Notebook na mesa mostrando o site da Wise com homem ao fundo

Wise (ex-TransferWise): conhece as taxas, como funciona e se é seguro?

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Apr 30, 2021
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A Wise (antiga TransferWise) é um excelente serviço de transferência de dinheiro (9,5/10), sendo altamente recomendado pelos especialistas do Monito. Proporcionando aos usuários um nível de segurança e transparência quase inigualável no mercado (10/10), a Wise oferece uma ampla gama de serviços e recursos fáceis de usar (9/10), bem como algumas das melhores tarifas e taxas de câmbio do mercado (9,2/10). Tudo isso faz com que a Wise seja uma empresa extremamente bem avaliada pelos clientes (9,7/10).

O que gostamos na Wise

  • Frequentemente um dos serviços de transferência de dinheiro mais baratos de todos.
  • Sem margem na taxa câmbio, tarifas baixas e transparentes.
  • Aplicativo bem projetado, voltado para enviar e receber dinheiro.
  • Diversas opções de pagamento disponíveis.

O que não gostamos na Wise

  • Não disponibiliza serviços de retirada em dinheiro vivo.
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Recomendação do Monito

A Wise é uma ótima opção para transferências internacionais, sendo recomendada especialmente para transferências de pequeno e médio porte para contas bancárias no exterior. Se desejar transferir dinheiro para retirada em espécie, ou apenas quiser ter certeza de que está usando o provedor mais barato na sua próxima transferência, faça uma pesquisa no motor de comparação do Monito para encontrar o melhor negócio em tempo real.

Wise: para quem é indicado?

Com alcance global, reputação impecável e preços atrativos, a Wise é ideal para quem deseja criar uma conta em apenas uma empresa de transferência de dinheiro que, em média, oferece algumas das transferências com menor custo.

📢 Importante: Wise é o novo nome da TransferWise

Até fevereiro de 2021, a Wise era chamada TransferWise. A empresa decidiu mudar de nome para ampliar seu apelo e refletir melhor toda sua gama de serviços.

Desde sua fundação em 2011, a TransferWise se tornou uma marca bem estabelecida e muito querida na indústria de transferências internacionais de dinheiro, oferecendo algumas das transferências mais baratas do mercado, segundo dados do motor de comparação do Monito. Contudo, após crescer e passar a oferecer novos serviços durante esse período (como um cartão de débito multimoeda e dados bancários internacionais, entre outros), a mudança de nome para Wise foi formalizada.

Apesar do nome ser diferente, os serviços continuam os mesmos. Ainda pode continuar a usar o serviço normalmente com os dados de login que usava na TransferWise (se usar um gerenciador de senhas, precisará inseri-los novamente ao entrar pela primeira vez). As mudanças também se aplicam à TransferWise para Empresas e conta Multimoeda TransferWise, que agora se chamam Wise para Empresas e conta Multimoeda Wise. 

Para saber mais sobre essas mudanças, confira a postagem original no blog da Wise anunciando a reformulação da marca e também a nota do Monito sobre o assunto.

Como avaliamos os serviços da Wise

Assim como todas as empresas avaliadas pelo Monito, a Wise passou por uma análise rigorosa para avaliarmos a qualidade do serviço com base em diversos critérios. Primeiramente, nossos especialistas criaram uma conta na Wise para testar suas funcionalidades, incluindo a facilidade de cadastro e velocidade das transferências de dinheiro, o que forneceu uma visão geral dos pontos fortes e limitações da plataforma. Em seguida, ponderamos essa pontuação com vários outros critérios-chave, incluindo avaliações de clientes, percentual da margem sobre a taxa de câmbio, opções de pagamento, disponibilidade do suporte ao cliente, bem como métricas comerciais e legais, como volume transferido, devida autorização e tamanho da empresa. Por fim, analisamos quase 700 mil pesquisas no motor de comparação do Monito para determinar quantas vezes a Wise foi o serviço mais barato e foi competitiva contra seus concorrentes nos últimos três meses, dando uma visão geral confiável dos preços do serviço em relação ao mercado. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação da Wise foi revisada por pelo menos um outro especialista do Monito.

Confiança e credibilidade

10

Verificação de registro

A Wise está devidamente autorizada e regulamentada pela FCA e HMRC do Reino Unido, bem como pelas autoridades competentes em todos os países em que opera.

Segurança e confiabilidade

O site da Wise é totalmente seguro e usa protocolos de segurança de alto nível, incluindo contas de usuário segregadas e HTTPS.

Tamanho da empresa

Fundada em 2011, a Wise é uma empresa grande e bem estabelecida no mercado de transferências internacionais de dinheiro, com mais de US$ 72 bilhões transferidos no ano passado, 10 milhões de clientes e 2 mil funcionários.

Transparência de preços

A Wise é extremamente transparente com relação a preços, oferecendo a taxa de câmbio comercial e cobrando apenas uma pequena tarifa, que é claramente mostrada nas transferências.

Wise é confiável?

Movimentando mais de US$ 70 bilhões ao ano para mais de 10 milhões de clientes em todo o mundo, a Wise é sem dúvida uma empresa confiável.

Wise é segura?

A Wise é uma Instituição Autorizada para o Dinheiro Eletrónico (Authorised Electronic Money Institution) licenciada — o que significa que é regulamentada pela FCA (Financial Conduct Authority – Autoridade de Conduta Financeira) e a HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs – Tesouraria e Alfândega de Sua Majestade) no Reino Unidos (onde está localizada a sua Sede), e por várias outras instituições regulatórias em outros países. Por exemplo, a TransferWise Ltd Australia é regulada pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Nos EUA, está registada na Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) como remetente de dinheiro TransferWise Inc. e está registada na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). A TransferWise Inc está também licenciada como transmissor de dinheiro em Estados Norte-Americanos considerados individualmente – por outras palavras, é supervisionada por autoridades regulatórias em cada um dos Estados onde opera.

Proporciona segurança de nível institucional para os seus serviços e adota medidas preventivas, como o login em 2 etapas e procedimentos de verificação.

De acordo com os regulamentos da FCA, os fundos dos clientes são mantidos completamente separados das próprias contas de negócios da Wise, nas chamadas contas segregadas. Caso a empresa passe por quaisquer dificuldades financeiras, o seu dinheiro estará, portanto, protegido.

Então, é a Wise  segura? Absolutamente, não hesitaríamos em confiar nela, inclusive com transferências de grandes valores. Inclusive, usamos o serviço para muitos dos nossos próprios pagamentos internacionais. 

Qualidade do serviço

9.0

Abrir uma conta

Criar uma conta na Wise é rápido e intuitivo graças à interface de usuário clara da plataforma, sem sobrecarga de informações, e seus alertas úteis.

Fazer uma transferência

Transferir dinheiro com a Wise é rápido e fácil, seja para quem está usando o serviço pela primeira vez ou clientes mais experientes.

Contatar o suporte

É fácil encontrar ajuda quando preciso. A Wise oferece uma seção de FAQ detalhada, chat ao vivo e suporte por telefone, tudo disponível 24 horas.

Qualidade do serviço da Wise

Abrir e gerenciar uma conta, entrar em contato com o suporte ao cliente e pagar uma transferência com a Wise é muito fácil, embora as opções de recebimento sejam bastante limitadas.

Impressões do Monito durante o teste

Rápidos, intuitivos e fáceis de usar, o site e o aplicativo da Wise nos impressionaram com sua experiência do usuário clara, alertas e dicas úteis. Achamos o site acessível e amigável, e gostamos do fato dele usar uma linguagem simples e evitar jargões financeiros. Outra grande vantagem da Wise é sua grande transparência: ficamos impressionados com o uso da taxa de câmbio comercial e detalhamento das tarifas na página de envio da Wise, o que nos dá muita confiança no serviço.

O que é Wise?

Wise (antiga TransferWise) é um inovador serviço de transferência internacional de dinheiro, frequentemente apelidado de “Robin Hood” da indústria da transferência monetária. Empenha-se em tornar as transferências bancárias mais acessíveis do que as dos bancos tradicionais, pela cobrança de taxas de transferência baixas e transparente e ao converter o dinheiro na verdadeira taxa de câmbio do mercado intermediário.

Por outras palavras, não existe aumento na taxa de câmbio. Comparativamente, os bancos normalmente dão ao cliente uma taxa acima do mercado, a margem é parte das suas comissões e, modo geral, não são transparentes quanto a isso.

Atualmente, a Wise suporta o envio de dinheiro para mais de 70 países e envio dinheiro a partir de 43 países. A empresa abrange mais de 1000 rotas (combinações de países) em 56 moedas, e é também uma das poucas empresas que oferece a verdadeira taxa média de mercado. Na maioria dos casos, o destinatário receberá o dinheiro em um ou dois dias úteis.

Aplicativos móveis

A Wise oferece apps móveis para smartphones e tablets no sistema Android e iOS. O app Wise, que fornece uma experiência de usuário fantástica e é muito cômodo, está classificado em 4,5/5 na Google Play Store e 4,7/5 na Apple App Store.

Com o app Wise, pode enviar dinheiro para o exterior a partir de qualquer lugar, verificar o status de suas transferências ou cancelá-las. Pode também administrar a sua conta sem fronteiras e em várias moedas e trocar dinheiro quando a taxa lhe é favorável. 

Ferramentas úteis

A Wise fornece algumas ferramentas úteis para otimizar a sua vida. O rastreador de taxas Wise ajuda a monitorar a evolução da taxa de câmbio média do mercado e pode optar por receber alertas de cada dia ou quando essa taxa atinge determinado nível. O kit de ferramentas de código BIC / SWIFT permite que encontre facilmente e verifique os SWIFT / BIC dos bancos ao redor do mundo, para que tenha a certeza de que está a inserir as informações corretas quando configurar sua transferência de dinheiro. Finalmente, a ferramenta conversor de moeda da Wise permite converter uma moeda em outra à taxa de câmbio real, que é a taxa de câmbio que Wise irá oferecer-lhe quando usá-la para enviar dinheiro para o exterior.

Tarifas e taxas de câmbio

9.2

Transferência para conta bancária

A Wise foi o melhor negócio em um terço (33%) das pesquisas realizadas no Monito para transferências bancárias nos três primeiros meses de 2021.

Wise: tarifas e taxas de câmbio

A Wise é frequentemente uma das opções mais baratas e competitivas entre os resultados do motor de busca do Monito.

Tarifa de envio da Wise

As tarifas da Wise variam em função do valor, do método de pagamento escolhido e a partir de onde se envia o dinheiro. Por exemplo, as comissões para retirada em dinheiro geralmente são mais altas do que para um depósito bancário. Embora as comissões de transferência da Wise geralmente sejam fixas, em alguns casos variam de acordo com o valor enviado.

Taxas de câmbio da Wise

A Wise geralmente faz a conversão a utilizar a taxa de câmbio real quando receber e processar o seu dinheiro. Isto significa que a taxa cambial da Wise é a mais justa que se pode esperar. Além disso, a Wise bloqueará automaticamente a taxa de câmbio durante um determinado período de tempo, de 24 horas para a maioria dos países, a 48 horas para muitos outros e até 120 horas para o BRL (Real Brasileiro), para que não fique exposto a flutuações cambiais (chamam a esta funcionalidade “taxa garantida”). Esta é uma maneira de garantir que o seu destinatário receba um montante específico, que pode ser útil se está a pagar alguma conta, por exemplo. A única ressalva é que o seu dinheiro deve ser recebido pela Wise dentro do prazo especificado, ou então a taxa de câmbio - e, portanto, também o montante recebido - não serão mais garantidos.

Outros custos

Na maioria dos casos, a Wise usa contas locais para receber e enviar fundos. Isto significa que não deve haver taxas cobradas pelos bancos enviando ou recebendo, nem taxas bancárias intermediárias.

A Wise envia algumas moedas através da rede SWIFT internacional, que a maioria dos bancos irá cobrar uma taxa para receber. Se estiver a enviar esse tipo de moeda, certifique-se de verificar com o banco credor quanto eles cobram para pagamentos SWIFT entrantes. As moedas SWIFT da Wise são: JPY (Iene Japonês) acima de 1 milhão e ZAR (Rand Sul-Africano) ou uma transferência em USD para uma conta bancária fora dos EUA, enviando-a ao seu destinatário como uma transferência SWIFT.

A Wise também pode receber USD (dólares americanos) via SWIFT. Se mora nos EUA, provavelmente não vai querer fazer isso pelo seu banco, pois irão cobrar taxas para fazer um pagamento SWIFT, além disso, existem alternativas gratuitas ou mais baratas que estão disponíveis (linha doméstica e ACH débito direto). Só vai querer enviar dólares para a Wise via SWIFT se seu pagamento está a chegar de fora dos EUA.

Compare as tarifas e taxas de câmbio da Wise

Satisfação do cliente

9.7

Nota de avaliação dos clientes

Pontuando 4,7 de 5 estrelas em mais de 100 mil avaliações no Trustpilot, não é preciso dizer que o serviço da Wise agrada muito seus clientes.

Número de avaliações positivas

Com mais de 107 mil avaliações de 4 e 5 estrelas no Trustpilot até agora, certamente os clientes da Wise consideram o serviço seguro e confiável.

Avaliações dos clientes da Wise

A Wise recebeu avaliações extremamente positivas de seus clientes em todas as plataformas. Ela também tem excelentes comentários dos clientes no site Trustpilot. No geral, 85% do feedback recebido atribui 5 estrelas à empresa. Eis o que dizem alguns dos clientes da Wise:

Positivos

  • Funciona!!! É de confiança.
  • É maravilhosa: rápida, transparente e económica. 
  • Rápida, fácil de usar, auto-explicativa. Também é segura e eficiente. 
  • Rápida, simples, intuitiva e sem taxas escondidas!
  • Excelente serviço ao cliente, útil e experiente. 

Negativos

  • Por vezes, ocorrem atrasos.
  • Algumas frustrações com a documentação necessária à verificação da identidade.

Wise: como funciona?

  • Passo 01

    Confira as taxas da Wise

    Use o motor de comparação do Monito para ver como as tarifas e taxas de câmbio da Wise se comparam com as demais empresas para saber se realmente é a opção mais barata para sua transferência internacional. E ainda descobrir as maneiras mais baratas de pagar pela transferência e receber o dinheiro.

  • Passo 02

    Crie uma conta na Wise

    Cadastre-se na Wise pelo site ou aplicativo móvel usando seu endereço de e-mail. Será preciso fornecer seu nome completo, endereço residencial e data de nascimento.

  • Passo 03

    Análise e processo de verificação

    Varia, dependendo do local de onde envia e o valor da transferência, mas exige sempre uma cópia da sua identidade e comprovante de endereço. 

  • Passo 04

    Preencha sua transferência

    Insira o valor a enviar, país e moeda de destino e método de entrega. Insira quanto você está enviando, o país e a moeda de destino e o método de entrega. Com a Wise, você sempre pode pagar sua transferência com transferência bancária, mas frequentemente, também tem a opção de usar um cartão de débito ou crédito.

  • Passo 05

    Adicione um beneficiário

    Insira os dados do destinatário, incluindo nome (igual ao que consta na conta do banco), endereço de e-mail e dados bancários. Se estiver na Zona do Euro, precisará apenas do IBAN do destinatário, mas se estiver enviando entre outros países (mesmo quando um deles estiver na Zona do Euro), precisará fornecer o código SWIFT / BIC e número da conta bancária.

  • Último passo

    Revise e pague sua remessa

    Depois de inserir todas as informações, revise os dados da transferência, incluindo valor a enviar e receber, taxa de câmbio, data prevista de chegada e dados do beneficiário. Se tudo estiver correto, clique em "Confirmar e continuar" e envie o dinheiro de sua conta para os dados bancários que encontrará na página seguinte.

    Experimente a Wise
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