Les Meilleures Banques en Ligne pour Auto-Entrepreneurs en 2023
Gabrielle Lorion
Guide
Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.
Les liens figurant sur cette page, y compris les produits et marques présentés dans le contenu "Sponsorisé", peuvent nous rapporter une commission d'affiliation. Cela n'affecte en rien les opinions et les recommandations de nos rédacteurs.
Lire plusSi vous êtes auto-entrepreneur, vous savez sans doute que le suivi de vos finances est une tâche incontournable dans la bonne gestion de votre micro-entreprise. Et pour ce faire, il est essentiel de choisir une banque qui soit à la fois fiable, facile d'utilisation et qui réponde à vos besoins en matière de gestion de compte, le tout sans vous ruiner !
Heureusement, de nombreuses banques en ligne proposent désormais des services spécialement conçus pour les autoentrepreneurs, à moindre coût. Dans cet article, nous allons vous présenter les meilleures banques en ligne pour les autoentrepreneurs, en mettant en lumière 👍 leurs avantages, 👨💻 leurs fonctionnalités et 💰 leurs tarifs.
Alors, prêt à trouver la banque en ligne idéale pour votre entreprise ? C'est parti ! 🕵️♂️
Si vous recherchez un compte bancaire simple, ouvert immédiatement, sans aucuns frais pour un usage quotidien, nous vous recommandons N26 Business :
- 🙋♂️ Compte bancaire spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs ;
- ⏱ Ouverture du compte en ligne en quelques minutes ;
- 💸 0€/mois et sans engagement.
Les Meilleures Banques en Ligne pour Auto-Entrepreneurs :
- 01. Pourquoi ouvrir un compte bancaire autoentrepreneur ?
- 02. Comment ouvrir un compte bancaire pour une autoentreprise ?
- 03. 💲 Banque en ligne pour autoentrepreneurs la moins chère — N26 business | 0€/mois
- 04. 💰 Le compte pro gratuit le plus complet — Revolut business | 0€/mois
- 05. 🧮 Meilleure banque pour les déclarations Urssaf — Blank | 6€/mois
- 06. 👨💻 Meilleure banque en ligne pour freelances — Finom | 5€/mois (PROMO : 0€!)
- 07. 🥰 Meilleure banque selon les avis clients — Qonto | 9€/mois
- 08. 🧾 Le compte auto-entrepreneur le plus modulable — Anytime | 9,50€/mois
- 09. 💸 Meilleure banque pro pour les transactions internationales — Wise Business | 0€/mois
- 10. 💶 Meilleure banque pour encaisser chèques et espèces — Hello Bank Pro | 10,90€/mois
- 11. Tableau comparatif des banques en ligne pour autoentrepreneurs
- 12. FAQ
Pourquoi Ouvrir un Compte Bancaire Pour Mon Auto-Entreprise ?
Avoir un compte bancaire séparé pour votre micro-entreprise va vous permettre de mieux gérer vos finances. Vous distinguez ainsi clairement les transactions liées à votre activité professionnelle de celles de votre vie privée. C'est un outil indispensable pour assurer la bonne tenue de votre comptabilité, calculer votre CA et respecter vos obligations déclaratives envers l'Urssaf, et payer vos impôts professionnels (cotisations sociales, CFE).
Opter pour un compte professionnel vous permet, en outre, de profiter de fonctionnalités spécialement conçues pour répondre aux besoins des pros, telles que des solutions de paiement en ligne, une application de facturation et de comptabilité, ou un compte multidevise pour simplifier les transactions internationales, par exemple.
Dois-Je Obligatoirement Ouvrir un Compte Professionnel ?
Si vous ne dépassez pas 10.000€ de chiffre d'affaires sur deux années consécutives, vous n'êtes pas tenu d'ouvrir un compte spécifique pour votre activité. Cependant, nous vous recommandons fortement d'en ouvrir un, même si vous ne dépassez pas ce seuil, pour une meilleure gestion de vos finances et de votre comptabilité. D'autant qu'il existe aujourd'hui des comptes bancaires pro en ligne gratuits, dont l'ouverture est très facile et rapide.
Si vous réalisez plus de 10 000€ de CA sur deux années consécutives, vous êtes dans l'obligation d'ouvrir un compte dédié à votre micro-entreprise. Ce compte peut être un compte professionnel ou un compte personnel, à condition que toutes vos opérations commerciales y transitent, et exclusivement celles-ci.
N26 Business — Banque en Ligne pour Auto-Entrepreneurs la Moins Chère
N26 est l'une des meilleures banques en ligne européennes et propose un compte pro très similaire à son excellente offre destinée aux particuliers (notée 8,3/10 par Monito). Il s'agit du compte bancaire pour auto-entrepreneurs le moins cher de notre comparatif. L'application mobile est bien conçue et simple d'utilisation, et les frais sont quasi inexistants.
❗ Les clients de N26 Personnel ne peuvent pas ouvrir de compte Business. Si tel est votre cas, nous vous recommandons de vous orienter vers le compte professionnel gratuit Revolut Business.
Nom du compte : N26 Business
Type de compte : Compte-courant (IBAN allemand "DE")
Tarifs : 0€/mois
Fonctionnalités en + : Cashback, paiements en devises sans frais
Disponibilité : UE
Notre Avis sur N26 Business :
N26 Business est le compte pro pour auto-entrepreneurs qui inclut le plus d'opérations bancaires sans frais : l'ouverture de compte est gratuite, la carte bancaire virtuelle offerte, vous pouvez opter pour une carte physique Mastercard pour seulement 10€ de frais de livraison, aucune commission n'est appliquée sur les paiements à l'étranger, etc... Attention toutefois, ce compte n'est ouvert qu'aux auto-entrepreneurs, et vous ne pourrez pas le conserver si vous faites évoluer votre micro-entreprise vers un autre statut juridique.
👨💻 Fonctionnalités du Compte Gratuit N26 Business
Le compte N26 Business est en réalité une réplique du compte personnel destiné aux particuliers. Vous disposerez donc de toutes les fonctionnalités de base d'un compte-courant, sans fonctions spécifiques dédiées aux pros :
- Un compte-courant gratuit avec gestion sur l'application mobile ;
- Une carte virtuelle incluse ;
- Sur option, une carte MasterCard ;
- Un RIB européen (IBAN allemand "DE") ;
- 0,1% de cashback sur les achats effectués avec la carte MasterCard.
💲 Frais du Compte Standard N26 Business
- Compte pro et carte virtuelle : gratuits ;
- Carte bancaire physique : 10€ de frais de livraison, sans cotisation mensuelle ;
- Paiements en € et en devises : sans frais ;
- 3 retraits en € gratuits (puis 2€/retrait) ;
- Virements gratuits et illimités.
N26 propose également des forfaits payants : N26 Business Smart (4,90€/mois), N26 Business You (9,90€/mois) et N26 Business Metal (16,90€). En fonction de l'offre choisie, vous disposerez en plus d'assurances voyage, de sous-comptes pour gérer votre budget et de l'accès à un service client par téléphone.
👍 Avantages de N26 Business
- Aucuns frais pour un usage au quotidien ;
- Inscription et ouverture de compte effectuées en quelques minutes ;
- Wise intégré à l'application pour des virements internationaux à bas frais ;
- Virements en zone Euro gratuits et illimités ;
- Paiements en devises sans frais ;
- Cashback sur les achats effectués par Mastercard.
👎 Inconvénients de N26 Business
- Pas accessible aux clients du compte bancaire N26 personnel ;
- Vous serez obligé d'ouvrir un compte auprès d'une autre banque si vous changez de statut juridique ;
- Pas de découvert, de chéquier, d'approvisionnement en espèces ou par chèques ;
- Pas de fonctionnalités spécifiques pour les pros (intégration d'applications, liens de paiement, compte multidevise, etc.).
Conclusion
Nous recommandons N26 Business aux auto-entrepreneurs qui recherchent un compte bancaire professionnel simple, incluant toutes les fonctionnalités essentielles d'un compte bancaire au meilleur prix, et qui ne pensent pas changer de régime juridique (EIRL, entrepreneur individuel, société...) dans un avenir proche.
Revolut Business — Le Compte Pro Gratuit Le Plus Complet
Revolut est une banque mobile leader en France et dans le monde qui rassemble un panel varié de fonctionnalités pour les pros : compte multidevise, portail de paiement en ligne, intégration des logiciels de facturation et de comptabilité...
Les fonctionnalités sont nombreuses, innovantes et les tarifs particulièrement compétitifs, ce qui fait de Revolut Business, à notre avis, une véritable alternative aux banques traditionnelles et la meilleure banque pro en ligne gratuite.
Nom du compte : Standard
Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)
Tarif : 0€/mois
Fonctionnalités en + : Compte multidevise, portail de paiement en ligne, intégration de logiciels de facturation et de comptabilité
Disponibilité : UE, Royaume-Uni, Suisse, USA
🎁 Bénéficiez de 1 mois gratuit sur les forfaits payants via le lien Monito ❯
Notre Avis sur Revolut Business :
Déjà plus de 500.000 professionnels ont opté pour un compte Revolut Business. Et pour cause, Revolut propose un compte professionnel évolutif et sans engagement : vous pouvez librement passer à un forfait premium selon l'évolution de vos besoins, ou résilier à tout moment, sans frais. Son offre bancaire est ouverte aux auto-entrepreneurs, indépendants et sociétés et dans tous les cas, le forfait standard est gratuit !
👨💻 Fonctionnalités du Compte Gratuit Revolut Business
Avec le forfait Standard à 0€/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :
- Un compte bancaire en ligne qui peut recevoir jusqu'à 30 devises différentes ;
- Une carte bancaire multidevise, pour effectuer des paiements à l'étranger dans la monnaie locale à partir des devises sur votre compte ;
- La possibilité de changer votre argent en ligne, et optimiser ainsi votre taux de change ;
- Accepter les paiements en ligne dans 28 devises différentes, avec portail de paiement qui peut être intégré directement sur votre site ;
- La possibilité de connecter vos applications d'entreprises (facturation, comptabilité, etc...).
En ce qui concerne les forfaits payants, les fonctionnalités sont globalement les mêmes, mais certaines opérations bancaires généreront moins de frais.
💲 Frais du Compte Pro Revolut Business Standard
Le compte et la carte bancaire associée sont gratuits, mais des frais s'appliquent sur certaines opérations :
- Paiement en devises étrangères : 0,40%, si vous ne détenez pas la devise sur votre compte ;
- Virement en zone € : 0,20€/virement au-delà de 5 virements/mois ;
- Virement à l'étranger : 3€ + 0,40%.
Si vous réalisez régulièrement ce type d'opérations, nous vous conseillons d'opter pour un forfait premium qui inclut un quota gratuit. Le forfait Professionnel est à 5€/mois, et l'Ultimate à 19€/mois.
👍 Avantages de Revolut Business
- Carte bancaire et compte pro gratuits ;
- Compte multidevise avec excellents taux de change ;
- Procédure d'ouverture de compte rapide et facile ;
- Nombreuses options d'intégration d'applications ;
- Plateforme de paiement en ligne ;
- Ouvert à toutes les formes juridiques (idéal si vous comptez un jour transformer votre micro-entreprise en société)
👎 Inconvénients de Revolut Business
- Pas de possibilité d'approvisionner le compte par chèques ou en espèces ;
- Pas de chéquier ;
- Pas de découvert autorisé ;
- Des frais de 1% + 0,20€ par paiement en ligne reçu.
🥇 Conclusion
Revolut Business est le compte pro gratuit le plus complet de notre comparatif, il conviendra à la plupart des auto-entrepreneurs, même ceux qui souhaitent à terme changer de statut juridique.
Blank — Meilleure Banque pour Automatiser les Déclarations Urssaf
Vous aussi souffrez de phobie administrative ? Ou vous souhaitez simplement ne plus avoir à vous soucier de vos déclarations mensuelles de CA ? Blank va vous plaire ! Filiale du Crédit Agricole, Blank propose un compte bancaire professionnel au tarif parmi les plus bas du marché (à partir de 6€ HT/mois). Mais ce qui la distingue vraiment, c'est sa fonctionnalité d'automatisation des déclarations et des paiements à l'Urssaf pour les microentrepreneurs. Fini les tracas administratifs !
Nom du compte : Offre simple
Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)
Tarif : 6€/mois HT
Fonctionnalités en + : Déclarations et paiements Urssaf automatisés, outil d'édition de devis et de factures
Disponibilité : France
Notre Avis sur Blank :
La peur des formalités administratives et comptables empêchent nombre d'entre nous de lancer notre activité entrepreneuriale. Blank résoud ce problème. Outre l'automatisation des déclarations de chiffre d'affaires et du paiement des charges Urssaf, Blank propose un service d'accompagnement à la création de votre auto-entreprise pour 59€ seulement. Avec ce compte, vous n'aurez plus à vous soucier de vos déclarations fiscales et pourrez vous concentrer pleinement sur votre activité.
👨💻 Fonctionnalités du Compte Blank Simple
Avec la première offre, dite "Offre Simple", vous disposerez des fonctionnalités suivantes :
- Un compte bancaire professionnel avec carte Visa Business incluse ;
- IBAN français ;
- Un outil d'édition de devis et de factures ;
- L'automatisation des déclarations et paiements Urssaf ;
- Fonctionnalités d'export comptable ;
- Service client par mail 7j/7 ;
- Une assurance maladie, accident, décès à l'étranger.
💲 Frais du Compte Simple Blank
Le forfait Simple est à 6€ HT/mois. Selon les opérations que vous effectuez, les frais supplémentaires suivants peuvent s'appliquer :
- Virements SEPA : 30 inclus, puis 1€ HT/virement ;
- Retraits d'espèces : 1€ HT/retrait en zone € - 1€HT/retrait + 1,9% à l'étranger ;
- Paiements en devises étrangères : 1,9%/opération.
Blank propose également le forfait Confort à 17€ HT/mois et l'offre Complète à 39€ HT/mois. Celles-ci comprennent des opérations supplémentaires (notamment la possibilité d'encaisser des chèques), un support client par téléphone, un conseiller pour vos questions juridiques/administratives/fiscales et des assurances supplémentaires.
👍 Avantages de Blank
- Automatisation des déclarations Urssaf ;
- Outil d'édition de devis et de factures ;
- Garanties santé à l'étranger ;
- Filiale du Crédit Agricole ;
- Possibilité d'opter pour un accompagnement à la création de sa micro-entreprise ;
- Sans engagement ;
- Globalement, un très bon rapport qualité/prix.
👎 Inconvénients de Blank
- Pas de possibilité d'approvisionner le compte par chèques ou en espèces ;
- Pas de chéquier ;
- Pas de découvert autorisé ;
- Pas de lien de paiement en ligne ;
- Frais pour les paiements et retraits en devises étrangères.
Conclusion
Blank est l'offre qui vous facilitera votre vie d'auto-entrepreneur pour un coût très modeste. Nous la recommandons à tous ceux pour qui les formalités administratives représentent une contrainte ou un frein au lancement de leur entreprise.
Finom — Meilleure Banque en Ligne pour Auto-Entrepreneurs Freelances
Finom est une banque en ligne d'origine néerlandaise, associée à Treezor, fililale de la Société Générale, pour proposer ses services aux auto-entrepreneurs, indépendants et PME en France. On apprécie particulièrement la puissance de son logiciel de facturation, et plus généralement les outils financiers intégrés, pour un coût très modéré. Ces fonctionnalités seront particulièrement utiles aux freelances qui doivent gérer la facturation et le suivi des paiements de leurs clients.
Nom du compte : Solo
Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)
Tarif : 5€/mois HT (avec abonnement annuel) [Offre : Gratuit pour toute inscription jusqu'au 31/12/2023]
Fonctionnalités en + : Logiciel de facturation avec lien de paiement, cashback
Disponibilité : France, Allemagne, Italie, Pologne, Pays-Bas
Notre Avis sur Finom :
À notre avis, ce qui distingue vraiment Finom de la concurrence est la qualité de son logiciel de facturation intégré. Celui vous fera gagner un temps précieux dans la gestion financière de votre entreprise (et Time is Money, n'est-ce-pas ?). Par ailleurs, si vous optez pour le forfait Finom Start à partir de 14€/mois la fonction cashback vous permettra de gagner 2% du montant de vos achats par carte. Autant de raisons qui font que cette jeune néobanque mérite sa place dans notre classement des meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs.
👨💻 Fonctionnalités du Compte Finom Solo
Avec un compte Finom Solo pour auto-entrepreneurs, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :
- Compte bancaire en ligne avec IBAN Français ;
- Une carte physique Mastercard et une carte virtuelle incluses ;
- Un logiciel de facturation avec création de modèles, liens de paiement, rappels automatiques en cas de retard de paiement, rapprochements automatiques des factures avec les paiements reçus, traduction des factures en plusieurs langues, etc...;
- Multi-banking : visualisation de tous vos comptes bancaires en un seul endroit.
Bon à savoir : Si vous optez pour le compte Start à 14€/mois, vous bénéficierez également de 2% de cashback sur vos paiements par carte, dans la limite de 15€/mois (de quoi rembourser votre forfait si vous réalisez 750€ de dépenses mensuelles !).
💲 Frais du Compte Finom Solo
- Cotisation mensuelle : 5€ HT avec abonnement annuel, 7€HT pour le forfait sans engagement [Offre : Gratuit pour toute inscription jusqu'au 20/10/2023]
- Paiements à l'étranger : 3%
- Retrait d'espèces : 2€/retrait
- Virements : 50 inclus, puis 0,20€/virement
Les forfaits premium offrent des plafonds d'opérations plus élevés.
👍 Avantages de Finom
- Excellent logiciel de facturation
- Ouverture de compte en 72h
- IBAN français
- Ouvert à toutes les formes juridiques
- Cashback avec les forfaits premium
👎 Inconvénients de Finom
- Pas de possibilité d'approvisionner le compte par chèques ou en espèces ;
- Pas de chéquier ;
- Pas de découvert autorisé ;
- Cotisation mensuelle plus élevée dans la formule sans engagement.
Conclusion
Finom facilite la création de factures et le suivi des paiements avec l'envoi automatisé de liens de paiement et des rappels automatiques en cas de retard. C'est à notre avis la banque idéale pour les freelances qui disposeront d'un compte pro intégrant un outil de facturation performant et facile d'utilisation leur faisant gagner un temps précieux dans la gestion des finances de leur entreprise.
Qonto — Meilleure Banque Pro selon les Avis Clients
Qonto est une banque professionnelle en ligne très populaire. Elle propose une solution simple et complète pour les auto-entrepreneurs et bénéficie d'excellents avis clients (notée 4,6/5 sur Trustpilot pour plus de 8800 avis !).
Nom du compte : Basic
Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)
Tarif : 9€/mois HT
Fonctionnalités en + : Support client 24/7 (chat, e-mail, téléphone 8h-20h)
Disponibilité : France, Italie, Allemagne, Espagne
Notre Avis sur Qonto :
Qonto n'est pas la banque pour auto-entrepreneurs la moins chère. Pour autant, il s'agit d'une banque pro leader en France. Elle se démarque par la qualité de la relation client avec un service client disponible 24h/24, 7j/7, même avec un forfait basic, et une note exceptionnelle de 4,6/5 chez Trustpilot pour plus de 8500 avis !
👨💻 Fonctionnalités du Compte Qonto Basic
Avec le forfait Basic à 9€HT/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :
- Un compte bancaire pro en ligne avec une carte Mastercard incluse ;
- Iban Français ;
- Accès à plus de services financiers grâce aux partenaires Qonto : TPE, placement de la trésorerie, demande de financement ;
- Possibilité de connecter des applications externes à votre compte.
💲 Frais du Compte Qonto Basic
Le forfait premier prix de Qonto destiné aux auto-entrepreneurs et aux indépendants est à 9€HT/mois. En sus de cette cotisation mensuelle, des frais sont facturés sur les opérations suivantes :
- Carte virtuelle : 2€/mois/carte
- Virements SEPA : 30/mois inclus, 0,40€/virement supplémentaire (virements instantanés sans frais supplémentaires)
- Réception virement SWIFT : 5€/virement
- Virement international SWIFT : 1%
- Retrait : 1€HT/retrait
- Paiements hors zone € : 2%
- Encaissement de chèque : 2€/chèque
👍 Avantages de Qonto
- Support client disponible 24h/24 et 7j/7 ;
- Excellents avis clients ;
- Service de mobilité bancaire ;
- Ouverture de compte rapide ;
- Sans engagement ;
- Des partenariats pour plus de services financiers : placement de la trésorerie, financements.
👎 Inconvénients de Qonto
- Tarifs plus élevés que la concurrence ;
- Peu de fonctionnalités incluses avec le compte Basic, il faudra passer au compte Smart à 19€HT/mois pour avoir accès à l'outil de facturation intégré par exemple ;
- Pas de possibilité d'approvisionner son compte en espèces. Possible par chèques, mais avec frais ;
- Pas de découvert autorisé.
Conclusion
Qonto est une banque pro de qualité, reconnue pour la satisfaction client, mais aux tarifs plus élevés que les autres banques présentées dans ce comparatif. Si votre premier critère de choix est la qualité du service client, Qonto est la banque qu'il vous faut.
Anytime — Le Compte pour Auto-Entrepreneurs le Plus Modulable
Anytime est la banque pour les pros d'Orange Bank. Elle a noué de nombreux partenariats, et peut ainsi offrir de multiples options à ses clients, en ce qui concerne les assurances, la comptabilité ou les solutions de financements. Anytime propose un compte bancaire modulable selon vos besoins et l'évolution de votre activité.
Nom du compte : Start
Type de Compte : Compte-courant (IBAN français ou belge au choix)
Tarif : 9,50€/mois HT (avec abonnement annuel)
Fonctionnalités en + : Nombreuses options disponibles (assurances, facturation, comptabilité, financement) pour adapter son forfait bancaire à ses besoins
Disponibilité : France, Belgique, Royaume-Uni, Espagne, Portugal, Italie, Pays-Bas, Allemagne, Irlande, Autriche, Luxembourg
Notre Avis sur Anytime :
Anytime propose un panel de services financiers riche qui va bien au-delà du simple compte professionnel. Ce qui la distingue également des autres banques pour auto-entrepreneurs est l'ouverture automatique de 2 comptes bancaires : un compte pro et un compte personnel, ce qui vous permet de gérer vos finances pro et perso, en un seul et même endroit.
👨💻 Fonctionnalités du Compte Anytime Start
Avec le forfait Start à 9,50€HT/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :
- 2 comptes bancaires : 1 compte pro + 1 compte perso
- IBAN français ou belge au choix
- 2 cartes Mastercard incluses et 50 cartes virtuelles pro
- Possibilité de générer des liens de paiements
- Notifications de transactions en temps réel
- Protection juridique avec couverture à 10% (taux plus élevés dans forfaits premium)
- Assurances protection des moyens de paiement et protection des achats
- En option : TPE, assurances (pro, voyages, médical, téléphone, retard vol, location voiture...), logiciel comptable, expert-comptable
💲 Frais du Compte Anytime Start
Anytime propose 3 forfaits différents aux indépendants. Le forfait standard, adapté à la majorité des auto-entrepreneurs, est le compte Anytime Start :
- Cotisation mensuelle : 9,50€HT/mois avec abonnement un an ou 14,50€HT/mois sans abonnement (+une première mensualité de 49,50€)
- Encaissement de chèques : 1 gratuit/mois, pas de chèques supplémentaires
- Virements (entrants et sortants) : 20 inclus, 0,40€ au-delà
- Paiements en devises : 1,8%
- Frais sur encaissements par lien de paiement : 0,25€ + 1,8%
- Retraits en € : 2€/retrait avec la carte pro, 1€50/retrait avec la carte perso
- Retraits en devises : 2€ + 2,5% avec la carte pro, 1,9€ + 1,8% avec la carte perso
👍 Avantages de Anytime
- Un compte pro et un compte perso, pour faciliter la gestion de ses finances
- De nombreuses options disponibles : assurances, comptabilité, financements
- Possibilité d'obtenir un TPE pour un paiement unique de 19€HT ( frais de 1,5%/transaction)
- Diverses possibilités de financements via les partenaires Anytime, même pour les auto-entrepreneurs : emprunt jusqu'à 20.000€, financement de la commande des stocks ou affacturage, service de recouvrement de factures impayés
👎 Inconvénients de Anytime
- Service client par téléphone uniquement disponible en cas d'urgence, sur RDV, avec le forfait basic
- Possibilité d'encaisser un nombre limité de chèques (1/mois avec Start)
- Une structure de frais complexe (en particulier des différences de frais sur les opérations des cartes pro et perso)
- Pas d'encaissement d'espèces
Conclusion
La banque pro en ligne Anytime présente un très bon rapport qualité/prix pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent regrouper l'ensemble des services de gestion de leur entreprise en un seul endroit.
Wise Business — Meilleure Banque Pro Pour les Transactions Internationales
Wise est un opérateur de transfert d'argent international et, selon nos classements, le meilleur service de transfert d'argent du marché. Wise regroupe 3 services :
- Un service de transferts d'argent à l'étranger -l'un des moins chers au monde- (voir notre avis sur Wise) ;
- Un compte multidevise personnel (voir notre avis sur le compte multidevise Wise) ;
- Et un compte Wise Business.
Avec Wise Business, vous bénéficierez d'un compte multidevise sur lequel vous pourrez recevoir et conserver +40 devises différentes, ainsi que les coordonnées bancaires locales de 8 pays (si vous recevez des virements de ces pays, vos expéditeurs ne paieront pas de frais de virements internationaux).
Nom du compte : Wise Business
Type de Compte : Compte d'établissement de monnaie électronique
Tarif : 0€/mois (mais frais d'inscription de 50€ + 4€ pour la carte)
Fonctionnalités en + : Compte multidevise, virements internationaux, 8 coordonnées bancaires en devises différentes
Disponibilité : UE, Royaume-Uni, Suisse, Liechtenstein, Norvège
Notre Avis sur Wise Business
Wise Business sera particulièrement utile aux auto-entrepreneurs qui réalisent souvent des transactions internationales : e-commerces, locations à l'étranger, clients internationaux, etc...
Wise Business est accessible aux auto-entrepreneurs, ainsi qu'aux indépendants, aux entreprises individuelles, aux sociétés et aux associations. Pour ouvrir un compte, vous devrez renseigner les informations relatives à l'enregistrement de votre entreprise, votre lieu d'implantation, votre secteur d'activité et vos coordonnées.
👨💻 Fonctionnalités du Compte Wise Business
Une fois inscrit, vous pourrez profiter gratuitement des fonctionnalités suivantes :
- Effectuer des virements locaux et internationaux ;
- Détenir, échanger et approvisionner votre compte dans +40 devises différentes ;
- Intégration possible de logiciels administratifs et comptables ;
- Obtenir gratuitement votre première carte de débit multi-devises.
💲 Frais du Compte Pro Wise Business
Lors de votre inscription à Wise Business, vous aurez des frais de 50€ à règler + 4 € pour la carte bancaire. Ces frais ne seront à régler qu'une seule fois, qu'importe la durée pendant laquelle vous conservez votre compte bancaire : il n'y a aucune cotisation mensuelle ou abonnement annuel.
Voici les principaux frais du compte Wise Business :
- Virements : à partir de 0,41% (variable selon les devises, toujours clairement affichés avant chaque transfert)
- Change de devise : à partir de 0,41%
- Retraits gratuits jusqu'à 200€/mois puis 0,50€ + 1,75% par retrait
- Réception de virements gratuits en AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et USD (sauf virement Wire)
👍 Avantages de Wise Business
- Réception de paiements de nombreux pays à de faibles frais ;
- Excellent taux de change et frais transparents ;
- Possibilité d'utiliser la carte Wise pour éviter les frais de transaction à l'étranger ;
- Possibilité de générer des liens de paiement.
👎 Inconvénients de Wise Business
- Pas d'approvisionnement en espèces ou chèques ;
- Pas de chéquier ;
- Pas de découvert autorisé.
Conclusion
Nous recommandons Wise Businesss aux auto-entrepreneurs qui ont des clients internationaux ou qui réalisent régulièrement des achats à l'étranger.
Hello Bank Pro — Meilleur Banque Pour Auto-Entrepreneurs Avec Encaissement de Chèques et d'Espèces
Hello Bank Pro est la banque en ligne pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels de BNP Paribas. Elle propose un compte pro gratuit (sans carte) et un forfait payant "Hello Business" à 10,90€HT/mois. À la différence des autres comptes pour auto-entrepreneurs de ce comparatif, avec Hello Business, vous pourrez facilement encaisser des chèques et des espèces, et disposerz également d'un découvert autorisé.
Nom du compte : Hello Business
Type de Compte : Compte-courant (IBAN Français)
Tarif : 10,90€/mois HT
Fonctionnalités en + : Encaissement de chèques et d'espèces, chéquier, découvert autorisé
Disponibilité : France
Notre Avis sur Hello Bank Pro
Hello Bank Pro est la banque en ligne pro de BNP Paribas et c'est bien ce qui lui permet de se différencier des autres banques en ligne. Vous pourrez en effet bénéficier de fonctionnalités qui ne se retrouvent pas habituellement chez les néobanques : encaissement de chèques et d'espèces aux guichets automatiques BNP, chèquier, découvert autorisé, emprunts directement auprès de la banque (sans recours à un partenaire)... Bref, vous aurez toutes les fonctionnalités habituelles d'une banque traditionnelle, mais en ligne.
👨💻 Fonctionnalités du Compte Hello Business
- Compte-courant avec IBAN français (FR) ;
- Carte Visa à débit immédiat ou différé ;
- Encaissement de chèques et d'espèces dans les guichets automatiques BNP Paribas ;
- Mise à disposition de chéquier ;
- Facilité de caisse jusqu'à 1550€ (15 jours max. sur 30 jours) ;
- Outil de facturation ;
- Sur option, solution d'encaissement ;
- Possibilité de faire une demande de crédit professionnel.
💲 Frais du Compte Hello Business
Avec Hello Bank Pro, l'ouverture de compte est gratuite, mais pour obtenir une carte bancaire, il faut souscrire au forfait Hello Business qui coûte 10,90€HT/mois. Voici les frais additionnels courants d'un compte Hello Business :
- Virements SEPA : gratuits, illimités ;
- Retraits (€ et devises) : sans frais ;
- Paiements (€ et devises) : sans frais ;
- Hello Pay Pro : 79€HT + 1,60%/paiement.
❗ Les virements internationaux engendrent des frais de commission sur le taux de change (non communiqués). Si vous voulez réaliser un virement à l'étranger au meilleur tarif, nous vous recommandons de comparer les services en ligne sur Monito.
👍 Avantages de Hello Bank Pro
- Banque pro en ligne de BNP Paribas ;
- Découvert autorisé de 1550€/mois ;
- Possibilité d'encaisser les chèques et les espèces aux guichets automatiques BNP Paribas ;
- Possibilité de solliciter un crédit ;
- Mise à disposition d'un outil de facturation.
👎 Inconvénients de Hello Bank Pro
- Uniquement pour les indépendants (changement de banque nécessaire si vous passez votre micro-entreprise en société) ;
- Frais de virement à l'étranger peu transparents ;
- Frais en cas de compte inactif de 30€/an ;
- Mauvais avis clients à ce jour (note de 1,5/5 pour 723 avis clients sur Trustpilot).
Conclusion
Hello Business est à notre avis le meilleur compte en ligne pour les auto-entrepreneurs régulièrement payés par chèques ou en espèces, tel que les artisans ou micro-entrepreneurs dans le domaine du service à la personne.
Comparatif des Comptes Bancaires pour Auto-Entrepreneurs
Pour conclure, comparons les offres, fonctionnalités et frais des banques en ligne pour auto-entrepreneurs ci-dessus :
Nom du Compte | N26 Business | Revolut Business Standard | Blank Simple | Finom Solo | Qonto Basic | Anytime Start | Wise Business | Hello Business |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Cotisation mensuelle | 0 | 0 | 6 | 5 | 9 | 9,50€ | 0 | 10,90€ |
RIB FR | ✘ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✘ | ✔ |
Virements en € | Gratuits | 5 gratuits | 30 gratuits | 50 gratuits | 30 gratuits | 20 gratuits | à partir de 0,41% | Illimités |
Virements en devises | à partir de 0,41% | 3€ + 0.4% | ✘ | ✘ | 1% | ✘ | à partir de 0,41% | Commission de change |
Paiements en devises | Gratuits | Gratuits | 1,9% | 0.03 | 0.02 | 1,8% | Gratuits | Gratuits |
Compte multidevise | ✘ | 30 | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | 54 | ✘ |
Découvert autorisé | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✔ |
Chéquier | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | ✔ |
Encaissement de chèques | ✘ | ✘ | ✘ | ✘ | 2€/chèque | 1/mois | ✘ | ✔ |
Outil de facturation | ✘ | ✔ | ✔ | ✔ | ✘ | 9,50€/mois | ✔ | ✔ |
Protection des dépôts | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
Nombre de clients | 7 millions | 25 millions | 13k | 50k | 250k | 100k | 10 millions | 400k |
Trustpilot | 3.3/5 (25K avis) | 4.3/5 (123K avis) | 4.4/5 (372 avis) | 4/5 (338 avis) | 4,6/5 (8.884 avis) | 4,5/5 (5.741 avis) | 4.5/5 (180K Reviews) | 1.5/5 (723 avis) |
Service client | Chat | Chat, WhatsApp, Email | Chat, Email, Téléphone | Chat | Téléphone, réseaux sociaux | |||
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FAQ
Y a-t-il des frais liés à l'utilisation d'un compte bancaire pour mon auto-entreprise ?
Cela dépend de la banque que vous choisissez. N26 Business, par exemple, est la banque pour auto-entrepreneurs la moins chère. Elle ne devrait rien vous coûter pour une utilisation au quotidien. En revanche, le compte reste basique. Si vous souhaitez disposer de fonctionnalités supplémentaires, telles que le paiement en ligne de vos clients, ou un logiciel de facturation, vous devrez vous orienter vers un compte bancaire un peu plus cher comme Revolut (0€/mois, mais des frais sur certaines opérations bancaires) ou Finom (5€/mois), par exemple.
Quels sont les meilleurs comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs ?
Il n'y a pas de réponse unique à cette question, puisqu'elle dépend de vos usages et de vos besoins. Si votre critère n°1 est le prix, nous vous conseillons N26 Business qui est la banque la moins chère. Si vous êtes attentif aux avis clients, Qonto est la banque la mieux notée. Si vous souhaitez vous faciliter la gestion financière de votre microentreprise, nous vous conseillons Finom, qui permet de bénéficier d'un excellent logiciel de facturation. Pour plus de détails sur les meilleures banques en ligne pour les autoentrepreneurs, nous vous invitons à lire notre article ci-dessus et à étudier notre comparatif.
Puis-je accepter les paiements clients sur mon compte auto-entrepreneur ?
Oui, certaines banques en ligne vous permettent de générer un lien de paiement sécurisé associé à votre compte bancaire. C'est notamment le cas de Finom et de Revolut Business.
Quelle est la banque pour autoentrepreneur la moins chère ?
N26 Business est la banque en ligne pour auto-entrepreneurs la moins chère. Il n'y a aucune cotisation mensuelle et la plupart des opérations bancaires sont gratuites.
Est-il possible d'ouvrir un compte pro gratuit ?
Oui, certaines banques en ligne permettent d'ouvrir un compte professionnel gratuitement. N26 Business et Revolut Business par exemple sont des comptes pro ouverts aux auto-entrepreneurs sans cotisation mensuelle.
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Comment Ouvrir un Compte Auto-Entrepreneur dans une Banque en Ligne ?
La procédure d'ouverture d'un compte en ligne est entièrement digitalisée, et généralement très simple à réaliser.
Les documents nécessaires peuvent varier d'une banque à l'autre, mais en général, vous devrez fournir les informations suivantes :
Certaines banques peuvent également vous demander de remplir un questionnaire.
Les délais d'ouverture de votre compte auto-entrepreneur dépendent des banques. Il peut être ouvert en quelques minutes avec Revolut Business ou N26 Business, ou prendre plusieurs jours dans une banque en ligne comme Hello Bank Pro.
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