N26 vs Wise

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N26 vs Wise

Comparatif N26 ou Wise: Quel Est le Meilleur Compte en Ligne ?

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
Mar 16, 2022
Info affiliation

N26 et Wise sont deux fintech de pointe qui offrent à leurs utilisateurs un panel intéressant de services et fonctionnalités. Bien que les deux entreprises présentent certaines similitudes (notamment le fait que le service de transfert international d'argent de Wise soit intégré à l'application bancaire de N26), le compte multidevise de Wise est en définitive une offre très différente de celle de N26.

N26 et le compte multidevise de Wise offrent tous deux une gamme de services financiers via des applications mobiles modernes. Mais N26 propose un compte courant complet, tandis que le compte multidevise Wise est plutôt conçu pour effectuer des transferts d'argent internationaux rapidement et facilement. Vous hésitez entre les deux ? Notre comparatif va vous être utile. Nous avons comparé et évalué les deux banques en ligne afin que vous puissiez prendre une décision éclairée. 

Nous recommandons généralement le compte multidevise Wise aux personnes qui ont déménagé à l'étranger et aux voyageurs, en raison de la souplesse de ses options de paiement transfrontalier, tandis que nous conseillons N26 comme alternative bancaire aux résidents de l'UE. Pour plus d'informations, découvrez notre comparatif dans son intégralité !

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Wise Est le Nouveau Nom de TransferWise

Depuis mars 2021, Wise est officiellement le nouveau nom de TransferWise.

Bien que le nom soit différent, le service reste inchangé. Vous pouvez toujours utiliser les mêmes informations de connexion que celles que vous utilisiez avec TransferWise.

N26
8.0
Wise Multi-Currency Account
9.3

Confiance & Crédibilité

Vérification des antécédents

Vérification des antécédents
Vérification des antécédents

Agréée en tant que banque en Allemagne et réglementée par la BaFin, l'autorité de régulation financière du pays.

Réglementée par la FCA et le HMRC au Royaume-Uni et par les autorités compétentes dans tous les pays où il opère.

Sécurité & fiabilité

Sécurité & fiabilité
Sécurité & fiabilité

Les comptes sont entièrement sécurisés grâce à l'utilisation de comptes utilisateurs distincts et du protocole HTTPS. Les cartes bancaires sont dotées de la technologie 3D Secure.

Ne possède pas de licence bancaire, mais utilise des comptes utilisateurs séparés, HTTPS et 3-D Secure.

Taille de l'entreprise

Taille de l'entreprise
Taille de l'entreprise

Environ 7 millions de clients et 1.500 employés dans le monde.

Plus de 10 millions de clients et près de 565 millions de dollars de revenus annuels.

Transparence des prix

Transparence des prix
Transparence des prix

Un aperçu complet des tarifs est facilement disponible. Cependant, cette vue d'ensemble ne présente pas de façon détaillée l'intégralité des frais.

Les tarifs sont transparents et le détail des frais est facile d'accès.

N26 vs Wise : Sécurité de l'Utilisation des Services

L'utilisation des services de Wise comme de la banque en ligne N26 est totalement sécurisée.

Wise est un établissement de monnaie électronique agréé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni. En tant qu'établissement de monnaie électronique, Wise s'engage à assurer la sécurité de l'argent de ses clients. Cela signifie que si Wise fait faillite, les fonds de votre compte vous seront restitués dans leur intégralité.

Quant à la néobanque N26, elle possède une licence bancaire complète. Les fonds sur votre compte sont ainsi protégés jusqu'à 100 000 € par le système allemand de protection des dépôts.

Les deux services utilisent la technologie 3D secure afin de protéger vos transactions en ligne.

Wise et N26 permettent de geler et de dégeler les cartes via leurs applications en cas de perte ou de vol. Si vous perdez votre téléphone ou votre carte, les deux services vous permettent de verrouiller et de déverrouiller votre carte et de récupérer vos coordonnées bancaires (après avoir contacté le service clientèle).

Wise compte plus de 12 millions de clients dans le monde, tandis que N26 en compte 7 millions.

N26

Wise

🖊 Licence

Bank (BaFin)

💳 3D Secure

🧍Clients

7 millions

12 millions

Mis à jour le 03/03/2022

N26
8.0
Wise Multi-Currency Account
8.9

Service & Qualité

Utilisation de l'application mobile

Utilisation de l'application mobile
Utilisation de l'application mobile

Interface d'application fluide et bien conçue, avec de nombreuses fonctionnalités intéressantes, notamment les "Espaces" et l'option de gel des cartes.

Application bien conçue avec des fonctionnalités intéressantes, notamment la programmation des transferts, une carte virtuelle et des statistiques sur les dépenses effectuées.

Gestion du compte

Gestion du compte
Gestion du compte

Plusieurs méthodes d'approvisionnement du compte sont disponibles. Cependant, une seule devise est prise en charge.

Prend en charge de nombreuses devises et façons d'alimenter le compte, mais pas de découvert autorisé, de compte-joint et d'intérêt sur les dépôts.

Contacter le service client

Contacter le service client
Contacter le service client

Une foire aux questions (FAQ) et un chat en ligne sont disponibles pour les clients du compte Standard. En revanche, l'assistance téléphonique n'est pas disponible pour tous les utilisateurs.

La FAQ, le chat et l'assistance téléphonique sont facilement accessibles, mais pas disponibles 24/7.

Effectuer un paiement par carte

Effectuer un paiement par carte
Effectuer un paiement par carte

Les paiements sans contact, en ligne, par Apple Pay, par Google Pay et l'envoi d'argent entre utilisateurs N26 sont tous pris en charge.

Le paiement sans contact, en ligne, par Apple Pay, par Google Pay et les virements entre amis sont tous pris en charge.

N26 vs Wise : Quelle Néobanque Offre le Meilleur Compte & la Meilleure Carte ?

Compte Multidevise Wise vs Compte Bancaire en Ligne N26

N26 et le compte multidevise Wise proposent une gamme de services financiers innovants via leur site web et leur application mobile. Les deux services sont cependant bien différents.

Le compte multidevise Wise n'est pas un compte bancaire traditionnel. Il s'agit d'un compte courant sur lequel vous pouvez stocker plusieurs devises étrangères avec d'excellents services de change et de transferts internationaux à bas prix. N26, quant à lui, est un compte bancaire en ligne à part entière en euros. 

Utilisation Du Compte

Le compte en ligne Wise n'est pas un compte bancaire classique et à ce titre, ne propose pas toutes les fonctionnalités qu'on retrouve habituellement dans un compte en banque. Bien qu'il permette de facilement échanger des devises, déposer de l'argent et payer avec une carte MasterCard, il n'est pas possible d'avoir de découvert, de prêts ou de compte-joint.

N26 détient une licence bancaire allemande et s'apparente davantage à un compte en banque traditionnel. Le compte est uniquement en euros et ne permet pas de changer de l'argent en ligne.

Wise et N26 peuvent tous deux être utilisés via des applications mobiles et leurs sites Web.

Coordonnées Bancaires

N26 propose un compte en EUR avec un RIB allemand (commençant par "DE").

Wise, en revanche, offre quelques options supplémentaires.  Le compte multidevise Wise permet d'avoir un compte en livres sterling, en euros, en dollars américains, en dollars australiens, en dollars canadiens, en dollars de Singapour, en dollars néo-zélandais, ainsi qu'en livres turques, en forints et en leu roumain. Ainsi, vous pouvez recevoir des virements comme s'il s'agissait d'un virement local dans ces monnaies.

Alimenter son Compte

N26 et Wise offre autant d'options pour alimenter son compte courant : virement bancaire, carte de crédit ou de débit. 

Disponibilité des Services

Le compte multidevise Wise est disponible dans la plupart des pays. Mais la carte bancaire n'est disponible qu'en France, dans l'Espace économique européen (EEE), en Suisse et aux États-Unis. 

N26 propose ses services dans l'Espace économique européen, c'est-à-dire dans les pays de l'UE ainsi qu'en Islande, au Liechtenstein et en Norvège. N26 n'offre pas encore ses services en Croatie, Bulgarie, Chypre, Malte, République Tchèque, Hongrie, Lettonie, Lituanie ou Roumanie.

Carte N26 vs Carte Wise

Les cartes de débit N26 et Wise sont assez similaires. Tous deux sont des cartes MasterCard, acceptées presque partout dans le monde, et autorisent les paiements via Google Pay, Apple Pay et le sans contact. Elles vous permettent également de verrouiller et de déverrouiller votre carte de débit depuis l'application en cas de vol ou de perte.

N26

Wise

Carte

💳 Design

Carte de débit MasterCard transparente

Carte de débit MasterCard verte

👉Sans contact

🔒 3D Secure

🍎 Apple Pay

💻Google Pay

🌐 Carte Virtuelle

🧾Comptes

IBAN (DE)

EUR, GBP et autres¹

⬆ Alimentation du compte

Virement bancaire, carte de débit/crédit

Virement bancaire, carte de débit/crédit

💱 Devises

EUR

EUR, GBP, USD, MAD et autres (+50 devises)

👛 Intérêts

0%

0%

💸 Découvert

👥 Compte-joint

📱 Plateforme

Application mobile, site web

Application mobile, site web

Aller vers N26Aller vers Wise

Mis à jour le : 16.03.2022
¹AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY

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L'application N26 vs l'application Wise : Fonctionnalités & Évaluation

Les applications Wise et N26 ont obtenu de bons retours de la part des utilisateurs Android comme iOS. 

Les utilisateurs d'Android ont attribué une note de 4,3/5 à Wise et de 3,8/5 à N26 sur Google Play. Les utilisateurs d'iOS ont attribué aux deux applications une note de 4,6/5 sur l'App Store. 

L'application Wise ayant été conçue à l'origine pour les transferts internationaux, elle n'est pas optimisée pour les autres fonctions bancaires. Nous trouvons l'application N26 légèrement plus fonctionnelle à cet égard.

N26
9.0
Wise Multi-Currency Account
7.6

Frais & Taux de Change

Usage quotidien

Usage quotidien
Usage quotidien

Zéro frais pour l'usage quotidien : pas de frais de tenue de compte, pas de frais de virements ni de frais de retrait aux distributeurs automatiques en France.

Pas de frais pour un usage quotidien, sauf dans le cas d'importants retraits d'espèces.

Retrait d'espèces

Retrait d'espèces
Retrait d'espèces

Gratuits dans la zone Euro, dans la limite de 3 retraits par mois.

Les retraits supérieurs à 200 GBP/EUR, 100 USD ou 350 AUD/NZD/SGD coûtent entre 1,75 % et 2 % par transaction, avec des frais supplémentaires pour plus de deux retraits par mois.

Paiements en ligne

Paiements en ligne
Paiements en ligne

Les paiements en ligne en euros sont gratuits. Si vous payez en devise étrangère, une petite commission Mastercard peut être facturée.

Les paiements sont effectués sans frais dans la devise locale, mais des frais de conversion minimes s'appliquent aux achats effectués dans une devise étrangère.

Utilisation à l'étranger

Utilisation à l'étranger
Utilisation à l'étranger

À l'étranger, les paiements sont gratuits. Toutefois, des frais de 1,7% sont appliqués pour les retraits aux distributeurs automatiques.

Les frais sont très raisonnables pour les paiements à l'étranger, malgré les frais de conversion de devises et de retrait aux guichets automatiques.

N26 vs Wise : Tarifs & Frais

Services Bancaires : N26

N26 offre un grand panel de services avec son forfait standard. Avec un compte bancaire N26, vous bénéficiez d'une carte de débit Mastercard sans frais pour les transactions à l'étranger, d'un compte courant complet, de transferts d'argent internationaux via Wise, d'une application mobile et de nombreux autres services. Le compte multidevise Wise est un service plus spécialisé, idéal pour des transferts d'argent internationaux rapides et faciles et offrant des numéros de compte bancaires de 10 pays. En raison d'une plus grande variété de services, nous pensons que N26 remporte cette première comparaison.

Retraits aux Guichets Automatiques à l'Étranger : Wise

Avec Wise, vous pourrez retirer 200€ par mois gratuitement aux distributeurs automatiques, partout dans le monde. Au-delà, vous devrez vous acquitter de frais de 1,75% du montant retiré. N26, en revanche, n'offre pas de retraits gratuits dans sa formule standard. Les frais s'élèvent à 1,75% du montant retiré.

Obtenir une Carte Bancaire : Égalité

Pour recevoir votre carte de crédit N26, des frais de livraison de 10€ sont facturés. Vous pouvez également bénéficier de la livraison express au prix de 22€. Dans le cadre de l'offre de Wise, le coût de la livraison est de 7€.

Virements Internationaux : Égalité

N26 fournit des services de change de devises par l'intermédiaire de Wise et, bien sûr, Wise fournit également des services de transfert d'argent par le biais de son compte multidevise. Wise est un excellent service pour envoyer de l'argent à l'étranger. Il dispose de très bons taux de change et de faibles frais, toujours transparents. Avec Wise, comme avec N26, vous paierez des frais compris entre 0,35% et 2,85% du montant que vous envoyez, en fonction de la devise (les devises les plus populaires se situent généralement autour de 0,35%).

Utiliser sa Carte Bancaire à l'Étranger : N26

N26 ne facture pas de frais lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l'étranger. Wise offre d'excellents taux de change et facture de 0,35% à 2,85%, selon la devise.

N26

Wise

Carte

Forfait

Standard

Compte multidevise Wise

Cotisation mensuelle

0€

0€

Frais de retrait à l'étranger

1.70%

2 retraits gratuits par mois dans la limite de 200€, puis 1.75% du montant retiré + 0,50€ par retrait

Frais de paiement à l'étranger

0.00%

0.35%-2.85% selon la devise

Frais de virements internationaux

0.35%-2.85% selon la devise (via Wise)

0.35%-2.85% selon la devise (via Wise)

Livraison de la carte

10€

€7.00

Délai de réception

Jusqu'à 15 jours ouvrés

De 2 à 4 semaines

Frais d'envoi en express

22€

-

Délai de réception en express

2/3 jours via UPS

-

Aller vers N26Aller vers Wise

Mis à jour le 16.03.2022

N26
8.0
Wise Multi-Currency Account
9.6

Avis Clients

Note des clients

Note des clients
Note des clients

Note moyenne sur Trustpilot de 3,9 étoiles sur 5.

Note moyenne sur Trustpilot de 4,6 sur 5.

Nombre d'avis positifs

Nombre d'avis positifs
Nombre d'avis positifs

Presque 15 000 avis notés quatre et cinq étoiles.

Plus de 121.000 notes quatre et cinq étoiles.

Wise ou N26 : Quelle Banque en Ligne Est la Plus Recommandée par Ses Clients ?

La qualité du service client et les avis d'autres utilisateurs sont un facteur déterminant dans le choix d'un compte en ligne. Wise et N26 offrent tous deux un excellent service clientèle, mais Wise propose plus d'options de contact.

Avis sur TrustPilot

Wise a reçu de bien meilleurs avis sur TrustPilot que la banque en ligne N26 : 4,6/5 (sur près de 150 000 avis). La néobanque N26 a quant à elle une note de 3,4/5 (sur la base de plus de 20 000 avis).

Langues Prises en Charge

Wise offre ses services dans les langues suivantes : FR, PL, EN, ES, DE, IT, PT, RO, TR, RU, JA et HU. Le service N26 est disponible en français, anglais, allemand, espagnol et italien.

Contact du Service Client

Wise propose une assistance par courrier électronique et par téléphone (les horaires varient selon les pays).

N26 offre un support client uniquement entre 07h00 et 23h00, heure de Berlin (par e-mail ou par chat dans l'application).

Header

N26

Wise

🌍 Disponibilité

UE/EEE, Suisse

UE/EEE, États-Unis, Singapour, Japon, Australie, Nouvelle-Zélande

💬 Langues

français, anglais, allemand

français, anglais, allemand et plus¹

👥 Clients

7 millions

12 millions

🔒 TrustPilot

3,4/5 (20.000 avis)

4,6/5 (près de 150.000 avis)

📞 Service client

E-mail, chat

E-mail, téléphone (les horaires varient d'un pays à l'autre)

🗨 Langues du support

français, anglais, allemand

français, anglais et plus²

Mis à jour le 16.03.2022
¹ italien, espagnol, polonais, portugais, russe, roumain, turc, japonais et hongrois
²PL, ES, DE, IT, PT, JA, HU

N26 vs le Compte Multidevise Wise : le Verdict de Monito

Le choix entre N26 et Wise dépendra de vos besoins.

N26 est le meilleur choix si vous recherchez un compte en ligne en euros gratuit et souhaitez effectuer des achats en devises étrangères sans frais.

Wise conviendra davantage à une utilisation internationale : si vous recherchez un compte multidevise, si vous effectuez fréquemment des virements internationaux, si vous payez fréquemment dans les mêmes devises étrangères ou souhaitez les échanger au meilleur taux.

Les deux services ont été très bien notés par les experts de Monito : 8,5/10 (N26) et 8,9/10 (compte multidevise Wise).

Wise est disponible dans plus de pays et bénéficie de meilleurs avis clients , N26 l'emporte sur la simplicité d'utilisation et flexibilité. Notons également que Wise est une bonne option pour les personnes qui vivent en dehors de l'UE ou du Royaume-Uni, car il propose également des comptes dans d'autres pays.

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Notre Recommandation

  • Le compte multidevise Wise est particulièrement recommandé aux expatriés et aux personnes qui voyagent fréquemment à l'étranger. C'est aussi une excellente solution pour ceux qui effectuent souvent des virements internationaux, paient régulièrement dans les mêmes devises étrangères ou les échangent.
  • N26 est un compte en ligne en euros idéal pour les citoyens de l'UE. Gratuit, il permet de payer ses achats à l'étranger sans commission sur le taux de change.

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