Wise: conhece as taxas, como funciona e se é seguro?

Movimentando mais de US$ 70 bilhões ao ano para mais de 10 milhões de clientes em todo o mundo, a Wise é sem dúvida uma empresa confiável.

Wise é segura?

A Wise é uma Instituição Autorizada para o Dinheiro Eletrónico (Authorised Electronic Money Institution) licenciada — o que significa que é regulamentada pela FCA (Financial Conduct Authority – Autoridade de Conduta Financeira) e a HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs – Tesouraria e Alfândega de Sua Majestade) no Reino Unidos (onde está localizada a sua Sede), e por várias outras instituições regulatórias em outros países. Por exemplo, a TransferWise Ltd Australia é regulada pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Nos EUA, está registada na Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) como remetente de dinheiro TransferWise Inc. e está registada na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). A TransferWise Inc está também licenciada como transmissor de dinheiro em Estados Norte-Americanos considerados individualmente – por outras palavras, é supervisionada por autoridades regulatórias em cada um dos Estados onde opera.

Proporciona segurança de nível institucional para os seus serviços e adota medidas preventivas, como o login em 2 etapas e procedimentos de verificação.

De acordo com os regulamentos da FCA, os fundos dos clientes são mantidos completamente separados das próprias contas de negócios da Wise, nas chamadas contas segregadas. Caso a empresa passe por quaisquer dificuldades financeiras, o seu dinheiro estará, portanto, protegido.

Então, é a Wise segura? Absolutamente, não hesitaríamos em confiar nela, inclusive com transferências de grandes valores. Inclusive, usamos o serviço para muitos dos nossos próprios pagamentos internacionais. 

Abrir e gerenciar uma conta, entrar em contato com o suporte ao cliente e pagar uma transferência com a Wise é muito fácil, embora as opções de recebimento sejam bastante limitadas.

Impressões do Monito durante o teste

Rápidos, intuitivos e fáceis de usar, o site e o aplicativo da Wise nos impressionaram com sua experiência do usuário clara, alertas e dicas úteis. Achamos o site acessível e amigável, e gostamos do fato dele usar uma linguagem simples e evitar jargões financeiros. Outra grande vantagem da Wise é sua grande transparência: ficamos impressionados com o uso da taxa de câmbio comercial e detalhamento das tarifas na página de envio da Wise, o que nos dá muita confiança no serviço.

O que é Wise?

Wise (antiga TransferWise) é um inovador serviço de transferência internacional de dinheiro, frequentemente apelidado de “Robin Hood” da indústria da transferência monetária. Empenha-se em tornar as transferências bancárias mais acessíveis do que as dos bancos tradicionais, pela cobrança de taxas de transferência baixas e transparente e ao converter o dinheiro na verdadeira taxa de câmbio do mercado intermediário.

Por outras palavras, não existe aumento na taxa de câmbio. Comparativamente, os bancos normalmente dão ao cliente uma taxa acima do mercado, a margem é parte das suas comissões e, modo geral, não são transparentes quanto a isso.

Atualmente, a Wise suporta o envio de dinheiro para mais de 70 países e envio dinheiro a partir de 43 países. A empresa abrange mais de 1000 rotas (combinações de países) em 56 moedas, e é também uma das poucas empresas que oferece a verdadeira taxa média de mercado. Na maioria dos casos, o destinatário receberá o dinheiro em um ou dois dias úteis.

Aplicativos móveis

A Wise oferece apps móveis para smartphones e tablets no sistema Android e iOS. O app Wise, que fornece uma experiência de usuário fantástica e é muito cômodo, está classificado em 4,5/5 na Google Play Store e 4,8/5 na Apple App Store.

Com o app Wise, pode enviar dinheiro para o exterior a partir de qualquer lugar, verificar o status de suas transferências ou cancelá-las. Pode também administrar a sua conta sem fronteiras e em várias moedas e trocar dinheiro quando a taxa lhe é favorável. 

Ferramentas úteis

A Wise fornece algumas ferramentas úteis para otimizar a sua vida. O rastreador de taxas Wise ajuda a monitorar a evolução da taxa de câmbio média do mercado e pode optar por receber alertas de cada dia ou quando essa taxa atinge determinado nível. O kit de ferramentas de código BIC / SWIFT permite que encontre facilmente e verifique os SWIFT / BIC dos bancos ao redor do mundo, para que tenha a certeza de que está a inserir as informações corretas quando configurar sua transferência de dinheiro. Finalmente, a ferramenta conversor de moeda da Wise permite converter uma moeda em outra à taxa de câmbio real, que é a taxa de câmbio que Wise irá oferecer-lhe quando usá-la para enviar dinheiro para o exterior.

A Wise é frequentemente uma das opções mais baratas e competitivas entre os resultados do motor de busca do Monito.

Tarifa de envio da Wise

As tarifas da Wise variam em função do valor, do método de pagamento escolhido e a partir de onde se envia o dinheiro. Por exemplo, as comissões para retirada em dinheiro geralmente são mais altas do que para um depósito bancário. Embora as comissões de transferência da Wise geralmente sejam fixas, em alguns casos variam de acordo com o valor enviado.

Taxas de câmbio da Wise

A Wise geralmente faz a conversão a utilizar a taxa de câmbio real quando receber e processar o seu dinheiro. Isto significa que a taxa cambial da Wise é a mais justa que se pode esperar. Além disso, a Wise bloqueará automaticamente a taxa de câmbio durante um determinado período de tempo, de 24 horas para a maioria dos países, a 48 horas para muitos outros e até 120 horas para o BRL (Real Brasileiro), para que não fique exposto a flutuações cambiais (chamam a esta funcionalidade “taxa garantida”). Esta é uma maneira de garantir que o seu destinatário receba um montante específico, que pode ser útil se está a pagar alguma conta, por exemplo. A única ressalva é que o seu dinheiro deve ser recebido pela Wise dentro do prazo especificado, ou então a taxa de câmbio - e, portanto, também o montante recebido - não serão mais garantidos.

Outros custos

Na maioria dos casos, a Wise usa contas locais para receber e enviar fundos. Isto significa que não deve haver taxas cobradas pelos bancos enviando ou recebendo, nem taxas bancárias intermediárias.

A Wise envia algumas moedas através da rede SWIFT internacional, que a maioria dos bancos irá cobrar uma taxa para receber. Se estiver a enviar esse tipo de moeda, certifique-se de verificar com o banco credor quanto eles cobram para pagamentos SWIFT entrantes. As moedas SWIFT da Wise são: JPY (Iene Japonês) acima de 1 milhão e ZAR (Rand Sul-Africano) ou uma transferência em USD para uma conta bancária fora dos EUA, enviando-a ao seu destinatário como uma transferência SWIFT.

A Wise também pode receber USD (dólares americanos) via SWIFT. Se mora nos EUA, provavelmente não vai querer fazer isso pelo seu banco, pois irão cobrar taxas para fazer um pagamento SWIFT, além disso, existem alternativas gratuitas ou mais baratas que estão disponíveis (linha doméstica e ACH débito direto). Só vai querer enviar dólares para a Wise via SWIFT se seu pagamento está a chegar de fora dos EUA.

A Wise recebeu avaliações extremamente positivas de seus clientes em todas as plataformas. Ela também tem excelentes comentários dos clientes no site Trustpilot. No geral, 85% do feedback recebido atribui 5 estrelas à empresa. Eis o que dizem alguns dos clientes da Wise:

Pontos positivos

• Funciona!!! É de confiança.
• É maravilhosa: rápida, transparente e económica. 
• Rápida, fácil de usar, auto-explicativa. Também é segura e eficiente. 
• Rápida, simples, intuitiva e sem taxas escondidas!
• Excelente serviço ao cliente, útil e experiente. 

Pontos negativos

• Por vezes, ocorrem atrasos.
• Algumas frustrações com a documentação necessária à verificação da identidade.