Monito et Wise ?
Monito est basé en Suisse. Nous sommes indépendants mais avons développé un partenariat d'affiliation avec Wise, générant des revenus lorsque nous référons un nouveau client. Ce type de partenariat nous permet de rester indépendants et de vous fournir une information précise et honnête. Notre évaluation de Wise est basée sur plus de 50 critères objectifs.
Est-ce que Wise ( ex Transferwise) est sûr ?
Wise est une entreprise fiable et sécurisée pour vos envois d'argent, elle fait partie du réseau de partenaires de confiance de Monito. Nous ne partageons que des opérateurs et des banques régulés et autorisés par les autorités compétentes.
Où peut-on envoyer de l'argent avec Wise? (ancien Transferwise)
Wise permet actuellement d'envoyer de l'argent vers 71 pays, et depuis 43 pays. L'entreprise couvre plus de 1000 routes (combinaisons de pays) dans plus de 57 devises, et c'est par ailleurs l'une des rares entreprises à proposer réellement le taux de change moyen du marché.
Transferwise ou currencyfair ?
Les prix diffèrent à chaque fois que vous envoyez de l'argent à l'étranger, alors pour réaliser un transfert international pas cher comparez les différentes options disponibles du moment en remplissant notre moteur de recherche selon vos besoins! Envoi de la France au Maroc, à Madagascar, au Cameroun ou depuis la Belgique, la Suisse ou même du Canada à la France: les options sont infinies.
Pourquoi utiliser Wise? (ex Transferwise)
Wise est l'un des meilleurs choix de transfert d'argent international, le "Robin des bois" de l'industrie du transfert d'argent. Son objectif principal est de rendre les transferts bancaires plus accessibles qu'avec les banques traditionnelles, en appliquant des frais de transactions transparents et peu élevés, et en convertissant l'argent au taux de change moyen du marché. En d'autres termes, il ne prend aucune marge sur le taux de change contrairement à la plupart des banques traditionnelles. Cependant notre règle d'or: avant tout envoi d'argent à l'étranger, comparez toujours les frais avec notre moteur de recherche.
TransferWise s'appelle Wise?
Jusqu’en mars 2021, Wise était connu sous le nom TransferWise. L’entreprise a décidé de changer son nom pour renforcer son attractivité et englober la gamme complète de services qu’elle offre.