Wise (eski adıyla TransferWise): Para Transferi Ücretleri Ne Kadar? Döviz Kuru Nasıl? Güvenilir mi? Hepsi ve Daha Fazlası Yazımızda.

Yıllık 10 milyonu aşkın müşterisine 70 milyar doların üzerinde havale yaptığı göz önüne alındığında Wise, şüphesiz güvenilir bir seçimdir.

Wise lisanslı bir yetkili elektronik para kuruluşudur. Merkezi Birleşik Krallık'ta yer alan FCA (Financial Conduct Authority) ve HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) gibi önemli makamlar tarafından denetlenmektedir. Ayrıca faliyette bulunduğu tüm ülkelerdeki ilgili otoriteler tarafından da denetlenir. Örneğin, Wise Ltd Australia, Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu (ASIC) tarafından denetlenir. ABD'de Mali İstihbarat Birimine (AUSTRAC) kayıtlı ve Mali Suçlar Yürütme Ağı (FinCEN) tarafından yetkilendirilmiştir. Bunun yanı sıra her ABD eyaletinde para transferi hizmeti olarak lisanslıdır ve ilgili makamlar tarafından denetlenir. Wise'ın Türkiye'deki faliyetleri Birleşik Ödeme Hizmetleri tarafından yürütülür ve ilgili kurum Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından denetlenir.

Wise Para Göndermek İçin Yeterince Güvenli mi?

Kısacası evet, Wise gerçekten güvenli bir şirket. Hizmetleri için kurumsal düzeyde yüksek güvenlik önlemleri alıyor. 2 aşamalı oturum açma ve doğrulama prosedürleri gibi güvenlik tedbirleri alıyor. Wise ayrıca FCA düzenlemeleri gereğince müşteri fonlarını kendi kurumsal hesaplarından tamamen ayrı tutuyor. Böylece şirket herhangi bir finansal sıkıntıya düşse bile paranız her zaman güvende olacaktır.

Ek olarak güvenlik sorunlarından dahili bir ekip sorumludur ve şüpheli transferler günün her saati 7/24 izlenir. Bu da Wise'ın en az geleneksel bir banka kadar güvenli olmasını sağlar. Sonuç olarak Wise'a (eski TransferWise) içiniz rahat güvenebilirsiniz. Ekibimizden de birçok kişi hem küçük hem de büyük tutarda transferler için Wise'ı kullanıyor 😉

Para alma seçenekleri oldukça sınırlı olsa da Wise'da hesap açmak ve yönetmek, müşteri hizmetleri ile iletişime geçmek ve bir transferi finanse etmek gayet kolay ve pratik.

Testlerimiz Sırasında Edindiğimiz İzlenimler

Wise'ın web sitesi ve mobil uygulaması gayet hızlı, kullanıcı dostu ve kullanımı kolay. Özellikle anlaşılır kullanıcı arayüzünü ve faydalı komut ve ipuçlarını oldukça etkileyici bulduk. Site kafa karıştırıcı karmaşık ifadelerden ve para transferi jargonundan uzak anlaşılır bir deneyim sunuyor. Bunun yanı sıra, Wise'ın şüphesiz en beğendiğimiz ve bize güven veren yönlerinden biri tamamen şeffaf olması; sunduğu reel döviz kurları (Bankaların sunduğu değil, Google aramasında karşınıza çıkan kurdur.) ve transfer ücretlerini net bir şekilde kullanıcıya göstermesinden fazlasıyla etkilendik.

Wise Nedir?

Wise, genellikle para transferi sektörünün “Robin Hood”u olarak adlandırılan yenilikçi bir uluslararası para transferi hizmetidir. Düşük ve şeffaf ücretler sunarak para transferlerini geleneksel bankalardan daha uygun fiyatlı hala getirmeyi amaçlıyor. Ayrıca piyasadaki en iyi döviz kurlarından bazılarını veriyor. Başka bir deyişle, Wise diğer transfer hizmetleri gibi kullanıcıdan herhangi bir döviz kuru marjı talep etmiyor. Bir karşılaştırma yapmak gerekirse, bankalar paranızı çevirirken genellikle müşterilerine piyasanın üzerinde bir kur verir; marj aldıkları ücretin bir parçasıdır. Genel olarak bankaların maalesef bu konuda şeffaf olduklarını söyleyemeyiz.

Wise ile şu anda 70'den fazla ülkeye 60 farklı para biriminde transfer gerçekleştirebilirsiniz. Şirket ayrıca 1300'den fazla rotayı (ülke kombinasyonları) kapsamasının yanında adil döviz kuru kullanan birkaç şirketten biridir. Wise'da yapılan para transferleri genel olarak bir veya en geç 2 iş günü içinde alıcısına ulaşır. Hatta para birimine veya transferin türüne bağlı olarak bazı transferler yalnızca birkaç saniye sürer.

Wise Çoklu Döviz Hesabı

Wise'da yalnızca uluslararası para transferi yapmakla kalmaz aynı zamanda ABD doları ya da Euro gibi farklı para birimlerinde ücretsiz olarak kolayca döviz hesabı açabilirsiniz. Wise'ın Çoklu Döviz Hesabı özellikle yurt dışından masrafsız döviz almak için size büyük avantaj sağlayacak. Dilerseniz paranızı daha sonra yerel banka hesabınıza aktarabilirsiniz.

Wise Mobil Uygulaması

Wise'ın mobil uygulaması, Apple (38.700 oy ile 5 üzerinden 4,8 puan) ve Google Play Store'da (118,200'den fazla oy ile 5 üzerinden 4,5 puan) çok iyi değerlendirme puanına sahip. Birçok Wise müşterisine göre, uygulama "uluslararası para gönderimi yapmak isteyen herkes için paha biçilmez bir araç".

Wise uygulaması ile dünyanın her yerinden para gönderebilir, transferlerinizin durumunu kontrol edebilir ya da iptal edebilirsiniz. Ayrıca çoklu döviz hesabınızı yönetebilir ve kur uygun olduğunda paranızı çevirebilirsiniz.

Wise (eski adıyla TransferWise), Monito arama sonuçlarında sıklıkla en ucuz ve en rekabetçi çıkan para transferi sağlayıcılarından biridir.

Wise Döviz Kurları

Wise'ın fiyatlandırmasıyla ilgili belki de en dikkat çekici şey, hizmetin paranızı reel döviz kuru üzerinden çevirmesidir. Bu demek oluyor ki Wise piyasada bulabileceğiniz en adil ve avantajlı döviz kurunu veriyor. Wise'ın para kazanmasının tek yolu, aşağıda belirtilen komisyonlar ve sabit ücretlerdir.

Bir diğer önemli nokta, Wise para transferinizi onayladıktan sonra kur dalgalanmalarına maruz kalmamanız için döviz kurunu belirli bir zaman dilimi için otomatik olarak kilitler (çoğu ülke için 24 saat ve diğer birçok ülke için 48 saat). Bu yöntemle alıcınızın belirli bir tutarı almasını sağlamış olursunuz. Ancak Wise'ın paranızı belirtilen süre içinde alması gerektiğini unutmayın. Aksi takdirde döviz kuru ve dolayısıyla alıcıya giden tutar garanti altına alınmaz.

Wise Para Gönderme Ücretleri

Wise'ın ücretleri çoğunlukla düşük ve tamamen şeffaftır. Genellikle bir komisyon ücreti (transfer tutarının bir yüzdesi) ve bazı ülkeler arasında yapılan transferler için sabit bir ücret alır. Alınan ücretler genellikle gönderilen ve alınan para birimine bağlıdır. Bunun yanında transfer edilen toplam para tutarına bağlı olarak belirli para birimleri için değişken ücretler uygulanır.

Örneğin, Türk Lirası'ndan Euro'ya yapılan para transferlerinde, transfer tutarının 0.63% ile değişken bir ücret ve 5.96 TRY'lik sabit bir ücret ödersiniz. Tersini düşündüğümüzde Euro'dan Türk Lirası'na yapılan bir transferde, transfer tutarının 0.58% ile değişken bir ücret ve 1.84 EUR sabit bir ücret ödersiniz. SEPA (Euro para birimini kullanan ülkeler) dışındaki birine EUR göndermeniz durumunda Wise ücretine ek olarak 3.55 EUR ile ücretlendirilirsiniz.

Diğer bir örneğimizi dolar üzerinden verelim. Türk lirasından Amerikan dolarına yapılan bir para transferi için 0.63% oranında gönderdiğiniz tutara bağlı olarak değişen bir ücret ve 6.99 TL sabit bir ücret ödersiniz. Yine tersi söz konusu olduğunda yani dolardan Türk lirasına yapılan bir transferde 0.6% değişken bir ücret ve 6.29 USD gibi sabit bir ücret alınır. ABD dışındaki birine dolar göndermek isterseniz Wise ücretine ek olarak 2.9 USD ile ücretlendirilirsiniz.

Ücretler hakkında bilgi almak için Wise'ın sunduğu ücret hesaplama aracını kullanabilir veya genel bir fikir edinmek için farklı ülke ve para birimleri arasında yapılan 2500 (dolar, TL, sterlin, euro gibi) tutarındaki bir havale için alınan ücretleri hesapladığımız aşağıdaki tabloya göz atın:

Wise (eski adıyla TranferWise), tüm değerlendirme sitelerinde müşterilerinden çok olumlu yorumlar alıyor. Uluslararası ürün&hizmet değerlendirme platformu olan Trustpilot'ta geri bildirimde bulunan 116 bin müşterinin yaklaşık %85'i, transfer hizmetine beş üzerinden beş puan verdi. İncelediğimiz yüzlerce Wise değerlendirmesi arasında öne çıkan konular ise şunlar oldu:

Pozitif 👍

• Güvenilir hizmet;
• Hızlı, şeffaf ve ucuz;
• Basit, kullanımı kolay ve anlaşılır;
• Kullanıcı dostu ve gizli ücretleri yok;
• Yardımsever ve bilgili bir müşteri hizmeti.

Negatif 👎

• Bazen transferlerde gecikmeler oluyor;
• Kimlik doğrulama için belge gönderme prosedürü bazen sinir bozucu olabiliyor.