Ouvrir un Compte Bancaire en Lituanie : Comment Faire ? Quelle Banque Choisir ?

Vous vous apprêtez à déménager en Lituanie ou à y établir votre entreprise ? Ouvrir un compte bancaire est une étape clef indispensable, mais souvent source de stress. Pas de panique, dans ce guide, nous vous disons tout ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte bancaire en Lituanie sans prise de tête.

Découvrez comment ouvrir un compte bancaire en Lituanie, même si vous êtes non-résident lituanien, quelles sont les meilleures banques en lignes lituaniennes et les banques traditionnelles, ainsi que les banques lituaniennes pour entreprises.

🌍 Par ici, vous découvrirez également comment ouvrir un compte bancaire aux USA, en Suisse, en Belgique, en Allemagne, en Espagne, au Canada, en Italie, au Royaume-Uni,, en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Inde, en Turquie, au Japon, ou en France en tant que non-résident.

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Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Lituanie ?

Les démarches peuvent varier selon les banques, mais voici les étapes à suivre en général pour ouvrir un compte en Lituanie :

1. Vous rendre en agence, ou sur le site internet de la banque en ligne.
2. Présenter une pièce d'identité.
3. Remplir le questionnaire de la banque. En tant qu'étranger, vous devrez notamment préciser les motifs de l'ouverture d'un compte bancaire en Lituanie (études, emploi, création société...).
4. Signer le contrat bancaire.

Bon à savoir : En Lituanie, vous n'aurez pas de dépôt minimum requis pour l'ouverture d'un compte bancaire.

Documents Nécessaires Pour Ouvrir un Compte Bancaire en Lituanie :

Pour l'ouverture de votre compte bancaire, les documents suivants vous seront généralement demandés :

• Un justificatif d'identité : carte d'identité ou passeport.
• Un permis de résidence temporaire ou permanent lituanien, sauf à ce que vous optiez pour un compte spécial "non-résident".
• Le questionnaire bancaire complété.

Peut-On Ouvrir un Compte Bancaire en Lituanie Sans Se Déplacer ?

Dans les banques en ligne comme Revolut, vous n'aurez aucune difficulté à ouvrir un compte bancaire lituanien depuis la France.

En ce qui concerne les banques traditionnelles, il est en effet possible d'ouvrir un compte à distance, c'est-à-dire sans avoir à vous rendre en agence. Toutefois, cette possibilité n'est pas offerte dans toutes les banques lituaniennes et limitées aux citoyens lituaniens résident à l'étranger. Si ce n'est pas votre cas, il faudra nécessairement vous rendre en Lituanie pour ouvrir un compte bancaire.

En revanche, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Lituanie car vous y créez une entreprise, certains prestataires externes proposent de vous représenter lors d'un RDV dans une banque lituanienne afin d'y ouvrir un compte pour votre société. Évidemment, ces services sont payants.

Option 1 : Ouvrir un Compte Bancaire dans une Banque en Ligne Lituanienne

Une grande partie de l'Europe a assisté au cours des dernières années à l'émergence de banques en ligne, proposant des comptes-courants à faible frais, voire gratuits, et à la gestion entièrement digitalisée. Une vraie révolution par rapport aux banques traditionnelles.

Ces banques en lignes peuvent être :

• Des "banques" à proprement parler, avec une licence bancaire leur permettant de proposer les mêmes services que les banques avec pignon sur rue ;
• Des FinTech, agréées en tant que "établissement de services de paiement", dont l'offre se limite à un compte-courant en ligne avec carte bancaire, et quelques fonctionnalités annexes, mais sans services de prêt, découvert ou d'épargne.

Voyons quels comptes bancaires en ligne sont disponibles pour les étrangers en Lituanie :

🏆 Revolut, Banque en Ligne Internationale avec IBAN Lituanien

Revolut est une banque en ligne internationale parfaite si vous souhaitez vous installer en Lituanie, ou simplement disposer d'un compte lituanien :

1. Le forfait Standard est GRATUIT.
2. Vous disposerez d'un IBAN lituanien commençant par "LT".
3. Vous pouvez également bénéficier d'un IBAN français commençant par "FR".

✅ Avec Revolut, vous pourrez donc recevoir et effectuer des paiements comme un local en Lituanie et en France.

Revolut est disponible pour les résidents et non-résidents lituaniens. Le site web est traduit en français et en lituanien (ainsi que dans de nombreuses autres langues).

Chez Monito, nous pensons que Revolut est l'une des meilleures banques en ligne de l'UE car en plus des fonctionnalités ci-dessus, elle offre un compte multidevise qui permet de conserver plusieurs devises différentes sur un seul et même compte et permet de faire le change sans aucuns frais en semaine.

Voici un aperçu des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant européen complet (avec un IBAN lituanien et français), sans frais mensuels et avec une carte de débit gratuite. Les retraits aux distributeurs automatiques de plus de 200€ (ou plus de cinq retraits mensuels) par mois sont facturés 2 %.
• Plus : Les comptes Plus coûtent 2,99 € par mois et comprennent une carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 200 € par mois, après quoi des frais de 2 % s'appliquent.
• Premium : Les comptes Premium coûtent 7,99€ par mois et comprennent une carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2,00% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Les comptes métal coûtent 13,99€ par mois et comprennent une carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2,00 % du montant retiré.

Luminor, Banque en Ligne Lituanienne pour Résidents

Luminor est une banque lituanienne qui offre ses services en ligne ou au sein d'agences bancaires traditionnelle. Le site est traduit en anglais et lituanien.

L'ouverture de compte en ligne est accessible aux étrangers résidant en Lituanie uniquement. Il faudra que vous fournissiez les documents suivants :

1. Une carte d'identité européenne ou un passeport.
2. Un permis de résidence temporaire ou définitif en Lituanie.
3. Un justificatif prouvant le besoin d'ouvrir un compte bancaire en Lituanie (contrat de travail, justificatif de propriété en Lithuanie, etc.).

Luminor propose 3 comptes :

• Luminor Debit, 2€/mois : compte-courant avec carte bancaire (débit), virements en zone SEPA gratuits et 600€/mois de retraits dans les distributeurs Luminor.
• Luminor Black, 5,50€/mois : Même chose que Luminor Debit + assurance voyage, achat et carte de crédit.
• Luminor Infinite, 20€/mois : Offre de banque privée.

Option 2 : Ouvrir un Compte dans une Banque en Ligne Européenne Disponible en Lituanie

En dehors de Revolut, il n'existe pas d'autres banques en ligne strictement lituanienne avec IBAN lituanien ouverte aux étrangers non-résidents. En revanche, la législation européenne interdit la discrimination à l'IBAN, ce qui signifie que personne en UE ne peut refuser votre RIB sous motif que l'identifiant IBAN (LT en Lituanie) est celui d'un autre pays européen. Vous pouvez donc librement utiliser le RIB de n'importe quel pays en UE en Lituanie.

Si vous ne souhaitez pas ouvrir un compte chez Revolut, vous pouvez opter pour une banque en ligne offrant :

1. Un RIB européen,
2. Les paiements et retraits en € gratuits dans la zone Euro,
3. L'envoi et la réception de virements gratuits en zone Euro.

Ainsi, votre compte bancaire ne vous coûtera rien au quotidien en Lituanie.

Voici les banques en ligne européennes que nous vous recommandons :

N26, Première Banque en Ligne Européenne

N26 est l'une des banques mobiles les plus appréciées et les plus connues d'Europe avec plus de 8 millions de clients dans l'UE. N26 intègre à son application le service de transfert d'argent Wise, qui permet d'effectuer des transferts d'argent internationaux à des taux de change parmi les meilleurs du marché.

N26 exige une preuve de résidence dans l'UE pour ouvrir un compte. En tant que français, vous aurez accès aux forfaits suivants :

• N26 Standard: Un compte-courant avec IBAN allemand ("DE") dont la gestion se fait en ligne sur le site N26 ou via l'application mobile. Ce compte permet de disposer d'une carte virtuelle gratuitement (avec laquelle vous pouvez payer en ligne et via le sans contact) et d'une carte bancaire physique pour 10€ de frais de livraison. N26 Standard est gratuit.
• N26 Smart : Ce compte-courant permet d'obtenir une carte de débit additionnelle et donne accès au service client par téléphone. Le compte N26 Smart coûte 4,90€ par mois.
• N26 You : Ce compte premium comprend en plus des assurances voyage et un nombre illimité de retraits gratuits aux guichets automatiques. Il coûte 9,90€/mois.
• N26 Metal : Un "N26 You" avec une carte métallique, quelques assurances et avantages supplémentaires. Il coûte 16,90€ par mois.

Bunq, Banque Mobile Européenne Eco-friendly

Basée à Amsterdam, bunq est une banque mobile européenne en pleine expansion qui gagne en popularité. La néobanque est réputée pour son excellente application et ses fonctionnalités variées destinées aux jeunes, aux voyageurs et aux personnes souvent en déplacement.

Comme N26, tous les comptes bancaires de bunq sont intégrés à Wise, ce qui rend les transferts d'argent internationaux très bon marché. La banque propose les trois options de compte courant suivantes à ses clients européens :

• Easy Bank: Un compte-courant à faible coût avec un IBAN français, néerlandais, allemand, espagnol ou irlandais accompagné d'une carte de débit Mastercard. Ce compte coûte 2,99€ par mois.
• Easy Money: Un compte multidevise avec plus de fonctionnalités, notamment des statistiques de dépenses, quatre retraits gratuits au guichet automatique par mois, des fonctions de budgétisation et d'investissement et une carte de débit. Ce compte coûte 8,99 € par mois.
• Easy Green: La caractéristique unique du compte premium Easy Green est de permettre à ses utilisateurs de suivre les progrès de l'initiative de reforestation (c'est-à-dire un arbre planté tous les 100€ dépensés). Ce compte coûte 17,99€ par mois.

Option 3 : Ouvrir un Compte dans une Banque Traditionnelle Lituanienne

En tant que citoyen de l'Union Européenne, et conformément à la législation européenne, vous pouvez ouvrir un compte dans n'importe quelle banque en Lituanie, et plus généralement en Europe.

L'offre diffère cependant si vous êtes résident ou non résident lituanien :

• Si vous êtes résident lituanien, et disposez à ce titre d'un justificatif de domicile en Lituanie et d'un permis de résidence, les démarches seront assez simples. Vous aurez accès à l'ensemble des services bancaires.
• Si en revanche, vous ne possédez pas la résidence lituanienne, l'offre est plus limitée. Vous ne pourrez ouvrir qu'un compte spécifique non-résident, souvent bien plus cher qu'un compte résident. Par ailleurs, toutes les banques ne proposent pas ce type de compte.

❗ En tant que non-résident, vous devrez généralement payer des frais d'ouverture de compte si vous optez pour une banque traditionnelle.

Enfin, sauf à ce que vous soyez citoyen lituanien, sachez que vous devrez vous rendre en agence pour procéder aux formalités d'ouverture de compte. En effet, même dans les banques traditionnelles proposant l'ouverture de compte bancaire directement depuis leur site web, l'inscription est réservée aux étrangers résidant en Lituanie, en mesure de fournir un permis de résidence (temporaire ou permanent) lituanien.

Voici un panorama des offres des banques traditionnelles lituaniennes à destination des étrangers non-résidents :

SEB, 1ère Banque Lituanienne

SEB est la plus grande banque lituanienne, offrant une gamme complète de services bancaires : compte, prêt, épargne, etc.

Les étrangers non-résidents peuvent y ouvrir un compte en se rendant en agence (l'inscription en ligne n'est disponible que pour les résidents lituaniens).

Les Tarifs :

• Frais d'ouverture de compte non-résident : 250€
• Compte-courant non-résident : 10€/mois
• Carte bancaire : différents forfaits, à partir de 1€/mois

Medicinos Bankas

Medicinos Bankas dispose d'un vaste réseau d'agences à travers toute la Lituanie. Elle se spécialise dans les transactions internationales, en premier lieu pour les entreprises, mais aussi pour les particuliers. Elle est d'ailleurs partenaire de MoneyGram et Ria pour les transferts d'argent internationaux.

Les non-résidents doivent se rendre en agence pour procéder à l'ouverture d'un compte bancaire.

Les Tarifs :

• Frais d'ouverture de compte non-résident : 100€
• Compte-courant non-résident : 5€/mois

Comptes Bancaires pour Entreprise en Lituanie

La Lituanie offre un taux d'IS attractif et il n'est pas rare que des entrepreneurs étrangers y domicilient leur société.

À ce titre, la plupart des banques lituaniennes disposent d'une offre pour les sociétés gérées par des entrepreneurs étrangers.

D. Žilinskas | Unsplash

Comment Ouvrir un Compte Bancaire Professionnel en Lituanie ?

Pour ouvrir un compte Business dans une banque lituanienne, vous n'avez pas besoin d'y résider personnellement, seule votre société doit avoir son siège social établi en Lituanie. Elle doit donc y payer ses impôts et la TVA. En règle générale, vous devrez fournir les documents suivants :

• Justificatif fiscal lituanien au nom de votre société.
• Justificatif d'identité (carte d'identité, passeport) et document légal lituanien établissant que vous êtes le dirigeant de la société.
• Questionnaire bancaire.

À l'exception de Revolut Business, dont l'ouverture de compte est uniquement en ligne, l'ouverture de compte bancaire pour entreprise se fait exclusivement en agence. Il existe toutefois de nombreux prestataires sur le web qui proposent aux entrepreneurs, moyennant finances, de procéder aux formalités à leur place.

Revolut Business, l'Unique Banque en Ligne Lituanienne pour Entreprises

Revolut Business est l'option la plus simple pour obtenir un compte bancaire lituanien pour une entreprise en quelques minutes.

Revolut propose différents comptes avec IBAN lituanien aux entreprises :

• Les comptes suivants pour les sociétés : Free (0€/mois), Grow (25€/mois), Scale (100€/mois), Entreprise (offre personnalisée).
• Les comptes suivants pour les entrepreneurs individuels : Free (0€/mois), Professionnel (7€/mois), Ultimate (25€/mois).

Les tarifs varient essentiellement selon vos besoins de paiements locaux, internationaux et change de devises. Plus d'infos par ici.

Comptes Bancaires Pour Entreprises Dans Banques Traditionnelles Lituaniennes

Le seul inconvénient d'un compte Revolut Business est qu'il ne permet par d'accéder à un panel complet de services bancaires : emprunt, investissement, etc.

Si vous souhaitez recourir à des services financiers plus complexes, vous n'aurez pas d'autres choix que d'ouvrir un compte dans une banque lituanienne traditionnelle. Vous retrouverez une offre Business dans la plupart des grandes banques lituaniennes :

• Seb Bankas
• Swedbank
• Luminor
• Medicinas Bankas

Certaines banques françaises permettent également d'ouvrir un compte professionnel en Lituanie via l'une de leurs succursales. C'est par exemple le cas de BNP Paribas.

Comment Envoyer de l'Argent en Lituanie ?

Lorsque vous aurez ouvert votre compte bancaire en Lituanie, la prochaine étape est de transférer de l'argent vers ce nouveau compte. Le processus peut se révéler particulièrement couteux si vous résidez à l'étranger et possédez des comptes dans une devise autre que l'euro. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte lituanien en euros depuis votre devise locale, vous aurez le choix entre :

• Effectuer un virement bancaire international ;
• Transférer votre argent via un service spécialisé dans les transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais sont généralement très élevés (jetez un œil aux frais de virements internationaux de la BNP, de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel) et les délais de réception longs. 

Utiliser un Service en Ligne

Si vous souhaitez envoyer quelques centaines/milliers d'euros en Lituanie, nous vous recommandons d'utiliser un service spécialisé dans les transferts d'argent à l'étranger (Wise en est un parmi d'autres.) Pour comparer les services les moins chers selon le montant de votre transfert entre la Lituanie et votre pays d'origine, effectuez une recherche sur le comparateur en ligne Monito.

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire en Lituanie (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers la Lituanie. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.