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5 Solutions Pour un Virement International Sans Frais

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito

Gabrielle Lorion

Guide

déc. 12, 2023
À propos des annonceurs

[‚ĄĻÔłŹ] En 2023, un transfert d'argent international co√Ľtait en moyenne 6,20% du montant transf√©r√© (source : Banque Mondiale).

Un virement international dans une banque traditionnelle co√Ľte souvent cher, pour l'√©metteur, comme pour le b√©n√©ficiaire. Heureusement, avec la d√©mocratisation des banques en ligne et des plateformes de transfert d'argent international, il est d√©sormais possible de r√©duire drastiquement ces frais, voire m√™me parfois, d'effectuer un virement international gratuit. Voici cinq m√©thodes pour faire un transfert d'argent international sans frais, leurs conditions et leurs limites :

recommendation icon

Pour envoyer de l'argent √† l'√©tranger sans frais, vous et votre destinataire pouvez ouvrir un compte Revolut (√† partir de 0‚ā¨/mois). Les virements internationaux sont gratuits entre deux comptes Revolut.

Sinon, vous pouvez comparer les tarifs des services en ligne de transferts d'argent internationaux. Certaines promotions permettent d'effectuer des transferts gratuitement (et même hors promos, c'est toujours moins cher qu'un virement bancaire international traditionnel !).

Comprendre les Frais d'un Virement International

Pch.vector illustration frais bancaires

Contrairement au virement en euros effectué dans la zone SEPA gratuit dans la plupart des banques, le virement bancaire international implique différents types de frais pour l'émetteur et/ou le destinataire du virement. Pour savoir ce qu'est vraiment un virement international "gratuit", il est essentiel de bien comprendre la structure de ces frais et leur mode de paiement.

Les Frais de Virement International :

  1. Les frais de virement : Ces frais sont factur√©s par votre banque pour l'√©mission du virement. La plupart des banques imposent un montant minimum de frais de virement (en g√©n√©ral, ils sont de plus de 20‚ā¨).
  2. La commission sur taux de change : L'envoi d'un virement d'un compte bancaire libellé en euros vers un compte bancaire libellé dans une autre devise implique la conversion du virement dans la monnaie du bénéficiaire. Lors de cette conversion, la banque prend une commission sur le taux de change : celui-ci est moins bon que le taux réel, vous payez donc plus pour obtenir le montant souhaité dans la devise du bénéficiaire. Attention, cette commission est rarement indiquée !
  3. Les frais des banques interm√©diaires : Lors d'un virement international, l'argent peut transiter par une ou plusieurs banques partenaires du r√©seau SWIFT avant d'arriver sur le compte du destinataire. Ces frais ne d√©pendent ni de la banque de l'√©metteur du virement, ni de celle du destinataire. Il n'est pas possible de conna√ģtre leur montant avant d'effectuer le virement, mais ils sont g√©n√©ralement entre 15‚ā¨ et 50‚ā¨.
  4. Les frais de r√©ception du transfert : Ces frais sont factur√©s par la banque du b√©n√©ficiaire lors de la r√©ception du virement. En r√®gle g√©n√©rale, ils s'√©l√®vent en France autour de 20‚ā¨.
  5. Les autres frais : Certaines options du virement sont sujettes à des frais additionnels (virement express, option OUR, virement en agence, virement permanent, etc.).

Le Paiement des Frais : √Čmetteur ou B√©n√©ficiaire du Virement ?

L'émetteur du virement choisit qui paye ces frais. 3 options sont possibles :

  • Option SHA (Share) : Les frais sont partag√©s. L'√©metteur du virement r√®gle les frais de virement, la commission sur taux de change et la moiti√© des frais des banques interm√©diaires. Le b√©n√©ficiaire r√®gle les frais de r√©ception et la moiti√© des frais des banques interm√©diaires. Il s'agit de l'option par d√©faut lors d'un virement international.
  • Option BEN (Beneficiary) : L'int√©gralit√© des frais est √† la charge du b√©n√©ficiaire du virement. Celui-ci re√ßoit le virement amput√© des frais de sa banque, mais aussi de la banque de l'√©metteur et des banques interm√©diaires.
  • Option OUR (Our) : Tous les frais sont √† la charge de l'√©metteur du virement, m√™me les frais factur√©s par la banque du b√©n√©ficiaire.

ūüĎ©‚ÄćūüŹę Exemple : In√®s est cliente du Cr√©dit Agricole IDF. Elle souhaite envoyer 1000‚ā¨ √† sa famille au Maroc, et que celle-ci n'ait aucuns frais √† sa charge. Elle fait un virement international "OUR". Celui-ci lui co√Ľte au total 88‚ā¨ (22‚ā¨ de frais de virement + 20‚ā¨ de frais de change + 25‚ā¨ de frais SWIFT + 21‚ā¨ d'option OUR), soit 8,8% du montant de son transfert ! (source : grille tarifaire CA IDF consult√©e le 11/12/2023)

danger icon

Attention aux promos "sans frais" !

Certaines plateformes de transfert d'argent affichent r√©guli√®rement des promotions de type "transferts sans frais". Bien qu'il n'y ait pas de frais fixes, vous payerez tout de m√™me une commission sur le taux de change (taux moins bon que le taux r√©el). Pensez √† comparer les taux avant chacun de vos transferts d'argent internationaux pour conna√ģtre le co√Ľt r√©el de votre transfert.

Maintenant que nous savons quels frais sont r√©ellement factur√©s lors d'un virement international, voyons quelles m√©thodes permettent d'envoyer de l'argent √† l'√©tranger sans frais ‚ĚĮ‚ĚĮ‚ĚĮ

Solution 1 : Faire un Virement International Sans Frais entre 2 Comptes Revolut

capture d'écran virement international revolut vers compte revolut gratuit

Capture d'√©cran du calculateur de frais de virement international Revolut pour le transfert de 1000‚ā¨ vers un compte Revolut au Royaume-Uni le 11/12/2023

Revolut est une banque mobile qui a déjà conquis plus de 35 millions d'utilisateurs dans le monde. Son succès, elle le doit notamment à la richesse de ses fonctionnalités, sa simplicité d'utilisation et ses faibles frais, même à l'étranger.

Revolut propose quatre comptes bancaires, accessibles √† partir de 0‚ā¨/mois (forfait Standard) et offre les virements internationaux gratuits vers tous les comptes Revolut. Les op√©rations de change sont sans frais en semaine (1% les week-ends et jours f√©ri√©s). De plus, contrairement √† de nombreuses banques fran√ßaises, Revolut ne facture aucuns frais de r√©ception de virement depuis l'√©tranger. Concr√®tement, cela signifie que si vous et le destinataire de votre virement disposez d'un compte Revolut, aucun de vous n'aura de frais !

ūüíł Frais de virement international

0‚ā¨

ūüíĪ Commission sur taux de change
  • En semaine : Sans commission sur +30 devises
  • Week-end : 1%
ūüŹ¶ Frais de banques interm√©diaires

0‚ā¨

ūüď© Frais de r√©ception du transfert

0‚ā¨

ūüĎć Avantages

  • 0 frais pour vous et votre b√©n√©ficiaire si change effectu√© en semaine.
  • Ouverture de compte rapide (5 min.), sans conditions, et sans frais ni engagement avec le forfait Standard.

ūüö© Les Limites

  • Avec le forfait Standard gratuit, le change sans frais est plafonn√© √† 1000‚ā¨/mois (commission de 1% au-del√†). L'abonnement premium (9,99‚ā¨/mois) permet de lever cette limite.
  • Bien que pr√©sent dans de nombreux pays, Revolut n'op√®re pas dans le monde entier.

ūüĆć D√©couvrez si Revolut est disponible dans votre pays et celui de votre b√©n√©ficiaire :

Revolut
recommendation icon

Nous recommandons cette solution à ceux qui envoient de l'argent à un proche à l'étranger (dans un pays dans lequel opère Revolut).

Solution 2 : Les Virements Internationaux Gratuits et Illimités avec Revolut Ultra

capture d'écran Revolut Ultra offrant les virements internationaux gratuits

Capture d'écran issue de la grille tarifaire Revolut pour l'abonnement Revolut Ultra

Revolut Ultra est le compte le plus haut de gamme de Revolut. Factur√© 45‚ā¨/mois avec l'offre de bienvenue (55‚ā¨, hors offre), il inclut de nombreux services destin√©s √† ceux qui ont un mode de vie international : assurances voyages √©tendues, acc√®s illimit√© aux salons d'a√©roport, virements internationaux gratuits et illimit√©s...

Avec Revolut Ultra, vous pourrez envoyer de l'argent dans +160 pays et +70 devises sans frais de virement international. Le change est gratuit en semaine sur +30 devises (et <1% sur les devises moins communes).

Conseil en + : N'oubliez pas de sélectionner l'option "payer tous les frais" pour prendre intégralement en charge les frais des banques intermédiaires et ceux de la banque de votre bénéficiaire. Cette option est gratuite avec le forfait Ultra.

Pus d'infos : Lisez notre avis sur Revolut Ultra

ūüíł Frais de virement international

0‚ā¨

ūüíĪ Commission sur taux de change
  • En semaine : Sans commission sur +30 devises
  • Week-ends : 1%
ūüŹ¶ Frais de banques interm√©diaires

0‚ā¨

ūüď© Frais de r√©ception du transfert

0‚ā¨

ūüĎć Avantages

  • 0 frais pour vous et votre b√©n√©ficiaire si change effectu√© en semaine.
  • Nombreux services en + : assurances, abonnements (Financial Times, Deliveroo, Freeletics...), acc√®s aux salons d'a√©roport, op√©rations boursi√®res gratuites...

ūüö© Les Limites

  • Cotisation mensuelle √©lev√©e et engagement minimal d'un an.
recommendation icon

Nous recommandons cette solution aux expatriés, aux digital nomads, et plus généralement à ceux qui ont besoin d'envoyer régulièrement de l'argent à l'étranger.

Solution 3 : Les Transferts Internationaux en Devises Sans Frais avec le Compte Multidevise Wise

capture d'écran Wise transfert sans frais en GBP

Capture d'écran issue du calculateur de frais Wise pour un transfert de 1000£ depuis un compte Wise le 11/12/2023

Si vous avez l'habitude d'envoyer de l'argent √† l'√©tranger, vous avez probablement d√©j√† entendu parler de Wise (ex-TransferWise). Wise est le leader des transferts d'argent internationaux en ligne. De mani√®re g√©n√©rale, Wise est un excellent service pour envoyer de l'argent √† l'√©tranger, car ses frais sont transparents et ses tarifs parmi les plus bas du march√©. Mais si vous ouvrez un compte multidevise Wise (0‚ā¨/mois, sans engagement), vous pourrez aller encore plus loin et effectuer des virements internationaux gratuits (ou pour moins d'1‚ā¨) vers certaines destinations.

‚ĚóAttention, pour cela, il faudra que vous ayez les devises que vous souhaitez envoyer en stock sur votre compte multidevise. √Ä d√©faut, le change de devises implique une commission sur le taux de change (transparente et inf√©rieure √† 1% sur la majorit√© des devises). Vous pouvez ajouter de l‚Äôargent √† votre compte dans 21 devises : AUD, BGN, BRL, CAD, CNY, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY et USD ; et recevoir des virements de l'√©tranger en 10 devises : EUR, USD, AUD, CAD, GBP, NZD, SGD, RON, HUF, TRY.

[‚ĄĻÔłŹ] Notez que s'agissant d'un service de transfert d'argent international, ni vous, ni votre b√©n√©ficiaire n'aurez de frais de banques interm√©diaires ou de frais de r√©ception de virement international en passant par Wise.

ūüíł Frais de virement international

<1‚ā¨

ūüíĪ Commission sur taux de change
  • Si devises sur le compte : Aucune
  • Sinon : Frais variables
ūüŹ¶ Frais de banques interm√©diaires

0‚ā¨

ūüď© Frais de r√©ception du transfert

0‚ā¨

ūüĎć Avantages

  • Le compte multidevise Wise permet √©galement d'obtenir des coordonn√©es bancaires de 10 pays, ce qui permet de recevoir de l'argent dans ces devises sans frais de virement international pour l'√©metteur du virement.

ūüö© Les Limites

  • De faibles frais de change si vous n'avez pas les devises √† transf√©rer en stock sur votre compte.
  • Nombre de destinations sans frais limit√©.
recommendation icon

Nous recommandons cette solution à ceux qui reçoivent de l'argent de l'étranger en devises et ont besoin de les stocker ou d'effectuer des virements dans ces devises.

Solution 4 : Envoyer de l'Argent √† l'√Čtranger Sans Frais Via un Service en Ligne de Transfert d'Argent International

Capture d'écran Monito avec transfert d'argent international sans frais vers les USA

Capture d'√©cran issue du comparateur Monito pour un transfert de 1000‚ā¨ aux USA le 11/12/2023

Depuis 2015, Monito compare les services en ligne de transferts d'argent internationaux pour vous aider à trouver le meilleur tarif lorsque vous devez envoyer de l'argent à l'étranger. Et il arrive parfois, que du fait d'offres promotionnelles, vous puissiez envoyer de l'argent à l'étranger gratuitement (comme le montre la capture d'écran ci-dessus issue de notre comparateur de frais de transfert).

Soyons clairs, il ne s'agit pas d'une situation habituelle, le mod√®le √©conomique de ces plateformes reposant sur la marge qu'elles se font lors de votre transfert d'argent. Toutefois, les promotions ne sont pas rares, et m√™me lorsque ces plateformes ne vous permettent pas d'effectuer un virement totalement sans frais, elles sont g√©n√©ralement bien moins ch√®res qu'un virement bancaire international traditionnel (dans l'exemple ci-dessus, le co√Ľt d'un transfert de 1000‚ā¨ aux USA n'aurait √©t√© que de 3$ hors promotion !).

[‚ĄĻÔłŹ] Les plateformes de transfert d'argent international disposent de comptes bancaires dans les pays dans lesquels elles op√®rent. Ainsi, ni vous, ni votre b√©n√©ficiaire ne risquez de payer de frais de banques interm√©diaires ou de frais de r√©ception de virement international en passant par l'une d'entre elles.

ūüíł Frais de virement international

Variable

ūüíĪ Commission sur taux de change

Variable

ūüŹ¶ Frais de banques interm√©diaires

0‚ā¨

ūüď© Frais de r√©ception du transfert

0‚ā¨

ūüĎć Avantages

  • Solution la plus simple √† mettre en place.
  • Nombreuses options de paiement (virement, carte bancaire...) et de r√©ception du transfert (compte bancaire, esp√®ces, portefeuille mobile...).
  • Comparez les frais en un clic sur Monito pour savoir quel service offre le meilleur tarif.

ūüö© Les Limites

  • Enti√®rement sans frais limit√© aux cas de promotions exceptionnelles.
recommendation icon

Nous recommandons cette solution à ceux qui effectuent des virements internationaux de façon occasionnelle ou pour qui les solutions précédentes ne sont pas adaptées.

Solution 5 : Faire un Virement International BEN (frais payés par le bénéficiaire)

Dernière option, qui n'élimine pas les frais en soi, mais qui vous permet de ne pas avoir à les régler vous-même : faire un virement "BEN". Comme nous vous l'expliquions au début de cet article, il existe 3 modes de paiement des frais de virement international, et la façon dont sont réglés ces frais est définie par l'émetteur du virement. Le virement "BEN" permet d'opter pour un paiement des frais par le bénéficiaire du virement : celui-ci recevra la somme amputée des frais de votre banque, des banques intermédiaires, et de la sienne.

ūüíł Frais de virement international

0‚ā¨

ūüíĪ Commission sur taux de change

0‚ā¨

ūüŹ¶ Frais de banques interm√©diaires

0‚ā¨

ūüď© Frais de r√©ception du transfert

0‚ā¨

ūüĎć Avantages

  • Simple √† mettre en place.

ūüö© Les Limites

  • Les frais existent toujours, ils sont simplement d√©duits du montant re√ßu par le b√©n√©ficiaire.
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Nous recommandons cette solution à ceux qui sont en mesure de négocier la prise en charge des frais de virement international (lors d'une transaction internationale par exemple).

Comparatif des 5 Solutions pour un Virement International Gratuit :

Solution

Virement international Revolut vers Revolut

Revolut Ultra

Compte multidevise Wise

Service en ligne

Virement international BEN

ūüĎõ Cotisation mensuelle

√Ä partir de 0‚ā¨/mois

45‚ā¨/mois

0‚ā¨/mois

Aucune

À la charge du bénéficiaire

ūüíł Frais de virement

0

0

<1‚ā¨

√Ä partir de 0‚ā¨

À la charge du bénéficiaire

ūüíĪ Frais sur taux de change

  • En semaine : Sans commission sur +30 devises
  • Week-end : 1%
  • En semaine : Sans commission sur +30 devises
  • Week-end : 1%
  • Si devises sur le compte : Aucune -Sinon : Frais variables (<1% sur la plupart des devises)

√Ä partir de 0‚ā¨

À la charge du bénéficiaire

ūüŹ¶ Frais SWIFT

0

0‚ā¨

0

0

À la charge du bénéficiaire

ūüď© Frais de r√©ception

0

0‚ā¨

0

0

À la charge du bénéficiaire

‚ú® Le plus

Compte multidevise gratuit, sans engagement, sans conditions.

Services premium inclus (assurances, abonnement, etc.)

Coordonnées bancaires de 10 pays incluses.

Nombreuses options de paiement et de réception des fonds disponibles.

Facilité.

‚úÖ Notre avis

Méthode entièrement gratuite, conversion de devises et ouverture de compte incluse, mais limitée aux pays dans lesquels Revolut opère.

Virements internationaux sans frais pour l'émetteur et le bénéficiaire, vers toutes les banques, mais cotisation élevée.

Sans frais si vous pouvez alimenter votre compte en devises. Sinon, faibles frais sur taux de change.

Le plus facile à mettre en place, mais entièrement sans frais uniquement lors de promotions.

Frais toujours présents, mais pas à la charge de l'émetteur du virement.

RevolutRevolut UltraWiseComparezVoir Alternatives

Mis à jour le 12/12/2023

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