Ouvrir un Compte Bancaire en Inde [Guide Complet]

Si vous partez prochainement vivre en Inde, ouvrir un compte bancaire est une étape essentielle pour bien débuter votre nouvelle vie. Découvrez ci-dessous les documents nécessaires, les possibilités qui s'offrent à vous selon votre situation ainsi que quelques conseils pratiques pour faciliter le processus.

📚 Vous hésitez sur la destination de votre prochaine expatriation ? Découvrez également nos guides sur l'ouverture d'un compte bancaire aux USA, en Suisse, au Maroc, en Italie, en Allemagne, au Canada, en Belgique, en Espagne, au Japon, en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Lituanie, au Royaume-Uni, en Turquie ou depuis la France, en tant que non-résident.

Le Système Bancaire en Inde

Le système bancaire en Inde est régulé par la banque centrale du pays : The Reserve Bank of India. Il existe de nombreuses banques commerciales en Inde :

• Des banques publiques (+20), majoritairement détenues par l'État,
• Des banques privées (+20), principalement détenues par des sociétés,
• Des banques étrangères (+40), comme HSBC, Citi Bank ou la Deutsche Bank.

S. Kumawat | Unsplash

Les Différents Types de Comptes Bancaires en Inde :

• Savings Account (Livrets d'épargne) : Comptes d'épargne qui offrent des intérêts sur les dépôts.
• Current Account (Compte-courant) : Compte utilisé pour un usage quotidien avec possibilité de découvert.
• Salary Account (Compte de salaire) : Compte bancaire ouvert par l'employeur pour le versement du salaire de ses salariés.
• NRI (Non Resident Indians) Accounts (Comptes pour Indiens non-résidents) : Ces comptes sont destinés aux Indiens résidant à l'étranger, mais souhaitant garder un compte bancaire en Inde. Il existe trois types de NRI Account : le Non-Residential Ordinary Account (NRO) pour les revenus perçus en Inde, le Non-Residential External Account (NRE) pour les revenus perçus en dehors de l'Inde et le Foreign Currency Non-Residential Account (FCNR) pour les dépôts en devises étrangères.
• Recurring Deposit (RD) Accounts (Comptes de dépôts récurrents) : Comptes d'épargne sur lesquels des versements récurrents sont programmés. Ils offrent des intérêts plus élevés que les savings accounts traditionnels.
• Fixed Deposit (FD) Accounts (Comptes de dépôts fixes) : Comptes sur lesquels des fonds sont bloqués pendant une période fixe. Ils offrent des intérêts plus élevés que les savings accounts traditionnels.

Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Inde Sans y Résider ?

Aceofnet | Unsplash

Il est possible d'ouvrir un compte bancaire en Inde depuis la France, ou depuis l'étranger. Voici les différentes options qui s'offrent à vous en tant que non-résident :

• Passer par une banque partenaire de la vôtre : Certaines banques ont établi des partenariats avec des banques indiennes et, dans ce cas, vous pouvez vous adresser à votre banque française et lui demander de vous aider à ouvrir un compte bancaire en Inde. Cependant, toutes les banques n'entretiennent pas de telles relations et, même si c'est le cas, il se peut que la banque partenaire refuse l'ouverture de compte.
• Ouvrir un compte bancaire international : Il s'agit d'ouvrir un compte depuis l'étranger auprès d'une banque internationale disposant d'une succursale en Inde. La banque la plus connue pour proposer ce type de prestation est HSBC. Notez toutefois que les frais sont généralement plus élevés et que ce type de service peut être réservé à la clientèle en gestion de fortune. Il existe cependant à présent quelques comptes bancaires internationaux en ligne et gratuits.
• Demander à une banque indienne d'ouvrir un compte en tant que non-résident : Si vous êtes originaire d'Inde et que vous vivez à l'étranger, la plupart des grandes banques indiennes autorisent l'ouverture d'un compte non-résident à distance.
• Ouvrir un compte bancaire multidevise avec compte en roupies indiennes : C'est l'option la plus facile pour ouvrir un comte en INR sans se rendre sur place. Avec un compte multidevise, vous pourrez détenir un compte en euros et en roupies indiennes (ainsi que de nombreuses autres devises), faire le change en ligne, et payer directement dans la monnaie locale disponible sur votre compte sans frais.

Option 1 : Ouvrir un Compte Bancaire dans une Banque Traditionnelle Indienne

B.Sadani | Unsplash

Si vous résidez déjà en Inde, la première option pour ouvrir un compte est de vous rendre dans une agence bancaire locale.

Si vous ne résidez pas en Inde, mais que vous êtes d'origine indienne, vous pourrez généralement ouvrir un compte NRI (Non-Résident Indien) à distance, depuis le site web des plus grandes banques indiennes.

Si vous n'êtes ni résident en Inde, ni d'origine indienne, la procédure sera plus complexe et dépendra fortement des banques. Nous vous conseillons dans ce cas d'ouvrir plutôt un compte en ligne en roupie indienne ou, si vous avez besoin de coordonnées bancaire indiennes, de contacter directement les agences bancaires.

Quels Sont les Documents Nécessaires pour Ouvrir un Compte Bancaire en Inde ?

Les documents demandés peuvent varier d'une banque à l'autre, mais généralement, vous devrez fournir :

• Une pièce d'idendité : Passeport, permis de conduire, carte de Permanent Account Number (PAN) ou carte Aadhaar ;
• Des photos d'identité ;
• Un justificatif de domicile en Inde récent : facture à votre nom avec adresse, contrat de location...

Quelle Banque en Inde Choisir ?

Il existe de nombreuses banques en Inde, et il est facile de se perdre dans la myriade d'offres disponibles.

Voici les plus grandes banques indiennes :

State Bank of India (SBI)

La State Bank of India est la plus grande banque publique en Inde en termes d'actifs, de dépôts, de profits, de succursales, de clients et de personnel. Fondée en 1806, c'est aussi la plus ancienne banque du pays.

Elle est à l'origine de l'application YONO, l'une des plus grandes banques mobiles mondiales.

Visiter le site web de State Bank of India

HDFC Bank

HDFC Bank est l'une des plus grandes banques privées en Inde. Elle est réputée pour sa large gamme de services bancaires et financiers ainsi que pour son adoption précoce des technologies innovantes qui lui ont permis d'être parmi les premières banques du pays à offrir des services en ligne et mobile.

HDFC Bank a reçu plusieurs récompenses pour la qualité de ses services, ses pratiques commerciales durables et sa performance globale.

Visiter le site web de HDFC Bank

ICICI Bank

ICICI (Industrial Credit and Investment Corporation of India) Bank est également l'une des premières banques privées en Inde. Outre son large panel de services financiers, elle se distingue par sa présence internationale avec des succursales notamment en Chine, en Allemagne, aux USA et au Canada.

Visiter le site web de ICICI Bank

Punjab National Bank (PNB)

Punjab National Bank est a été fondée en 1894, ce qui lui confère une riche histoire et une présence établie sur le marché bancaire indien. Cette banque publique indienne est célèbre pour son engagement envers le secteur agricole et rural. Elle a en effet mis en place des initiatives particulières pour aider les agriculteurs et les habitants des zones rurales à accéder à des services financiers adaptés à leurs besoins.

Visiter le site web de PNB

Bank of Baroda

La Bank of Baroda est l'une des plus grandes banques publiques en Inde. Créée il y a plus d'un siècle dans l'État du Gujarat, elle s'est au fil des années développée à l'échelle internationale, avec une présence dans de nombreux pays à travers le monde. Elle possède aujourd'hui l'un des réseaux d'agences les plus étendus parmi les banques publiques indiennes.

Visiter le site web de la Bank of Baroda

Option 2 : Ouvrir un Compte en Roupies Indiennes (INR) dans une Banque en Ligne

Une solution plus simple pour avoir un compte bancaire indien en tant que non-résident consiste à ouvrir un compte-courant multidevise. Un compte multidevise permet de stocker plusieurs devises différentes (et pas seulement des euros, ou des roupies indiennes comme dans la plupart des comptes en banques traditionnelles). Avec l'un des comptes multidevises ci-dessous, vous pourrez détenir des roupies et payer en Inde comme un local.

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Ces comptes ont pour intérêt d'offrir généralement un meilleur taux de change euros/roupies que les banques traditionnelles et d'être très faciles et rapides à ouvrir. En revanche, ils ne vous permettront pas d'obtenir de coordonnées bancaires indiennes et offrent des services financiers limités (pas de prêts par exemple).

Il s'agit toutefois d'une solution idéale si vous recherchez simplement un compte pour payer en INR ou si vous préparez votre expatriation et n'avez pas encore de justificatif de domicile en Inde.

Comment Ouvrir & Utiliser un Compte Multidevise en Roupies ?

La procédure est très simple. En général, vous devrez :

1. Vous inscrire sur le site de la banque choisie, ou télécharger son application (voir ci-dessous).
2. Fournir les informations et les documents demandés (pièce d'identité et selfie, éventuellement justificatif de domicile).
3. L'ouverture de compte est automatisée et ne prend généralement que quelques minutes (elle peut être un peu plus longue si les documents doivent être révisés).
4. Lorsque votre compte est validé, ouvrez un sous-compte en roupies (INR).
5. Alimentez ce compte : effectuez un virement en euros depuis votre compte bancaire principal, puis changez vos euros en ligne contre des roupies indiennes.
6. Utilisez votre carte bancaire virtuelle pour effectuer vos achats en attendant la livraison de votre carte de débit multidevise. Après réception de votre carte bancaire, vous pourrez payer directement en INR en Inde. Votre sous-compte en roupies indiennes sera automatiquement débité lorsque vous réaliserez un paiement en INR, sans frais additionnels. Si vous ne disposez pas suffisamment de devises locales, votre compte bancaire principal sera débité et le change sera effectué au taux de change €/₹ du moment (une commission additionnelle peut s'appliquer, selon conditions de la banque -plus d'infos ci-après-)

Les Banques en Lignes avec Compte en Roupies Indiennes (INR) :

Revolut, Banque Mobile Mondiale & Compte Multidevise

Revolut est l'une des meilleures banques pour voyager. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde, elle a révolutionné le marché bancaire avec son offre de compte gratuit, ouvert en quelques minutes, sans conditions d'accès et sans engagement. Elle propose un compte multidevise sur lequel vous pourrez convertir vos euros en roupies indiennes sans frais !

🙋‍♂️ Qui Peut Ouvrir un Compte Revolut ?

Revolut est disponible en France, dans l'UE, au Royaume-Uni, en Australie, au Canada, à Singapour, en Suisse, au Japon et aux États-Unis.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Revolut

Voici les principales fonctionnalités du compte Revolut :

• 💰 Un compte-courant à partir de 0€/mois.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Roupies indiennes et dans +30 devises différentes sans frais.
• 💳 Une carte bancaire multidevise (Visa ou MasterCard), pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 IBAN français (si votre adresse est en France).

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : à partir de 0€/mois avec le compte Standard - 7,99€/mois avec le compte Premium
• Frais sur taux de change EURO/INR : 0 frais du lundi au vendredi (1% le week-end).*
• Paiement en € ou INR : Sans frais si vous en détenez sur votre compte ou si vous effectuez le paiement en semaine
• Livraison de la carte bancaire : 6€ avec un compte standard - Gratuit avec un compte Premium
• Retraits aux distributeurs automatiques : Gratuits jusqu'à 200€/mois, même à l'étranger (2% au-delà) (jusqu'à 400€/mois avec le forfait Premium)

Plafond de 1000€/mois avec le compte standard (1% de frais au-delà de cette limite). Sans plafond avec le compte Premium.

🎁 Revolut Premium : 3 mois offerts avec Monito Payez sans frais à l'étranger sans limites, bénéficiez d'assurances voyage et plus encore...

Le Compte Multidevise Wise

Wise est l'un des meilleurs services pour envoyer de l'argent à l'étranger. Il propose également un compte multidevise, avec lequel vous pourrez échanger et détenir +40 devises (dont l'euro et la roupie indienne), et payer dans la devise correspondante grâce à la MasterCard associée à votre compte.

🙋‍♂️ Qui Peut Ouvrir un Compte Multidevise Wise ?

Le compte multidevise Wise est accessible aux français, et plus généralement à toute personne en mesure de présenter un justificatif de résidence de l'UE/EEE, des États-Unis, de Singapour, du Japon, de l'Australie ou de la Nouvelle-Zélande.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Multidevise Wise

Voici ce que vous obtiendrez en ouvrant un compte auprès de Wise :

• 💰 Un compte-courant multidevise gratuit.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Roupies indiennes et dans +40 devises différentes.
• 💳 Une carte MasterCard, pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 Les coordonnées bancaires de 10 pays différents (dont un IBAN européen).

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : 0€/mois
• Frais sur taux de change EURO/INR : 0,65%
• Paiement en € ou INR : Sans frais si vous en détenez sur votre compte (sinon frais de change de 0,65%)
• Livraison de la carte bancaire : 7€
• Retraits aux distributeurs automatiques : gratuit jusqu'à 200€/mois, 1,75%+0,50€/retrait au-delà

Comment Envoyer de l'Argent en Inde ?

Rigel, Unsplash

Après l'ouverture de votre compte bancaire en Inde, l'étape qui suit est le transfert d'argent vers ce nouveau compte. S'agissant d'un virement d'une devise à l'autre, le processus peut se révéler particulièrement couteux. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte bancaire indien, vous aurez le choix entre :

• Effectuer un virement bancaire international ;
• Transférer votre argent via un service spécialisé dans les transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais sont généralement très élevés (jetez un œil aux frais de virements internationaux de la BNP, de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel) et les délais de réception longs. 

Utiliser un Service en Ligne

Si vous souhaitez envoyer quelques centaines ou milliers d'euros en Inde, nous vous recommandons d'utiliser un service spécialisé dans les transferts d'argent à l'étranger (Wise en est un parmi d'autres.) Pour comparer les services les moins chers selon le montant de votre transfert entre votre pays d'origine et l'Inde, effectuez une recherche sur le comparateur en ligne Monito.

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire en Inde (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers l'Inde. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.