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Transfert d’Argent en Ligne par Carte Bancaire : Mode d’Emploi, Frais & Meilleurs Services

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
mai 12, 2022
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💳 La carte bancaire est gĂ©nĂ©ralement associĂ©e aux paiements de nos achats dans les boutiques et e-commerces. Mais vous pouvez Ă©galement l’utiliser pour transfĂ©rer de l’argent en ligne : vers un compte bancaire en France, ou Ă  l’étranger !

Cependant, vous ne retrouverez pas cette fonctionnalitĂ© dans votre banque traditionnelle, mais auprĂšs de plateformes spĂ©cialisĂ©es dans les transferts d’argent en ligne. Toutes les informations utiles ci-dessous. 👇

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Transfert d'Argent en Ligne par Carte Bancaire : À Retenir

  • ❌ Les banques traditionnelles ne permettent pas d'effectuer un virement par carte bancaire.
  • ✅ Les meilleures options pour ce type de transfert sont Paysend et Wise.
  • 💳 Avec Paysend, vous pouvez Ă©galement effectuer un transfert vers la carte bancaire de votre bĂ©nĂ©ficiaire, dans les pays dans lesquels cette fonctionnalitĂ© est disponible.

Anna Schvets, Unsplash Personne utilisant sa carte bancaire sur internet

Comprendre le Transfert d’Argent en Ligne par Carte Bancaire

Avez-vous dĂ©jĂ  effectuĂ© un virement depuis le compte en ligne de votre banque ? Si oui, vous avez effectuĂ© un transfert d’argent en ligne.

Le transfert d’argent en ligne est un virement d’une somme d’argent via un intermĂ©diaire sur internet. Cet intermĂ©diaire peut ĂȘtre votre banque, ou un prestataire externe spĂ©cialisĂ© dans ce type de transfert. Le versement peut se faire :

  • directement depuis votre compte-courant (dans le cas d’un virement),
  • ou via votre carte bancaire (carte de dĂ©bit ou de crĂ©dit) associĂ©e Ă  votre compte en banque, de la mĂȘme façon que lorsque vous effectuez un achat par internet.

💳 Avantages & InconvĂ©nients des Transferts d’Argent en Ligne par Carte Bancaire

Si vous souhaitez transfĂ©rer de l’argent par carte bancaire, pensez d’abord Ă  vĂ©rifier si vous disposez d’une carte de crĂ©dit ou d’une carte de dĂ©bit :

  • La carte de dĂ©bit est directement connectĂ©e Ă  votre compte bancaire : les dĂ©penses sont dĂ©bitĂ©es du compte-courant au fur et Ă  mesure de leur rĂ©alisation. C’est le type de carte le plus couramment dĂ©tenu, sauf Ă  ce que vous ayez expressĂ©ment souscrit Ă  l’option carte de crĂ©dit.
  • La carte de crĂ©dit enregistre l'ensemble des dĂ©penses mensuelles effectuĂ©es et dĂ©bite le tout sur le compte-courant une seule fois par mois, Ă  une date dĂ©terminĂ©e.

➕ Les Plus des Transferts d’Argent par Carte Bancaire

  • ✅ FacilitĂ© d’utilisation : Vous pouvez effectuer un transfert en ligne depuis n’importe oĂč dans le monde, Ă  tout moment, simplement avec votre carte bancaire : pas de procĂ©dure complexe pour vous connecter Ă  votre compte bancaire.
  • ✅ RapiditĂ© d’exĂ©cution : Vous pouvez effectuer un virement par carte bancaire trĂšs rapidement, sans avoir Ă  attendre l’accord de la banque pour l’enregistrement d’un nouveau bĂ©nĂ©ficiaire.
  • ✅ ImmĂ©diateté : Certains prestataires permettent de transfĂ©rer l’argent sur le compte de votre bĂ©nĂ©ficiaire en quelques minutes.
  • ✅ CoĂ»t : Le transfert d’argent sur un compte Ă©tranger Ă  un coĂ»t trĂšs faible par rapport aux frais facturĂ©s par les banques lors de virements internationaux (jetez un Ɠil aux frais exorbitants des virements internationaux avec le CrĂ©dit Agricole, la Banque Postale, le CrĂ©dit Mutuel ,la BNP ou la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale.)
  • ✅ DĂ©lai de paiement : Si vous disposez d’une carte de crĂ©dit, votre transfert ne sera dĂ©bitĂ© qu’à la date prĂ©vue, facilitant ainsi la gestion de votre trĂ©sorerie et limitant le risque de dĂ©couvert.

➖Les Moins des Transferts d’Argent par Carte Bancaire

  • Si vous disposez d’une carte de dĂ©bit, votre transfert sera immĂ©diatement dĂ©bitĂ© de votre compte bancaire.
  • Certains services de transferts d’argent en ligne n’acceptent pas les virements par carte bancaire.
  • Les frais sont parfois plus Ă©levĂ©s pour les transferts par carte bancaire que par virement : pour trouver la meilleure offre, comparez gratuitement les prestataires sur Monito. 👇

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Comment TransfĂ©rer de l’Argent en Ligne par Carte Bancaire ?

Bonne nouvelle, la procédure est trÚs simple !

fille en train d'effectuer un transfert d'argent en ligne

Étape 1 : CrĂ©ez un compte sur la plateforme de transfert d’argent en ligne

Vous devrez premiÚrement créer un compte chez le prestataire choisi pour effectuer votre virement par carte. Il faudra généralement que vous communiquiez votre nom, vos coordonnées et votre numéro de téléphone.

Chez Monito, nous vous recommandons d’utiliser Paysend ou Wise pour effectuer un virement par carte bancaire, car ces deux services sont d’excellente qualitĂ© comme le confirment nos tests (ici notre avis sur Paysend et celui sur Wise) et proposent d’excellents tarifs.

Étape 2 : Renseignez les coordonnĂ©es bancaires de votre bĂ©nĂ©ficiaire

Comme lors d’un virement classique, vous devrez indiquer les coordonnĂ©es de votre destinataire, c’est-Ă -dire le nom, la domiciliation du compte, l’IBAN, le code BIC ou SWIFT. Vous retrouverez toutes ces informations sur le RIB de votre bĂ©nĂ©ficiaire.

Étape 3 : Remplissez les informations du transfert

Indiquez le montant que vous souhaitez transférer, la devise et le mode de paiement.

Étape 4 : RĂ©glez votre transfert par carte bancaire

Comme pour un achat en ligne, vous devrez fournir les informations de votre carte bancaire pour valider votre transfert :

  • Les 16 chiffres au recto de votre carte ;
  • La date d’expiration ;
  • Le cryptogramme Ă  3 chiffres au dos de votre carte.

Validez, et
 Tadam ! Votre virement par carte bancaire est effectuĂ©.

illustration de piÚce dollar transférée à l'étranger

Combien Coûte un Virement par Carte Bancaire ?

Le coĂ»t d’un transfert en ligne par carte dĂ©pendra de plusieurs facteurs :

  1. Pays du bĂ©nĂ©ficiaire : le prix varie selon les destinations et devises. Exemple : Avec Wise, transfĂ©rer 500€ par carte bancaire vers un compte en euros coĂ»te 2,41€. Pour transfĂ©rer cette mĂȘme somme vers un bĂ©nĂ©ficiaire au Maroc, le coĂ»t sera de 9,60€*.
  2. Carte de débit ou carte de crédit ? Les cartes de crédit peuvent parfois générer des frais supplémentaires.
  3. Et surtout : le prestataire ! Paysend et Wise sont tous deux d’excellents prestataires, mais les tarifs diffĂšrent. Wise sera plus intĂ©ressant pour un virement par carte bancaire en euro. En revanche, Paysend sera gĂ©nĂ©ralement moins cher pour les transferts par carte internationaux. Par exemple, le coĂ»t de transfert de 500€ par carte bancaire vers le Maroc est de 9,60€ avec Wise, mais seulement de 6,50€ avec Paysend*.

*Tarifs en vigueur le 11/05/2022

Fabian Blank, Unsplash tirelire vide

Le Transfert d’Argent par Carte Bancaire Gratuit, C’Est Possible ?

Malheureusement, aucun service Ă  ce jour ne propose le transfert d’argent par carte bancaire sans frais (sauf Ă©ventuelle promotion exceptionnelle).

Chez Monito, les centaines de milliers de recherches effectuĂ©es sur notre comparateur en ligne nous ont bien appris quelque chose : si un prestataire vous indique que le transfert d’argent est gratuit, IL VOUS MENT ! En rĂ©alitĂ©, ses frais seront cachĂ©s dans un taux de change dĂ©favorable. Lors de la conversion de devise, le taux appliquĂ© est moins favorable que le taux rĂ©el du marchĂ©. C’est sur cette diffĂ©rence que le prestataire se rĂ©munĂšre, sans que vous ne vous en rendiez compte.

Un doute sur les frais rĂ©els de votre transfert ? Utilisez le comparateur Monito pour savoir combien vous coĂ»te rĂ©ellement votre envoi d’argent Ă  l’étranger.🧐

Comparer les Frais des Services de Transferts d'Argent par Carte đŸ’Č

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Est-il Possible de TransfĂ©rer de l’Argent Vers une Carte Bancaire ?

Certaines plateformes en ligne comme Paysend permettent de transfĂ©rer de l’argent directement sur la carte bancaire du destinataire. Pour ce faire, il faudra rentrer les coordonnĂ©es de la carte bancaire de votre bĂ©nĂ©ficiaire. Cette fonctionnalitĂ© permet d’effectuer un transfert immĂ©diat. Elle est toutefois peu courante et n’est pas disponible dans tous les pays.

🏆 Les Meilleurs Services Pour Effectuer un Transfert d’Argent en Ligne par Carte Bancaire

Plusieurs prestataires en ligne permettent d’envoyer de l’argent sur un compte via carte bancaire.

💳Paysend : Transfert d’Argent en Ligne Par & Vers une Carte Bancaire

Paysend est un spĂ©cialiste des transferts d’argent en ligne par carte bancaire. Il permet Ă©galement de transfĂ©rer de l’argent directement sur la carte bancaire de votre destinataire, dans les pays oĂč cette fonctionnalitĂ© est disponible.

Paysend propose d’excellents tarifs.

Essayer Paysend
  • logo paysend

    Exemple :

    Envoyer 500€ par carte bancaire via Paysend :

    1. En Tunisie : CoĂ»t de 6€*

    2. Au Maroc : CoĂ»t de 6,25€*

    3. Aux USA : CoĂ»t de 7,65 €*

    Durée de transfert : Quelques minutes

đŸ’±Wise : La RĂ©fĂ©rence des Transferts d’Argent Ă  l’Étranger

Wise (ex-Transferwise) est un service leader des transferts d’argent internationaux, que nous recommandons sans hĂ©siter :

  • ✅ Frais faibles
  • ✅ Excellent taux de change
  • ✅ Tarifs transparents : vous savez exactement combien va vous coĂ»ter votre transfert avant de l’effectuer.

Wise propose, entre autres méthodes, les transferts par carte bancaire.

Notez qu’avec le compte multidevise Wise, vous pouvez recevoir des virements en devises Ă©trangĂšres, gratuitement !

👉DĂ©couvrez tous les avantages des comptes multidevises, par ici.

Essayer Wise
  • logo wise

    Exemple :

    Envoyer 500€ par carte bancaire via Wise :

    1. En Tunisie : Indisponible

    2. Au Maroc : CoĂ»t de 9,60€*

    3. Aux USA : CoĂ»t de 4,91 €*

    Durée de transfert : Quelques jours

❌ N'Utilisez Pas Western Union, Moneygram, Ria ou Paypal Pour Votre Transfert d’Argent par Carte ! 

Western Union, MoneyGram, Ria et Paypal sont des prestataires trùs connus dans le domaine des transferts d’argent, en ligne ou en agence.

Bien qu’ils permettent d’envoyer de l’argent par carte bancaire, nous vous recommandons vivement d’éviter ces plateformes :

  • ❌ Frais trĂšs Ă©levĂ©s
  • ❌ Mauvais taux de change
  • ❌ Tarifs dissimulĂ©s dans les taux de change : difficile de savoir exactement combien coĂ»te un transfert.

Pour savoir quel prestataire vous permettra d’envoyer le plus d’argent Ă  votre bĂ©nĂ©ficiaire, utilisez le comparateur Monito. 👇

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Autres Questions Fréquentes sur le Transfert d'Argent en Ligne par Carte Bancaire

Pourquoi faire confiance Ă  Monito?

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