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Les Meilleures Banques en Ligne pour Auto-Entrepreneurs en 2023

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
févr. 10, 2023
Info affiliation

Si vous êtes auto-entrepreneur, vous savez sans doute que le suivi de vos finances est une tâche incontournable dans la bonne gestion de votre micro-entreprise. Et pour ce faire, il est essentiel de choisir une banque qui soit à la fois fiable, facile d'utilisation et qui réponde à vos besoins en matière de gestion de compte, le tout sans vous ruiner !

Heureusement, de nombreuses banques en ligne proposent désormais des services spécialement conçus pour les autoentrepreneurs, à moindre coût. Dans cet article, nous allons vous présenter les meilleures banques en ligne pour les autoentrepreneurs, en mettant en lumière 👍 leurs avantages, 👨‍💻 leurs fonctionnalités et 💰 leurs tarifs.

Alors, prêt à trouver la banque en ligne idéale pour votre entreprise ? C'est parti ! 🕵️‍♂️

recommendation icon

Si vous recherchez un compte bancaire simple, ouvert immédiatement, sans aucuns frais pour un usage quotidien, nous vous recommandons N26 Business :

  • 🙋‍♂️ Compte bancaire spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs ;
  • ⏱ Ouverture du compte en ligne en quelques minutes ;
  • 💸 0€/mois et sans engagement.

Pourquoi Ouvrir un Compte Bancaire Pour Mon Auto-Entreprise ?

Avoir un compte bancaire séparé pour votre micro-entreprise va vous permettre de mieux gérer vos finances. Vous distinguez ainsi clairement les transactions liées à votre activité professionnelle de celles de votre vie privée. C'est un outil indispensable pour assurer la bonne tenue de votre comptabilité, calculer votre CA et respecter vos obligations déclaratives envers l'Urssaf, et payer vos impôts professionnels (cotisations sociales, CFE).

Opter pour un compte professionnel vous permet, en outre, de profiter de fonctionnalités spécialement conçues pour répondre aux besoins des pros, telles que des solutions de paiement en ligne, une application de facturation et de comptabilité, ou un compte multidevise pour simplifier les transactions internationales, par exemple.

Dois-Je Obligatoirement Ouvrir un Compte Professionnel ?

Si vous ne dépassez pas 10.000€ de chiffre d'affaires sur deux années consécutives, vous n'êtes pas tenu d'ouvrir un compte spécifique pour votre activité. Cependant, nous vous recommandons fortement d'en ouvrir un, même si vous ne dépassez pas ce seuil, pour une meilleure gestion de vos finances et de votre comptabilité. D'autant qu'il existe aujourd'hui des comptes bancaires pro en ligne gratuits, dont l'ouverture est très facile et rapide.

Si vous réalisez plus de 10 000€ de CA sur deux années consécutives, vous êtes dans l'obligation d'ouvrir un compte dédié à votre micro-entreprise. Ce compte peut être un compte professionnel ou un compte personnel, à condition que toutes vos opérations commerciales y transitent, et exclusivement celles-ci.

Comment Ouvrir un Compte Auto-Entrepreneur dans une Banque en Ligne ?

La procédure d'ouverture d'un compte en ligne est entièrement digitalisée, et généralement très simple à réaliser.

Les documents nécessaires peuvent varier d'une banque à l'autre, mais en général, vous devrez fournir les informations suivantes :

  1. Une copie de votre pièce d'identité, et vos coordonnées personnelles ;
  2. Un extrait SIRENE (Certificat d'Inscription au Répertoire des Entreprises et des Établissements) délivré par l'INSEE, prouvant l'ouverture de votre auto-entreprise.

Certaines banques peuvent également vous demander de remplir un questionnaire.

Les délais d'ouverture de votre compte auto-entrepreneur dépendent des banques. Il peut être ouvert en quelques minutes avec Revolut Business ou N26 Business, ou prendre plusieurs jours dans une banque en ligne comme Hello Bank Pro.

🕵️‍♀️ Pour trouver la banque qui vous correspond, découvrez sans plus attendre notre avis sur les meilleurs comptes pour auto-entrepreneurs ❯❯❯

N26 Business — Banque en Ligne pour Auto-Entrepreneurs la Moins Chère

N26 est l'une des meilleures banques en ligne européennes et propose un compte pro très similaire à son excellente offre destinée aux particuliers (notée 8,3/10 par Monito). Il s'agit du compte bancaire pour auto-entrepreneurs le moins cher de notre comparatif. L'application mobile est bien conçue et simple d'utilisation, et les frais sont quasi inexistants.

❗ Les clients de N26 Personnel ne peuvent pas ouvrir de compte Business. Si tel est votre cas, nous vous recommandons de vous orienter vers le compte professionnel gratuit Revolut Business.

banque mobile n26 et carte mastercard

Nom du compte : N26 Business

Type de compte : Compte-courant (IBAN allemand "DE")

Tarifs : 0€/mois

Fonctionnalités en + : Cashback, paiements en devises sans frais

Disponibilité : UE

Revolut Business — Le Compte Pro Gratuit Le Plus Complet

Revolut est une banque mobile leader en France et dans le monde qui rassemble un panel varié de fonctionnalités pour les pros : compte multidevise, portail de paiement en ligne, intégration des logiciels de facturation et de comptabilité...

Les fonctionnalités sont nombreuses, innovantes et les tarifs particulièrement compétitifs, ce qui fait de Revolut Business, à notre avis, une véritable alternative aux banques traditionnelles et la meilleure banque pro en ligne gratuite.

Revolut Business

Nom du compte : Standard

Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)

Tarif : 0€/mois

Fonctionnalités en + : Compte multidevise, portail de paiement en ligne, intégration de logiciels de facturation et de comptabilité

Disponibilité : UE, Royaume-Uni, Suisse, USA

Finom — Meilleure Banque en Ligne pour Auto-Entrepreneurs Freelances

Finom est une banque en ligne d'origine néerlandaise, associée à Treezor, fililale de la Société Générale, pour proposer ses services aux auto-entrepreneurs, indépendants et PME en France. On apprécie particulièrement la puissance de son logiciel de facturation, et plus généralement les outils financiers intégrés, pour un coût très modéré. Ces fonctionnalités seront particulièrement utiles aux freelances qui doivent gérer la facturation et le suivi des paiements de leurs clients.

finom, compte pro en ligne pour auto-entrepreneurs

Nom du compte : Solo

Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)

Tarif : 5€/mois HT (avec abonnement annuel)

Fonctionnalités en + : Logiciel de facturation avec lien de paiement, cashback

Disponibilité : France, Allemagne, Italie, Pologne, Pays-Bas

Qonto — Meilleure Banque Pro selon les Avis Clients

Qonto est une banque professionnelle en ligne très populaire. Elle propose une solution simple et complète pour les auto-entrepreneurs et bénéficie d'excellents avis clients (notée 4,6/5 sur Trustpilot pour plus de 8800 avis !).

Qonto, compte pro en ligne indépendants

Nom du compte : Basic

Type de Compte : Compte-courant (IBAN français)

Tarif : 9€/mois HT

Fonctionnalités en + : Support client 24/7 (chat, e-mail, téléphone 8h-20h)

Disponibilité : France, Italie, Allemagne, Espagne

Anytime — Le Compte pour Auto-Entrepreneurs le Plus Modulable

Anytime est la banque pour les pros d'Orange Bank. Elle a noué de nombreux partenariats, et peut ainsi offrir de multiples options à ses clients, en ce qui concerne les assurances, la comptabilité ou les solutions de financements. Anytime propose un compte bancaire modulable selon vos besoins et l'évolution de votre activité.

Anytime, compte pro en ligne

Nom du compte : Start

Type de Compte : Compte-courant (IBAN français ou belge au choix)

Tarif : 9,50€/mois HT (avec abonnement annuel)

Fonctionnalités en + : Nombreuses options disponibles (assurances, facturation, comptabilité, financement) pour adapter son forfait bancaire à ses besoins

Disponibilité : France, Belgique, Royaume-Uni, Espagne, Portugal, Italie, Pays-Bas, Allemagne, Irlande, Autriche, Luxembourg

Wise Business — Meilleure Banque Pro Pour les Transactions Internationales

Wise est un opérateur de transfert d'argent international et, selon nos classements, le meilleur service de transfert d'argent du marché. Wise regroupe 3 services :

Avec Wise Business, vous bénéficierez d'un compte multidevise sur lequel vous pourrez recevoir et conserver plus de 50 devises différentes, ainsi que les coordonnées bancaires locales de 8 pays (si vous recevez des virements de ces pays, vos expéditeurs ne paieront pas de frais de virements internationaux).

Nom du compte : Wise Business

Type de Compte : Compte d'établissement de monnaie électronique

Tarif : 0€/mois (mais frais d'inscription de 50€ + 4€ pour la carte)

Fonctionnalités en + : Compte multidevise, virements internationaux, 8 coordonnées bancaires en devises différentes

Disponibilité : UE, Royaume-Uni, Suisse, Liechtenstein, Norvège

Hello Bank Pro — Meilleur Banque Pour Auto-Entrepreneurs Avec Encaissement de Chèques et d'Espèces

Hello Bank Pro est la banque en ligne pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels de BNP Paribas. Elle propose un compte pro gratuit (sans carte) et un forfait payant "Hello Business" à 10,90€HT/mois. À la différence des autres comptes pour auto-entrepreneurs de ce comparatif, avec Hello Business, vous pourrez facilement encaisser des chèques et des espèces, et disposerz également d'un découvert autorisé.

compte bancaire pour auto-entrepreneur hello business

Nom du compte : Hello Business

Type de Compte : Compte-courant (IBAN Français)

Tarif : 10,90€/mois HT

Fonctionnalités en + : Encaissement de chèques et d'espèces, chéquier, découvert autorisé

Disponibilité : France

Comparatif des Comptes Bancaires pour Auto-Entrepreneurs

Pour conclure, comparons les offres, fonctionnalités et frais des banques en ligne pour auto-entrepreneurs ci-dessus :

Nom du Compte

N26 Business

Revolut Business Standard

Finom Solo

Qonto Basic

Anytime Start

Wise Business

Hello Business

Cotisation mensuelle

0€

0€

5€

9€

9,50€

0€

10,90€

RIB FR

✘
RIB allemand commençant par "DE", accepté partout en UE conformément à la législation européenne

✔

✔

✔

✔

✘

✔

Virements en €

Gratuits

5 gratuits
puis 0,20€/virement

50 gratuits
puis 0,20€/virement

30 gratuits
puis 0,40€/virement

20 gratuits
puis 0,40€/virement

à partir de 0,41%

Illimités

Virements en devises

à partir de 0,41%
Virements internationaux effectués via Wise

3€ + 0.4%

✘
Virements hors zone SEPA indisponibles, nous vous conseillons de comparer les services externes de transferts internationaux sur Monito

1%
frais de 5€ pour la réception d'un virement SWIFT

✘
Virements hors zone SEPA indisponibles, nous vous conseillons de comparer les services externes de transferts internationaux sur Monito

à partir de 0,41%

Commission de change
❗Commission sur taux de change non communiquée (les frais sont généralement de 3% min.)

Paiements en devises

Gratuits

Gratuits
Sans frais si la devise est disponible sur votre compte, sinon la commission de change est de 0,4%

3%

2%

1,8%

Gratuits
Sans frais si la devise est disponible sur votre compte, sinon la commission de change est à partir de 0,41%

Gratuits

Compte multidevise

✘

30

✘

✘

✘

54

✘

Découvert autorisé

✘

✘

✘

✘

✘

✘

✔

Chéquier

✘

✘

✘

✘

✘

✘

✔

Encaissement de chèques

✘

✘

✘

2€/chèque

1/mois

✘

✔

Outil de facturation

✘

✔

✔

✘
Disponible à partir de la formule Smart à 19€/mois

9,50€/mois

✔

✔

Protection des dépôts

✔

✔

✔

✔

✔

✔

✔

Nombre de clients

7 millions

25 millions

50.000

250.000

100.000

10 millions

400.000

Trustpilot

3.3/5 (25K avis)

4.3/5 (123K avis)

4/5 (338 avis)

4,6/5 (8.884 avis)

4,5/5 (5.741 avis)

4.5/5 (180K Reviews)

1.5/5 (723 avis)

Service client

Chat

Email

Chat, WhatsApp, Email

Chat, Email, Téléphone

Chat

Email

Téléphone, réseaux sociaux

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Mise à jour : 09/02/2023

FAQ

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