Avis sur N26 : Test du Compte Bancaire & de la Carte N26
N26 est une néo-banque de qualité (8,4/10), recommandée par Monito pour le faible coût de sa carte bancaire et de ses options (8,8/10), les nombreuses fonctionnalités de compte, et son application mobile bien pensée (8/10). En outre, N26 a reçu d'excellents commentaires de ses clients (8,7/10) et fonctionne comme une banque européenne à part entière, ce qui en fait une solide alternative aux banques traditionnelles (7,9/10).
Ce Que Monito Apprécie chez N26
- Intégré à Wise pour les transferts d'argent internationaux ;
- Compte courant sécurisé auprès d'une banque agréée ;
- Virements instantanés vers la plupart des comptes bancaires SEPA (UE, Royaume-Uni, Islande, Norvège et Suisse) ;
- Le forfait Standard est pratiquement gratuit pour un usage au quotidien.
Ce Que Monito Apprécie Moins chez N26
- 1,70 % de frais pour les retraits aux distributeurs automatiques en devises étrangères ;
- Absence de certains services bancaires standards ;
- Obligation de passer à un forfait payant pour pouvoir retirer de l'argent de façon illimitée et sans frais.
Recommandation de Monito
N26 est l'une des banques en ligne les moins chères en France et dans l'Union Européenne, et à notre avis la meilleure banque en ligne allemande. Elle se distingue de ses concurrents pour son coût très faible pour un usage quotidien, et propose l'une des cartes prépayées les moins chères du marché. Nous vous la recommandons si vous recherchez une bonne alternative, exclusivement numérique, aux banques traditionnelles en Europe (surtout si vous n'envisagez pas de retirer fréquemment de l'argent aux distributeurs automatiques). Si vous souhaitez vous faire une meilleure idée des services bancaires de N26 par rapport à ses concurrents, vous pouvez comparer les offres alternatives sur Monito :
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N26, en Bref :
Catégorie | Score | Points forts |
|---|---|---|
7.9/10 | Détient sa propre licence bancaire agréée par la BaFin. | |
8/10 | Une application mobile simple et claire qui rend l'utilisation des services bancaires facile | |
8.8/10 | Les frais sont globalement très faibles, en particulier pour une utilisation quotidienne | |
8.7/10 | Une grande majorité de clients se déclarent très satisfaits du service. |
Mis à jour le 28/09/2021
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Ce Que Vous Trouverez dans cet Article :
N26, Pour Qui ?
N26 est disponible pour les utilisateurs en France et dans la plupart des pays de l'UE (sauf la Bulgarie, Malte, Chypre, la Croatie, la République tchèque, la Hongrie, la Roumanie, la Lituanie et la Lettonie), la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein, la Suisse et les États-Unis. N26 propose des comptes en euros en Europe (même en dehors de la zone euro) et en dollars aux États-Unis.
Les avis et recommandations de Monito sont donnés de manière indépendante. Il se peut cependant que nous recevions une commission lorsque vous vous inscrivez à un service en cliquant sur l'un de nos liens.
Confiance & Crédibilité
Vérification des antécédents
Agréée en tant que banque en Allemagne et réglementée par la BaFin, l'autorité de régulation financière du pays.
Sécurité & fiabilité
Les comptes sont entièrement sécurisés grâce à l'utilisation de comptes utilisateurs distincts et du protocole HTTPS. Les cartes bancaires sont dotées de la technologie 3D Secure.
Taille de l'entreprise
Environ 7 millions de clients et 1.500 employés dans le monde.
Transparence des prix
Un aperçu complet des tarifs est facilement disponible. Cependant, cette vue d'ensemble ne présente pas de façon détaillée l'intégralité des frais.
N26, une Banque Mobile Fiable ?
N26 est une banque allemande agréée et réglementée par la BaFin, institution financière de contrôle des prestataires de services financiers établis en Allemagne. À ce titre, les dépôts effectués sont garantis jusqu'à 100.000 € par le Fonds de protection des dépôts allemand. N26 respecte par conséquent la réglementation européenne et peut opérer dans l'ensemble des pays de l'UE.
N26 met en application plusieurs mesures pour garantir la sécurité de ses utilisateurs :
- l'intégralité du site est sécurisée par un protocole HTTPS et l'utilisation de comptes utilisateurs distincts ;
- votre compte N26 ne peut pas être synchronisé à plus d'un téléphone mobile à la fois ;
- vous recevez une notification en temps réel à chaque transaction effectuée ;
- les cartes de paiements, quant à elles, sont protégées par la technologie 3D Secure, afin que vous puissiez réaliser vos transactions en ligne tout en conservant la confidentialité de vos données. Vous pouvez aussi choisir le code PIN de votre carte N26, et le modifier à tout moment, depuis l'application.
Service & Qualité
Utilisation de l'application mobile
Interface d'application fluide et bien conçue, avec de nombreuses fonctionnalités intéressantes, notamment les "Espaces" et l'option de gel des cartes.
Gestion du compte
Plusieurs méthodes d'approvisionnement du compte sont disponibles. Cependant, une seule devise est prise en charge.
Contacter le service client
Une foire aux questions (FAQ) et un chat en ligne sont disponibles pour les clients du compte Standard. En revanche, l'assistance téléphonique n'est pas disponible pour tous les utilisateurs.
Effectuer un paiement par carte
Les paiements sans contact, en ligne, par Apple Pay, par Google Pay et l'envoi d'argent entre utilisateurs N26 sont tous pris en charge.
Notre Avis sur la Qualité des Services N26
N26 est une banque mobile de qualité à laquelle nous avons donné une note globale de 8.0/10 pour ses services. Elle propose une application intuitive et facile d'utilisation qui rend l'accès aux services bancaires particulièrement aisé. Le panel des fonctionnalités est suffisamment développé pour répondre à tous les besoins d'une utilisation quotidienne.
Elle propose des virements internationaux dans 38 devises disponibles à des taux concurrentiels grâce à Wise, spécialiste réputé dans le transfert d'argent à l'étranger.
Si N26 s'apparente à une banque traditionnelle sur bien des points, notez que certains services bancaires classiques ne sont pas disponibles, tels que le dépôt d’espèces ou de chèques et l'émission de chéquier.
Les Différents Forfaits N26
N26 propose quatre types de comptes pour les particuliers. En plus du forfait gratuit, appelé "N26 Standard", trois variantes payantes sont proposées :
- N26 Smart, un compte entrée de gamme relativement peu coûteux avec assistance téléphonique,
- N26 You, un compte à destination des voyageurs avec une carte de débit qui offre des avantages spécifiques (couverture médicale à l'étranger, assurance voyage, assurance retard de vol, assurance bagages)
- N26 Metal, une extension "N26 You" avec une carte de débit en métal et quelques avantages supplémentaires (assurance téléphone, assurance location de voiture).
Le compte courant qui vous convient dépend principalement de vos besoins personnels.
Si vous voyagez beaucoup et que vous retirez souvent de l'argent à l'étranger, le compte You peut être intéressant. Le compte Metal, en revanche, offre relativement peu de fonctions supplémentaires pour un surcoût non négligeable (7€/mois de plus que le forfait You).
Si le support en ligne par chat vous convient, nous ne recommandons pas le compte "Smart", car comparé au compte Standard, il n'a pratiquement pas de fonctionnalités supplémentaires en dehors de l'assistance téléphonique.
Hormis besoins spécifiques, le forfait gratuit satisfera la plupart des clients.
Le Compte Standard N26 Est-il Vraiment Gratuit ?
Le compte gratuit de N26 ne comprend aucun abonnement. Des frais s'appliqueront uniquement si vous utilisez des services additionnels.
Contrairement à certaines banques en ligne, vous n'êtes pas obligé de virer chaque mois une certaine somme sur votre compte N26. Vous n'avez donc pas à recevoir votre salaire sur votre compte en banque N26 pour conserver la gratuité des services du forfait Standard. Vous êtes ainsi libre d'utiliser le compte N26 comme deuxième ou troisième compte bancaire.
Les services suivants sont inclus dans le compte de base N26 :
- une carte bancaire virtuelle gratuite, qui vous permet de réaliser des achats en ligne ou de payer sans contact dans la plupart des commerces,
- la possibilité d'avoir une carte physique Mastercard, sous réserve de payer des frais de livraison de 10€,
- 3 retraits d'espèces (en euros) gratuits par mois,
- la possibilité de payer par mobile via les applications Apple Pay et Google Pay,
- aucun frais pour vos paiements effectués à l'étranger et dans n'importe quelle devise,
- une assistance par chat disponible en français 7j/7.
Quels Avantages Avec le Forfait Metal & la Carte Black de N26 ?
Le premier avantage d'un forfait Metal sera au niveau du design de la carte. Celle-ci sera en métal inoxydable de couleur sable, gris ou noir.
Le forfait Metal, aussi appelé "Black", comprend les mêmes avantages que le forfait You, à savoir :
- les retraits sans frais et illimités en devises étrangères ;
- une couverture médicale à l'étranger en cas d'urgence (jusqu'à 1.000.000€), pour vous, votre conjoint et vos enfants ;
- une assurance voyage en cas d'annulation (jusqu'à 10.000€) ;
- une couverture pandémie en cas d'urgence médicale à l'étranger, d'annulation ou interruption du voyage, en raison du coronavirus ;
- une assurance retard de vol (jusqu'à 500€ d'indemnités pour les vols retardés de plus de 4h) ;
- une assurance retard ou perte de bagages (500 € d'indemnités pour un retard de plus de 12h et jusqu'à 2.000€ en cas de perte) ;
- une assurance pour les véhicules en libre-service (jusqu'à 20.000 € de dommages couverts) ;
- une assurance en cas d'accident lors de sports d'hiver.
En plus des avantages disponibles dans le forfait You, le forfait Metal de N26 bénéficie de :
- une assurance lorsque vous louez une voiture à l'étranger (jusqu'à 20.000€) ;
- une assurance en cas de dommages ou vol de votre téléphone (jusqu'à 1.000€) ;
- un accès privilégié à certains événements (N26 ne donne cependant pas d'exemples ou de détails sur cet avantage).
Notons cependant que la carte noire de N26 coûte 16,90 € par mois, soit 7€ de plus que le forfait N26 You. Nous vous laissons juge quant à l'utilité des avantages additionnels comparativement au surcoût du forfait.
Frais & Taux de Change
Usage quotidien
Zéro frais pour l'usage quotidien : pas de frais de tenue de compte, pas de frais de virements ni de frais de retrait aux distributeurs automatiques en France.
Retrait d'espèces
Gratuits dans la zone Euro, dans la limite de 3 retraits par mois.
Paiements en ligne
Les paiements en ligne en euros sont gratuits. Si vous payez en devise étrangère, une petite commission Mastercard peut être facturée.
Utilisation à l'étranger
À l'étranger, les paiements sont gratuits. Toutefois, des frais de 1,7% sont appliqués pour les retraits aux distributeurs automatiques.
Tarifs & Frais de N26
N26 n'applique aucun frais sur les paiements internationaux, qu'ils soient effectués en euros ou en devises étrangères. Par ailleurs, la conversion de devises par N26 se fait selon le taux de change moyen du marché donné par Mastercard. Concrètement, cela signifie que la banque ne prend aucune commission sur le change de vos euros en monnaie étrangère, contrairement à la plupart des banques traditionnelles. N26 est donc une option très intéressante pour les paiements à l'étranger.
Le nombre de retraits gratuits varie en fonction du forfait choisi. Le retrait gratuit dans le monde entier n’est disponible qu’avec les abonnements “N26 You” et "N26 Metal".
En résumé, les principaux frais associés aux quatre forfaits proposés par N26 sont les suivants :
N26 Standard, le Compte Bancaire Gratuit :
- Une carte bancaire virtuelle incluse, et possibilité de commander une carte Mastercard pour 10€ (frais de livraison) ;
- 3 retraits d'espèces en euros aux distributeurs automatiques gratuits par mois, puis 2€ par retrait supplémentaire ;
- Des frais de 1,70% sur les retraits effectués à l'étranger, hors euros ;
- Paiements par carte sans frais et sans limite, dans toutes les devises.
N26 Smart, 4,90€/mois :
- Une carte bancaire Mastercard incluse ;
- 5 retraits d'espèces en euros aux DAB compris dans le forfait mensuel, puis 2€ par retrait supplémentaire ;
- Des frais de 1,70% sur les retraits effectués à l'étranger, hors euros ;
- Paiements par carte gratuits et illimités, dans toutes les devises.
N26 You, 9,90€/mois :
- Une carte bancaire Mastercard incluse ;
- 5 retraits d'espèces aux distributeurs automatiques gratuits par mois, en zone euro, puis 2€ par retrait supplémentaire ;
- Aucun frais sur les retraits à l'étranger ;
- Paiements par carte dans toutes les devises, sans frais additionnel et non plafonné.
N26 Metal, 16,90€/mois :
- Une carte bancaire Mastercard incluse ;
- 8 retraits d'espèces aux DAB par mois en zone euro, puis 2€ par retrait supplémentaire ;
- Zéro frais pour retirer de l'argent à l'étranger ;
- Paiements par carte gratuits dans toutes les devises et sans plafond.
Avis Clients
Note des clients
Note moyenne sur Trustpilot de 3,9 étoiles sur 5.
Nombre d'avis positifs
Presque 15 000 avis notés quatre et cinq étoiles.
Avis Clients de N26
Les clients de N26 semblent globalement satisfaits des services offerts par cette banque en ligne. N26 a reçu d'excellents commentaires et près de 15 000 avis à 4 ou 5 étoiles sur Trustpilot sur un peu plus de 18 500 notes.
Les commentaires qui reviennent le plus régulièrement sont les suivants :
Avis Positifs sur N26
- Ouverture de compte simple et rapide ;
- Application mobile bien conçue et facile d'utilisation ;
- De nombreux services gratuits.
Avis Négatifs sur N26
- Les étapes pour ouvrir un compte, en particulier les documents à fournir, peut rendre le processus fastidieux ;
- Difficulté à joindre le service client.
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Comment Monito A Évalué N26
De la même manière que sont effectuées toutes les évaluations de Monito, N26 a été examinée de façon rigoureuse afin de déterminer la qualité de son service. Nos experts ont analysé plusieurs critères clés, notamment les avis des clients, les coûts des différents types de transactions, les options de recharge, l'accès au service clientèle, ainsi que des paramètres juridiques et économiques tels que les résultats comptables, la détention des autorisations réglementaires et la taille de l'entreprise. Comme pour l'ensemble des évaluations de Monito, le score de N26 a été revu par au moins un expert Monito.
Notre Classement de N26
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