Meilleures Banques en Ligne & Néo-Banques Suisses : Frais, Fonctionnalités, et plus...

Ce Qu'il Faut Savoir sur Yuh :

Yuh est actuellement la seule banque en ligne suisse ouverte aux non-résidents. Développée par deux des plus grandes banques suisses, elle offre un compte polyvalent quasi-exempt de frais : pas de cotisation mensuelle, carte bancaire gratuite (même la livraison !), virements sans frais en EUR en Europe et dans 13 devises en Suisse. Seules les transactions à l'étranger peuvent générer quelques frais (limités) : 0,95% de frais sur les opérations de change et 4,90 CHF par retrait.

👍 Avantages de Yuh :

• Compte multidevise gratuit, avec virements en EUR et CHF sans frais.
• Application mobile claire et bien conçue.
• 1% d'intérêt sur les soldes en CHF, EUR et USD.
• Filiale de PostFinance et de Swissquote.
• Excellentes fonctionnalités pour épargner et investir depuis l'application (Pilier 3a disponible pour les résidents suisses).
• TWINT et eBill disponibles.
• Des frais de change clairs et peu élevés (0,95%).

👎 Inconvénients de Yuh :

• Pas de possibilité d'alimenter le compte par carte bancaire.
• Pas de découvert ou de prêt.

Notre Avis Final sur Yuh :

Nous apprécions particulièrement le compte Yuh pour sa polyvalence, sa disponibilité en Suisse et dans les pays frontaliers et ses tarifs transparents et faibles. Pour ces raisons, Yuh est à notre avis la meilleure néo-banque suisse actuellement sur le marché et sans hésiter, la meilleure banque en ligne suisse pour les frontaliers.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Neon :

Neon propose un compte bancaire en CHF (exclusivement) qui offre toutes les fonctionnalités bancaires de base gratuitement avec le forfait Neon free (0 CHF/mois). Notez qu'il faudra toutefois vous acquitter de frais de 10 CHF pour recevoir la carte bancaire. Particulièrement intéressante si vous voyagez à l'étranger, c'est sur ce point qu'elle prend l'avantage sur sa consœur Yuh. En effet, à l'étranger, Neon applique le taux de change MasterCard (sans majoration) et de faibles frais de 1.5% lors de retraits d'espèces, ce qui en fait un compte très attractif si vous sortez régulièrement des frontières helvètes.

👍 Avantages de Neon :

• Un compte facile d'accès pour les résidents suisses ;
• Excellents tarifs pour les opérations bancaires courantes ;
• Frais modérés à l'étranger ;
• Wise intégré dans l'application pour les virements internationaux ;
• TWINT et eBill disponibles ;
• Processus d'inscription très simple.

👎 Inconvénients de Neon :

• Des frais élevés si vous ne résidez plus en Suisse ;
• Pas de fonctionnalités multidevises ;
• Pas de possibilité d'alimenter le compte par carte bancaire ;
• Pas de découvert ou de prêt.

Notre Avis Final sur Neon :

Si vous êtes résident suisse et que vous recherchez à la fois un compte bancaire avec IBAN suisse pour le quotidien et une carte bancaire sans frais pour les paiements à l'étranger, Neon est la banque qu'il vous faut !

Ce Qu'il Faut Savoir sur Revolut :

Revolut ne dispose pas à ce jour de licence bancaire en Suisse, les clients résidant en Suisse n'ont donc pas un IBAN suisse, mais un IBAN lituanien (zone euro). Cependant, Revolut dispose d'un compte en Suisse pour les dépôts en francs suisses, ce qui vous permettra d'approvisionner votre compte en CHF sans frais en utilisant ces coordonnées bancaires. Car bien que la devise principale de votre compte bancaire sera l'euro compte tenu de sa situation en Lituanie, vous pourrez aussi détenir un compte en CHF (et dans +30 autres devises) sans frais additionnels.

L'ouverture d'un compte "Standard" chez Revolut est entièrement gratuite, mais la livraison de la carte bancaire vous coûtera environ 7€ (frais variables selon votre adresse de livraison). Les retraits aux guichets automatiques sont également gratuits, mais des frais de 2% (minimum 1€) seront facturés sur tous les retraits après les premiers 200€ retirés ou les cinq retraits par mois. De plus, les virements vers d'autres utilisateurs de Revolut sont non seulement gratuits, mais aussi instantanés, un service particulièrement intéressant si ceux à qui vous envoyez le plus souvent de l'argent sont eux-mêmes des utilisateurs de Revolut. En outre, Revolut ne facture pas de frais sur les opérations de change effectuées en semaine dans la limite de 1000€/mois (taux de change réel utilisé). Au-delà et les week-ends des frais de 1% sont appliqués.

👍 Avantages de Revolut

• Une gamme étendue de services financiers : compte multidevise, virements internationaux à bas frais, etc. ;
• Peu de frais pour l'utilisation de la carte au quotidien ;
• Possibilité d'investir depuis l'application ;
• Application mobile bien pensée, offrant de nombreuses fonctionnalités ;
• Les transactions étrangères jusqu'à 1 000 € (ou l'équivalent) sont exemptes de frais de change.

👎 Inconvénients de Revolut

• Certaines fonctionnalités intéressantes ne sont pas accessibles pour les utilisateurs du compte Standard ;
• Les frais de conversion de devises sont plus élevés le week-end.

Cartes Revolut

Voici un aperçu complet des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant en ligne (avec un IBAN lituanien) sans frais mensuels et une carte de débit gratuite. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à cinq retraits ou 200€ par mois (selon le premier événement qui survient). Après cela, les frais s'élèvent à 2 % du montant retiré.
• Plus : Le compte Plus coûte 3,99€ par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 200€ par mois, après quoi des frais de 2% s'appliquent. 
• Premium : Le forfait Premium coûte 9,99€ par mois. Il comprend une carte de débit et les retraits aux guichets automatiques gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Le compte Metal coûte 16,99 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.
• Ultra : Le compte Metal coûte 55 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 2000€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.

Notre Avis Final sur Revolut

En fin de compte, Revolut est l'un des meilleurs compte en ligne avec carte prépayée actuellement disponible sur le marché et constitue une alternative intéressante à un compte bancaire traditionnel. Il est idéal si vous souhaitez économiser sur les frais élevés associés aux services bancaires basiques des banques traditionnelles. Il est également particulièrement bien adapté aux voyages à l'étranger, surtout si vous prévoyez de dépenser moins de 1000€ (ou l'équivalent) et que vous effectuez la plupart de vos achats en semaine, ou que vous souhaitez détenir des comptes dans plusieurs devises. Revolut est un compte polyvalent qui offre de nombreuses fonctionnalités avec de très faibles frais. C'est pour ces raisons que nous l'avons classé meilleure banque en ligne Européenne, et pensons qu'il s'agit aussi d'une des meilleures banques en ligne en Suisse.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur N26 :

N26 propose plusieurs comptes payants et un compte gratuit, "N26 Standard", qui, à notre avis, offre un panel de fonctionnalités bancaires complet et très performant (d'autant plus si on tient compte qu'il n'a aucuns frais mensuels). La gestion du compte se fait entièrement en ligne, depuis le site web N26 ou via son application. Le compte N26 Standard comprend une carte bancaire virtuelle gratuite qui permet de réaliser des achats en ligne ou de payer sans contact. Il est également possible d'obtenir une carte physique Mastercard pour 10€ de frais de livraison.

Bien qu'il s'agisse d'un compte bancaire gratuit pour un usage quotidien, N26 Standard comporte certains frais, minimes, mais dont il vaut mieux avoir connaissance. Par exemple, le compte permet d'effectuer jusqu'à trois retraits gratuitement aux distributeurs automatiques par mois dans la zone euro, au-delà il en coûte 2€ par retrait. En dehors de la zone euro (et donc en Suisse), les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques sont assortis d'une commission assez élevée de 1,70 % sur le montant total retiré.

👍 Avantages de N26

• Wise intégré dans l'application pour les transferts d'argent internationaux ;
• Un compte-courant sécurisé auprès d'une banque allemande agréée ;
• Transferts instantanés vers la plupart des autres comptes bancaires SEPA ;
• Paiements à l'étranger sans frais (taux de change MasterCard) ;
• Le plan standard est quasiment gratuit pour un usage au quotidien.

👎 Inconvénients de N26

• Frais de 1,70 % pour les retraits en devises aux guichets automatiques ;
• Pas d'intérêt, de compte-joint ou de fonctionnalité multidevise ;
• Passage au forfait premium nécessaire pour des retraits d'espèces illimités et sans frais.

Notre Avis Final sur N26

Les forfaits payants de N26 coûtent entre 4,90 € et 16,90 € par mois. Ils permettent d'obtenir notamment des assurances étendues, des fonctionnalités de budgétisation et d'épargne et l'accès privilégié au service commercial. Cependant, les fonctionnalités bancaires de base de N26 sont toutes disponibles sur le compte gratuit et, à notre avis, si vous recherchez simplement un compte bancaire en euro, le forfait standard devrait largement suffire.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Wise :

La procédure d'ouverture d'un compte multidevise Wise est simple et rapide, et peut être effectuée à l'aide d'un justificatif de domicile en Suisse (ainsi que dans de nombreux pays du monde, dont la France). Une fois que vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre carte bancaire (ce qui prend jusqu'à deux semaines), vous pourrez profiter de fonctionnalités uniques telles que :

• Des coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et recharger +40 devises ;
• Une carte de débit Visa multidevise, pratique pour payer en devises étrangères sans frais cachés ;
• L'accès au puissant service de transfert d'argent international de Wise, directement à partir du solde de votre compte.

👍 Avantages de Wise

• Coordonnées bancaires dans 10 devises différentes ;
• Possibilité de détenir +40 devises ;
• Envoi d'argent dans +160 pays depuis son compte ;
• Des frais de transfert d'argent parmi les plus bas du marché ;
• Les tarifs sont clairs et transparents ;
• Taux de change moyen utilisé pour les transferts de devises ;
• Possibilité d'utiliser la carte multidevise Wise pour éviter les frais de transactions étrangères ;
• Aucuns frais mensuels.

👎 Inconvénients de Wise

• Les paiements en espèces ou par chèque ne sont pas pris en charge ;
• Pas de découverts ou de prêts ;
• Intérêts négatifs sur les soldes importants des comptes en euros ;
• Frais pour recharger le compte par carte bancaire ;
• Limites et conditions strictes pour les retraits sans frais aux guichets automatiques.

Notre Avis Final sur Wise

Wise est à notre avis le compte multidevise le plus complet disponible pour les résidents suisses et non-résidents en Suisse. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui voyagent régulièrement à l'étranger et aux expatriés.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Swissquote :

Swissquote est une grande banque en ligne suisse côtée en bourse. Avec Postfinance, elle est d'ailleurs à l'origine de Yuh, dont nous vous parlions plus haut. Ce qui la distingue des autres banques de ce classement est son offre complète de solutions pour investir (bourse, forex et cryptos).

Swissquote propose une carte de débit physique (Bright) à 6,90 CHF par mois et une carte de débit virtuelle (Light) gratuite. La particularité de ces cartes est qu'elles sont multidevises (13 devises) et autorisent également les paiements en cryptos.

👍 Avantages de Swissquote

• Solutions d'investissement diversifiées ;
• TWINT et eBILL inclus ;
• Fonctions multidevises et paiements en cryptomonnaies.

👎 Inconvénients de Swissquote

• Cotisation mensuelle et frais sur les transactions en devises.

Notre Avis Final sur Swissquote

Nous recommandons Swissquote aux plus initiés au trading qui souhaitent allier compte d'investissement et compte bancaire.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Swiss Bankers :

Swiss Bankers est une entreprise suisse qui siège à Zurich et Berne. Créée en 1975 pour la distribution de Travelers Cheque, elle s'est depuis spécialisée dans l'édition de cartes bancaires prépayées et a été agréée par la FINMA (autorité bancaire suisse) en 2011.

Swiss Bankers propose deux types de compte : la carte bancaire prépayée Life (en version digitale ou physique) dédié au quotidien et la carte bancaire prépayée Travel (physique uniquement) pour les voyages. À notre avis, l'offre la plus intéressante est la carte Life pour les ados, car pour adultes, vous retrouvez des fonctionnalités similaires dans les autres banques de ce classement à meilleur prix.

👍 Avantages de Swiss Bankers

• Accessible dès 12 ans (avec autorisation parentale) ;
• Ouverture de compte simple, sans vérification d'antécédent ;
• Pas de risque de découvert.

👎 Inconvénients de Swiss Bankers

• Frais élevés par rapport aux autres banques de ce classement.

Notre Avis Final sur Swiss Bankers

Si vous vivez en Suisse et voulez initier votre ado à la gestion d'un budget, ou le rendre simplement un peu plus autonome financièrement, la carte bancaire prépayée Swiss Bankers Life est pour vous.