Compte Nickel: L'avis à lire avant d'ouvrir un compte

Nickel vous permet d'avoir un compte, une carte et un RIB en quelques minutes pour gérer votre argent au quotidien. Ouvert en ligne ou chez un buraliste, Nickel se veut facile d'accès et ouvert à tous, même aux interdits bancaires. Découvrez si le compte Nickel corresponds à vos besoins avec cette analyse des experts de Monito. Comment ça marche? Quels sont les frais? Comment ouvrir un compte? Que disent les clients?

Compte Nickel : tout savoir sur son fonctionnement

Mis à jour 16 novembre 2020
Gabrielle Lorion

Gabrielle est diplômée en finance et s’intéresse particulièrement aux innovations web. En tant que rédactrice Monito, elle souhaite rendre accessible à tous les possibilités qu’offrent internet dans la gestion de ses finances personnelles.

Le compte Nickel, compte courant sans banque, vous permet de gérer votre argent au quotidien en France et à l’étranger. Monito décrypte pour vous les fonctionnalités de ce compte et vous renseigne sur sa praticité au quotidien. Avec Nickel, vous disposez d’une carte de paiement Mastercard dès l’âge de 12 ans, et ce, quelle que soit votre situation personnelle. Accessible aux personnes rejetées par le système bancaire traditionnel, ce compte se gère via une application mobile et un réseau de plus de 5 500 buralistes.

 

Le compte Nickel en pratique et son histoire

Un compte courant sans banque, comment ça marche ? Peut-on y déposer son argent en toute sécurité ? Autant de questions qui peuvent vous venir à l’esprit si vous avez entendu parler du compte Nickel. Bien qu’en dehors du système bancaire classique, le compte Nickel, proposée par la Financière des Paiements Électroniques, est sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cette dernière est, en effet, chargée de surveiller l’ensemble des opérateurs de banque et d’assurance dans le but de protéger les clients. Votre argent est donc en sécurité.

Créé en 2014 par Hugues Le Bret et Ryad Boulanouar, Nickel compte à ce jour plus de 1,45 millions de clients. Leur ambition était de permettre aux personnes de tout profil d’accéder à une identité bancaire et de disposer d’une carte de paiement. Un pari réussi.

Comment utiliser le compte Nickel ?

Le compte Nickel vous permet de gérer votre argent au quotidien depuis la France ou l’étranger :

  • Vous l’alimentez chez votre buraliste par dépôt d’espèces ou par virement bancaire ;
  • Vous retirez votre argent dans n’importe quel distributeur automatique de billets en France ;
  • Vous gérez votre compte courant directement sur l’application mobile Nickel – Compte pour tous (disponible sur l’App Store et sur Google Play).

L’application vous permet de :

  • Consulter le solde de votre compte Nickel ;
  • Effectuer des virements ;
  • Ajuster les plafonds de paiement et retrait ;
  • Procéder au blocage de votre carte en cas de perte ou de vol, ainsi qu’à sa réactivation ;
  • Désactiver le mode de paiement par Internet et/ou à l’étranger ;
  • Catégoriser vos dépenses pour un suivi facilité ;
  • Télécharger un RIB ;
  • Gérer vos alertes par SMS et par mail (solde insuffisant, dépassement de plafond…) ;
  • Trouver un point de vente Nickel par géolocalisation ;
  • Demander un nouveau code pour votre carte de paiement que vous recevez ensuite par SMS ;
  • Rechercher une opération sur votre compte.

Quelle différence avec un compte bancaire classique ?

Le compte Nickel est un compte bancaire sans banque. Son fonctionnement est donc différent d’un compte souscrit au sein du système bancaire classique. Ainsi, certains services ne sont pas accessibles :

  • Vous ne bénéficiez pas de découvert autorisé ;
  • L’émission et le dépôt de chèque ne sont pas possibles ;
  • Votre carte de paiement ne dispose pas de débit différé ;
  • Vous ne pouvez pas ouvrir de compte joint ;
  • Les produits bancaires classiques ne sont pas accessibles (crédit, livret d’épargne, assurance-vie, etc.).
Nickel

Les plus de Nickel

  • Tarifs compétitifs (2 à 3 fois moins cher qu’une banque classique)

  • Procédure d’ouverture de compte simple et rapide

  • Compte ouvert à tous, y compris aux interdits bancaires

  • Gestion facilitée du compte au quotidien

  • Application mobile performante (notée 3,6 sur 5 sur Google Play et 2,9 sur App Store)

Les moins de Nickel

  • Des avis en ligne mitigés: 2,7/5 sur TrustPilot, 3,6/5 sur le Google Play Store et 2,9/5 sur l'Apple Store

  • Pas de découvert autorisé

  • Pas de chéquier, ni de dépôt de chèques

  • Produits bancaires non proposés (crédit, livret d’épargne, assurance-vie…)

Fonctionnement du compte Nickel

Ouverture rapide, conditions d’accès facilitées, utilisation simplifiée… Gérer son argent avec le compte Nickel est un jeu d’enfant. Vous bénéficiez de nombreux services bancaires et d’une carte bleue standard ou premium.

Comment ouvrir un compte bancaire Nickel ?

Pour ouvrir un compte Nickel, vous pouvez commencer la procédure sur le site internet Nickel ou vous rendre directement chez un buraliste. Dans les deux cas, le processus est rapide et ne prend que quelques minutes.

Par Internet

Si vous choisissez d’ouvrir votre compte Nickel en ligne, procédez de la manière suivante :

  • Munissez-vous de votre pièce d’identité, de votre téléphone mobile et de l’appareil photo de votre ordinateur ou de votre Smartphone ;
  • Rendez-vous sur le site internet Nickel et démarrez l’inscription en cliquant sur la rubrique « Ouvrir un compte » ;
  • Renseignez les informations importantes à votre sujet (votre civilité, vos situations familiale, patrimoniale et professionnelle, votre lieu de résidence, le montant de vos revenus, etc.) ;
  • Téléchargez les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, livret de famille pour les mineurs…) ;
  • Vous recevez ensuite un code par SMS et via e-mail, valable 30 jours, qui vous permet de finaliser votre inscription en vous rendant chez un buraliste Nickel ;
  • Vous achetez votre carte sans contact Nickel auprès du commerçant, et ce dernier active votre compte et vous fournit un RIB ;
  • Le code PIN de votre carte de paiement vous parvient ensuite par SMS.

Vous pouvez commencer à utiliser votre compte !

Chez le buraliste

Vous avez également le choix de vous rendre directement chez un buraliste ou un point de vente Nickel pour effectuer l’ouverture de votre compte. Vous achetez votre coffret Nickel contenant votre carte de paiement auprès du bureau de tabac et vous procédez à votre inscription via la Borne Nickel :

  • Vous numérisez vos justificatifs ;
  • Vous renseignez les informations importantes liées à votre identité ;
  • Vous signez votre contrat Nickel.

Comme pour la procédure précédente, le commerçant valide votre inscription et vous remet un RIB. Vous recevez ensuite votre code de carte bleue par SMS. Votre compte est actif !

 

Quelles conditions pour ouvrir un compte Nickel ?

Le compte Nickel est ouvert au plus grand nombre, y compris aux personnes interdit bancaire. Aucun dépôt minimum n’est demandé. Les conditions d’accès se limitent aux éléments suivants :

  • Être une personne physique ;
  • Être majeur ou âgé de 12 ans minimum accompagné d’un représentant légal ;
  • Résider fiscalement dans un pays de l’Union Européenne ;
  • Posséder une adresse postale en France ;
  • Disposer d’un numéro de téléphone portable et d’une adresse e-mail.

Voici les documents accepés pour ouvrir un compte Nickel:

  • Les cartes d’identité européennes avec une bande MRZ
  • L'un des 190 passeports de cette liste détaillée
  • Les titres de séjour émis par une autorité française, carte de séjour ou carte de résident
  • Pour les personnes mineurs, le représentant doit présenter un livret de famille

Puis-je faire confiance à Nickel?

Le compte Nickel, proposée par la Financière des Paiements Électroniques, est sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en tant qu'Etablissement de Paiement et enregistrée avec le numéro CIB 16598.

En 2017, BNP acquiert 95% du capital de Nickel et en devient la maison mère.

Compte Nickel : les avis des clients 

Avec une note de 2,7 sur 5 sur Trustpilot, le compte Nickel est a des avis mitigés de ses utilisateurs. En effet, pour un total de plus de 14 000 avis, la moitié des clients estiment que le compte Nickel est « excellent » et 26 % le jugent « bien ». Seuls 8 % des utilisateurs qui ont donné leur avis l’estiment « moyen » et 3 % « mauvais ». La plupart des plaintes portent sur la difficulté à joindre le service clients ou sur la fermeture de comptes. Ils jugent notamment trop long le délai d’attente pour avoir un conseiller au téléphone (environ 30 minutes).

Tarification du compte Nickel

Pour ouvrir un compte Nickel, comptez un budget annuel de :

  • 20 € par an pour l’offre standard ;
  • 50 € par an pour le compte Nickel Chrome.

Pour la gestion courante de votre compte (retrait d’argent, alimentation du compte par dépôt d’espèces ou virement, etc.), un coût par opération est, en outre, à prévoir. Retrouvez le détail tarifaire dans le tableau ci-dessous.

Notez, par ailleurs, que le compte Nickel n’implique pas de commission sur le taux de change à l’étranger. Chaque transaction par carte en monnaie étranger appliquera le taux de change Mastercard de référence, sans surcharge qui sont communément appliquées par les banques traditionnelles. Ce dernier est affiché sur votre relevé de compte.

Nickel

Nickel Chrome

Retrait d’argent chez un buraliste

0,50 €

0,50 €

Retrait d’argent dans un distributeur

1 €

1 €

Virements et prélèvements

Gratuits

Gratuits

Dépôt d’espèces chez un buraliste

2 % du montant déposé

2 % du montant déposé

Alimentation du compte par carte bancaire

2 % du montant déposé

2 % du montant déposé

Paiement par carte hors zone SEPA

1 €

Gratuits

Retrait d’espèces hors zone SEPA

2 €

1 €

Remplacement de la carte de paiement

10 €

10 €

1er prélèvement rejeté dans le mois

Gratuit

Gratuit

2ème prélèvement rejeté dans le mois

1 €

1 €

Renvoi du code PIN de votre carte

1 €

1 €

Tester NickelTester Nickel Chrome

Envoyer de l'argent à l'étranger avec le Compte Nickel via Ria

Service de transfert d’argent à l’étranger Ria

Nickel vous permet désormais d’envoyer de l’argent à l’étranger grâce à son partenariat avec deux opérateurs de transfert d’argent : Ria et Monisnap. Vous bénéficiez du service fiable et ultra-sécurisé Ria et de son large réseau de 435 000 agents dans le monde dans 152 pays. Pour vous accompagner au quotidien, vous disposez également d’un service après-vente disponible et à l’écoute de ses clients.

Comment ça marche ?

Pour envoyer des espèces à l’étranger, rien n’est plus simple avec Nickel : il vous suffit de vous connecter à l’application.

Pour un premier transfert, vous devez au préalable créer un compte Ria :

  • Rendez-vous dans la section « Plus » de l’application Nickel ;
  • Sélectionnez l’option « Transfert d’argent avec Ria » ;
  • Validez votre consentement ;
  • Ajoutez Ria à vos bénéficiaires ;
  • Choisissez une question secrète et sa réponse, pour la sécurité de votre compte ;
  • Validez votre inscription grâce au code reçu par SMS.

Vous pouvez ensuite réaliser votre envoi d’argent depuis l’application Nickel :

  • Sélectionnez « Faire un nouveau transfert » ;
  • Renseignez le montant à envoyer ainsi que le pays de destination ;
  • Rentrez les informations de votre bénéficiaire ;
  • Validez les conditions générales Ria et cliquez sur « Sécuriser et payer » ;
  • Communiquez le code qui s’affiche à votre destinataire.

Votre bénéficiaire récupère son argent dans l’un des points de retrait Ria en présentant sa pièce d’identité et le code que vous lui avez transmis. 

Combien ça coûte ?

L’utilisation du service d’envoi d’espèces à l’étranger est gratuite. Vous payez, cependant, des frais pour chaque transfert d’argent qui représentent en moyenne 5 % de la somme envoyée selon le communiqué de presse. Nickel ne communique pas de manière transparente sur leur calcul et la liste des frais de transferts et les taux de changes appliqués ne sont pas disponibles. La moyenne de 5% étant très élevée par rapport à la concurrence, Monito vous encourage à décrouvrir des services moins chers et plus transparents grâce à notre moteur de comparaison de services d’envoi d’argent à l’étranger.

Pour vous permettre de tester le service, le premier envoi est offert, quel que soit le montant ou le pays de destination. Vous pouvez transférer 750 € maximum par transfert, avec un minimum de 5 €. Les envois sont plafonnés à 300 € si vous n’avez pas validé votre adresse postale, et à 800 € si vous l’avez confirmée.

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Questions les plus fréquentes à propos du Compte Nickel