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Avis & Test de Nickel : Évaluation des Comptes & Cartes, Tarifs & Frais, Fonctionnalités, Sécurité, Avis Clients…

Gabrielle Lorion, rédactrice Monito
janv. 11, 2022
Info affiliation

Nickel est une néobanque de qualité (8,1/10) recommandée par Monito pour sa fiabilité (8,8/10) et ses services de qualité, qui ont satisfait la plupart de ses clients (7,9/10). L'ouverture d'un compte Nickel est particulièrement aisée et permet d'obtenir immédiatement une carte bancaire et un RIB. En revanche, les fonctionnalités sont limitées : pas de compte-joint, d'applications de paiement mobiles à connecter ou de découvert autorisé (7,4/10). Enfin, Nickel présente des tarifs compétitifs pour un usage quotidien, avec un système de frais fixes dépendant des transactions effectuées (8,4/10).

Ce Que Monito Aime Chez Nickel

  • Possibilité d'obtenir une carte bancaire immédiatement auprès du buraliste ;
  • Les multiples options disponibles pour alimenter son compte ;
  • Un partenariat avec Ria, directement intégré à l'application mobile, afin de pouvoir transférer de l'argent à l'international (attention toutefois, Ria est généralement cher par rapport aux autres spécialistes du transfert d'argent à l'international, n'hésitez pas à comparer les prestataires sur Monito) ;
  • La possibilité de détenir un compte même sans être résident fiscal en France ou en étant interdit bancaire ;
  • Une des premières néobanques en France en nombre de clients.

Ce Que Monito Apprécie Moins Chez Nickel

  • Pas de chéquier, de découvert autorisé ou de services bancaires supplémentaires (épargne, crédit...) ;
  • À l'étranger, chaque transaction génère des frais fixes qui, s'ils se multiplient, peuvent rendre l'utilisation du compte coûteuse ;
  • Des frais pour recharger son compte par carte, espèces ou chèques ;
  • Pas de possibilité de connecter son compte Nickel à une application de paiement mobile.
recommendation icon

Recommandation de Monito

Le compte Nickel conviendra particulièrement à ceux qui souhaitent un compte bancaire très simple d'utilisation, sans options spécifiques, et qui veulent disposer immédiatement de leur carte bancaire. Nickel présente des tarifs attractifs pour un usage quotidien, mais le système de frais fixes facturés selon les transactions effectuées peut rendre l'utilisation du compte coûteuse, en particulier si vous effectuez de nombreuses transactions à l'étranger.

  • Chaque mois, plus de 100.000 internautes font confiance aux évaluations de Monito.

  • Nous ne nous contentons pas de rechercher les informations. Nous vérifions et prouvons chaque déclaration.

  • Nos recommandations sont 100% indépendantes.

  • Nous ne recommandons que ce que nous recommanderions également à nos amis et à notre famille.

Nickel, en un Coup d'Œil :

⭐Notre Avis en Résumé : Carte Nickel Classique, Chrome ou Metal, Laquelle Choisir ?

🏆 Notre Recommandation : La Carte Nickel Classique, le Meilleur Rapport Qualité-Prix de Nickel

Pour obtenir un compte bancaire en ligne, simple, efficace et peu cher, nous vous recommandons le compte classique de Nickel, facturé 20€/an (soit environ 1,67€/mois). Ce compte conviendra à la plupart des clients.

✅La Carte Nickel Chrome, Pour Les Voyageurs

Le compte premium Nickel Chrome, à 50€/an (environ 4,17€/mois), permet de bénéficier d'assurances voyages et de ne payer aucuns frais lors d'achats par carte hors zone euro. Nous vous le recommandons si vous voyagez souvent à l'étranger (hors UE).

✅ Notre Avis sur la Carte Nickel Metal

La Carte Nickel Metal offre peu de fonctionnalités ou d'avantages supplémentaires par rapport au surcoût qu'elle engendre (100€/an soit 8,33€/mois). Sauf à ce que vous soyez attaché au design métal de la carte, nous ne vous conseillons pas d'opter pour ce compte.

👇En savoir plus

✍Les avis et recommandations de Monito sont 100% indépendants. Il se peut cependant que nous recevions une commission lorsque vous vous inscrivez à un service en cliquant sur l'un de nos liens. Voir comment Monito a évalué le Compte Nickel ou en savoir plus sur la manière de financer Monito, un service gratuit pour ses utilisateurs.

Le Compte Nickel, Disponible Où ?

Nickel, néobanque du groupe BNP Paribas, est disponible en France et en Espagne. Elle doit également se développer prochainement en Belgique et au Portugal.

Confiance & Crédibilité

8.8

Vérification des antécédents

Nickel est agréé en tant qu'établissement de paiement par l'ACPR mais a connu par le passé quelques dysfonctionnements.

Sécurité & fiabilité

Les comptes sont entièrement sécurisés grâce à l'utilisation de comptes utilisateurs distincts et du protocole HTTPS. Les cartes bancaires sont dotées de la technologie 3D Secure.

Taille de l'entreprise

Avec plus de 500 salariés et 2.000.000 de clients en France, Nickel compte parmi les plus grandes néobanques françaises.

Transparence des prix

Les tarifs sont clairement affichés sur le site et très faciles d'accès.

Nickel, une Néobanque Fiable & Sécurisée ? L'Avis Monito.

Bien qu’en dehors du système bancaire classique, Nickel est sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en qualité d'Établissement de Paiement agréé. L'ACPR est chargée de surveiller l’ensemble des opérateurs de banque et d’assurance dans le but de protéger les clients. Votre argent est donc en sécurité et dans le cas extrême où Nickel viendrait à faire faillite, vos fonds seraient remboursés sous 7 jours à hauteur de 100.000 € maximum par le Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution (FGDR).

À Qui Appartient la Banque Mobile Nickel ?

En 2017, Nickel a été acquis par le grand groupe bancaire français BNP Paribas qui en est devenu la maison mère.

Service & Qualité

7.4

Utilisation de l'application mobile

L'application est simple d'utilisation et comprend les fonctionnalités habituelles de gestion du compte.

Gestion du compte

Toutes les options d'alimentation du compte sont disponibles : virement, carte, chèques ou espèces. En revanche, il n'est pas possible d'ouvrir un compte-joint ou d'obtenir un découvert.

Contacter le service client

Le service client peut être contacté par téléphone ou par réseaux sociaux du lundi au samedi, ainsi que par mail et courrier.

Effectuer un paiement par carte

La carte autorise le paiement sans contact, en ligne, et le débit instantané. Mais certaines fonctionnalités manquent comme Google Pay, Apple Pay ou le paiement entre amis.

Test & Avis Monito des Fonctionnalités du Compte & des Cartes Nickel

Nickel a pour but de proposer un compte simple et fonctionnel ("1 compte, 1 carte, 1 RIB"), ce qu'il réussit parfaitement. Ce positionnement implique cependant des fonctionnalités limitées (7,4/10).

Le Compte Nickel, C'Est Quoi ?

Le Compte Nickel est un compte bancaire sans banque. Il se gère en ligne, via une application mobile, et grâce à un réseau de plus de 6.000 buralistes. Il dispose des mêmes fonctionnalités principales qu’un compte bancaire classique (carte de paiement, dépôt et retrait d’argent, virements bancaires, paiement sur Internet, etc.). Le tout en étant accessible aux personnes exclues par le système bancaire traditionnel (non résidents fiscaux français ou interdits bancaires). Certains services bancaires ne sont toutefois pas disponibles avec Nickel (chéquier, découvert, crédit, livret d’épargne, compte joint, connexion de son compte à des applications de paiements mobiles comme Google Pay ou Apple Pay).

Cartes Mastercard Nickel

Cartes Nickel Classique, MyNickel, Nickel Chrome & Nickel Metal, Quelles Différences ?

Nickel propose 4 forfaits :

  • Le compte Nickel Classique à 20€ par an, avec en option la carte MyNickel (facturée 30€ en plus, pour 3 ans) ;
  • L'offre premium Nickel Chrome à 50€ par an ;
  • L'offre haut de gamme Nickel Metal à 100€ par an ;
  • Une Offre jeune réservée au 12-18 ans au prix de 20€ par an.

Ce qu'Inclus un Compte Nickel Classique :

Avec le forfait de base Nickel, vous bénéficierez de :

  1. Un compte bancaire avec un RIB français à votre nom.
  2. Une carte à débit immédiat Mastercard, pour payer et retirer de l'argent dans plus de 200 pays.

👉 Bon à savoir : La carte Mastercard Nickel accepte les paiements sans contact et en plusieurs fois.

Vous pourrez encaisser chèques et espèces sur votre compte classique Nickel et gérer celui-ci simplement depuis l'application.

En revanche, aucune assurance n'est comprise dans le compte Nickel classique.

Enfin, pour bénéficier d'une carte Mastercard au design personnalisé (couleur ou visuel de votre région), vous pouvez opter pour la carte MyNickel, facturée 30€ supplémentaires pour une validité de 3 ans.

Les Options en + avec la Carte Premium Nickel Chrome :

Avec une carte Premium Nickel Chrome, à la différence de la carte Nickel Classique, vous aurez le choix de la couleur de la carte (black, gold, chrome ou orange) et bénéficierez de paiements sans frais à l'étranger (consultez notre section tarifs & frais pour plus de détails), mais vous disposerez en plus d'assurances voyage particulièrement intéressantes :

  • Assurance médicale à l'étranger ;
  • Assurance bagages (retard, vol ou perte) ;
  • Assurance annulation ou report de voyage ;
  • Assurance annulation ou retard de vol ou train ;
  • Assurance voiture de location ;
  • Assurance accidents de ski.

L'Offre Haut de Gamme Carte Nickel Metal :

Ce forfait vous permet d'obtenir une carte Mastercard en métal inoxydable et de bénéficier des mêmes assurances voyage que la Carte Nickel Chrome. Elle se distingue par l'absence de frais de retraits ou de paiements à l'étranger (plus de détails dans notre section tarifs & frais).

Compte Nickel - Page d'accueil

Comment Recharger sa Carte Nickel ?

Vous pouvez recharger votre compte Nickel par virement bancaire, carte, chèque ou espèces. Si l'alimentation de votre compte par virement est gratuite et illimitée, il n'en est pas de même des autres moyens d'approvisionnement.

Comment Déposer un Chèque sur son Compte Nickel ?

Pour encaisser un chèque, la procédure est la suivante :

  1. Depuis votre espace client ou l'application Nickel, complétez les informations relatives aux chèques que vous souhaitez déposer.
  2. Au dos de chaque chèque, indiquez le numéro de remise donné par Nickel et signez.
  3. Validez votre remise en ligne et envoyez vos chèques par courrier.
  4. Suivez le statut de remise de vos chèques dans l'onglet "Gérer mes chèques". Le délai d'encaissement est de 15 jours ouvrés à compter de la réception du courrier.

❗ Attention aux conditions relatives au dépôt de chèques :

  • Le chèque remis ne doit pas dépasser 1500€ et vous ne pouvez pas encaisser plus de 3000€ de chèques par mois.
  • Vous pouvez effectuer en une seule fois une remise de 10 chèques maximum.
  • L'encaissement de chèques par Nickel est facturé 3€ PAR chèque (donc si vous effectuez une remise de 10 chèques, il vous en coûtera 30 € !) (plus de détails sur les frais Nickel ici).

Alimenter Son Compte Nickel par Carte

Vous pouvez recharger votre compte Nickel par carte bancaire depuis votre espace client web (cette option n'est pas disponible depuis l'application). L'argent est crédité immédiatement en journée, le lendemain matin si la transaction est effectuée la nuit.

❗ Des frais de 2% du montant sont facturés pour la recharge par carte et le plafond est limité à 950€ par mois, partagé avec les sommes remises en espèces chez votre buraliste (plus de détails sur les frais Nickel ici).

Comment Déposer des Espèces sur son Compte Nickel ?

Vous pouvez alimenter votre compte en effectuant le dépôt d'espèces chez un buraliste partenaire de Nickel. Votre compte est dans ce cas approvisionné en temps réel.

❗ Des frais de 2% du montant déposé sont facturés pour l'alimentation de votre compte en espèces et le plafond est limité à 950€ par mois, partagé avec les sommes créditées par carte (plus de détails sur les frais Nickel ici).

Zoom sur les Options de Virement avec Nickel

Nickel propose 3 types de virements :

Les virements classiques en zone Sepa (UE + Norvège, Islande, Liechtenstein, Suisse). Le plafond est de 30.000€ sur 30 jours glissants. Le délai de réception est généralement de 1 à 2 jours ouvrés. Ce virement est sans frais.

Les virements par SMS (gratuit). Cette option est disponible entre 2 comptes Nickel exclusivement, depuis l'application Nickel. La somme est immédiatement créditée. Le montant maximum est de 200€ par semaine.

Les virements internationaux (hors zone Sepa). Ce type de virement n'est pas directement réalisé par Nickel mais par son partenaire Ria, spécialiste du transfert d'argent à l'étranger, intégré dans l'application Nickel. Elle vous permet de transférer des espèces à l'international, dans la devise locale. Pour tout savoir sur le virement international Nickel avec Ria, c'est par ici.

En revanche, il n'est pour l'instant pas possible d'effectuer un virement instantané depuis son compte Nickel.

App Nickel

Notre Avis sur l'Application Nickel

L'application Mobile de Nickel est de très bonne qualité, ses utilisateurs en sont d'ailleurs plutôt satisfaits (note de 4,1/5 sur le Google Store pour près de 32.000 avis et 3,8/5 sur l'App Store sur plus de 5.000 avis).

L'application Nickel permet de gérer son compte de façon autonome :

  • Consulter le solde de votre compte Nickel ;
  • Effectuer des virements ;
  • Ajuster les plafonds de paiement et retrait ;
  • Faire opposition sur votre carte en cas de perte ou de vol, ou la réactiver ;
  • Désactiver le mode de paiement par Internet et/ou à l’étranger ;
  • Catégoriser vos dépenses pour un suivi facilité ;
  • Télécharger un RIB ;
  • Gérer vos alertes par SMS et par mail (solde insuffisant, dépassement de plafond…) ;
  • Trouver un point de vente Nickel par géolocalisation ;
  • Demander un nouveau code pour votre carte de paiement que vous recevez ensuite par SMS ;
  • Rechercher une opération sur votre compte.

Le Service Client de Nickel

Nickel offre différents moyens pour contacter son service client :

  • Les réseaux sociaux Facebook et Twitter ;
  • La page contact du site web ;
  • Téléphone au 01 76 49 00 00 aux jours et horaires suivants : lundi au vendredi, 8h30 à 19h00 ;
  • Courrier à l'adresse Nickel TSA 30501 44205 Nantes CEDEX 2.

Frais & Taux de Change

8.4

Usage quotidien

Le compte Nickel est très peu cher pour un usage quotidien : 20€/an soit 1,67€/mois.

Retrait d'espèces

Avec un compte standard, un retrait au distributeur automatique est facturé 1,50€.

Paiements en ligne

Les paiements en ligne en euros sont gratuits. En devises étrangères, il faudra payer 1€ par transaction.

Utilisation à l'étranger

L'utilisation de sa carte à l'étranger entraîne des frais fixes entre 0€ et 2€ par transaction.

L'Avis des Experts Monito sur les Tarifs & Frais Nickel

Pour la plupart des usages, nous trouvons les tarifs de Nickel très avantageux (8,4/10), mais attention aux frais facturés sur certaines opérations qui peuvent rendre la note salée si celles-ci sont multipliées.

Les principaux frais facturés par Nickel sont les suivants :

Frais de Tenue de Compte Nickel

Nickel ne propose pas de compte gratuit, comme Boursorama Banque ou N26.

Les frais de tenue de compte de base s'élèvent à 20€/an (soit environ 1,67€/mois).

Si vous optez pour une Carte personnalisée MyNickel, vous devrez vous acquitter de 30€ supplémentaires pour 3 ans, soit une moyenne de 2,50€/mois de frais de tenue de compte.

Pour l'offre premium Nickel Chrome, vous devrez régler 50€/an , soit environ 4,17€/mois.

Enfin, pour la Carte Nickel Metal, c'est 100€/an dont vous devrez vous acquitter, soit 8,33€/mois.

Frais de Retrait d'Espèces du Compte Nickel

Avec l'ensemble des comptes Nickel, vous pouvez retirer de l'argent gratuitement auprès des buralistes partenaires, 3 fois par mois. Au-delà, des frais de 0,50€ par retrait seront appliqués.

Les comptes Metal n'ont aucuns frais sur les retraits aux distributeurs automatiques. En revanche, si vous disposez d'un Compte Nickel Classique ou Chrome, vous devrez payer :

  • 1,50€ pour retirer de l'argent à un guichet automatique en France ;
  • 1,00€ en zone SEPA (UE + Norvège, Islande, Liechtenstein, Suisse) ;
  • Hors zone SEPA, 2€ avec un compte Nickel Classique, 1€ avec la carte Nickel Chrome.

Frais de Dépôt d'Argent sur Votre Compte

Vous pouvez alimenter votre compte par virement, sans frais et sans limites.

En revanche, que vous ayez un compte Nickel Classique, Chrome ou Metal, les mêmes frais vous seront facturés pour le dépôt d'espèces, de chèques ou la recharge par carte bancaire, à savoir :

  • 2% du montant déposé en espèces chez le buraliste, avec une limite de dépôt 950€/mois (plafond partagé avec les sommes créditées par carte) ;
  • 2% du montant crédité par carte, avec un maximum de recharge de 950€/mois (plafond partagé avec le dépôt d'espèces) ;
  • 3€ par chèque remis par voie postale.

Frais de Paiement

Lorsque vous effectuez un paiement par carte en France, ou en zone SEPA, Nickel ne facture aucuns frais.

Pour un paiement à l'étranger, hors zone SEPA, aucuns frais ne sont facturés avec les cartes premium Nickel Chrome et Nickel Metal, mais les comptes Nickel classique et MyDesign devront payer 1€/transaction.

Les virements en zone SEPA, traditionnels ou par SMS sont gratuits. Les virements internationaux, hors zone SEPA, ne peuvent se faire que via le prestataire RIA, intégré à l'application Nickel. Des frais élevés (5% en moyenne) sont facturés sur le montant transféré à l'étranger.

N'hésitez pas à comparer les différents prestataires spécialisés dans le transfert d'argent à l'étranger sur Monito pour réduire les frais de votre virement international.

Avis Clients

7.9

Note des clients

Note moyenne de 3,1 sur 5 sur Truspilot.

Nombre d'avis positifs

Plus de 11.000 avis à 4 ou 5 étoiles sur un total de 15.500 avis.

Avis Clients : Que Pensent les Utilisateurs du Compte Nickel ?

Les clients de Nickel ont un avis plutôt positif sur leur banque mobile.

En résumé, les commentaires qui reviennent le plus régulièrement sont les suivants :

👍Avis Clients Positifs sur Nickel

  • Service client rapide et efficace ;
  • Bons tarifs ;
  • Service utile et facile d'utilisation ;
  • Ouverture de compte facile.

👎Avis Clients Négatifs sur Nickel

  • Certains clients ont eu des difficultés à transmettre leurs justificatifs lors de l'ouverture de compte ;
  • Quelques clients évoquent des problèmes de réception de virements ;
  • Certains clients ont vu leur compte être clôturé.

Trouver une Alternative Moins Chère Pour Envoyer de l'Argent à l'Étranger

Comment Ouvrir un Compte Nickel ?

Pour ouvrir un compte Nickel, vous pouvez effectuer la procédure sur le site internet Nickel ou vous rendre chez un buraliste. Dans les deux cas, le processus est rapide et ne prend que quelques minutes.

Ouvrir un Compte Nickel En Ligne

Pour effectuer l'ouverture de votre compte Nickel en ligne, procédez de la manière suivante :

  1. Cliquer sur "ouvrir un compte", ici.
  2. Remplissez le formulaire en ligne.
  3. Rendez-vous chez votre buraliste ou dans votre point Nickel pour acheter votre carte Nickel (20€) avec votre pièce d'identité. Votre commerçant activera votre carte et vous remettra un RIB.
  4. Vous recevrez le code Pin de votre carte Nickel par SMS.

Ouverture compte Nickel

Ouvrir un Compte Nickel Chez le Buraliste

Vous avez également la possibilité de vous rendre directement chez un buraliste ou un point de vente Nickel pour créer votre compte. Vous achetez alors votre coffret Nickel contenant votre carte de paiement auprès du bureau de tabac et vous procédez à votre inscription via la Borne Nickel :

  • Vous numérisez vos justificatifs ;
  • Vous renseignez les informations importantes liées à votre identité ;
  • Vous signez votre contrat Nickel.

Comme pour la procédure précédente, le commerçant valide votre inscription et vous remet un RIB. Vous recevez ensuite votre code de carte bleue par SMS.

Quelles Conditions Pour Ouvrir un Compte Nickel ?

Le compte Nickel est ouvert au plus grand nombre, y compris aux personnes interdit bancaire et européens n'ayant pas la résidence fiscale française. Aucun dépôt minimum n’est demandé. Les conditions d’accès se limitent aux éléments suivants :

  • Être une personne physique ;
  • Être majeur ou âgé de 12 ans minimum accompagné d’un représentant légal ;
  • Résider fiscalement dans un pays de l’Union Européenne ou de l'AELE (Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse) ;
  • Posséder une adresse postale en France ;
  • Disposer d’un numéro de téléphone portable et d’une adresse e-mail.

Documents Acceptés pour Ouvrir un Compte Nickel

Vous pouvez ouvrir un compte Nickel avec l'une des pièces d'identité suivantes:

  • Carte d'identité française ou européenne ;
  • L'un des 190 passeports de cette liste détaillée ;
  • Les titres de séjour émis par une autorité française, carte de séjour ou carte de résident ;
  • Pour l'ouverture d'un compte jeune, le représentant du mineur doit en plus présenter un livret de famille.

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Comment Monito A Évalué le Compte Nickel ?

De la même manière que sont effectuées toutes les évaluations de Monito, le Compte Nickel a été examiné de façon rigoureuse afin de déterminer la qualité de son service. Nos experts ont analysé plusieurs critères clés, notamment les avis des clients, les coûts des différents types de transactions, les options d'alimentation du compte, l'accès au service clientèle, ainsi que des paramètres juridiques et économiques tels que les résultats comptables, la détention des autorisations réglementaires et la taille de l'entreprise. Comme pour l'ensemble des évaluations de Monito, le score du Compte Nickel a été revu par au moins un expert Monito.

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Plutôt que de recourir à des bannières publicitaires et à des murs payants, Monito perçoit de l'argent grâce à des liens d'affiliation avec différents services de paiement que nous proposons sur notre site. Bien que nous nous efforcions de trouver les meilleures offres sur le marché, nous ne sommes pas toujours en mesure d'examiner tous les produits disponibles. Notre large réseau de partenaires de confiance nous permet cependant de proposer des recommandations détaillées, impartiales et de répondre à tout type de questions et de problèmes des consommateurs. Nous mettons ainsi en relation nos utilisateurs avec les entreprises qui sauront répondre à leurs besoins, tout en aidant celles-ci à trouver leurs nouveaux clients: tout le monde y gagne! Cependant, si certains liens sur Monito peuvent effectivement nous rapporter une commission, cela n'affecte jamais l'indépendance et l'impartialité de nos critiques, recommandations et évaluations.