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Virement International BNP : Tarifs, Mode d'Emploi & Solutions Pour Payer Moins Cher

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
août 21, 2022
Info affiliation

Bnp Paribas est un groupe bancaire mondialement connu, bénéficiant d'un réseau étendu dans près de 70 pays. Cette présence internationale attire une clientèle de tout horizon. Pour autant, la BNP est-elle compétitive en ce qui concerne les virements internationaux ?

❌Non ! D'un côté, les virements internationaux réalisés en agence coûtent cher. De l'autre, les frais des virements internationaux en ligne sont dissimulés dans de mauvais taux de change. Par ailleurs, les délais sont longs et variables, rendant le tout difficile à appréhender.

Comment vous y retrouver ? Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur les virements internationaux BNP (frais, délais, démarches) et nos solutions pour transférer votre argent à l’étranger au meilleur prix.

👉 Vous avez également des comptes auprès d'autres banques traditionnelles ? Jetez un œil aux frais de virement internationaux de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale & du Crédit Mutuel.

danger icon

💡Virement International BNP : À Savoir

  • Un virement international en agence coûte minimum 34€, même pour un petit montant.
  • Un virement international en ligne n'a pas de frais fixes, mais vous paierez une commission sur le taux de change. ❗ Celle-ci n'est pas clairement indiquée par BNP. Pour savoir combien vous coûte réellement votre virement international en ligne, vous devez calculer la commission BNP (la méthode détaillée ci-dessous).
  • Recevoir un virement international sur son compte BNP coûte minimum 34€.
  • Le délai d’un virement international BNP est de 2 à 3 jours ouvrables en zone SEPA et de 4 à 5 jours ouvrables dans les autres pays.

Notre Conseil : Ils existent de nombreux services en ligne qui permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger à des frais biens inférieurs à ceux de BNP, et toute autre banque traditionnelle. En un clic, retrouvez sur Monito la meilleure offre pour votre virement international. 👇

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illustration représentant les frais d'un virement international

💶 Quels Sont Les Frais d’un Virement International BNP ?

Envoyer de l'argent à l'étranger avec la BNP peut coûter très cher. Voici les frais auxquels vous pouvez vous attendre :

1.Tarifs d’un Virement BNP en Zone SEPA

Bonne nouvelle. Un virement SEPA en euros n’est pas considéré comme un virement international, mais comme un virement local. Comme en France, votre virement BNP en Belgique, Espagne, Allemagne ou tout autre pays de la zone Euro sera gratuit si vous le réalisez en ligne. En revanche, il coûtera 5€ , si vous l'effectuez en agence.

👩‍🏫 La zone SEPA comprend les 27 pays de l'UE, le Royaume-Uni, la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre, Gibraltar et le Vatican.

2. Frais d’un Virement International BNP en Agence

Les virements internationaux à la BNP comprennent :

  • Les virements hors zone SEPA ;
  • Les virements en zone SEPA non libellés en euros (par exemple, un virement en livres sterling au Royaume-Uni).

Illustration des frais bancaires pour les virements internationaux

En agence, les frais suivants sont appliqués aux virements internationaux :

  1. Commission d'émission : 0,06%. Minimum : 9,50€ - Maximum : 36€
  2. Frais additionnels de saisie : 0,04%. Minimum : 9,50€ - Maximum : 29€
  3. Commission de change sur les devises : 0,1%. Minimum : 15€ - Maximum : 29 €

Attention : Si vous choisissez l'option sans frais pour le bénéficiaire (c'est-à-dire que les frais de réception du virement appliqués par la banque de votre bénéficiaire sont à votre charge), aussi appelé option "OUR", vous aurez à payer les frais facturés par la banque de votre bénéficiaire + 20,50€ de frais à la BNP. Nous vous déconseillons de prendre cette option.

Simulation d'un Virement International BNP en Agence

300€

1,000€

10,000€

50,000€

Commission d'émission

9.50€

9.50€

9.50€

30.00€

Frais de saisie

9.50€

9.50€

9.50€

20.00€

Commission de change sur les devises

15.00€

15.00€

15.00€

29.00€

TOTAL FRAIS

34.00€

34.00€

34.00€

79.00€

Frais en % du virement

11.33%

3.40%

0.34%

0.16%

Données mises à jour le 22/08/2022

Comparatif des Frais de Virement International BNP vs Alternatives 🥊

Voyons combien recevrez votre bénéficiaire aux USA, si vous lui envoyiez 500€ :

Délai

Le bénéficiaire reçoit

Modalités de paiement

BNP

≈ 5 jours

468 USD

Virement en agence

BNP

Currencyfair

2-3 jours

500 USD

Virement

Currencyfair

Wise

2-5 jours

499 USD

Virement / Carte bancaire

Wise

TransferGo

1 jour

497 USD

Virement / Carte bancaire

TransferGo

Données en vigueur le 21.08.2022

3. Tarifs d'un Virement International BNP en Ligne : Attention Aux Frais Cachés !

Un virement en ligne BNP hors zone SEPA en euros coûte 15€ (3€ si la banque du bénéficiaire est une filiale BNP Paribas).

Si vous effectuez un virement en ligne hors zone SEPA dans une devise étrangère, impossible de savoir précisément à l'avance combien celui-ci vous coûtera ! BNP n'est absolument pas transparent sur ses frais de virements internationaux en ligne. Sa fiche tarifaire indique simplement que "le taux de change appliqué inclut la marge commerciale de BNP PARIBAS". Est-il précisé à combien s'élève cette marge commerciale ? ❌Non ! On est d'accord, ce n'est pas très réglo... Non seulement vous paierez des frais sans vous en rendre compte, mais en plus ces frais peuvent varier à tout moment et en fonction des devises envoyées.

Comment Connaître le Coût Réel de Mon Virement International BNP ?

🧮 Sortez votre calculette et suivez les étapes suivantes :

  1. Sur votre compte en ligne BNP regardez le taux de change qui serait appliqué à votre virement international EUR-Devise étrangère.
    Ex. : Vous voulez envoyer 1000€ à votre bénéficiaire au Royaume-Uni. Le taux BNP est 1 EUR = 0,80 GBP
  2. Regardez le taux de change réel sur Google dans le sens EUR-Devise étrangère.
    Ex. : Sur Google, le taux de change est 1 EUR = 0,85 GBP
  3. Calculez la différence entre le taux de change réel et le taux BNP. Cette différence est la commission prise par BNP (sur chaque devise étrangère envoyée, vous payez ce nombre de frais).
    Ex. : 0,85 - 0,80 = 0,05 GBP ➡ Je paye 0,05 GBP à BNP pour chaque livre sterling envoyée au Royaume-Uni.
  4. Calculez le pourcentage que représente la commission BNP. Pour cela, divisez ce dernier chiffre par le taux de change réel de Google, puis multipliez-le par 100.
    Ex. : 0,05 / 0,85 x 100 = 5,88% ➡ La commission BNP est de 5,88%.
  5. Appliquez ce pourcentage au montant que vous souhaitez envoyer pour connaître le coût total de votre virement international.
    Ex. : 5,88% x 1000€ = 58,80€ ➡ Dans cet exemple, le coût total de mon virement international de 1000€ vers le Royaume-Uni est de 58,80€.

💡 Astuce : Vous souhaitez connaître en un coup d'œil le coût de votre envoi d'argent à l'étranger & trouver le meilleur service ? Utilisez le comparateur en ligne Monito.

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💰 Recevoir un Virement International Sur Son Compte BNP : Combien Ça Coûte ?

Cher ! Voici les frais que vous facturera BNP si vous recevez un virement depuis l'étranger (hors zone SEPA) sur votre compte :

  1. Frais forfaitaires : 19€
  2. Commission sur change de devises : 0,05% jusque 75.000€ ; 0,025% au-delà de 75.000€. Minimum : 15€.

Simulation des Frais BNP Pour la Réception d'un Virement International

300€

1,000€

10,000€

100,000€

Frais forfaitaires

19.00€

19.00€

19.00€

19.00€

Commission de change sur les devises

15.00€

15.00€

15.00€

43.75€

TOTAL FRAIS

34.00€

34.00€

34.00€

62.75€

Frais en % du virement

11.33%

3.40%

0.34%

0.06%

Données mises à jour le 22/08/2022

illustration représentant les délais d'envoi et de réception d'un virement international

Délai d’un Virement International BNP Paribas

La durée de réception d’un virement international varie selon le pays dans lequel se trouve votre destinataire :

  • En zone SEPA (les 27 pays de l’UE + Norvège, Islande, Liechtenstein, Suisse, Royaume-Uni), le délai est de 2 à 3 jours ouvrables;
  • Dans les autres pays : le délai est de 4 à 5 jours ouvrables, soit environ une semaine calendaire !

💡 Le saviez-vous ? Certains services en ligne permettent la réception d'un transfert d'argent seulement quelques minutes après qu'il a été effectué. Retrouvez-les sur notre comparateur en ligne.

Comment Faire un Virement à l'Étranger avec BNP ?

Client de BNP se connectant à son compte en ligne

👨‍💻 Comment Faire un Virement International BNP en Ligne ?

Étape 1 : Connectez-Vous à Votre Compte en Ligne BNP         

Rendez-vous sur votre compte sur la plateforme web de la BNP ou l’application mobile et connectez-vous grâce aux identifiants qui vous ont été fournis par votre agence bancaire.

Étape 2 : Activez l'Option Virement International

Dans l'onglet paramètres des virements, activez l'option Virement International à l'aide de votre Clé Digitale.

Étape 3 : Ajoutez le Bénéficiaire de Votre Virement International

Sélectionnez "ajouter un bénéficiaire". Complétez les informations de votre bénéficiaire : nom, domiciliation, IBAN, code BIC ou SWIFT et procédez à la validation par SMS (le délai est de 24h) ou grâce à votre Clé Digitale (validation immédiate).

Étape 4 : Effectuez le Virement International

Vous pouvez à présent effectuer le virement international. Indiquez le montant que vous souhaitez envoyer, la devise et la date du transfert. Validez.

🏦 Effectuer un Virement International en Agence BNP

Vous pouvez également vous rendre en agence munis des coordonnées de votre bénéficiaire pour réaliser votre virement international. Mais attention, les frais sont beaucoup plus élevés.

illustration de comparaison des frais de virements internationaux des banques vs services en ligne

💰 Les Alternatives Pour Économiser sur les Frais de Virement à l’International BNP

Si vous disposez d’un compte bancaire BNP et que votre priorité est de transférer des fonds facilement, sans que le coût ou le délai du virement ne soient des critères essentiels, alors le service de virement international de la BNP devrait vous satisfaire. En revanche, si vous souhaitez payer moins cher vos virements à l’étranger, ou que ceux-ci soient plus rapides, nous vous conseillons d’opter pour l’une de ces alternatives :

1ère Solution : Recourir à un Service Spécialisé dans les Transferts d’Argent Internationaux

Illustration d'application mobile pour transférer de l'argent à l'étranger

Il existe de nombreux prestataires en ligne spécialisés dans les transferts d’argent internationaux, et c’est d’ailleurs la raison d’être de Monito : vous aider à trouver le meilleur prestataire pour envoyer votre argent à l’étranger.

Les services en ligne que nous sélectionnons sont parfaitement sécurisés et disposent de toutes les licences réglementaires nécessaires pour opérer dans les pays dans lesquels ils exercent.

Ces services ont été créés parce que les virements internationaux dans les banques traditionnelles coûtent cher, très cher 💰 . Et peuvent être longs, très longs. Ils permettent ainsi d’envoyer de l’argent dans la plupart des pays du monde, à des tarifs redoutables.

Avec Monito, pas de mauvaise surprise ! En un clic, vous saurez exactement quelles sont les meilleures offres et combien votre destinataire recevra. Adieu les frais cachés ! 👋

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2ème Solution : Optez pour un Compte Multidevise 💱

carte multidevise wise

Contrairement au compte-courant traditionnel, libellé uniquement en euros, le compte multidevise permet de détenir plusieurs devises sur un seul et même compte. Ce type de compte bancaire présente plusieurs avantages :

  • ✅ Ne pas être obligé de convertir ses devises quand on reçoit un paiement de l'étranger et éviter ainsi de payer les frais liés à la conversion ;
  • ✅ Pouvoir effectuer des paiements avec les devises étrangères à disposition sur notre compte ;
  • ✅ Avoir la possibilité d'acheter des devises en ligne lorsque les taux sont les plus intéressants ;
  • ✅ Effectuer des virements internationaux à bas prix ;
  • Recevoir des paiements depuis l’étranger comme s’il s’agissait d’un virement local : bye-bye les frais de virements internationaux pour vous et l’expéditeur !

Un compte multidevise intéressera particulièrement les personnes qui réalisent souvent des transactions dans des devises étrangères, celles qui préparent une expatriation ou qui reçoivent des paiements de l’étranger.

Nous recommandons le compte multidevise Wise, gratuit et aux nombreuses fonctionnalités.

Pour tout savoir sur les comptes multidevises, RDV sur notre comparatif des meilleurs comptes multidevises.

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FAQ sur les Virements Internationaux BNP

info icon

Cet article a pour but de rendre compréhensibles les virements internationaux avec la BNP. Il ne saurait être exhaustif. Les frais présentés correspondent aux conditions tarifaires valables à compter du 1er juillet 2022 à la BNP. Les tarifs peuvent varier selon l'année et les offres groupées de services auxquelles vous avez souscrit.

Pourquoi faire confiance à Monito?

Vous avez sûrement vous-même payer des frais exorbitants pour envoyer de l'argent à l'étranger. C'est après avoir fait face à cette frustration en 2013, que François, Laurent et Pascal, co-fondateurs de Monito, ont lancés un moteur de comparaison pour aider à trouver les meilleures options pour envoyer de l'argent autour du globe.

Aujourd'hui, des millions d'utilisateurs font confiance aux comparaisons, tests, avis et guides de Monito qui sont le résultats d'analyses basées sur des millions de comparatifs de frais, d'heures de recherches et d'années d'expériences. Notre mission: vous aider à faire les décisions les plus avisées pour votre prochain transfert d'argent.

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