Transfert d’Argent en Ligne par Carte Bancaire : Mode d’Emploi, Frais & Meilleurs Services

💳 La carte bancaire est généralement associée aux paiements de nos achats dans les boutiques et e-commerces. Mais vous pouvez également l’utiliser pour transférer de l’argent en ligne : vers un compte bancaire en France, ou à l’étranger !

Cependant, vous ne retrouverez pas cette fonctionnalité dans votre banque traditionnelle, mais auprès de plateformes spécialisées dans les transferts d’argent en ligne. Toutes les informations utiles ci-dessous. 👇

Anna Schvets, Unsplash

Comprendre le Transfert d’Argent en Ligne par Carte Bancaire

Avez-vous déjà effectué un virement depuis le compte en ligne de votre banque ? Si oui, vous avez effectué un transfert d’argent en ligne.

Le transfert d’argent en ligne est un virement d’une somme d’argent via un intermédiaire sur internet. Cet intermédiaire peut être votre banque, ou un prestataire externe spécialisé dans ce type de transfert. Le versement peut se faire :

• directement depuis votre compte-courant (dans le cas d’un virement),
• ou via votre carte bancaire (carte de débit ou de crédit) associée à votre compte en banque, de la même façon que lorsque vous effectuez un achat par internet.

💳 Avantages & Inconvénients des Transferts d’Argent en Ligne par Carte Bancaire

Si vous souhaitez transférer de l’argent par carte bancaire, pensez d’abord à vérifier si vous disposez d’une carte de crédit ou d’une carte de débit :

• La carte de débit est directement connectée à votre compte bancaire : les dépenses sont débitées du compte-courant au fur et à mesure de leur réalisation. C’est le type de carte le plus couramment détenu, sauf à ce que vous ayez expressément souscrit à l’option carte de crédit.
• La carte de crédit enregistre l'ensemble des dépenses mensuelles effectuées et débite le tout sur le compte-courant une seule fois par mois, à une date déterminée.

➕ Les Plus des Transferts d’Argent par Carte Bancaire

• ✅ Facilité d’utilisation : Vous pouvez effectuer un transfert en ligne depuis n’importe où dans le monde, à tout moment, simplement avec votre carte bancaire : pas de procédure complexe pour vous connecter à votre compte bancaire.
• ✅ Rapidité d’exécution : Vous pouvez effectuer un virement par carte bancaire très rapidement, sans avoir à attendre l’accord de la banque pour l’enregistrement d’un nouveau bénéficiaire.
• ✅ Immédiateté : Certains prestataires permettent de transférer l’argent sur le compte de votre bénéficiaire en quelques minutes.
• ✅ Coût : Le transfert d’argent sur un compte étranger à un coût très faible par rapport aux frais facturés par les banques lors de virements internationaux (jetez un œil aux frais exorbitants des virements internationaux avec le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel ,la BNP ou la Société Générale.)
• ✅ Délai de paiement : Si vous disposez d’une carte de crédit, votre transfert ne sera débité qu’à la date prévue, facilitant ainsi la gestion de votre trésorerie et limitant le risque de découvert.

➖Les Moins des Transferts d’Argent par Carte Bancaire

• Si vous disposez d’une carte de débit, votre transfert sera immédiatement débité de votre compte bancaire.
• Certains services de transferts d’argent en ligne n’acceptent pas les virements par carte bancaire.
• Les frais sont parfois plus élevés pour les transferts par carte bancaire que par virement : pour trouver la meilleure offre, comparez gratuitement les prestataires sur Monito. 👇

Comment Transférer de l’Argent en Ligne par Carte Bancaire ?

Bonne nouvelle, la procédure est très simple !

Étape 1 : Créez un compte sur la plateforme de transfert d’argent en ligne

Vous devrez premièrement créer un compte chez le prestataire choisi pour effectuer votre virement par carte. Il faudra généralement que vous communiquiez votre nom, vos coordonnées et votre numéro de téléphone.

Chez Monito, nous vous recommandons d’utiliser Wise ou Paysend pour effectuer un virement par carte bancaire, car ces deux services sont d’excellente qualité comme le confirment nos tests (ici notre avis sur Paysend et celui sur Wise) et proposent d’excellents tarifs.

Étape 2 : Renseignez les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire

Comme lors d’un virement classique, vous devrez indiquer les coordonnées de votre destinataire, c’est-à-dire le nom, la domiciliation du compte, l’IBAN, le code BIC ou SWIFT. Vous retrouverez toutes ces informations sur le RIB de votre bénéficiaire.

Étape 3 : Remplissez les informations du transfert

Indiquez le montant que vous souhaitez transférer, la devise et le mode de paiement.

Étape 4 : Réglez votre transfert par carte bancaire

Comme pour un achat en ligne, vous devrez fournir les informations de votre carte bancaire pour valider votre transfert :

• Les 16 chiffres au recto de votre carte ;
• La date d’expiration ;
• Le cryptogramme à 3 chiffres au dos de votre carte.

Validez, et… Tadam ! Votre virement par carte bancaire est effectué.

Combien Coûte un Virement par Carte Bancaire ?

Le coût d’un transfert en ligne par carte dépendra de plusieurs facteurs :

1. Pays du bénéficiaire : le prix varie selon les destinations et devises. Exemple : Avec Wise, transférer 500€ par carte bancaire vers un compte en euros coûte 2,41€. Pour transférer cette même somme vers un bénéficiaire au Maroc, le coût sera de 9,60€*.
2. Carte de débit ou carte de crédit ? Les cartes de crédit peuvent parfois générer des frais supplémentaires.
3. Et surtout : le prestataire ! Wise et Paysend sont tous deux d’excellents prestataires d'après nos comparatifs.

*Tarifs en vigueur le 11/05/2022

Fabian Blank, Unsplash

Le Transfert d’Argent par Carte Bancaire Gratuit, C’Est Possible ?

Malheureusement, aucun service à ce jour ne propose le transfert d’argent par carte bancaire sans frais (sauf éventuelle promotion exceptionnelle).

Chez Monito, les centaines de milliers de recherches effectuées sur notre comparateur en ligne nous ont bien appris quelque chose : si un prestataire vous indique que le transfert d’argent est gratuit, IL VOUS MENT ! En réalité, ses frais seront cachés dans un taux de change défavorable. Lors de la conversion de devise, le taux appliqué est moins favorable que le taux réel du marché. C’est sur cette différence que le prestataire se rémunère, sans que vous ne vous en rendiez compte.

Un doute sur les frais réels de votre transfert ? Utilisez le comparateur Monito pour savoir combien vous coûte réellement votre envoi d’argent à l’étranger.🧐

Est-il Possible de Transférer de l’Argent Vers une Carte Bancaire ?

Certaines plateformes en ligne comme Profee ou Paysend permettent de transférer de l’argent directement sur la carte bancaire du destinataire. Pour ce faire, il faudra rentrer les coordonnées de la carte bancaire de votre bénéficiaire. Cette fonctionnalité permet d’effectuer un transfert immédiat. Elle est toutefois peu courante et n’est pas disponible dans tous les pays.

🏆 Les Meilleurs Services Pour Effectuer un Transfert d’Argent en Ligne par Carte Bancaire

Plusieurs prestataires en ligne permettent d’envoyer de l’argent sur un compte via carte bancaire.

❌ N'Utilisez Pas Western Union, Moneygram, Ria ou Paypal Pour Votre Transfert d’Argent par Carte ! 

Western Union, MoneyGram, Ria et Paypal sont des prestataires très connus dans le domaine des transferts d’argent, en ligne ou en agence.

Bien qu’ils permettent d’envoyer de l’argent par carte bancaire, nous vous recommandons vivement d’éviter ces plateformes :

• ❌ Frais très élevés
• ❌ Mauvais taux de change
• ❌ Tarifs dissimulés dans les taux de change : difficile de savoir exactement combien coûte un transfert.

Pour savoir quel prestataire vous permettra d’envoyer le plus d’argent à votre bénéficiaire, utilisez le comparateur Monito. 👇