Guide Complet pour Ouvrir un Compte Bancaire en Turquie (Même Si Vous Êtes Non-Résident)

Mélange éclectique d'Orient et d'Occident, connue pour ses douceurs, ses bazars animés et son histoire millénaire, la Turquie n'est pas seulement une destination appréciée des vacanciers, elle l'est aussi des expatriés.

S'installer dans un nouveau pays n'est jamais chose aisée, et bien que les démarches puissent sembler complexes, ouvrir un compte bancaire est une priorité. C'est pourquoi nous avons créé ce guide complet pour vous accompagner dans le processus d'ouverture d'un compte bancaire en Turquie pour les locaux, les expatriés et les nouveaux arrivants, quel que soit leur statut de résidence.

L'ouverture d'un compte bancaire en Turquie est un processus facile comparé à de nombreux pays. Vous pourrez généralement ouvrir un compte en lires turques sans trop de difficultés, que vous soyez résident turc ou non. Comme nous le verrons dans cet article, il existe quatre principales options pour ouvrir un compte bancaire en Turquie (en ligne ou non), chacune dépendant fortement de vos besoins, de vos préférences et de votre statut (résident ou non-résident). Ces options sont les suivantes :

1. Banques traditionnelles turques : Ziraat Bank, VakıfBank, İşbank et de nombreuses autres banques turques offrent des services bancaires aux expatriés résidant en Turquie. Leurs comptes sont presque toujours disponibles en anglais, ce qui en fait un excellent choix pour les résidents étrangers.
2. Banques internationales en Turquie : HSBC, ING, Citibank et d'autres proposent parfois des services bancaires de détail aux expatriés disposant d'un justificatif de résidence en Turquie.
3. Banques en ligne en Turquie : Actuellement, seule Enpara entre dans cette catégorie. Elle exige également une résidence en Turquie.
4. Comptes multidevises : Des comptes comme Wise et Revolut vous permettent d'ouvrir un compte en livres turques en ligne sans avoir à résider en Turquie. Avec Wise, vous disposerez même de toutes les coordonnées bancaires turques avec un IBAN local.

📚 Vous hésitez sur la destination de votre prochaine expatriation ? Découvrez également nos guides sur l'ouverture d'un compte bancaire en Suisse, en Italie, en Allemagne, au Canada, en Belgique, en Espagne, au Japon, en Australie, en Inde, en Nouvelle-Zélande, en Lituanie, au Royaume-Uni, au Maroc ou depuis la France, en tant que non-résident.

Ce Que Vous Devez Savoir sur le Secteur Bancaire en Turquie

Svetlana Gumerova on Unsplash

La Turquie possède un secteur financier vaste et développé, dominé à la fois par des banques de dépôt publiques telles que Ziraat Bank et VakıfBank, ainsi que par des banques de dépôt privées telles que İşbank et Yapı Kredi. (Le terme « banque de dépôt » est utilisé en Turquie pour désigner les banques de détail qui permettent aux clients de déposer des fonds sur des comptes d'épargne, des comptes-courants ou comptes en devises).

Selon l'Agence de réglementation et de surveillance bancaire (BRSA), l'organisme de réglementation bancaire turc, en juillet 2023, il y avait au total 58 banques en Turquie. Malgré sa résilience, le secteur financier turc a été confronté à des crises au cours des dernières décennies. Depuis 2000, elle a lutté contre une inflation galopante, des taux d’intérêt élevés, des paniques bancaires et une instabilité financière – dont les répercussions se font sentir jusqu’à aujourd’hui, où les taux d’intérêt sont artificiellement maintenus à un niveau bas malgré des taux d’inflation élevés. En tant que titulaire d'un compte bancaire en Turquie, vous devez être conscient de l'important des fluctuations de la valeur de la monnaie turque, une situation bien différente de l'Europe, où en comparaison, l'inflation et les taux d'intérêts ont été relativement stables ces dernières décennies.

Types de Comptes Bancaires Turcs

Le système bancaire turc est moderne. De manière générale, vous ne devriez pas avoir de difficultés à retrouver les mêmes services financiers que ceux auxquels vous êtes habitué.

Toutefois, compte tenu de l'environnement macroéconomique de la Turquie, certains comptes bancaires turcs présentent quelques particularités qui les distinguent de ceux du reste du monde.

Les types de comptes bancaires les plus utiles aux expatriés sont les suivants :

• Compte-courant ("Mevduat Hesabı") : Comme en France, ce type de compte, destiné à un usage quotidien, permet d'effectuer des paiements sans numéraire. C'est probablement le seul compte dont vous aurez besoin en tant qu'expat.
• Compte de dépôt à terme ("Vadeli Hesap") : Ce compte rémunère les dépôts en lires turques ou en devises sur une période déterminée et offre des taux d'intérêt plus élevés que la plupart des autres types de comptes.
• Compte en or ("Altın Hesabı") : Mélange de compte d'épargne et de compte-courant, ces comptes libellés en or sont proposés par certaines banques turques (mais pas toutes). Les dépôts sont garantis par de l'or physique et l'achat et la vente de métaux précieux sont autorisés. Ces comptes offrent par ailleurs la plupart des fonctionnalités d'un compte-courant (retraits, virements bancaires, etc.).

Bien que le compte-courant sera probablement le seul compte que vous utiliserez, en pratique, il vous sera généralement demandé d'ouvrir un compte de dépôt à terme dans une banque turque, qui sera alors automatiquement associé à un compte-courant.

Comme dans la plupart des pays, l'ouverture d'un compte bancaire ou d'un pack de services bancaires en Turquie (par exemple un compte-courant avec un compte d'épargne et d'autres services) s'accompagne toujours d'une carte de débit et, dans certains cas, d'une carte de crédit moyennant des frais supplémentaires. Les cartes de débit (appelées banka kartı en turc) peuvent être utilisées en Turquie pour les paiements par carte dans les commerces et les retraits aux guichets automatiques. Les cartes de crédit (kredi kartı en turc), quant à elles, peuvent être utilisées pour les paiements en ligne et sont assorties d'une limite de crédit mensuelle ainsi que du cashback et des bonus exclusifs.

Les retraits sont gratuits dans la plupart des distributeurs automatiques de billets en Turquie, mais les retraits d'espèces à l'étranger s'accompagnent généralement de frais élevés (parfois jusqu'à 4 % par transaction).

Quels Documents Sont Nécessaires Pour Ouvrir un Compte Bancaire en Turquie ?

Les documents que vous devrez fournir à votre banque pour ouvrir un compte peuvent varier d'une banque à l'autre. Dans la plupart des cas, toutefois, vous devrez présenter les documents suivants :

• Une pièce d'identité en cours de validité (passeport ou permis de séjour) ;
• Un justificatif de résidence en Turquie (par exemple, facture de services publics, contrat de location, etc ;)
• Un numéro d'identification fiscale (turc ou étranger) ;
• Un formulaire de demande dûment rempli.

À noter que le justificatif de résidence n'est habituellement requis que si vous ouvrez un compte bancaire en Turquie en tant qu'étranger résidant dans le pays. Si vous vivez à l'étranger et souhaitez ouvrir un compte bancaire en Turquie (par exemple pour des investissements immobiliers), le numéro d'identification fiscal sera la plupart du temps suffisant.

Option 1 : Ouvrir un Compte Dans Une Banque Traditionnelle Turque

Darafsh (CC BY-SA 3.0, modified)

Dans l'ensemble, les expatriés en Turquie n'ont pas de mal à ouvrir un compte bancaire. Tant que vous avez un numéro d'identification fiscale ou un numéro d'identification d'étranger (ce qui signifie que vous êtes employé ou autorisé à vivre en Turquie), la plupart des banques ne vous refuseront pas l'ouverture d'un compte. De nos jours, s'il est encore courant en Turquie d'ouvrir un compte bancaire sur rendez-vous, les inscriptions en ligne sont de plus en plus communes.

L'ouverture d'un compte bancaire en Turquie en tant qu'étranger est facilitée par le fait que la plupart des grandes banques turques offrent leurs services en anglais, de leur site web jusqu'au service client. Autre avantage significatif : les comptes bancaires sont soumis à des frais mensuels de 0₺, conformément à la loi turque. En outre, les banques turques permettent généralement l'ouverture d'un compte bancaire en devises étrangères et proposent toute une série d'autres services financiers modernes et internationaux, notamment les virements SWIFT et les cartes de crédit.

Un justificatif de résidence turque est-il nécessaire pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle turque ?

Oui et non. Si la plupart des comptes bancaires en Turquie (en particulier ceux libellés en lires turques) exigent un justificatif de résidence, ce n'est pas le cas des comptes en devises étrangères. Par ailleurs, plus le montant que vous envisagez de déposer est élevé, plus la banque a de chances d'accepter votre demande (même pour un compte en lires turques).

Jetons un œil aux principales offres des banques turques intéressantes pour les expatriés :

İşbank

La plus ancienne et la plus grande banque privée de Turquie, İşbank, est réputée pour ses services adaptés aux expatriés. Toutefois, en raison de la crise monétaire actuelle en Turquie, les clients qui ouvrent un compte-courant doivent ouvrir en parallèle un compte de dépôt à terme (ce qui se fait automatiquement lorsque vous ouvrez votre compte). İşbank propose le compte de base suivant :

• Compte de dépôt à terme en lires : Ce compte épargne à durée déterminée est lié à un compte courant classique pour les paiements au quotidien. Il vous permet de fixer la durée de vos dépôts sur une période comprise entre un mois et 1 096 jours et de mettre en place des ordres automatique de transferts d'argent sur votre compte courant.

Vous pouvez en plus ouvrir un compte de dépôt à terme dans une devise étrangère de votre choix, ainsi qu'un compte adossé à l'or. Vous pouvez calculer les intérêts perçus sur les comptes de dépôt à terme en livre turque, en devises étrangères et en or en utilisant le calculateur de revenus des dépôts de la İşbank.

Ziraat Bank

Ziraat Bank, sans doute la banque la plus connue de Turquie, est une grande banque appartenant à l'État turc. Elle propose le compte suivant qui, selon nous, est particulièrement intéressant pour les étrangers :

• Compte courant en livres turques : Il s'agit d'un compte-courant standard, avec une carte bancaire, des services bancaires en ligne et un découvert autorisé.

VakıfBank

La VakıfBank est la deuxième banque de Turquie et dispose d'un vaste réseau d'agences et de guichets automatiques dans tout le pays. Elle propose des services d'accompagnement aux expatriés (avec notamment un service client en anglais et des comptes multidevises). Les comptes-courants doivent être ouverts en même temps qu'un compte de dépôt à terme ou un compte d'investissement.

👍 Les Avantages des Banques de Dépôts Turques

• Large gamme de services financiers (par exemple, découvert, investissements, carte de crédit, etc.)
• La plupart du temps disponible en anglais.

👎 Les Inconvénients des Banques de Dépôts Turques

• Tous exigent un justificatif de résidence (à moins de déposer une somme très importante ou d'ouvrir un compte en devises).
• Frais élevés pour la plupart des services.

Option 2 : Ouvrir un Compte Dans une Banque en Ligne Turque

Scott Graham on Unsplash

Le gouvernement turc a indiqué préparer le cadre réglementaire favorisant le développement de banques exclusivement en ligne dans les années à venir -un signe encourageant pour le secteur dans le pays. Toutefois, à ce jour, il n'y a qu'une seule banque exclusivement en ligne en Turquie :

Enpara.com

Enpara.com est la première banque turque exclusivement en ligne. Elle propose des services bancaires à bas prix via son site web et son application mobile, à des coûts nettement inférieurs à ceux des banques de dépôt traditionnelles mentionnées plus haut.

Comme les banques traditionnelles, Enpara.com propose aux utilisateurs des comptes-courants (en lires turques, en dollars américains ou en euros), des comptes d'épargne et des comptes courants en or, ainsi qu'une carte de débit sans frais et des virements bancaires nationaux et internationaux à faible coût.

👍 Les Avantages Des Banques en Ligne Turques

• Peu de frais.
• Interface web et mobile simple d'utilisation.

👎 Les Inconvénients des Banques en Ligne Turques

• Ne fournit que des services bancaires de base (c'est-à-dire compte courant, carte bancaire, etc.).
• Pas d'agences bancaires.

Option 3 : Ouvrir un Compte Dans une Banque Internationale

Håkan Dahlström (CC BY 2.0, modified)

La Turquie abrite un grand nombre de banques internationales étrangères, dont Deutsche Bank, Citibank, HSBC, ING, ICBC, Société Générale, JPMorgan Chase et plus d'une vingtaine d'autres. Toutefois, la plupart de ces banques n'offrent leurs services qu'aux entreprises ou dans le cadre de gestion de fortune, et seules les banques suivantes ont également une offre pour les particuliers :

HSBC

HSBC est l'une des plus grandes banques au monde, avec plus de 40 millions de clients dans des dizaines de pays. En Turquie, HSBC a son siège à Istanbul et propose le compte suivant (pour lequel un justificatif de résidence est nécessaire) :

• Modern Account: Compte-courant rémunéré, disponible en lires turques, en euros, en livres sterling, ou en dollars américains.

HSBC propose également des comptes de dépôts à terme, des comptes en or et des comptes multidevises.

ING Bank

Depuis 2007, la banque néerlandaise ING maintient une présence substantielle en Turquie, au service des particuliers et des entreprises. La principale offre qui intéressera les expatriés est la suivante :

• Compte-courant : Un compte-courant classique avec carte de crédit. Le compte est sans frais mensuels, mais la carte bancaire a un coût d'émission de 160₺.

👍 Avantages des Banques Internationales

• Disponible en anglais.
• Large gamme de services financiers (par exemple découvert, investissements, carte de crédit, etc.)
• Banques de confiance à la réputation internationale.

👎 Inconvénients des Banques Internationales

• Tous nécessitent un justificatif de résidence (sauf pour déposer une somme très importante ou ouvrir un compte non-TRY).
• Frais élevés.

Option 4 — Ouvrir un Compte Bancaire en Livres Turques en Ligne

Si vous êtes non-résident et souhaitez détenir un compte en lires turques (TRY) dès votre arrivée, la meilleure solution est d'ouvrir un compte-courant multidevise. Un compte multidevise va vous permettre de :

• Détenir plusieurs devises sur un seul et même compte-courant (euros, livres turques, dollars américains, etc.) ;
• Approvisionner votre compte en euros et faire le change en ligne en lires turques ;
• Payer avec votre carte multidevise en livres en Turquie sans aucuns frais.

👍 Avantages du Compte Multidevise en Livres Turques

• Procédure simple et rapide qui peut être réalisée depuis la France (ou de nombreux autres pays).
• Ne nécessite pas d'adresse en Turquie.
• Possibilité de programmer le change de ses euros en lires turques quand les taux de change sont les plus favorables.
• Très peu de frais.
• Possibilité d'utiliser la carte bancaire multidevise pour les achats en ligne (ce qui n'est pas possible avec une simple carte de débit turque).

👎 Inconvénients du Compte Multidevise en Livres Turques

• Services financiers limités (pas de prêts, de découvert autorisé ou de comptes d'épargne).

Wise

Comment Ouvrir un Compte Multidevise ?

La procédure est très simple. En général, vous devrez :

1. Télécharger l'application de la banque en ligne choisie, ou vous inscrire sur son site web.
2. Fournir les informations et les documents demandés (pièce d'identité et selfie, éventuellement justificatif de domicile -pas nécessairement en Turquie-).
3. L'ouverture de compte est automatisée et ne prend généralement que quelques minutes (elle peut être un peu plus longue si les documents doivent être révisés).
4. Lorsque votre compte est validé, ouvrez un sous-compte en lires turques.
5. Alimentez ce compte : effectuez un virement en euros depuis votre compte bancaire principal, puis changez vos euros en ligne contre des livres turques.
6. Votre carte bancaire virtuelle vous permettra de réaliser immédiatement vos achats en ligne en Turquie et via le sans-contact. Après réception de votre carte bancaire physique, vous pourrez payer directement en TRY. Votre sous-compte en lires turques sera automatiquement débité lorsque vous réaliserez un paiement, sans frais additionnels.

Voici les meilleurs comptes multidevises avec livres turques ❯❯❯

Le Compte Multidevise Wise

Wise est une fintech leader dans le domaine des transferts d'argent internationaux en ligne. Elle offre également un compte multidevise gratuit, avec lequel vous pourrez échanger et détenir +40 devises (dont l'euro et la livre turque), et payer dans la devise correspondante grâce à la MasterCard associée à votre compte.

Avec un compte multidevise Wise, vous bénéficierez de coordonnées bancaires en Turquie, même sans y résider !

🙋‍♂️ Qui Peut Ouvrir un Compte Multidevise Wise ?

Le compte multidevise Wise est accessible aux français, et plus généralement à toute personne en mesure de présenter un justificatif de résidence de l'UE/EEE, des États-Unis, de Singapour, du Japon, de l'Australie ou de la Nouvelle-Zélande.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Multidevise Wise

Voici ce que vous obtiendrez en ouvrant un compte auprès de Wise :

• 💰 Un compte-courant gratuit.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Livres turques et dans +40 devises différentes.
• 💳 Une carte MasterCard, pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 Les coordonnées bancaires de 10 pays différents (dont un IBAN européen et un IBAN turc).

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : 0€/mois
• Frais sur taux de change EURO/TRY : 0,92%
• Paiement en € ou TRY : Sans frais si vous en détenez sur votre compte (sinon frais de change de 0,92%)
• Livraison de la carte bancaire : 7€
• Retraits aux distributeurs automatiques : gratuit jusqu'à 200€/mois, 1,75%+0,50€/retrait au-delà

Revolut, Banque Mobile Internationale avec Compte en TRY

D'après nos comparatifs, Revolut est l'une des meilleures banques en ligne pour voyager à l'étranger. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde, elle a révolutionné le marché bancaire avec son offre de compte gratuit (avec fonctionnalités multidevises), ouvert en quelques minutes, sans conditions d'accès et sans engagement.

Pas de coordonnées bancaires turques avec Revolut, mais la possibilité de changer ses euros en livres turques en ligne sans commission et payer en Turquie sans frais !

🙋‍♂️ Qui Peut Ouvrir un Compte Revolut ?

Revolut est disponible en France, dans l'UE, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Suisse, au Japon, au Brésil et aux États-Unis.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Revolut

Voici les principales fonctionnalités du compte Revolut :

• 💰 Un compte-courant à partir de 0€/mois.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en livres turques et dans +30 devises différentes sans frais.
• 💳 Une carte bancaire (débit), pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 IBAN français.

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : à partir de 0€/mois avec le compte Standard - 7,99€/mois avec le compte Premium
• Frais sur taux de change EURO/TRY : 0 frais du lundi au vendredi (1% le week-end).*
• Paiement en € ou en TRY : Sans frais si vous en détenez sur votre compte ou si vous effectuez le paiement en semaine
• Livraison de la carte bancaire : 6€ avec un compte standard - Gratuit avec un compte Premium
• Retraits aux distributeurs automatiques : Gratuits jusqu'à 200€/mois, même à l'étranger (2% au-delà) (jusqu'à 400€/mois avec le forfait Premium)

*Plafond sans frais de 1000€/mois avec le compte standard (1% de frais au-delà de cette limite). Sans limite avec le compte Premium.

🎁 Revolut Premium : 3 mois offerts avec Monito Payez sans frais à l'étranger sans limites, bénéficiez d'assurances voyage et plus encore...

Comment Envoyer de l'Argent sur un Compte Bancaire Turc ?

Thomas Lefebvre on Unsplash

Après l'ouverture de votre compte bancaire en Turquie, l'étape qui suit est le transfert d'argent vers ce nouveau compte. S'agissant d'un virement d'une devise à l'autre, le processus peut se révéler particulièrement couteux. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte turc, vous aurez le choix entre :

• Effectuer un virement bancaire international ;
• Transférer votre argent via un service spécialisé dans les transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais sont souvent très élevés (jetez un œil aux frais de virements internationaux de la BNP, de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel) et les délais de réception longs. 

Remitly: Meilleure Application pour Envoyer de l'Argent vers la Turquie

D'après les recherches effectuées sur le comparateur Monito entre janvier et août 2023, Remitly était le premier choix des utilisateurs de Monito pour envoyer de l'argent vers la Turquie (choisi dans 62% des recherches!). En effet, dans plus de la moitié des cas, Remitly était l'option la moins chère pour envoyer de l'argent vers la Turquie.

• 📃 Date de création : 2011
• 💳 Options de paiement : Virement, Carte bancaire (débit/crédit)
• 🏧 Options de réception du transfert : Compte bancaire, Retrait d'espèces, Livraison d'espèces, Portefeuille mobile
• 💶 Min. transfert : 1€
• 💷 Max. transfert : 20.000€
• 💱 Devises : 47
• 👥 Clients : 2 millions
• 📖 Plus d'infos : Notre avis détaillé sur Remitly.

Wise, le Leader des Services de Transferts d'Argent Internationaux en Ligne

Wise est l'un des leaders de l'industrie du transfert d'argent international, spécialisé dans les petits et moyens transferts bancaires jusqu'à 10 000 $. L'analyse des milliers de recherches sur le comparateur Monito révèle que c'est un des services les moins chers pour les transferts d'argent vers la Turquie.

Si vous optez pour un compte multidevise Wise, vous pourrez effectuer des transferts d'argent directement vers et depuis ce compte.

• 📃 Date de création : 2011
• 💳 Options de paiement : Virement, Carte bancaire (débit/crédit)
• 🏧 Options de réception du transfert : Compte bancaire, Portefeuille mobile
• 💶 Min. transfert : 1€
• 💷 Max. transfert : 1.000.000€
• 💱 Devises : 57
• 👥 Clients : 16 millions
• 📖 Plus d'infos : Notre avis détaillé sur Wise

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire en Turquie (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers la Turquie. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.

En Résumé : Les Meilleurs Comptes Bancaires en Turquie

Pour conclure, récapitulons les principales recommandations vues dans ce guide sur les banques pour étrangers et non-résidents :

• Wise : Meilleur compte en TRY pour les non-résidents.
• İşbank : Meilleure banque traditionnelle pour les résidents turcs.
• Monito : Meilleure façon de comparer les frais de tranferts d'argent vers la Turquie.