Meilleurs Comptes Professionnels en Ligne Gratuits en 2023 | Comparatif

Notre Avis sur Revolut Business :

Déjà plus de 500.000 professionnels ont opté pour un compte Revolut Business. Et pour cause, Revolut propose un compte professionnel évolutif et sans engagement : vous pouvez librement passer à un forfait premium selon l'évolution de votre entreprise et de vos besoins, ou résilier à tout moment, sans frais. Son offre bancaire est ouverte aux travailleurs indépendants comme aux sociétés et dans les deux cas, le forfait standard est gratuit !

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Gratuit Revolut Business

Avec le forfait Standard à 0€/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :

• Un compte bancaire en ligne qui peut recevoir jusqu'à 30 devises différentes ;
• Une carte bancaire multidevise, pour effectuer des paiements à l'étranger dans la monnaie locale à partir des devises sur votre compte ;
• La possibilité de changer votre argent en ligne, et optimiser ainsi votre taux de change ;
• Accepter les paiements en ligne dans 28 devises différentes, avec portail de paiement qui peut être intégré directement sur votre site ;
• La possibilité de commander des cartes bancaires (virtuelles et physiques) pour vos employés, pour lesquelles vous définissez les limites ;
• La possibilité de connecter vos applications d'entreprises (facturation, comptabilité, etc...).

En ce qui concerne les forfaits payants, les fonctionnalités sont globalement les mêmes, mais certaines opérations généreront moins de frais.

💲 Frais du Compte Pro Revolut Business Standard

Le compte et la carte bancaire associée sont gratuits, mais des frais s'appliquent sur certaines opérations :

• Paiement en devises étrangères : 0,40%, si vous ne détenez pas la devise sur votre compte ;
• Virement en zone € : 0,20€/virement au-delà de 5 virements/mois
• Virement à l'étranger : 3€ + 0,40%.

Si vous réalisez régulièrement ce type d'opérations, nous vous conseillons d'opter pour un forfait premium qui inclut un quota gratuit, en plus de la fonction "virements de masse". Les forfaits payants sont les suivants :

• Pour les indépendants : Le compte Professionnel à 5€/mois ou Ultimate à 19€/mois ;
• Pour les sociétés : Le compte Grow à 25€/mois ou Scale à 100€/mois. Il est également possible d'avoir un compte sur-mesure au tarif personnalisé (forfait "Entreprise").

👍 Avantages de Revolut Business

• Carte bancaire et compte pro gratuits ;
• Compte multidevise avec excellents taux de change ;
• Procédure d'ouverture de compte rapide et facile ;
• Nombreuses options d'intégration d'applications ;
• Plateforme de paiement en ligne ;
• Possibilité de créer des cartes bancaires pour ses salariés ;
• Ouvert à toutes les formes juridiques.

👎 Inconvénients de Revolut Business

• Pas de possibilité d'approvisionner le compte par chèques ou en espèces ;
• Pas de chéquier ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Des frais de 1% + 0,20€ par paiement en ligne reçu.

🥇 Conclusion

Accessible aux indépendants comme aux sociétés, Revolut Business conviendra à la plupart des entrepreneurs. Le compte gratuit permet d'ores et déjà de disposer de nombreuses fonctionnalités, mais si vos usages évoluent, vous pourrez librement opter pour un forfait payant, ou résilier votre compte, en quelques clics. Pour ses faibles tarifs, ses fonctionnalités variées et sa liberté d'engagement, Revolut est, à notre avis, le meilleur compte professionnel gratuit actuellement sur le marché.

Notre Avis sur N26 Business :

N26 Business est le compte professionnel gratuit de notre comparatif qui inclut le plus d'opérations bancaires sans frais : l'ouverture de compte est gratuite, la carte bancaire virtuelle offerte, vous pouvez opter pour une carte physique Mastercard pour un paiement unique de 10€, aucune commission sur les paiements à l'étranger, etc... Cependant, ce compte n'est accessible qu'aux auto-entrepreneurs, et ceux-ci ne pourront pas le conserver s'ils font évoluer leur entreprise vers un autre statut juridique.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Gratuit N26 Business

Le compte N26 Business est en réalité une réplique du compte personnel destiné aux particuliers. Vous disposerez donc des fonctionnalités classiques d'un compte-courant, sans fonctions spécifiques dédiées aux pros :

• Un compte-courant gratuit avec gestion sur l'application mobile ;
• Une carte virtuelle incluse ;
• Sur option, une carte mastercard (10€ de frais de livraison) ;
• Un RIB européen (IBAN allemand "DE").

💲 Frais du Compte Standard N26 Business

• Compte pro auto-entrepreneur et carte virtuelle gratuits ;
• Carte bancaire physique : 10€ de frais de livraison, sans cotisation mensuelle ;
• Paiements en € et en devises sans frais ;
• 3 retraits en € gratuits (puis 2€/retrait) ;
• Virements gratuits et illimités ;
• Cashback sur les achats effectués avec la carte Mastercard.

N26 propose également des forfaits payants : N26 Business Smart (4,90€/mois), N26 Business You (9,90€/mois) et N26 Business Metal (16,90€). En fonction de l'offre choisie, vous disposerez en plus d'assurances voyage, de sous-comptes pour gérer votre budget et de l'accès à un service client par téléphone.

👍 Avantages de N26 Business

• Aucuns frais pour un usage classique ;
• Inscription et ouverture de compte effectuées en quelques minutes ;
• Wise intégré à l'application pour des virements internationaux à bas frais ;
• Virements en zone Euro gratuits et illimités ;
• Paiements en devises sans frais ;
• Cashback sur les achats effectués par Mastercard.

👎 Inconvénients de N26 Business

• Ouvert uniquement aux auto-entrepreneurs qui ne sont pas déjà client de N26 personnel ;
• Vous serez obligé d'ouvrir un compte auprès d'une autre banque si vous changez de statut juridique ;
• Pas de découvert, de chéquier, d'approvisionnement en espèces ou par chèques ;
• IBAN allemand ;
• Pas de fonctionnalités spécifiques pour les pros (intégration d'applications, liens de paiement, compte multidevise , etc.).

Conclusion

Nous recommandons N26 Business aux auto-entrepreneurs qui ont besoin d'un simple compte bancaire pro pour leur activité et qui ne pensent pas changer de régime juridique (EIRL, entrepreneur individuel, société...) à l'avenir.

Notre Avis sur Wise Business

Wise Business est accessible à tous les professionnels : auto-entrepreneurs, indépendants, entreprises individuelles, sociétés et association. Pour ouvrir un compte, vous devrez renseigner les informations relatives à l'enregistrement de votre entreprise, votre lieu d'implantation, votre secteur d'activité, vos coordonnées et éventuellement celles de vos associées.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Wise Business

Une fois inscrit, vous pourrez profiter gratuitement des fonctionnalités suivantes :

• Effectuer des virements locaux et internationaux ;
• Détenir, échanger et approvisionner votre compte dans 55 devises différentes ;
• La fonction paiements groupés pour effectuer des centaines de paiements en une seule fois ;
• Intégration à des logiciels administratifs et comptables comme QuickBooks ;
• Obtenir gratuitement votre première carte de débit multi-devises.

💲 Frais du Compte Pro Wise Business

❗ Le compte Wise Business n'est pas totalement gratuit puisque vous aurez des frais de 50€ à payer à l'inscription + 4 € pour la carte bancaire. En revanche, ces frais ne seront à régler qu'une seule fois, qu'importe la durée pendant laquelle vous conservez votre compte bancaire : il n'y a aucune cotisation mensuelle.

Voici les principaux frais du compte Wise Business :

• Virements : à partir de 0,41% (variable selon les devises, toujours clairement affichés avant chaque transfert)
• Change de devise : à partir de 0,41%
• Retraits gratuits jusqu'à 200€/mois puis 0,50€ + 1,75% par retrait
• Réception de virements gratuits en AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et USD (sauf virement Wire)

👍 Avantages de Wise Business

• Réception de paiements de nombreux pays à de faibles frais ;
• Accès aux paiements groupés (jusqu'à 1 000 factures et salaires à la fois) ;
• Possibilité de donner l'accès à la gestion des comptes à plusieurs utilisateurs ;
• Excellent taux de change et frais transparents ;
• Possibilité d'utiliser la carte Wise pour éviter les frais de transaction à l'étranger ;
• Possibilité de générer des liens de paiement.

👎 Inconvénients de Wise Business

• Pas d'approvisionnement en espèces ou chèques ;
• Pas de chéquier ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Des frais d'ouverture du compte.

Conclusion

Nous recommandons Wise aux entreprises (indépendants comme sociétés) qui ont des clients ou collaborateurs internationaux,ou qui ont régulièrement besoin d'effectuer des paiements en devises étrangères.

Notre Avis sur Hello Bank Pro

Hello Bank Pro est soutenue par BNP Paribas, et c'est bien ce qui lui permet de se différencier. En effet, vous pourrez ainsi bénéficier de fonctionnalités qui ne se retrouvent pas habituellement chez les néobanques : encaissement de chèques, découvert autorisé, emprunts... En revanche, l'offre n'est accessible qu'aux indépendants et il faudra passer au forfait payant pour bénéficier de moyens de paiements.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Hello Bank Pro

• Compte-courant uniquement en euros avec IBAN français (FR) ;
• Encaissement de chèques dans les guichets automatiques BNP Paribas ;
• Facilité de caisse jusqu'à 1550€ (15 jours max. sur 30 jours) ;
• Outil de facturation ;
• Sur option, solution d'encaissement ;
• Possibilité de faire une demande de crédit professionnel.

💲 Frais du Compte Hello Bank Pro

Avec Hello Bank Pro, l'ouverture de compte est gratuite, mais pour obtenir une carte bancaire, il faut souscrire au forfait Hello Business qui coûte 11,50€/mois. Les virements en zone SEPA en euros sont illimités et gratuits, mais les virements internationaux engendrent des frais de commission sur le taux de change (non communiqués).

Si vous voulez réaliser un virement à l'étranger au meilleur tarif, nous vous recommandons de comparer les services en ligne sur Monito.

👍 Avantages de Hello Bank Pro

• Banque pro en ligne de BNP Paribas ;
• Découvert autorisé de 1550€/mois ;
• Possibilité d'encaisser les chèques aux guichets automatiques BNP Paribas ;
• Possibilité de solliciter un crédit ;
• Mise à disposition d'un outil de facturation.

👎 Inconvénients de Hello Bank Pro

• Uniquement pour les indépendants (changement de banque nécessaire si vous passez votre entreprise en société) ;
• Encaissement des espèces uniquement avec le forfait payant ;
• Frais de virement à l'étranger peu transparents ;
• Pas de carte bancaire avec le compte gratuit ;
• Frais en cas de compte inactif de 30€/an.

Conclusion

Nous recommandons Hello Bank Pro aux indépendants qui reçoivent des paiements par chèques et peuvent parfois avoir besoin d'une facilité de caisse, ce qui est souvent le cas des artisans.

💡 L'offre gratuite Hello Bank Pro ne permet pas de disposer de carte bancaire. Pour cumuler les fonctionnalités du compte professionnel Hello Bank et bénéficier d'une carte bancaire gratuite, vous pouvez ouvrir un compte Revolut Business (en savoir plus).

Notre Avis sur Payoneer

Payoneer ne propose qu'un seul compte, dont l'inscription est gratuite et qui permet aux entreprises, grandes et petites, de développer leur activité en ligne, en France comme à l'international. À notre avis, Payoneer a surtout vocation à être une solution de paiement et une excellente alternative aux plateformes de paiements aux frais élevés des banques traditionnelles -en particulier lorsqu'il y a des opérations internationales-. L'inscription est rapide et gratuite, mais le barème de frais est assez complexe (plus de détails ci-dessous).

👨‍💻 Fonctionnalités de Payoneer

• Compte de réception locaux multiples : EUR, USD, GBP, et autres devises ;
• Proposez plusieurs modes de paiements à vos clients, en différentes devises ;
• Connectez votre compte aux principales marketplace.

💲 Frais de Payoneer

L'ouverture d'un compte en ligne est gratuite, mais ne comprend pas de carte bancaire (25€/an) et implique divers frais selon les opérations effectuées :

• Réception de paiements clients par carte bancaire : 3% ;
• Réception de virements dans l'une des devises de vos comptes : gratuit ;
• Virement bancaire dans la même devise : 1€50/virement
• Virement avec change de devise : jusqu'à 2%
• Virements groupés, jusqu'à 200 comptes : 2%
• Transferts d'argent entre vos soldes Payoneer : 0,5%

👍 Avantages de Payoneer

• Coordonnées bancaires multiples ;
• Connexion aux principales marketplaces mondiales ;
• Solution de paiement dans plusieurs devises ;
• Assistance multilingue 24h/24 et 7j/7.

👎 Inconvénients de Payoneer

• Carte bancaire payante ;
• Pas de possibilité d'approvisionnement du compte en espèces ou en chèques ;
• Pas de découvert ;
• Frais multiples et complexes.

Conclusion

Payoneer est une excellente solution de paiement en ligne, en particulier si vous opérez sur les marketplaces et effectuez des transactions internationales. Nous recommandons Payoneer aux E-commerces qui vendent en France et à l'étranger.