Огляд Wise Money Transfer (раніше-TransferWise, ТрансферВайс) Україна: як працює, комісії за переказ, безпека, зручність використання та оцінка Monito
Редактор
Наталія має ступінь магістра з бухгалтерського обліку, а після її здобуття проходила стажування в Комітеті з питань фінансів українського парламенту. З 2016 року вона пише про платіжні системи, кредити, депозити та інші фінансові питання. Її мета — розповідати про складні речі простими словами й сприяти підвищенню фінансової грамотності інтернет-користувачів.
Посилання на цій сторінці можуть принести нам винагороду від партнерів. Це не впливає на думки та рекомендації наших редакторів.
ДетальнішеWise (колишній TransferWise, ТрансферВайс) — це чудовий сервіс грошових переказів (9,5/10), який наполегливо рекомендують експерти Monito. Він пропонує користувачам безпрецедентно високий рівень безпеки та прозорості, який майже не має собі рівних на ринку (10/10). Wise Money Transfer надає широкий спектр простих у використанні послуг і функцій (8,7/10), а також пропонує одні з найкращих тарифів і найвигідніші на ринку обмінні курси (9,6/10). Загалом усе це робить послуги Wise надзвичайно популярними серед клієнтів (9,5/10).
Що Monito подобається у Wise:
- Це незмінно один із найдешевших провайдерів міжнародних грошових переказів серед усіх, що діють на ринку.
- Відсутність курсової маржі, низькі та прозорі тарифи.
- Добре продуманий мобільний додаток, призначений як для надсилання, так і для отримання грошей.
- Велика кількість доступних платіжних методів.
Що Monito не подобається у Wise:
- Немає можливості отримати переказ готівкою.
- Переказ коштів в деякі регіони може тривати 2-3 дні.
- Іноді не є найдешевшим провайдером за межами Північної Америки та Європи.
Wise — це всесвітньовідомий сервіс міжнародних грошових переказів, який ми особливо рекомендуємо для малих і середніх сум, а також для переказів із зарахуванням на банківський рахунок. Якщо ви хочете переказати гроші для отримання готівки, або якщо ви просто бажаєте переконатися, що під час наступного переказу отримаєте провайдера з найдешевшими тарифами, — виконайте пошук у системі порівняння Monito, аби знайти найкращу пропозицію в реальному часі.
У період з червня 2021 року по червень 2022 року Wise також посів перше місце в рейтингу найдешевших сервісів Monito для грошових переказів з України до Польщі та з Німеччини до Туреччини.
Коротко про Wise Money Transfer (TransferWise, ТрансферВайс)
Відповіді на ключові запитання про Wise
Для кого підійде Wise?
З глобальним охопленням, бездоганною репутацією та привабливими тарифами, Wise — це ідеальна послуга для тих, хто бажає відкрити рахунок тільки в одного провайдера міжнародних грошових переказів, та ще й надсилати кошти за найвигіднішими тарифами.
Wise — нова назва TransferWise
До березня 2021 року Wise називався TransferWise (ТрансферВайс). Компанія вирішила змінити назву, щоб зробити бренд більш привабливим і продемонструвати повний спектр послуг, які він пропонує.
З моменту свого заснування в 2011 році TransferWise став відомий як надійний бренд, що добре зарекомендував себе в індустрії міжнародних грошових переказів. Провайдер пропонує одні з найвигідніших тарифів згідно з даними на сайті Monito. За цей час TransferWise розширив спектр послуг і вирішив об'єднати їх усі під одним брендом. До нових можливостей увійшли: мультивалютна дебетова карта, банківські рахунки в іноземній валюті та інші фінансові послуги, які зазвичай надають банки.
Хоча назва інша, важливо зазначити, що для клієнта майже нічого не змінилося. Ви все ще можете користуватися послугами з міжнародних грошових переказів, як зазвичай, з тим самим набором даних для входу, які ви використовували в TransferWise. Якщо ви використовуєте менеджер паролів, вам потрібно буде повторно ввести свої облікові дані під час першої авторизації.
Щоб дізнатися більше про ребрендінг можна в коментарі Monito.
Як ми створюємо огляди на сервіси міжнародних грошових переказів
База даних нашого сайту містить понад 50 перевірених сервісів міжнародних грошових переказів. За останні 10 років ми зробили понад 100 тестових транзакцій, і пишаємося тим, що наші огляди на сервіси міжнародних грошових переказів є ґрунтовними та детальними.
Як працює наша методологія підрахунку рейтингових балів
Усі сервіси міжнародних грошових переказів проходять комплексне та суворе оцінювання, яке передбачає тестування функціональних можливостей платформи, оцінку відгуків клієнтів, тарифів провайдера, способів оплати, рівня обслуговування клієнтів і бізнес-показників. Наша методологія також базується на аналізі мільйонів пошукових запитів у системі порівняння Monito для визначення конкурентоспроможності кожного провайдера за рівнем ціноутворення. Після завершення дослідження кожна оцінка перевіряється принаймні іще одним експертом Monito.
Чому ви можете довіряти нашим рекомендаціям
Усі огляди, створені редакторами Monito, є незалежними та неупередженими, а їхні висновки та рекомендації — суб’єктивною експертною думкою. Щоб надавати користувачам якісний контент безоплатно та без надокучливої банерної реклами, деякі (але не всі) посилання в наших текстах, приносять партнерську винагороду. Водночас ми гарантуємо, що це ніколи не впливає на об’єктивність наших рекомендацій. Дізнайтеся більше про нашу бізнес-модель тут.
Огляди Monito щомісяця читають понад 100 000 користувачів
Ми не просто досліджуємо, ми ретельно перевіряємо кожен факт
Наші рекомендації завжди об’єктивні та незалежні
Ми рекомендуємо лише те, що могли б порадити своїм друзям та родині
Чи можна довіряти Wise Money Transfer?
Щороку провайдер переміщує понад 70 мільярдів доларів США між кордонами для понад 10 мільйонів клієнтів. Wise — без сумніву, надійний вибір.
Wise працює легально?
Wise є ліцензованою авторизованою інституцією в сфері електронних грошей. Це означає, що її діяльність контролюється FCA (Управлінням з фінансового регулювання і нагляду) і HMRC (Податковою та митною службою Її Величності) у Великобританії, де розташовано її штаб-квартиру, а також відповідними органами в усіх країнах, де компанія веде свій бізнес. Наприклад, Wise Ltd Australia регулюється Австралійською комісією з цінних паперів та інвестицій (ASIC). У США вона зареєстрована підрозділом фінансової розвідки (AUSTRAC) як Wise Inc — провайдер у сфері переказів грошових коштів. Додатково вона авторизована Агентством по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN). Wise Money Transfer також має ліцензію на переказ грошових коштів в окремих штатах США, тобто регуляторні органи повністю контролюють її в кожному штаті, де вона веде бізнес.
Чи можна довіряти Wise?
Штат Wise Money Transfer налічує понад 2000 людей із понад 60 національностей у 9 офісах по всьому світу. Співробітники оцінюють компанію приблизно в 5 зірок на сайті оглядів роботодавців Glassdoor і описують команду як «прекрасну компанію, яка виконує важливу роботу», команду «розумних і вмотивованих людей», «суперклієнтоорієнтовану», компанію з «чудовою культурою». Один співробітник написав, що «вражений професіоналізмом кожного, а також вродженим почуттям довіри та прагненням досягти поставленої мети», а інший зауважив, що «сервіс чесний, тут не вимагають дурити клієнтів, потрібно просто добре робити свою роботу і любити її». Загалом очевидно, що працівникам подобається там працювати, і вони відчувають, що працюють задля мети переказувати гроші якомога дешевше та зручніше.
Чи безпечно використовувати Wise?
Коротка відповідь: так, Wise дійсно безпечний. Провайдер пропонує інституційний рівень безпеки для своїх послуг і вживає профілактичних заходів, таких як двоетапна авторизація під час входу та реєстрації клієнта. Wise зберігає кошти клієнтів повністю окремо від своїх власних, на сегрегованих рахунках, згідно з вимогами FCA. Це означає, що навіть якщо у компанії виникнуть фінансові труднощі, ваші гроші будуть у безпеці.
Чи є Wise прибутковим?
Wise Money Transfer залучила понад 396 мільйонів доларів США від великих інвесторів, у тому числі Virgin Group, Річарда Бренсона, Андріссена Горовіца, IVP, Макса Левчіна з PayPal, Sapphire і Seedcamp, що допомогло стартапу забезпечити фундаментальний розвиток та зростання Наприклад, у 2016 році вони пришвидшили темпи зростання приблизно на 150%, а в 2017 фінансовому році їхні доходи зросли більш ніж удвічі! Загалом компанія у 2017 році продемонструвала дохід у 67 мільйонів фунтів стерлінгів (94 мільйони доларів США) і отримала скоригований операційний прибуток у розмірі 2 мільйонів фунтів стерлінгів.
Отже, чи безпечний Wise? Абсолютно. Ми без вагань довіримо сервісу навіть переказ великої суми. Насправді, багато хто з нашої команди також використовує Wise для міжнародних грошових переказів в особистих справах.
Якість сервісу Wise
Відкрити рахунок та керувати ним, підтримувати зв’язок зі службою підтримки, внести кошти для фінансування переказу за допомогою Wise дуже зручно, хоча можливості для отримання грошей обмежені.
Враження Monito під час нашого тесту
Вебсайт і мобільний додаток Wise були швидкими, зручними та простими у використанні. Особливо вони вразили нас інтуїтивно зрозумілим користувацьким інтерфейсом, наявністю корисних підказок та порад. Нам сподобався той факт, що на сайті інформація викладена зрозумілою мовою, без складних фраз і жаргону, що притаманний сфері грошових переказів. Іншою перевагою TransferWise є прозорість ціноутворення. Нам сподобалася наявність на сторінці інформації про механізм формування комісії та про середні ринкові курси валют. Це вселило в нас довіру до сервісу.
Українці можуть створити на сайті ТрансферВайс як особистий профіль для приватних потреб, так і бізнес-аккаунт (підходить для компаній, підприємців, фріласнерів).
Wise — що це?
Wise — це інноваційний сервіс міжнародних грошових переказів, який часто називають «Робін Гудом» фінансової індустрії. Компанія зосереджена на тому, щоб зробити міжнародні грошові перекази доступнішими, ніж пропонують традиційні банки. Основні принципи роботи Wise — це застосування низьких та прозорих комісій за перекази та конвертація грошей за середньоринковим обмінним курсом. Іншими словами, Wise не стягує маржу обмінного курсу, що відрізняє їх від більшості інших сервісів. (Для порівняння: банки зазвичай пропонують клієнтам ставки, гірші за ринкові, маржа є частиною їхніх комісій, і загалом вони не прозорі щодо тарифів.)
Наразі Wise Money Transfer підтримує переказ грошей до 160 країн та отримання грошових коштів із 43 країн. Компанія покриває понад 1000 маршрутів (комбінацій країн) у понад 40 валютах валютах, і вони також є однією з небагатьох компаній, які пропонують дійсно середній ринковий курс.
Більшість валют, які підтримує Wise, пропонують один варіант: банківський переказ з одного рахунку на інший. Під час здійснення операції у деяких валютах ви можете розрахуватися дебетовими та кредитними картками або скористатися опцією переказу SOFORT, Apple Pay або Android Pay також доступні для певних валют через програми Wise для iOS і Android. У більшості випадків одержувач отримує свої гроші протягом одного-двох робочих днів.
Огляд Wise Mobile Apps
Мобільна програма Wise має чудові оцінки в App Store від Apple (4,8/5 зірок із 38 700 оцінок) і Google Play Store (4,5/5 понад 118 200 оцінок). На думку багатьох клієнтів Wise, програма є «безцінним інструментом для тих, хто переміщує гроші на міжнародному рівні».
За допомогою додатка Wise ви можете переказувати гроші за кордон з будь-якої точки світу, перевіряти статус платежів і змінювати їх. Ви також можете керувати своїм транскордонним мультивалютним рахунком і обмінювати валюту, коли це вигідно.
Тарифи та обмінні курси Wise
Wise незмінно є одним із найдешевших і найбільш конкурентоспроможних сервісів у результатах пошуку Monito.
Курси валют Wise
Напевно, найбільше заслуговує на увагу в ціноутворенні Wise те, що сервіс буде конвертувати ваші гроші за середнім на ринку обмінним курсом. Це означає, що обмінний курс Wise є найбільш справедливим і найточнішим, на який ви можете розраховувати, і єдиний спосіб для провайдера заробити гроші — це комісійні та фіксовані збори, зазначені нижче.
Більше того, Wise автоматично заблокує обмінний курс на певний проміжок часу (24 години для більшості країн і 48 годин для деяких інших), тобто ви не будете наражатися на коливання обмінного курсу після підтвердження грошового переказу. Хоча це надійний спосіб гарантувати, що ваш одержувач отримає саме певну суму, майте на увазі, що Wise Money Transfer має отримати ваші гроші протягом певного періоду часу, інакше обмінний курс (і, отже, також сума до отримання) не гарантується.
Важливо: Станом на серпень 2022 року, у зв’язку з різкими коливаннями вартості валюти, для переказів в Україну Wise не здійснює послугу фіксації курсу. Провайдер буде розраховувати суму до отримання в гривні з урахуванням курсу, встановленого НБУ на момент надходження грошей.
Вартість переказу через Wise
Плата на користь Wise є досить низькою та цілком прозорою. Провайдер стягує комісію (тобто відсоток від суми переказу) і фіксований збір за деякі комбінації країн. Мінімальні комісії Wise залежать від валюти переказу, однак тарифна сітка може змінюватися залежно від загальної суми операції.
Калькулятор Wise
Щоб отримати уявлення про те, скільки обійдеться переказ через Wise, перегляньте таблицю нижче або скористайтеся безкоштовним калькулятором на сайті Wіse. Це дозволить отримати приблизне уявлення, які тарифи застосовує платформа для переказу у різні частини світу. Усі розрахунки наведені з урахуванням того, що відправник буде переказувати в Україну 1000 умовних одиниць валюти.
Комісії Wise за переказ коштів в Україну
Важливо: Станом на 2023 рік вихідні перекази з України в гривні або в будь-якій іншій валюті заборонені згідно постанови НБУ від 24.02.2022. Обмеження діють до кінця воєнного стану.
Інші комісії, що застосовує Wise
У більшості випадків Wise використовує широку мережу локальних респондентів по всьому світу для акумуляції та переказу коштів. Це дає можливість оминати SWIFT з її дорогими тарифами та тривалим часом обробки платежу. У результаті ви можете розраховувати на те, що банки-відправники, банки-кореспонденти, а також банк отримувача не стягуватимуть жодних додаткових комісій.
Якщо ви оплачуєте кредитною карткою, з вас буде стягнуто комісію від 0,3% до 4% — залежно від валюти, з якої ви надсилаєте, і типу кредитної картки, яку ви використовуєте. Платежі дебетовою карткою в певних валютах безкоштовні, але іноді стягується комісія від 0,15% до 2%.
Попередження про застосування SWIFT
Незважаючи на мережу банківських рахунків, згадану вище, Wise переказує деякі валюти через міжнародну мережу SWIFT. Йдеться про японську єну, південноафриканський ранд і вихідні перекази в доларах США. За операції, що здійснюються через SWIFT, більшість банків стягуватиме комісію. Якщо ви надсилаєте в цих валютах, краще уточнити у банку-одержувачу, скільки вони стягують за вхідні платежі через SWIFT.
Якщо ви мешкаєте в США, ми рекомендуємо уникати отримання платежів через мережу SWIFT, оскільки ваш банк, імовірно, стягуватиме з вас значні комісії за виконання цієї операції. Переказувати долари США на Wise через SWIFT доцільно, лише якщо ваш платіж надходить з-за меж США.
Порівняйте комісії та обмінні курси, щоб знайти дешевше, ніж Wise
Відгуки клієнтів про Wise.com
Wise отримав надзвичайно позитивні відгуки від клієнтів на всіх платформах. На Trustpilot близько 85% із 116 тисяч клієнтів, які залишили відгук, оцінили послугу на п’ять зірок із п’яти. Серед сотень переглянутих нами оглядів Wise.com клієнти висвітлили такі основні аспекти:
Позитивні:
- Надійна компанія.
- Працює швидко, прозоро та недорого.
- Простий, легкий у використанні та зрозумілий сервіс.
- Зручний і без прихованих платежів.
- Компетентне обслуговування клієнтів службою підтримки.
Негативні:
- Іноді час зарахування переказу перевищує очікування.
- Для підтвердження особи і верифікації аккаунту потрібно надати декілька документів.
Як користуватися Wise (ТрансферВайс):
Крок 01
Перевірте, чи дійсно Wise є найдешевшим способом здійснити міжнародний грошовий переказ у потрібному напрямку.
Скористайтеся системою порівняння Monito, щоб побачити, наскільки комісії та обмінні курси Wise співвідносяться з іншими, і переконайтеся, що це справді найдешевший варіант для вашого міжнародного грошового переказу. Так ви зможете знайти найдешевші способи відправити або отримати гроші.
Крок 02
Створіть аккаунт на сайті або в додатку Wise
Ви можете зареєструватися безпосередньо на сайті або за допомогою мобільного додатку, використовуючи свою електронну адресу. Вам потрібно буде вказати своє повне ім’я, адресу проживання та дату народження.
Крок 03
Задайте параметри для міжнародного грошового переказу
Вкажіть суму, яку ви надсилаєте, країну призначення та валюту, а також спосіб отримання. За допомогою Wise Money Transfer ви завжди можете здійснити переказ з одного банківського рахунку на інший. Часто у вас буде можливість використання дебетової чи кредитної картки для відправки або отримання платежу.
Крок 04
Додайте інформацію про одержувача
Введіть персональні дані одержувача, зокрема його ім’я (що відповідає імені держателя банківського рахунку), адресу електронної пошти та банківську інформацію. Якщо ви надсилаєте гроші в межах Єврозони, вам знадобиться лише IBAN вашого одержувача, але якщо ви надсилаєте гроші між іншими країнами (навіть якщо одна з них перебуває в Єврозоні), вам потрібно буде надати код SWIFT/BIC і номер банківського рахунку.
Завершальний крок
Перевірте інформацію, а потім внесіть кошти для оплати переказу
Скористатися Wise заразКоли ви вкажете всю банківську інформацію одержувача, вам буде запропоновано переглянути деталі операції, зокрема: суму, що надсилається, та що буде отримана, обмінний курс, очікуваний час зарахування на користь одержувача та його персональні дані. Якщо все відповідає дійсності, натисніть «Підтвердити та продовжити», а потім перекажіть гроші зі свого банківського рахунку за реквізитами, які ви знайдете на наступній сторінці.
Поширені запитання про Wise
💸 Wise – це найдешевший спосіб відправити гроші за кордон?
Не завжди, але дуже часто! Згідно з даними системи порівняння Monito за період з квітня 2020 по 2021 рік, Wise був найдешевшим сервісом міжнародних грошових переказів майже в кожному п’ятому пошуковому запиті, що робило його в середньому найдешевшим з усіх. Щоб побачити найдешевший сервіс грошових переказів в режимі реального часу, виконайте пошук на Monito.
Wise (TransferWise) — ПриватБанк: як отримати переказ?
Перш за все потрібно мати рахунок у ПриватБанку. Реквізити цього рахунку — IBAN, а також SWIFT/BIC код потрібно повідомити відправнику. Також Wise передбачає можливість переказу на картку українського банку. Для цього її номер потрібно вказати під час здійснення операції. Коли відправник здійснить платіж, залишиться тільки зачекати його надходження на рахунок або картку.
Wise (TransferWise) — Monobank: як отримати переказ?
Знадобиться рахунок, відкритий на ім’я одержувача у Монобанку (офіційно юридична особа називається ПАТ «Універсал Банк»). Надайте реквізити рахунку або номер картки відправнику і дочекайтеся, поки він здійснить переказ. Більше нічого робити не потрібно.
🛑 Які ліміти встановлює Wise для міжнародних грошових переказів?
Обмеження діють залежно від того, як ви переказуєте гроші. Для стандартних грошових переказів на банківський рахунок бенефіціара в іншій країні встановлено верхню межу в 1 000 000 доларів США за переказ (це ж обмеження стосується британських фунтів стерлінгів і євро). Обмеження можуть змінюватися, якщо ви надсилаєте гроші з США, а також може змінюватись залежно від країн і валют, між якими ви надсилаєте гроші, загальної суми, яку ви надсилаєте, і способу оплати переказу. Вам може знадобитися надати додаткове посвідчення особи чи іншу документацію, якщо ви надсилаєте понад 10 000 доларів США.
Скільки часу потрібно на зарахування міжнародного грошового переказу?
Wise — одна з найшвидших служб міжнародних грошових переказів. Згідно даних Wise на кінець 2020 року, більше однієї третини (34%) від загальної кількості переказів клієнтів надходять протягом 20 секунд, більше половини (53%) протягом години, а чотири п’ятих (81%) протягом 24-годинний період.
💻 Як за допомогою Wise здійснити переказ через їхній вебсайт?
Надіслати гроші за кордон дуже легко за допомогою веб-сайту чи мобільного додатку Wise. Якщо у вас ще немає облікового запису Wise, вам потрібно буде створити його та надати кілька ідентифікаційних документів. Якщо у вас є обліковий запис, потрібно авторизуватися. Вкажіть країни та валюти, між якими ви хочете надіслати гроші, і оберіть суму, яку ви хочете переказати одержувачу. Потім вам потрібно буде ввести дані бенефіціара, як-от його ім’я, адресу, спосіб отримання грошей і реквізити банківського рахунку. Нарешті, вам потрібно буде вибрати спосіб оплати за міжнародний переказ і поповнити баланс свого облікового запису в Wise за допомогою дебетової картки, кредитної картки чи банківського переказу. Потім Wise обміняє ваші гроші за реальним обмінним курсом (тобто тим, який ви бачите в Google), і ви побачите всі комісії задовго до здійснення платежу.
📱 Як за допомогою Wise здійснити переказ через їхній мобільний додаток?
Дуже легко надсилати гроші за кордон через мобільні програми Wise для Apple і Android. Вам потрібно буде встановити програму та переконатися, що у вас уже є обліковий запис у Wise. Якщо облікового запису у вас немає, доведеться відвідати їхній вебсайт і завантажити документи, що посвідчують особу. Вкажіть країни та валюти, між якими ви хочете надіслати гроші, і оберіть суму, яку ви хочете надіслати одержувачу. Потім вам потрібно буде ввести дані бенефіціара, як-от його ім’я, адресу, спосіб отримання грошей і реквізити банківського рахунку. Нарешті, вам потрібно буде вибрати спосіб оплати за міжнародний переказ і поповнити обмін валюти за допомогою дебетової картки, кредитної картки або банківського переказу. Потім Wise обміняє ваші гроші за реальним обмінним курсом (тобто тим, який ви бачите в Google), і ви побачите всі комісії задовго до здійснення платежу. Додаток для смартфонів Wise Money Transfer має деякі додаткові функції, зокрема:
- Збереження інформації про кожного бенефіціара, якому ви надіслали гроші.
- Можливість повторити попередній платіж.
- Переказ коштів за допомогою Apple Pay.
🔐 Чи безпечно використовувати Wise для міжнародних грошових переказів?
Так. Wise Money Transfer справді є великим та надійним сервісом міжнародних грошових переказів. Провайдер отримав оцінку довіри та надійності 10/10 на Monito. Кошти клієнтів, які використовуються для переказів, зберігається на окремих рахунках, незалежно від бізнес-рахунків Wise. Компанія використовує надійне шифрування HTTPS для безпеки та захисту всіх транзакцій. Wise вже здійснив для понад 10 мільйонів клієнтів і отримав найвищий рейтинг у п’ять зірок із п’яти на Trustpilot у понад 115 тисячах відгуків, з яких 93% мають чотири або п’ять зірок. Крім того, Wise дотримується суворих правил і норм кожної країни, де вона веде бізнес, і компанія перевіряє та верифікує кожного користувача, щоб захистити від шахрайства та відмивання грошей. У Великобританії Wise є ліцензованою уповноваженою установою електронних грошей, яка регулюється FCA (Управлінням з питань фінансової поведінки) і HMRC (Податковим і митним управлінням Її Величності). У США Wise зареєстрований у FinCEN (Мережі боротьби з фінансовими злочинами).