Les Meilleures Banques en Ligne pour Auto-Entrepreneurs en 2023

Notre Avis sur N26 Business :

N26 Business est le compte pro pour auto-entrepreneurs qui inclut le plus d'opérations bancaires sans frais : l'ouverture de compte est gratuite, la carte bancaire virtuelle offerte, vous pouvez opter pour une carte physique Mastercard pour seulement 10€ de frais de livraison, aucune commission n'est appliquée sur les paiements à l'étranger, etc... Attention toutefois, ce compte n'est ouvert qu'aux auto-entrepreneurs, et vous ne pourrez pas le conserver si vous faites évoluer votre micro-entreprise vers un autre statut juridique.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Gratuit N26 Business

Le compte N26 Business est en réalité une réplique du compte personnel destiné aux particuliers. Vous disposerez donc de toutes les fonctionnalités de base d'un compte-courant, sans fonctions spécifiques dédiées aux pros :

• Un compte-courant gratuit avec gestion sur l'application mobile ;
• Une carte virtuelle incluse ;
• Sur option, une carte MasterCard ;
• Un RIB européen (IBAN allemand "DE") ;
• 0,1% de cashback sur les achats effectués avec la carte MasterCard.

💲 Frais du Compte Standard N26 Business

• Compte pro et carte virtuelle : gratuits ;
• Carte bancaire physique : 10€ de frais de livraison, sans cotisation mensuelle ;
• Paiements en € et en devises : sans frais ;
• 3 retraits en € gratuits (puis 2€/retrait) ;
• Virements gratuits et illimités.

N26 propose également des forfaits payants : N26 Business Smart (4,90€/mois), N26 Business You (9,90€/mois) et N26 Business Metal (16,90€). En fonction de l'offre choisie, vous disposerez en plus d'assurances voyage, de sous-comptes pour gérer votre budget et de l'accès à un service client par téléphone.

👍 Avantages de N26 Business

• Aucuns frais pour un usage au quotidien ;
• Inscription et ouverture de compte effectuées en quelques minutes ;
• Wise intégré à l'application pour des virements internationaux à bas frais ;
• Virements en zone Euro gratuits et illimités ;
• Paiements en devises sans frais ;
• Cashback sur les achats effectués par Mastercard.

👎 Inconvénients de N26 Business

• Pas accessible aux clients du compte bancaire N26 personnel ;
• Vous serez obligé d'ouvrir un compte auprès d'une autre banque si vous changez de statut juridique ;
• Pas de découvert, de chéquier, d'approvisionnement en espèces ou par chèques ;
• Pas de fonctionnalités spécifiques pour les pros (intégration d'applications, liens de paiement, compte multidevise, etc.).

Conclusion

Nous recommandons N26 Business aux auto-entrepreneurs qui recherchent un compte bancaire professionnel simple, incluant toutes les fonctionnalités essentielles d'un compte bancaire au meilleur prix, et qui ne pensent pas changer de régime juridique (EIRL, entrepreneur individuel, société...) dans un avenir proche.

Notre Avis sur Revolut Business :

Déjà plus de 500.000 professionnels ont opté pour un compte Revolut Business. Et pour cause, Revolut propose un compte professionnel évolutif et sans engagement : vous pouvez librement passer à un forfait premium selon l'évolution de vos besoins, ou résilier à tout moment, sans frais. Son offre bancaire est ouverte aux auto-entrepreneurs, indépendants et sociétés et dans tous les cas, le forfait standard est gratuit !

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Gratuit Revolut Business

Avec le forfait Standard à 0€/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :

• Un compte bancaire en ligne qui peut recevoir jusqu'à 30 devises différentes ;
• Une carte bancaire multidevise, pour effectuer des paiements à l'étranger dans la monnaie locale à partir des devises sur votre compte ;
• La possibilité de changer votre argent en ligne, et optimiser ainsi votre taux de change ;
• Accepter les paiements en ligne dans 28 devises différentes, avec portail de paiement qui peut être intégré directement sur votre site ;
• La possibilité de connecter vos applications d'entreprises (facturation, comptabilité, etc...).

En ce qui concerne les forfaits payants, les fonctionnalités sont globalement les mêmes, mais certaines opérations bancaires généreront moins de frais.

💲 Frais du Compte Pro Revolut Business Standard

Le compte et la carte bancaire associée sont gratuits, mais des frais s'appliquent sur certaines opérations :

• Paiement en devises étrangères : 0,40%, si vous ne détenez pas la devise sur votre compte ;
• Virement en zone € : 0,20€/virement au-delà de 5 virements/mois ;
• Virement à l'étranger : 3€ + 0,40%.

Si vous réalisez régulièrement ce type d'opérations, nous vous conseillons d'opter pour un forfait premium qui inclut un quota gratuit. Le forfait Professionnel est à 5€/mois, et l'Ultimate à 19€/mois.

👍 Avantages de Revolut Business

• Carte bancaire et compte pro gratuits ;
• Compte multidevise avec excellents taux de change ;
• Procédure d'ouverture de compte rapide et facile ;
• Nombreuses options d'intégration d'applications ;
• Plateforme de paiement en ligne ;
• Ouvert à toutes les formes juridiques (idéal si vous comptez un jour transformer votre micro-entreprise en société)

👎 Inconvénients de Revolut Business

• Pas de possibilité d'approvisionner le compte par chèques ou en espèces ;
• Pas de chéquier ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Des frais de 1% + 0,20€ par paiement en ligne reçu.

🥇 Conclusion

Revolut Business est le compte pro gratuit le plus complet de notre comparatif, il conviendra à la plupart des auto-entrepreneurs, même ceux qui souhaitent à terme changer de statut juridique.

Notre Avis sur Finom :

À notre avis, ce qui distingue vraiment Finom de la concurrence est la qualité de son logiciel de facturation intégré. Celui vous fera gagner un temps précieux dans la gestion financière de votre entreprise (et Time is Money, n'est-ce-pas ?). Par ailleurs, si vous optez pour le forfait Finom Start à partir de 14€/mois la fonction cashback vous permettra de gagner 2% du montant de vos achats par carte. Autant de raisons qui font que cette jeune néobanque mérite sa place dans notre classement des meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Finom Solo

Avec un compte Finom Solo pour auto-entrepreneurs, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :

• Compte bancaire en ligne avec IBAN Français ;
• Une carte physique Mastercard et une carte virtuelle incluses ;
• Un logiciel de facturation avec création de modèles, liens de paiement, rappels automatiques en cas de retard de paiement, rapprochements automatiques des factures avec les paiements reçus, traduction des factures en plusieurs langues, etc...;
• Multi-banking : visualisation de tous vos comptes bancaires en un seul endroit.

Bon à savoir : Si vous optez pour le compte Start à 14€/mois, vous bénéficierez également de 2% de cashback sur vos paiements par carte, dans la limite de 15€/mois (de quoi rembourser votre forfait si vous réalisez 750€ de dépenses mensuelles !).

💲 Frais du Compte Finom Solo

• Cotisation mensuelle : 5€ HT avec abonnement annuel, 7€HT pour le forfait sans engagement
• Paiements à l'étranger : 3%
• Retrait d'espèces : 2€/retrait
• Virements : 50 inclus, puis 0,20€/virement

Les forfaits premium offre des plafonds d'opérations plus élevés.

👍 Avantages de Finom

• Excellent logiciel de facturation
• Ouverture de compte en 72h
• IBAN français
• Ouvert à toutes les formes juridiques
• Cashback avec les forfaits premium

👎 Inconvénients de Finom

• Pas de possibilité d'approvisionner le compte par chèques ou en espèces ;
• Pas de chéquier ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Cotisation mensuelle plus élevée dans la formule sans engagement.

Conclusion

Finom facilite la création de factures et le suivi des paiements avec l'envoi automatisé de liens de paiement et des rappels automatiques en cas de retard. C'est à notre avis la banque idéale pour les freelances qui disposeront d'un compte pro intégrant un outil de facturation performant et facile d'utilisation leur faisant gagner un temps précieux dans la gestion des finances de leur entreprise.

Notre Avis sur Qonto :

Qonto n'est pas la banque pour auto-entrepreneurs la moins chère. Pour autant, il s'agit d'une banque pro leader en France. Elle se démarque par la qualité de la relation client avec un service client disponible 24h/24, 7j/7, même avec un forfait basic, et une note exceptionnelle de 4,6/5 chez Trustpilot pour plus de 8500 avis !

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Qonto Basic

Avec le forfait Basic à 9€HT/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :

• Un compte bancaire pro en ligne avec une carte Mastercard incluse ;
• Iban Français ;
• Accès à plus de services financiers grâce aux partenaires Qonto : TPE, placement de la trésorerie, demande de financement ;
• Possibilité de connecter des applications externes à votre compte.

💲 Frais du Compte Qonto Basic

Le forfait premier prix de Qonto destiné aux auto-entrepreneurs et aux indépendants est à 9€HT/mois. En sus de cette cotisation mensuelle, des frais sont facturés sur les opérations suivantes :

• Carte virtuelle : 2€/mois/carte
• Virements SEPA : 30/mois inclus, 0,40€/virement supplémentaire (virements instantanés sans frais supplémentaires)
• Réception virement SWIFT : 5€/virement
• Virement international SWIFT : 1%
• Retrait : 1€HT/retrait
• Paiements hors zone € : 2%
• Encaissement de chèque : 2€/chèque

👍 Avantages de Qonto

• Support client disponible 24h/24 et 7j/7 ;
• Excellents avis clients ;
• Service de mobilité bancaire ;
• Ouverture de compte rapide ;
• Sans engagement ;
• Des partenariats pour plus de services financiers : placement de la trésorerie, financements.

👎 Inconvénients de Qonto

• Tarifs plus élevés que la concurrence ;
• Peu de fonctionnalités incluses avec le compte Basic, il faudra passer au compte Smart à 19€HT/mois pour avoir accès à l'outil de facturation intégré par exemple ;
• Pas de possibilité d'approvisionner son compte en espèces. Possible par chèques, mais avec frais ;
• Pas de découvert autorisé.

Conclusion

Qonto est une banque pro de qualité, reconnue pour la satisfaction client, mais aux tarifs plus élevés que les autres banques présentées dans ce comparatif. Si votre premier critère de choix est la qualité du service client, Qonto est la banque qu'il vous faut.

Notre Avis sur Anytime :

Anytime propose un panel de services financiers riche qui va bien au-delà du simple compte professionnel. Ce qui la distingue également des autres banques pour auto-entrepreneurs est l'ouverture automatique de 2 comptes bancaires : un compte pro et un compte personnel, ce qui vous permet de gérer vos finances pro et perso, en un seul et même endroit.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Anytime Start

Avec le forfait Start à 9,50€HT/mois, vous disposerez des fonctionnalités suivantes :

• 2 comptes bancaires : 1 compte pro + 1 compte perso
• IBAN français ou belge au choix
• 2 cartes Mastercard incluses et 50 cartes virtuelles pro
• Possibilité de générer des liens de paiements
• Notifications de transactions en temps réel
• Protection juridique avec couverture à 10% (taux plus élevés dans forfaits premium)
• Assurances protection des moyens de paiement et protection des achats
• En option : TPE, assurances (pro, voyages, médical, téléphone, retard vol, location voiture...), logiciel comptable, expert-comptable

💲 Frais du Compte Anytime Start

Anytime propose 3 forfaits différents aux indépendants. Le forfait standard, adapté à la majorité des auto-entrepreneurs, est le compte Anytime Start :

• Cotisation mensuelle : 9,50€HT/mois avec abonnement un an ou 14,50€HT/mois sans abonnement (+une première mensualité de 49,50€)
• Encaissement de chèques : 1 gratuit/mois, pas de chèques supplémentaires
• Virements (entrants et sortants) : 20 inclus, 0,40€ au-delà
• Paiements en devises : 1,8%
• Frais sur encaissements par lien de paiement : 0,25€ + 1,8%
• Retraits en € : 2€/retrait avec la carte pro, 1€50/retrait avec la carte perso
• Retraits en devises : 2€ + 2,5% avec la carte pro, 1,9€ + 1,8% avec la carte perso

👍 Avantages de Anytime

• Un compte pro et un compte perso, pour faciliter la gestion de ses finances
• De nombreuses options disponibles : assurances, comptabilité, financements
• Possibilité d'obtenir un TPE pour un paiement unique de 19€HT ( frais de 1,5%/transaction)
• Diverses possibilités de financements via les partenaires Anytime, même pour les auto-entrepreneurs : emprunt jusqu'à 20.000€, financement de la commande des stocks ou affacturage, service de recouvrement de factures impayés

👎 Inconvénients de Anytime

• Service client par téléphone uniquement disponible en cas d'urgence, sur RDV, avec le forfait basic
• Possibilité d'encaisser un nombre limité de chèques (1/mois avec Start)
• Une structure de frais complexe (en particulier des différences de frais sur les opérations des cartes pro et perso)
• Pas d'encaissement d'espèces

Conclusion

La banque pro en ligne Anytime présente un très bon rapport qualité/prix pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent regrouper l'ensemble des services de gestion de leur entreprise en un seul endroit.

Notre Avis sur Wise Business

Wise Business sera particulièrement utile aux auto-entrepreneurs qui réalisent souvent des transactions internationales : e-commerces, locations à l'étranger, clients internationaux, etc...

Wise Business est accessible aux auto-entrepreneurs, ainsi qu'aux indépendants, aux entreprises individuelles, aux sociétés et aux associations. Pour ouvrir un compte, vous devrez renseigner les informations relatives à l'enregistrement de votre entreprise, votre lieu d'implantation, votre secteur d'activité et vos coordonnées.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Wise Business

Une fois inscrit, vous pourrez profiter gratuitement des fonctionnalités suivantes :

• Effectuer des virements locaux et internationaux ;
• Détenir, échanger et approvisionner votre compte dans 55 devises différentes ;
• Intégration possible de logiciels administratifs et comptables ;
• Obtenir gratuitement votre première carte de débit multi-devises.

💲 Frais du Compte Pro Wise Business

Lors de votre inscription à Wise Business, vous aurez des frais de 50€ à règler + 4 € pour la carte bancaire. Ces frais ne seront à régler qu'une seule fois, qu'importe la durée pendant laquelle vous conservez votre compte bancaire : il n'y a aucune cotisation mensuelle ou abonnement annuel.

Voici les principaux frais du compte Wise Business :

• Virements : à partir de 0,41% (variable selon les devises, toujours clairement affichés avant chaque transfert)
• Change de devise : à partir de 0,41%
• Retraits gratuits jusqu'à 200€/mois puis 0,50€ + 1,75% par retrait
• Réception de virements gratuits en AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et USD (sauf virement Wire)

👍 Avantages de Wise Business

• Réception de paiements de nombreux pays à de faibles frais ;
• Excellent taux de change et frais transparents ;
• Possibilité d'utiliser la carte Wise pour éviter les frais de transaction à l'étranger ;
• Possibilité de générer des liens de paiement.

👎 Inconvénients de Wise Business

• Pas d'approvisionnement en espèces ou chèques ;
• Pas de chéquier ;
• Pas de découvert autorisé.

Conclusion

Nous recommandons Wise Businesss aux auto-entrepreneurs qui ont des clients internationaux ou qui réalisent régulièrement des achats à l'étranger.

Notre Avis sur Hello Bank Pro

Hello Bank Pro est la banque en ligne pro de BNP Paribas et c'est bien ce qui lui permet de se différencier des autres banques en ligne. Vous pourrez en effet bénéficier de fonctionnalités qui ne se retrouvent pas habituellement chez les néobanques : encaissement de chèques et d'espèces aux guichets automatiques BNP, chèquier, découvert autorisé, emprunts directement auprès de la banque (sans recours à un partenaire)... Bref, vous aurez toutes les fonctionnalités habituelles d'une banque traditionnelle, mais en ligne.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Hello Business

• Compte-courant avec IBAN français (FR) ;
• Carte Visa à débit immédiat ou différé ;
• Encaissement de chèques et d'espèces dans les guichets automatiques BNP Paribas ;
• Mise à disposition de chéquier ;
• Facilité de caisse jusqu'à 1550€ (15 jours max. sur 30 jours) ;
• Outil de facturation ;
• Sur option, solution d'encaissement ;
• Possibilité de faire une demande de crédit professionnel.

💲 Frais du Compte Hello Business

Avec Hello Bank Pro, l'ouverture de compte est gratuite, mais pour obtenir une carte bancaire, il faut souscrire au forfait Hello Business qui coûte 10,90€HT/mois. Voici les frais additionnels courants d'un compte Hello Business :

• Virements SEPA : gratuits, illimités ;
• Retraits (€ et devises) : sans frais ;
• Paiements (€ et devises) : sans frais ;
• Hello Pay Pro : 79€HT + 1,60%/paiement.

❗ Les virements internationaux engendrent des frais de commission sur le taux de change (non communiqués). Si vous voulez réaliser un virement à l'étranger au meilleur tarif, nous vous recommandons de comparer les services en ligne sur Monito.

👍 Avantages de Hello Bank Pro

• Banque pro en ligne de BNP Paribas ;
• Découvert autorisé de 1550€/mois ;
• Possibilité d'encaisser les chèques et les espèces aux guichets automatiques BNP Paribas ;
• Possibilité de solliciter un crédit ;
• Mise à disposition d'un outil de facturation.

👎 Inconvénients de Hello Bank Pro

• Uniquement pour les indépendants (changement de banque nécessaire si vous passez votre micro-entreprise en société) ;
• Frais de virement à l'étranger peu transparents ;
• Frais en cas de compte inactif de 30€/an ;
• Mauvais avis clients à ce jour (note de 1,5/5 pour 723 avis clients sur Trustpilot).

Conclusion

Hello Business est à notre avis le meilleur compte en ligne pour les auto-entrepreneurs régulièrement payés par chèques ou en espèces, tel que les artisans ou micro-entrepreneurs dans le domaine du service à la personne.