5 Solutions Pour un Virement International Sans Frais

[ℹ️] En 2023, un transfert d'argent international coûtait en moyenne 6,20% du montant transféré (source : Banque Mondiale).

Un virement international dans une banque traditionnelle coûte souvent cher, pour l'émetteur, comme pour le bénéficiaire. Heureusement, avec la démocratisation des banques en ligne et des plateformes de transfert d'argent international, il est désormais possible de réduire drastiquement ces frais, voire même parfois, d'effectuer un virement international gratuit. Voici cinq méthodes pour faire un transfert d'argent international sans frais, leurs conditions et leurs limites :

Comprendre les Frais d'un Virement International

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Contrairement au virement en euros effectué dans la zone SEPA gratuit dans la plupart des banques, le virement bancaire international implique différents types de frais pour l'émetteur et/ou le destinataire du virement. Pour savoir ce qu'est vraiment un virement international "gratuit", il est essentiel de bien comprendre la structure de ces frais et leur mode de paiement.

Les Frais de Virement International :

1. Les frais de virement : Ces frais sont facturés par votre banque pour l'émission du virement. La plupart des banques imposent un montant minimum de frais de virement (en général, ils sont de plus de 20€).
2. La commission sur taux de change : L'envoi d'un virement d'un compte bancaire libellé en euros vers un compte bancaire libellé dans une autre devise implique la conversion du virement dans la monnaie du bénéficiaire. Lors de cette conversion, la banque prend une commission sur le taux de change : celui-ci est moins bon que le taux réel, vous payez donc plus pour obtenir le montant souhaité dans la devise du bénéficiaire. Attention, cette commission est rarement indiquée !
3. Les frais des banques intermédiaires : Lors d'un virement international, l'argent peut transiter par une ou plusieurs banques partenaires du réseau SWIFT avant d'arriver sur le compte du destinataire. Ces frais ne dépendent ni de la banque de l'émetteur du virement, ni de celle du destinataire. Il n'est pas possible de connaître leur montant avant d'effectuer le virement, mais ils sont généralement entre 15€ et 50€.
4. Les frais de réception du transfert : Ces frais sont facturés par la banque du bénéficiaire lors de la réception du virement. En règle générale, ils s'élèvent en France autour de 20€.
5. Les autres frais : Certaines options du virement sont sujettes à des frais additionnels (virement express, option OUR, virement en agence, virement permanent, etc.).

Le Paiement des Frais : Émetteur ou Bénéficiaire du Virement ?

L'émetteur du virement choisit qui paye ces frais. 3 options sont possibles :

• Option SHA (Share) : Les frais sont partagés. L'émetteur du virement règle les frais de virement, la commission sur taux de change et la moitié des frais des banques intermédiaires. Le bénéficiaire règle les frais de réception et la moitié des frais des banques intermédiaires. Il s'agit de l'option par défaut lors d'un virement international.
• Option BEN (Beneficiary) : L'intégralité des frais est à la charge du bénéficiaire du virement. Celui-ci reçoit le virement amputé des frais de sa banque, mais aussi de la banque de l'émetteur et des banques intermédiaires.
• Option OUR (Our) : Tous les frais sont à la charge de l'émetteur du virement, même les frais facturés par la banque du bénéficiaire.

👩‍🏫 Exemple : Inès est cliente du Crédit Agricole IDF. Elle souhaite envoyer 1000€ à sa famille au Maroc, et que celle-ci n'ait aucuns frais à sa charge. Elle fait un virement international "OUR". Celui-ci lui coûte au total 88€ (22€ de frais de virement + 20€ de frais de change + 25€ de frais SWIFT + 21€ d'option OUR), soit 8,8% du montant de son transfert ! (source : grille tarifaire CA IDF consultée le 11/12/2023)

Maintenant que nous savons quels frais sont réellement facturés lors d'un virement international, voyons quelles méthodes permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger sans frais ❯❯❯

Solution 1 : Faire un Virement International Sans Frais entre 2 Comptes Revolut

Capture d'écran du calculateur de frais de virement international Revolut pour le transfert de 1000€ vers un compte Revolut au Royaume-Uni le 11/12/2023

Revolut est une banque mobile qui a déjà conquis plus de 35 millions d'utilisateurs dans le monde. Son succès, elle le doit notamment à la richesse de ses fonctionnalités, sa simplicité d'utilisation et ses faibles frais, même à l'étranger.

Revolut propose quatre comptes bancaires, accessibles à partir de 0€/mois (forfait Standard) et offre les virements internationaux gratuits vers tous les comptes Revolut. Les opérations de change sont sans frais en semaine (1% les week-ends et jours fériés). De plus, contrairement à de nombreuses banques françaises, Revolut ne facture aucuns frais de réception de virement depuis l'étranger. Concrètement, cela signifie que si vous et le destinataire de votre virement disposez d'un compte Revolut, aucun de vous n'aura de frais !

👍 Avantages

• 0 frais pour vous et votre bénéficiaire si change effectué en semaine.
• Ouverture de compte rapide (5 min.), sans conditions, et sans frais ni engagement avec le forfait Standard.

🚩 Les Limites

• Avec le forfait Standard gratuit, le change sans frais est plafonné à 1000€/mois (commission de 1% au-delà). L'abonnement premium (9,99€/mois) permet de lever cette limite.
• Bien que présent dans de nombreux pays, Revolut n'opère pas dans le monde entier.

Solution 2 : Les Virements Internationaux Gratuits et Illimités avec Revolut Ultra

Capture d'écran issue de la grille tarifaire Revolut pour l'abonnement Revolut Ultra

Revolut Ultra est le compte le plus haut de gamme de Revolut. Facturé 45€/mois avec l'offre de bienvenue (55€, hors offre), il inclut de nombreux services destinés à ceux qui ont un mode de vie international : assurances voyages étendues, accès illimité aux salons d'aéroport, virements internationaux gratuits et illimités...

Avec Revolut Ultra, vous pourrez envoyer de l'argent dans +160 pays et +70 devises sans frais de virement international. Le change est gratuit en semaine sur +30 devises (et <1% sur les devises moins communes).

Conseil en + : N'oubliez pas de sélectionner l'option "payer tous les frais" pour prendre intégralement en charge les frais des banques intermédiaires et ceux de la banque de votre bénéficiaire. Cette option est gratuite avec le forfait Ultra.

Pus d'infos : Lisez notre avis sur Revolut Ultra

👍 Avantages

• 0 frais pour vous et votre bénéficiaire si change effectué en semaine.
• Nombreux services en + : assurances, abonnements (Financial Times, Deliveroo, Freeletics...), accès aux salons d'aéroport, opérations boursières gratuites...

🚩 Les Limites

• Cotisation mensuelle élevée et engagement minimal d'un an.

Solution 3 : Les Transferts Internationaux en Devises Sans Frais avec le Compte Multidevise Wise

Capture d'écran issue du calculateur de frais Wise pour un transfert de 1000£ depuis un compte Wise le 11/12/2023

Si vous avez l'habitude d'envoyer de l'argent à l'étranger, vous avez probablement déjà entendu parler de Wise (ex-TransferWise). Wise est le leader des transferts d'argent internationaux en ligne. De manière générale, Wise est un excellent service pour envoyer de l'argent à l'étranger, car ses frais sont transparents et ses tarifs parmi les plus bas du marché. Mais si vous ouvrez un compte multidevise Wise (0€/mois, sans engagement), vous pourrez aller encore plus loin et effectuer des virements internationaux gratuits (ou pour moins d'1€) vers certaines destinations.

❗Attention, pour cela, il faudra que vous ayez les devises que vous souhaitez envoyer en stock sur votre compte multidevise. À défaut, le change de devises implique une commission sur le taux de change (transparente et inférieure à 1% sur la majorité des devises). Vous pouvez ajouter de l’argent à votre compte dans 21 devises : AUD, BGN, BRL, CAD, CNY, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY et USD ; et recevoir des virements de l'étranger en 10 devises : EUR, USD, AUD, CAD, GBP, NZD, SGD, RON, HUF, TRY.

[ℹ️] Notez que s'agissant d'un service de transfert d'argent international, ni vous, ni votre bénéficiaire n'aurez de frais de banques intermédiaires ou de frais de réception de virement international en passant par Wise.

👍 Avantages

• Le compte multidevise Wise permet également d'obtenir des coordonnées bancaires de 10 pays, ce qui permet de recevoir de l'argent dans ces devises sans frais de virement international pour l'émetteur du virement.

🚩 Les Limites

• De faibles frais de change si vous n'avez pas les devises à transférer en stock sur votre compte.
• Nombre de destinations sans frais limité.

Solution 4 : Envoyer de l'Argent à l'Étranger Sans Frais Via un Service en Ligne de Transfert d'Argent International

Capture d'écran issue du comparateur Monito pour un transfert de 1000€ aux USA le 11/12/2023

Depuis 2015, Monito compare les services en ligne de transferts d'argent internationaux pour vous aider à trouver le meilleur tarif lorsque vous devez envoyer de l'argent à l'étranger. Et il arrive parfois, que du fait d'offres promotionnelles, vous puissiez envoyer de l'argent à l'étranger gratuitement (comme le montre la capture d'écran ci-dessus issue de notre comparateur de frais de transfert).

Soyons clairs, il ne s'agit pas d'une situation habituelle, le modèle économique de ces plateformes reposant sur la marge qu'elles se font lors de votre transfert d'argent. Toutefois, les promotions ne sont pas rares, et même lorsque ces plateformes ne vous permettent pas d'effectuer un virement totalement sans frais, elles sont généralement bien moins chères qu'un virement bancaire international traditionnel (dans l'exemple ci-dessus, le coût d'un transfert de 1000€ aux USA n'aurait été que de 3$ hors promotion !).

[ℹ️] Les plateformes de transfert d'argent international disposent de comptes bancaires dans les pays dans lesquels elles opèrent. Ainsi, ni vous, ni votre bénéficiaire ne risquez de payer de frais de banques intermédiaires ou de frais de réception de virement international en passant par l'une d'entre elles.

👍 Avantages

• Solution la plus simple à mettre en place.
• Nombreuses options de paiement (virement, carte bancaire...) et de réception du transfert (compte bancaire, espèces, portefeuille mobile...).
• Comparez les frais en un clic sur Monito pour savoir quel service offre le meilleur tarif.

🚩 Les Limites

• Entièrement sans frais limité aux cas de promotions exceptionnelles.

Solution 5 : Faire un Virement International BEN (frais payés par le bénéficiaire)

Dernière option, qui n'élimine pas les frais en soi, mais qui vous permet de ne pas avoir à les régler vous-même : faire un virement "BEN". Comme nous vous l'expliquions au début de cet article, il existe 3 modes de paiement des frais de virement international, et la façon dont sont réglés ces frais est définie par l'émetteur du virement. Le virement "BEN" permet d'opter pour un paiement des frais par le bénéficiaire du virement : celui-ci recevra la somme amputée des frais de votre banque, des banques intermédiaires, et de la sienne.

👍 Avantages

• Simple à mettre en place.

🚩 Les Limites

• Les frais existent toujours, ils sont simplement déduits du montant reçu par le bénéficiaire.