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N26, Carte bancaire virtuelle gratuite

Les Meilleures Cartes Bancaires Virtuelles Gratuites en 2023

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
mars 29, 2023
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Les cartes bancaires virtuelles offrent une solution de paiement en ligne alternative aux cartes bancaires classiques en permettant d'effectuer des transactions sécurisées sans avoir à fournir ses informations bancaires personnelles.

Cette fonctionnalité se retrouve rarement chez les banques traditionnelles. Pour disposer d'une e-carte bleue, il faudra en effet vous tourner vers une banque en ligne. Heureusement, certains comptes en ligne sont entièrement gratuits et offrent une ou plusieurs cartes bancaires virtuelles, réutilisables ou jetables.

Vous recherchez une solution de paiement en ligne sûre, pratique, et peu coûteuse ? Découvrez notre classement des banques en ligne qui offrent les meilleures cartes virtuelles gratuites en 2023 !

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✅ Nous recommandons le compte bancaire gratuit avec cartes virtuelles de Revolut :

  • 💳 Possibilité de détenir jusqu'à 5 cartes virtuelles (réutilisables ou éphémères) en même temps ;
  • ⏱ Cartes disponibles dès l'inscription en ligne, effectuée en quelques minutes ;
  • 🧾 Compte-courant avec IBAN français ;
  • 💸 Sans conditions de revenus, sans engagement ;
  • 🤑 0€ par mois, et quasiment aucuns frais pour un usage quotidien.

Passez au compte Revolut Premium à 7,99€/mois pour payer sans frais à l'étranger sans plafond, bénéficier d'assurances voyage et plus encore. 3 mois offerts avec Monito 🎁

Qu'Est-Ce Qu'Une Carte Bancaire Virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle, aussi appelée "e-carte bleue", est un moyen de paiement entièrement digitalisé. Comme une carte bancaire classique, elle dispose d'un numéro, d'une date d'expiration et d'un CVC. Il peut s'agir d'une carte de débit ou de crédit, d'une Visa ou d'une MasterCard. En revanche, contrairement à la carte bancaire physique, elle est exclusivement stockée sur votre téléphone, accessible depuis une application mobile.

Vous pouvez utiliser une carte bancaire virtuelle pour vos paiements en ligne ou dans les commerces physiques via la technologie sans contact des terminaux de paiement.

Carte bancaire virtuelle N26

On distingue deux types de cartes bancaires virtuelles :

  • La carte bancaire virtuelle réutilisable : associée à un compte bancaire sur lesquels les paiements sont directement débités, elle a une durée de vie de plusieurs années, comme une carte bancaire physique ;
  • La carte bancaire virtuelle éphémère, aussi dite carte bancaire jetable : il s'agit d'une carte prépayée virtuelle indépendante de votre compte bancaire. C'est vous qui définissez le montant de la carte (vous ne pourrez pas payer plus que ce qui se trouve sur votre carte) et sa durée de validité. Certaines sont également à usage unique : dès qu'un achat est débité de la carte, celle-ci est désactivée.

Les Avantages de la Carte Bancaire Virtuelle

  • ✅ Sécurité accrue lors des paiements en ligne et protection des informations personnelles de votre compte bancaire.
  • ✅ Moins de risque de vol ou de piratage qu'une carte bancaire classique.
  • ✅ Possibilité de faire opposition, bloquer votre carte ou ajuster les plafonds de paiements 7j/7 et 24h/24 depuis votre application.
  • ✅ Absence de frais pour les cartes virtuelles présentées dans ce comparatif.
  • ✅ Simplicité d'utilisation.
  • ✅ Facilité d'accès et rapidité. Possibilité d'obtenir un moyen de paiement en quelques minutes avec la procédure d'ouverture de compte entièrement automatisée de Revolut et de N26, par exemple.

Les Inconvénients de la Carte Bancaire Virtuelle

  • ❌ Paiements sans contact limités à 50€ en France.
  • ❌ Pas de possibilité de retirer des espèces.
  • ❌ Cartes bancaires virtuelles éphémères non acceptées pour certains paiements (exemples : abonnements, achats de billets de train avec retrait de commande via la carte, paiements en plusieurs fois...). -Ces paiements sont toutefois possibles avec une carte virtuelle réutilisable.-
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Comment Utiliser une Carte Bancaire Virtuelle ?

Voici les étapes à suivre pour utiliser une carte bancaire virtuelle :

  1. Configurez votre carte bancaire virtuelle dans l'application de votre banque mobile, rubrique "cartes".
  2. Pour un paiement en ligne : Rendez-vous sur la page de votre carte virtuelle dans l'application de votre banque en ligne. Authentifiez-vous une seconde fois pour accéder aux informations sensibles de votre carte. Pour payer, procédez comme avec une carte bancaire classique : indiquez le numéro de votre carte, la date de validité et le CVV. Puis validez votre paiement sur votre application mobile.
  3. Pour un paiement dans un commerce physique, vous devrez associer votre carte virtuelle à un wallet mobile comme Google Pay ou Apple Pay (retrouvez la marche à suivre ici). Il vous faudra ensuite activer la technologie NFC sur votre mobile. Pour régler votre achat, vous n'aurez plus qu'à déverrouiller votre mobile et présenter le dos de votre téléphone devant le module sans contact du lecteur de paiement.

Découvrez notre classement des meilleures cartes virtuelles gratuites ❯❯❯

1 — Revolut, Meilleure Carte Bancaire Virtuelle

Revolut est, à notre avis, la meilleure banque en ligne européenne. Elle offre d'excellentes fonctionnalités bancaires, en particulier plusieurs cartes bancaires virtuelles (réutilisables et éphémères) accessibles gratuitement avec son forfait standard. Avec Revolut, vous pouvez obtenir vos e-cartes bleues en quelques minutes. L'inscription en ligne est entièrement automatisée et ne prend que 5 min., l'ouverture de compte est immédiate ainsi que la création de vos cartes virtuelles.

⭐ Le plus : Jusqu'à 5 cartes bancaires virtuelles Visa gratuites dès l'inscription. 🎁 3 mois Revolut Premium offerts avec Monito

  • 💬 Nom : Revolut Standard
  • 🧾 Compte : Compte-courant (RIB français)
  • 💸 Cotisation mensuelle : 0€/mois
  • 💳 Cartes virtuelles réutilisables : Oui
  • ⏳ Cartes virtuelles éphémères : Oui
  • 🧮 Nombre max. de cartes virtuelles détenues en même temps : 5
  • 💰 Possibilité de définir des plafonds : Oui
  • ❌ Possibilité de bloquer la carte en ligne : Oui
  • 📱 Compatibilité portefeuilles mobiles : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay
  • 🥰 Avis clients Trustpilot : 4,3/5 (126.000 avis)
  • 🕵️‍♂️ Plus d'infos : Lisez notre avis complet sur Revolut

2 — N26, Meilleure Carte Bancaire Virtuelle Pour les Paiements à l'Étranger

N26 est une banque en ligne allemande très populaire qui se distingue par ses tarifs particulièrement compétitifs. L'inscription à un compte N26 se fait en ligne, en quelques minutes. L'ouverture du compte est immédiate et vous permettra de disposer d'une carte bancaire virtuelle gratuite. Celle-ci est rattachée à votre compte N26, et paramétrable (plafond de paiement, opposition de la carte, notifications, etc.). En revanche, N26 ne propose pas de cartes virtuelles éphémères.

⭐ Le plus : 0 frais sur les paiements à l'étranger, carte virtuelle disponible dès l'inscription (immédiate).

  • 💬 Nom : N26 Standard
  • 🧾 Compte : Compte-courant (IBAN allemand)
  • 💸 Cotisation mensuelle : 0€/mois
  • 💳 Cartes virtuelles réutilisables : Oui
  • ⏳ Cartes virtuelles éphémères : Non
  • 🧮 Nombre max. de cartes virtuelles détenues en même temps : 1
  • 💰 Possibilité de définir des plafonds : Oui
  • ❌ Possibilité de bloquer la carte en ligne : Oui
  • 📱 Compatibilité portefeuilles mobiles : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
  • 🥰 Avis clients Trustpilot : 3,2/5 (26.000 avis)
  • 🕵️‍♂️ Plus d'infos : Lisez notre avis complet sur N26

3 — Wise, Meilleure Carte Bancaire Virtuelle Multidevise

Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent international. C'est d'ailleurs le meilleur service de transfert d'argent du marché, d'après nos comparatifs. Wise propose un compte multidevise qui permet de détenir plus de 50 devises sur un seul et même compte et d'obtenir des coordonnées bancaires dans 10 devises différentes (si vous recevez des virements dans ces devises, vos expéditeurs ne paieront pas de frais de virements internationaux). Si vous commandez la carte physique Wise, vous pourrez accéder à la fonction "Carte virtuelle Wise", qui permet de détenir jusqu'à 3 cartes virtuelles en même temps. Nous recommandons particulièrement la carte virtuelle Wise à ceux qui réalisent régulièrement des transactions internationales.

⭐ Le plus : Possibilité de détenir plus de 50 devises sur son compte et coordonnées bancaires de 10 pays incluses

  • 💬 Nom : Compte multidevise Wise
  • 🧾 Compte : Compte d'établissement de monnaie électronique (IBAN BE + comptes dans 9 autres devises)
  • 💸 Cotisation mensuelle : 0€/mois (mais nécessité de commander la carte physique pour 7€ de frais de livraison)
  • 💳 Cartes virtuelles réutilisables : Oui
  • ⏳ Cartes virtuelles éphémères : Oui
  • 🧮 Nombre max. de cartes virtuelles détenues en même temps : 3
  • 💰 Possibilité de définir des plafonds : Oui
  • ❌ Possibilité de bloquer la carte en ligne : Oui
  • 📱 Compatibilité portefeuilles mobiles : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay
  • 🥰 Avis clients Trustpilot : 4,4/5 (186.000 avis)
  • 🕵️‍♂️ Plus d'infos : Lisez notre avis complet sur le compte multidevise Wise

4 — Fortuneo : Meilleure Banque en Ligne avec Cartes Virtuelles Éphémères

Fortuneo est une banque en ligne bien connue en France, filiale du grand groupe bancaire Crédit Mutuel. Fortuneo n'offre pas de carte bancaire virtuelle réutilisable, mais donne la possibilité à ses clients de générer des cartes virtuelles éphémères. Celles-ci vous donnent un numéro de carte bancaire à durée limitée vous permettant d'effectuer vos achats en ligne (également par téléphone ou par correspondance) sans transmettre le numéro de votre vraie carte bancaire. C'est vous qui définissez le montant souhaité sur votre carte ainsi que sa durée de validité. Cette fonctionnalité est entièrement gratuite !

⭐ Le plus : Tous les services d'une banque classique (prêt, épargne, investissement...) en ligne.

  • 💬 Nom : Fortuneo Fosfo
  • 🧾 Compte : Compte-courant (RIB français)
  • 💸 Cotisation mensuelle : 0€/mois
  • 💳 Cartes virtuelles réutilisables : Non
  • ⏳ Cartes virtuelles éphémères : Oui
  • 🧮 Nombre max. de cartes virtuelles détenues en même temps : Illimité
  • 💰 Possibilité de définir des plafonds : Oui
  • ❌ Possibilité de bloquer la carte en ligne : Oui
  • 📱 Compatibilité portefeuilles mobiles : Non
  • 🥰 Avis clients Trustpilot : 3,9/5 (1700 avis)
  • 🕵️‍♂️ Plus d'infos : Lisez notre avis complet sur Fortuneo

5 — Les Meilleurs Comptes Bancaires Gratuits avec Cartes Virtuelles Pour les Pros

Bonne nouvelle, les pros aussi peuvent avoir un compte pro en ligne gratuit qui comprend des cartes virtuelles !

Vous retrouverez cette fonctionnalité chez :

  1. Revolut Business, qui est de notre point de vue le meilleur compte pro gratuit compte tenu de la qualité des fonctionnalités incluses avec l'offre Standard à 0€/mois. Il permet de créer plusieurs cartes virtuelles, réutilisables ou éphémères, pour soi-même ou ses collaborateurs, gratuitement.
  2. N26 Business, que nous avons élu meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneurs. Ce compte bancaire réservé aux micro-entrepreneurs est une réplique du compte N26 standard. Il comprend une carte bancaire virtuelle réutilisable associée à son compte-courant pour 0€/mois.
  3. Wise Business, compte multidevise gratuit réservé aux professionnels (indépendants comme sociétés) qui permet de bénéficier de cartes virtuelles multidevises.

Comparatif des Meilleures Cartes Virtuelles Gratuites

Retrouvez ci-dessous un comparatif des principales fonctionnalités et des frais des cartes bancaires virtuelles de notre classement :

Nom du compte

Standard

Standard

Compte multidevise

Fosfo

Cotisation mensuelle

0€

0€

0€
Nécessité de commander une carte physique pour détenirune carte virtuelle. Frais de livraison de 7€.

0€

Cartes virtuelles réutilisables

✔

✔

✔

✘

Cartes virtuelles éphémères

✔

✘

✔

✔

Nombre max. de cartes virtuelles

5

1

3

Illimité

Compatibilité wallets

✔

✔

✔

✘

Approvisionnement du compte

  • Virement : 0€
  • Carte bancaire : 0€
  • Apple Pay/Google Pay : 0€
  • Virement : 0€
  • Carte bancaire : 3%
  • Apple Pay/Google Pay : 3%
  • Virement : 0€
  • Virement : 0€
  • Carte bancaire : 0€
  • Chèques : 0€

Paiements à l'étranger

Sans frais
Gratuits si devise disponible sur votre compte ou change effectué du lundi au vendredi jusqu'à 1000€/mois

Sans frais

Sans frais
Gratuits si devise disponible sur votre compte, sinon frais de conversion à partir de 0,41%

Sans frais

Avis clients (Trustpilot)

4,3/5 (126.000 avis)

3,2/5 (26.000 avis)

4,4/5 (186.000 avis)

3,9/5 (1700 avis)

Le plus

Jusqu'à 5 cartes virtuelles réutilisables ou éphémères disponibles dès l'inscription

Carte virtuelle disponible dès l'inscription

Possibilité de détenir +50 devises différentes sur son compte

Prêt, épargne, investissement…

Revolut ❯N26 ❯Wise ❯Fortuneo ❯

Mise à jour : 27/03/2023

Comment Obtenir une Carte Bancaire Virtuelle ?

La création d'une carte de débit virtuelle est rapide et facile. Elle ne nécessite qu'une connexion internet et quelques minutes de votre temps.

Il existe deux méthodes pour y parvenir, en fonction de ce que vous recherchez. D'une part, vous pouvez vous inscrire à un compte en ligne qui propose une carte de débit virtuelle instantanée (comme Revolut ou N26). Dès validation de votre identité (processus entièrement automatisé qui ne prend que quelques minutes), vous pourrez utiliser votre carte de débit virtuelle.

Voici comment cela fonctionne :

Méthode 1 : Ouvrir un Compte en Ligne

  • Étape 01

    Comparez les banques en ligne

    Trouvez l'offre qui vous correspond dans notre comparatif ci-dessus.

  • Étape 02

    Inscrivez-vous

    Lorsque vous avez sélectionné la banque qu'il vous faut, inscrivez-vous. Les banques référencées sur Monito ont un processus d'inscription entièrement digitalisé.

  • Étape 03

    Patientez jusqu'à la validation de votre compte

    Vous devrez probablement communiquer une pièce d'identité lors de votre inscription. Attendez que votre compte soit vérifié. Cela peut prendre quelques minutes à quelques jours, selon les banques.

  • Dernière étape

    Commencez à utiliser votre carte bancaire virtuelle !

    Après validation de votre identité, vous pourrez immédiatement commencer à utiliser votre carte bancaire virtuelle, même sans avoir reçu votre carte bancaire physique.

Autre possibilité : opter pour l'ajout de votre ou vos cartes bancaires habituelles à un portefeuille mobile comme Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay et autres. Cette option est à privilégier si vous souhaitez pouvoir payer vos petits achats (max. 50€) avec votre smartphone via le module sans contact des commerçants, et que vous ne voulez pas ouvrir de nouveau compte bancaire en ligne.

Voici comment procéder :

Méthode 2 : Le Wallet

  • Étape 01

    Choisissez un portefeuille électronique

    Les principales options sont Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Choisissez celle qui vous conviendrait le mieux.

  • Étape 02

    Ajoutez une nouvelle carte bancaire

    Ajoutez une nouvelle carte dans l'application en saisissant le numéro de votre carte, la date d'expiration, le numéro CVV, votre nom complet et votre adresse.

  • Étape 03

    Activez la carte

    La plupart des portefeuilles mobiles exigent que vous activiez manuellement la carte avant de l'utiliser. Vous pouvez le faire dans l'application, dans la section "Cartes".

  • Dernière étape

    Commencez à utiliser votre carte bancaire virtuelle !

    Utilisez votre carte virtuelle via votre application et les terminaux de paiement sans contact des commerces physiques, ou en effectuant des paiements en ligne comme à votre habitude.

FAQ

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  • Nous avons effectué des centaines de transactions
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