Monito.com
Menu
Notebook na mesa mostrando o site da Wise com homem ao fundo

Огляд Wise Money Transfer (раніше-TransferWise, ТрансферВайс) Україна: як працює, комісії за переказ, безпека, зручність використання та оцінка Monito

лип 12, 2022
Розкриття інформації про партнерство

Wise (колишній TransferWise, ТрансферВайс) — це чудовий сервіс грошових переказів (9,5/10), який наполегливо рекомендують експерти Monito. Він пропонує користувачам безпрецедентно високий рівень безпеки та прозорості, який майже не має собі рівних на ринку (10/10). Wise Money Transfer надає широкий спектр простих у використанні послуг і функцій (9/10), а також пропонує одні з найкращих тарифів і найвигідніші на ринку обмінні курси (9,2/10). Загалом усе це робить послуги Wise надзвичайно популярними серед клієнтів (9,7/10).

Що Monito подобається у Wise:

  • Це незмінно один із найдешевших провайдерів міжнародних грошових переказів серед усіх, що діють на ринку.
  • Відсутність курсової маржі, низькі та прозорі тарифи.
  • Добре продуманий мобільний додаток, призначений як для надсилання, так і для отримання грошей.
  • Велика кількість доступних платіжних методів.

Що Monito не подобається у Wise:

  • Немає можливості отримати переказ готівкою.
  • Переказ коштів в деякі регіони може тривати 2-3 дні.
  • Іноді не є найдешевшим провайдером за межами Північної Америки та Європи.
recommendation icon

Wise — це всесвітньовідомий сервіс міжнародних грошових переказів, який ми особливо рекомендуємо для малих і середніх сум, а також для переказів із зарахуванням на банківський рахунок. Якщо ви хочете переказати гроші для отримання готівки, або якщо ви просто бажаєте переконатися, що під час наступного переказу отримаєте провайдера з найдешевшими тарифами, — виконайте пошук у системі порівняння Monito, аби знайти найкращу пропозицію в реальному часі.
У період з червня 2021 року по червень 2022 року Wise також посів перше місце в рейтингу найдешевших сервісів Monito для грошових переказів з України до Польщі та з Німеччини до Туреччини.

Коротко про Wise Money Transfer (TransferWise, ТрансферВайс)

Для кого підійде Wise?

З глобальним охопленням, бездоганною репутацією та привабливими тарифами, Wise — це ідеальна послуга для тих, хто бажає відкрити рахунок тільки в одного провайдера міжнародних грошових переказів, та ще й надсилати кошти за найвигіднішими тарифами.

info icon

Wise — нова назва TransferWise

До березня 2021 року Wise називався TransferWise (ТрансферВайс). Компанія вирішила змінити назву, щоб зробити бренд більш привабливим і продемонструвати повний спектр послуг, які він пропонує.
З моменту свого заснування в 2011 році TransferWise став відомий як надійний бренд, що добре зарекомендував себе в індустрії міжнародних грошових переказів. Провайдер пропонує одні з найвигідніших тарифів згідно з даними на сайті Monito. За цей час TransferWise розширив спектр послуг і вирішив об'єднати їх усі під одним брендом. До нових можливостей увійшли: мультивалютна дебетова карта, банківські рахунки в іноземній валюті та інші фінансові послуги, які зазвичай надають банки.
Хоча назва інша, важливо зазначити, що для клієнта майже нічого не змінилося. Ви все ще можете користуватися послугами з міжнародних грошових переказів, як зазвичай, з тим самим набором даних для входу, які ви використовували в TransferWise. Якщо ви використовуєте менеджер паролів, вам потрібно буде повторно ввести свої облікові дані під час першої авторизації.
Щоб дізнатися більше про ребрендінг можна в коментарі Monito.

Як Monito оцінював послуги Wise

Як і всі провайдери, представлені на Monito, сервіс Wise пройшов сувору оцінку якості своїх послуг. Для початку наші експерти відкрили обліковий запис Wise, щоб перевірити його функціональні можливості, зокрема легкість реєстрації та швидкість переказу грошей. Це дало можливість оцінити сильні сторони й обмеження платформи. Далі ми розрахували загальну оцінку за кількома іншими ключовими критеріями, зважаючи на відгуки користувачів, розмір комісії, що включно з націнкою на обмінний курс (валютною маржою), варіанти оплати, доступність служби підтримки клієнтів, а також бізнес- і юридичні показники, такі як обсяги фінансових операцій, наявність відповідних дозволів та ліцензій, розмір компанії. Нарешті, ми проаналізували майже 700 тисяч пошукових запитів у системі порівняння Monito, щоб визначити, як часто Wise Money Transfer був найдешевшим сервісом і як часто він був конкурентоспроможним порівняно з іншими протягом останніх трьох місяців. Це дозволило справедливо оцінити тарифи провайдера порівняно з ринковими пропозиціями. Як і всі оцінки Monito, оцінка, присвоєна Wise, була рецензована принаймні ще одним експертом Monito.

info icon

Рецензії написані незалежними редакторами Monito, а рекомендації є їхньою особистою думкою. Якщо ви реєструєтесь на сайті сервісу міжнародних грошових переказів за нашим посиланням, це може принести нам партнерську комісію.

  • Огляди Monito щомісяця читають понад 100 000 користувачів

  • Ми не просто досліджуємо, ми ретельно перевіряємо кожен факт

  • Наші рекомендації завжди об’єктивні та незалежні

  • Ми рекомендуємо лише те, що могли б порадити своїм друзям та родині

Довіра та надійність

10

Перевірка даних

Wise регулюється FCA та HMRC у Великобританії, а також відповідними органами в усіх країнах, де він працює.

Безпека та надійність

Вебсайт Wise повністю захищений та використовує першокласні протоколи безпеки, включно з такими аспектами, як окремі облікові записи користувачів і HTTPS.

Розмір компанії

Заснована в 2011 році, зараз Wise є великою компанією, яка чудово зарекомендувала себе в сфері міжнародних грошових переказів. Минулого року за допомогою Wise користувачі переказали понад 72 мільярди доларів США. Компанія налічує понад 10 мільйонів клієнтів і 2000 співробітників.

Прозоре ціноутворення

Політика Wise Money Transfer є вражаюче прозорою, коли йдеться про ціноутворення та обмінний курс. Провайдер стягує низьку комісію за переказ, механізм формування якої легко зрозуміти.

Чи можна довіряти Wise Money Transfer?

Щороку провайдер переміщує понад 70 мільярдів доларів США між кордонами для понад 10 мільйонів клієнтів. Wise — без сумніву, надійний вибір.

Wise працює легально?

Wise є ліцензованою авторизованою інституцією в сфері електронних грошей. Це означає, що її діяльність контролюється FCA (Управлінням з фінансового регулювання і нагляду) і HMRC (Податковою та митною службою Її Величності) у Великобританії, де розташовано її штаб-квартиру, а також відповідними органами в усіх країнах, де компанія веде свій бізнес. Наприклад, Wise Ltd Australia регулюється Австралійською комісією з цінних паперів та інвестицій (ASIC). У США вона зареєстрована підрозділом фінансової розвідки (AUSTRAC) як Wise Inc — провайдер у сфері переказів грошових коштів. Додатково вона авторизована Агентством по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN). Wise Money Transfer також має ліцензію на переказ грошових коштів в окремих штатах США, тобто регуляторні органи повністю контролюють її в кожному штаті, де вона веде бізнес.

Ed Robertson on Unsplash

Чи можна довіряти Wise?

Штат Wise Money Transfer налічує понад 2000 людей із понад 60 національностей у 9 офісах по всьому світу. Співробітники оцінюють компанію приблизно в 5 зірок на сайті оглядів роботодавців Glassdoor і описують команду як «прекрасну компанію, яка виконує важливу роботу», команду «розумних і вмотивованих людей», «суперклієнтоорієнтовану», компанію з «чудовою культурою». Один співробітник написав, що «вражений професіоналізмом кожного, а також вродженим почуттям довіри та прагненням досягти поставленої мети», а інший зауважив, що «сервіс чесний, тут не вимагають дурити клієнтів, потрібно просто добре робити свою роботу і любити її». Загалом очевидно, що працівникам подобається там працювати, і вони відчувають, що працюють задля мети переказувати гроші якомога дешевше та зручніше.

Чи безпечно використовувати Wise?

Коротка відповідь: так, Wise дійсно безпечний. Провайдер пропонує інституційний рівень безпеки для своїх послуг і вживає профілактичних заходів, таких як двоетапна авторизація під час входу та реєстрації клієнта. Wise зберігає кошти клієнтів повністю окремо від своїх власних, на сегрегованих рахунках, згідно з вимогами FCA. Це означає, що навіть якщо у компанії виникнуть фінансові труднощі, ваші гроші будуть у безпеці.

Чи є Wise прибутковим?

Wise Money Transfer залучила понад 396 мільйонів доларів США від великих інвесторів, у тому числі Virgin Group, Річарда Бренсона, Андріссена Горовіца, IVP, Макса Левчіна з PayPal, Sapphire і Seedcamp, що допомогло стартапу забезпечити фундаментальний розвиток та зростання Наприклад, у 2016 році вони пришвидшили темпи зростання приблизно на 150%, а в 2017 фінансовому році їхні доходи зросли більш ніж удвічі! Загалом компанія  у 2017 році продемонструвала дохід у 67 мільйонів фунтів стерлінгів (94 мільйони доларів США) і отримала скоригований операційний прибуток у розмірі 2 мільйонів фунтів стерлінгів.

Отже, чи безпечний Wise? Абсолютно. Ми без вагань довіримо сервісу навіть переказ великої суми. Насправді, багато хто з нашої команди також використовує Wise для міжнародних грошових переказів в особистих справах.

Сервіс та якість

9.0

Відкриття рахунку

Відкриття облікового запису в Wise відбувається швидко. Цей процес інтуїтивно зрозумілий завдяки простому інтерфейсу користувача, корисним підказкам і відсутності зайвої інформації.

Зручність здійснення переказу

Переказ грошей за допомогою Wise Money Transfer — це швидко і просто, незалежно від того, чи ви вперше користуєтеся міжнародними грошовими переказами, чи вже є досвідченим користувачем.

Звернення до служби підтримки

У разі виникнення питань докладні відповіді на них можна знайти в розділі FAQ, зателефонувати до служби підтримки або написати в онлайн-чат. Клієнтська підтримка працює цілодобово.

Якість сервісу Wise

Відкрити рахунок та керувати ним, підтримувати зв’язок зі службою підтримки, внести кошти для фінансування переказу за допомогою Wise дуже зручно, хоча можливості для отримання грошей обмежені.

Враження Monito під час нашого тесту

Вебсайт і мобільний додаток Wise були швидкими, зручними та простими у використанні. Особливо вони  вразили нас інтуїтивно зрозумілим користувацьким інтерфейсом, наявністю корисних підказок та порад. Нам сподобався той факт, що на сайті інформація викладена зрозумілою мовою, без складних фраз і жаргону, що притаманний сфері грошових переказів. Іншою перевагою TransferWise є прозорість ціноутворення. Нам сподобалася наявність на сторінці інформації про механізм формування комісії та про середні ринкові курси валют. Це вселило в нас довіру до сервісу.

Українці можуть створити на сайті ТрансферВайс як особистий профіль для приватних потреб, так і бізнес-аккаунт (підходить для компаній, підприємців, фріласнерів).

Wise — що це?

Wise — це інноваційний сервіс міжнародних грошових переказів, який часто називають «Робін Гудом» фінансової індустрії. Компанія зосереджена на тому, щоб зробити міжнародні грошові перекази доступнішими, ніж пропонують традиційні банки. Основні принципи роботи Wise — це застосування низьких та прозорих комісій за перекази та конвертація грошей за середньоринковим обмінним курсом. Іншими словами, Wise не стягує маржу обмінного курсу, що відрізняє їх від більшості інших сервісів. (Для порівняння: банки зазвичай пропонують клієнтам ставки, гірші за ринкові, маржа є частиною їхніх комісій, і загалом вони не прозорі щодо тарифів.)

Наразі Wise Money Transfer підтримує переказ грошей до 71 країни та отримання грошових коштів із 43 країн. Компанія покриває понад 1000 маршрутів (комбінацій країн) у 57 валютах, і вони також є однією з небагатьох компаній, які пропонують дійсно середній ринковий курс.

Більшість валют, які підтримує Wise, пропонують один варіант: банківський переказ з одного рахунку на інший. Під час здійснення операції у деяких валютах ви можете розрахуватися дебетовими та кредитними картками або скористатися опцією переказу SOFORT, Apple Pay або Android Pay також доступні для певних валют через програми Wise для iOS і Android. У більшості випадків одержувач отримує свої гроші протягом одного-двох робочих днів.

Homem em uma bicicleta segura seu celular e olha aplicativo da Wise

Огляд Wise Mobile Apps

Мобільна програма Wise має чудові оцінки в App Store від Apple (4,8/5 зірок із 38 700 оцінок) і Google Play Store (4,5/5 понад 118 200 оцінок). На думку багатьох клієнтів Wise, програма є «безцінним інструментом для тих, хто переміщує гроші на міжнародному рівні».

За допомогою додатка Wise ви можете переказувати гроші за кордон з будь-якої точки світу, перевіряти статус платежів і змінювати їх. Ви також можете керувати своїм транскордонним мультивалютним рахунком і обмінювати валюту, коли це вигідно.

Комісії та курси обміну валют

9.2

Перекази на банківський рахунок

Wise пропонував кращі умови у 33% запитів на переказ на банківський рахунок, які були здійснені в системі порівняння Monito у першому кварталі 2021 року.

Тарифи та обмінні курси Wise

Wise незмінно є одним із найдешевших і найбільш конкурентоспроможних сервісів у результатах пошуку Monito.

Курси валют Wise

Напевно, найбільше заслуговує на увагу в ціноутворенні Wise те, що сервіс буде конвертувати ваші гроші за середнім на ринку обмінним курсом. Це означає, що обмінний курс Wise є найбільш справедливим і найточнішим, на який ви можете розраховувати, і єдиний спосіб для провайдера заробити гроші — це комісійні та фіксовані збори, зазначені нижче.

Більше того, Wise автоматично заблокує обмінний курс на певний проміжок часу (24 години для більшості країн і 48 годин для деяких інших), тобто ви не будете наражатися на коливання обмінного курсу після підтвердження грошового переказу. Хоча це надійний спосіб гарантувати, що ваш одержувач отримає саме певну суму, майте на увазі, що Wise Money Transfer має отримати ваші гроші протягом певного періоду часу, інакше обмінний курс (і, отже, також сума до отримання) не гарантується.

Важливо: Станом на серпень 2022 року, у зв’язку з різкими коливаннями вартості валюти, для переказів в Україну Wise не здійснює послугу фіксації курсу. Провайдер буде розраховувати суму до отримання в гривні з урахуванням курсу, встановленого НБУ на момент надходження грошей.

Вартість переказу через Wise

Плата на користь Wise є досить низькою та цілком прозорою. Провайдер стягує комісію (тобто відсоток від суми переказу) і фіксований збір за деякі комбінації країн. Мінімальні комісії Wise залежать від валюти переказу, однак тарифна сітка може змінюватися залежно від загальної суми операції.

Калькулятор Wise

Щоб отримати уявлення про те, скільки обійдеться переказ через Wise, перегляньте таблицю нижче або скористайтеся безкоштовним калькулятором на сайті Wіse. Це дозволить отримати приблизне уявлення, які тарифи застосовує платформа для переказу у різні частини світу. Усі розрахунки наведені з урахуванням того, що відправник буде переказувати в Україну 1000 умовних одиниць валюти.

Комісії Wise за переказ коштів в Україну

Важливо: Станом на серпень 2022 року вихідні перекази з України в гривні або в будь-якій іншій валюті заборонені згідно постанови НБУ від 24.02.2022. Обмеження діють до кінця воєнного стану.

Інші комісії, що застосовує Wise

У більшості випадків Wise використовує широку мережу локальних респондентів по всьому світу для акумуляції та переказу коштів. Це дає можливість оминати SWIFT з її дорогими тарифами та тривалим часом обробки платежу. У результаті ви можете розраховувати на те, що банки-відправники, банки-кореспонденти, а також банк отримувача не стягуватимуть жодних додаткових комісій.

Якщо ви оплачуєте кредитною карткою, з вас буде стягнуто комісію від 0,3% до 4% — залежно від валюти, з якої ви надсилаєте, і типу кредитної картки, яку ви використовуєте. Платежі дебетовою карткою в певних валютах безкоштовні, але іноді стягується комісія від 0,15% до 2%.

Попередження про застосування SWIFT

Незважаючи на мережу банківських рахунків, згадану вище, Wise переказує деякі валюти через міжнародну мережу SWIFT. Йдеться про японську єну, південноафриканський ранд і вихідні перекази в доларах США. За операції, що здійснюються через SWIFT, більшість банків стягуватиме комісію.  Якщо ви надсилаєте в цих валютах, краще уточнити у банку-одержувачу, скільки вони стягують за вхідні платежі через SWIFT. 

Якщо ви мешкаєте в США, ми рекомендуємо уникати отримання платежів через мережу SWIFT, оскільки ваш банк, імовірно, стягуватиме з вас значні комісії за виконання цієї операції. Переказувати долари США на Wise через SWIFT доцільно, лише якщо ваш платіж надходить з-за меж США.

Порівняйте комісії та обмінні курси, щоб знайти дешевше, ніж Wise

Задоволеність клієнтів

9.7

Оцінка на відставі відгуків клієнтів

Загальна оцінка 4,7 із 5 зірок на основі понад 100 тисяч відгуків на Trustpilot, свідчить про те, що сервіс Wise беззаперечно задовольняє потреби своїх клієнтів.

Кількість позитивних відгуків

Понад 107 тисяч відгуків про сервіс на Trustpilot мають оцінки 4 або 5 зірок. Це свідчить, що Wise, без сумнівів, є надійним сервісом в очах своїх клієнтів.

Відгуки клієнтів про Wise.com

Wise отримав надзвичайно позитивні відгуки від клієнтів на всіх платформах. На Trustpilot близько 85% із 116 тисяч клієнтів, які залишили відгук, оцінили послугу на п’ять зірок із п’яти. Серед сотень переглянутих нами оглядів Wise.com клієнти висвітлили такі основні аспекти:

Позитивні:

  • Надійна компанія.
  • Працює швидко, прозоро та недорого.
  • Простий, легкий у використанні та зрозумілий сервіс.
  • Зручний і без прихованих платежів.
  • Компетентне обслуговування клієнтів службою підтримки.

Негативні:

  • Іноді час зарахування переказу перевищує очікування.
  • Для підтвердження особи і верифікації аккаунту потрібно надати декілька документів.

Як користуватися Wise (ТрансферВайс):

  • Крок 01

    Перевірте, чи дійсно Wise є найдешевшим способом здійснити міжнародний грошовий переказ у потрібному напрямку.

    Скористайтеся системою порівняння Monito, щоб побачити, наскільки комісії та обмінні курси Wise співвідносяться з іншими, і переконайтеся, що це справді найдешевший варіант для вашого міжнародного грошового переказу. Так ви зможете знайти найдешевші способи відправити або отримати гроші.

  • Крок 02

    Створіть аккаунт на сайті або в додатку Wise

    Ви можете зареєструватися безпосередньо на сайті або за допомогою мобільного додатку, використовуючи свою електронну адресу. Вам потрібно буде вказати своє повне ім’я, адресу проживання та дату народження.

  • Крок 03

    Задайте параметри для міжнародного грошового переказу

    Вкажіть суму, яку ви надсилаєте, країну призначення та валюту, а також спосіб отримання. За допомогою Wise Money Transfer ви завжди можете здійснити переказ з одного банківського рахунку на інший. Часто у вас буде можливість використання дебетової чи кредитної картки для відправки або отримання платежу.

  • Крок 04

    Додайте інформацію про одержувача

    Введіть персональні дані одержувача, зокрема його ім’я (що відповідає імені держателя банківського рахунку), адресу електронної пошти та банківську інформацію. Якщо ви надсилаєте гроші в межах Єврозони, вам знадобиться лише IBAN вашого одержувача, але якщо ви надсилаєте гроші між іншими країнами (навіть якщо одна з них перебуває в Єврозоні), вам потрібно буде надати код SWIFT/BIC і номер банківського рахунку.

  • Завершальний крок

    Перевірте інформацію, а потім внесіть кошти для оплати переказу

    Коли ви вкажете всю банківську інформацію одержувача, вам буде запропоновано переглянути деталі операції, зокрема: суму, що надсилається, та що буде отримана, обмінний курс, очікуваний час зарахування на користь одержувача та його персональні дані. Якщо все відповідає дійсності, натисніть «Підтвердити та продовжити», а потім перекажіть гроші зі свого банківського рахунку за реквізитами, які ви знайдете на наступній сторінці.

    Скористатися Wise зараз

Поширені запитання про Wise

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцарія

Розкриття інформації про партнерство

Замість банерної реклами та платного контенту, Monito заробляє гроші за допомогою партнерських посилань, що ведуть до різних постачальників платіжних послуг, представлених на нашому вебсайті. Хоча ми наполегливо працюємо над пошуком найкращих пропозицій на ринку, однак не можемо розглянути всі доступні для вас варіанти. Широкий спектр надійних партнерів дозволяє нам давати детальні, неупереджені та орієнтовані на вирішення проблем споживачів рекомендації. Це допомагає нам з’єднувати наших користувачів із провайдерами, які відповідають їхнім потребам. З’єднуючи провайдерів з новими клієнтами, ми створюємо безпрограшні умови для всіх учасників. Однак, хоча деякі посилання на Monito дійсно можуть принести нам винагороду, цей факт ніколи не впливає на об’єктивність та чесність наших думок, рекомендацій та оцінок.