Top 5 des Banques en Ligne Internationales en 2024

Ce Qu'il Faut Savoir sur Revolut :

Revolut est un compte bancaire international qui dispose de nombreux atouts :

• Son compte standard est sans engagement, et peut être ouvert en 5 minutes (littéralement) dans +30 pays;
• Il offre des fonctionnalités multidevises (+30 devises disponibles) et permet de faire le change en ligne au taux de change réel en semaine, sans commission ;
• Bien que gratuit, il offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes : carte bancaire virtuelle, compte ado, cashback, gestion de budget, compte rémunéré, etc.

Notez toutefois quelques frais pour l'utilisation d'un compte Revolut à l'étranger. Tout d'abord, le forfait Standard, gratuit, est plafonné à 1000€/mois de change sans frais en semaine. Au-delà de 1000€ de change en ligne, ou de paiements en devises étrangères (avec opération de change, c'est-à-dire non disponible sur votre compte), vous devrez vous acquitter de frais de 1% du montant de la transaction. Pour lever cette limite, vous pouvez opter pour un compte Revolut Premium à 9,99€/mois. Revolut facture également une commission de 1% sur toutes les transactions avec opération de change effectuées les week-ends ou les jours fériés, afin de se prémunir du risque de variation du taux de change suivant la fermeture du marché des devises. Ces frais s'appliquent quel que soit le forfait pour lequel vous optez.

L'origine du RIB que vous obtiendrez en ouvrant un compte Revolut dépend de votre adresse. En France par exemple, Revolut est officiellement agréé en tant que banque, ce qui vous permet d'obtenir un RIB français (IBAN commençant par "FR").

Autre avantage de Revolut, l'ouverture de compte est très facile et rapide : entièrement automatisé, le processus ne prend que quelques minutes. Seule une pièce d'identité est nécessaire, il ne vous sera pas demandé de justificatif de domicile (vous devrez tout de même indiquer une adresse).

Enfin, Revolut se distingue aussi par ses faibles tarifs pour envoyer de l'argent à l'étranger, permettant même des virements internationaux gratuits entre deux utilisateurs Revolut.

👍 Avantages de Revolut

• Une gamme étendue de services financiers : compte multidevise, virements internationaux à bas frais, etc. ;
• Peu de frais pour l'utilisation de la carte au quotidien ;
• Possibilité d'investir depuis l'application ;
• Application mobile bien pensée, offrant de nombreuses fonctionnalités ;
• Les transactions étrangères jusqu'à 1 000 € (ou l'équivalent) sont exemptes de frais de change.

👎 Inconvénients de Revolut

• Certaines fonctionnalités intéressantes ne sont pas accessibles pour les utilisateurs du compte Standard ;
• Des frais de conversion de devises le week-end.

Cartes Bancaires Revolut

Voici un aperçu complet des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant en ligne (avec un IBAN lituanien) sans frais mensuels et une carte de débit gratuite. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à cinq retraits ou 200€ par mois (selon le premier événement qui survient). Après cela, les frais s'élèvent à 2 % du montant retiré.
• Plus : Le compte Plus coûte 3,99€ par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 200€ par mois, après quoi des frais de 2% s'appliquent. 
• Premium : Le forfait Premium coûte 9,99€ par mois. Il comprend une carte de débit et les retraits aux guichets automatiques gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Le compte Metal coûte 16,99 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.
• Ultra : Le compte Metal coûte 55 € par mois, carte de débit incluse. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 2000€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2% du montant retiré.

Notre Avis Final sur Revolut

En fin de compte, Revolut est l'un des meilleurs compte en ligne avec carte bancaire prépayée actuellement disponible sur le marché et constitue une alternative intéressante à un compte bancaire traditionnel. Il est idéal si vous souhaitez économiser sur les frais élevés associés aux services bancaires basiques des banques traditionnelles, en particulier pour l'étranger. Revolut est un compte polyvalent qui offre de nombreuses fonctionnalités avec de très faibles frais. Pour ces raisons, nous pensons que Revolut est globalement la meilleure banque en ligne internationale sur le marché à ce jour.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Fortuneo :

Réservée aux résidents français, Fortuneo propose 3 comptes bancaires gratuits libellés en euros (pas de fonctionnalités multidevises), avec coordonnées bancaires françaises :

• Fortuneo Fosfo, ouvert à tous, en quelques minutes,
• Fortuneo Gold, accessible à partir de 1800€/mois de revenus mensuels,
• Fortuneo World Elite, accessible à partir de 4000€/mois de revenus mensuels.

Soulignons que les comptes bancaires Fortuneo sont sans cotisation mensuelle, sous réserve d'effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois (avec Fortuneo Fosfo), ou d'effectuer un versement minimal (pour les comptes premium).

Quel que soit le forfait que vous choisissez, vous n'aurez aucuns frais à l'étranger, ni pour les paiements par carte bancaire, ni pour les retraits de devises et profiterez d'assurances voyages plus ou moins étendues.

En revanche, les virements internationaux coûtent cher, et nous vous conseillons plutôt d'opter pour un service de transfert en ligne si vous devez envoyer de l'argent à l'étranger (comparez-les ici).

👍 Avantages de Fortuneo :

• Aucuns frais à l'étranger, sans plafond ;
• Compte ouvert en quelques minutes via l'application mobile ;
• Tous les services d'une grande banque traditionnelle, mais en ligne ;
• Des assurances voyages intéressantes avec les forfaits premium.

👎 Inconvénients de Fortuneo :

• Pas de fonction multidevise et de change en ligne ;
• Des frais en cas de non-utilisation de la carte bancaire ;
• Virements internationaux chers ;
• Disponible en France exclusivement.

Notre Avis Final sur Fortuneo :

Si vous êtes résident en France, que vous souhaitez bénéficier de tous les services financiers d'une grande banque à des tarifs imbattables, l'offre de Fortuneo devrait parfaitement vous convenir.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur N26 :

Contrairement à Revolut ou Wise, N26 ne propose pas de fonctions multidevises. Il s'agit d'un compte en euros, avec coordonnées bancaires européennes (RIB français si vous résidez en France). Sa force principale réside dans l'absence de frais de paiement en devises, sans limites, même avec le forfait gratuit. Notez toutefois que les retraits hors zone euro coûtent 1,70% du montant retiré, et que le taux de change utilisé est le taux de change du réseau MasterCard (qui peut différer légèrement du taux de change réel, sans que cela relève de la responsabilité de N26).

L'ouverture d'un compte N26 est immédiate, mais réservée aux résidents de certains pays de l'UE.

Le compte N26 Standard à 0€/mois est fourni avec une carte bancaire virtuelle gratuite. Sur option, vous pourrez obtenir une carte bancaire physique pour 10€. Les forfaits payants, entre 4.90€/mois et 16.90€/mois, permettent d'obtenir sans frais additionnels une carte bancaire MasterCard (physique) à autorisation systématique.

👍 Avantages de N26

• Wise intégré dans l'application pour des transferts d'argent internationaux à bas prix ;
• Un compte-courant sécurisé auprès d'une banque allemande agréée ;
• Transferts instantanés vers la plupart des autres comptes bancaires SEPA ;
• Paiements à l'étranger sans frais (taux de change MasterCard) ;
• Le plan standard est quasiment gratuit pour un usage au quotidien.

👎 Inconvénients de N26

• Frais de 1,70 % pour les retraits en devises aux guichets automatiques ;
• Pas d'intérêt, de compte-joint ou de fonctionnalités multidevises ;
• Passage au forfait premium nécessaire pour des retraits d'espèces illimités et sans frais.

Notre Avis Final sur N26

Les forfaits payants de N26 coûtent entre 4,90 € et 16,90 € par mois. Ils permettent d'obtenir notamment des assurances étendues, des fonctionnalités de budgétisation et d'épargne et l'accès privilégié au service commercial. Cependant, les fonctionnalités bancaires de base de N26 sont toutes disponibles sur le compte gratuit et, à notre avis, si vous recherchez simplement un compte à utiliser principalement lors de voyages occasionnels hors zone euro, le forfait standard devrait largement suffire.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur Wise :

La procédure d'ouverture d'un compte multidevise Wise est simple et rapide, et peut être effectuée à l'aide d'un justificatif de domicile en France (ainsi que dans de nombreux aitres pays du monde). Une fois que vous êtes inscrit et que vous avez reçu votre carte bancaire (ce qui prend jusqu'à deux semaines), vous pourrez profiter de fonctionnalités uniques telles que :

• Des coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et recharger +40 devises ;
• Une carte de débit Visa multidevise, pratique pour payer en devises étrangères sans frais cachés ;
• L'accès au puissant service de transfert d'argent international de Wise, directement à partir du solde de votre compte.

👍 Avantages de Wise

• Coordonnées bancaires dans 10 devises différentes ;
• Possibilité de détenir +40 devises ;
• Envoi d'argent dans +160 pays depuis son compte ;
• Des frais de transfert d'argent parmi les plus bas du marché ;
• Les tarifs sont clairs et transparents ;
• Taux de change réel utilisé pour les transferts de devises ;
• Possibilité d'utiliser la carte multidevise Wise pour éviter les frais de transactions étrangères ;
• Aucuns frais mensuels.

👎 Inconvénients de Wise

• Intérêts négatifs sur les soldes importants des comptes en euros ;
• Frais pour recharger le compte par carte bancaire ;
• Des frais de change si vous n'avez pas la devise en stock sur votre compte ;
• Pas d'autres fonctionnalités bancaires (investissement, prêt, découvert, assurances, etc.).

Notre Avis Final sur Wise

Wise est à notre avis le compte multidevise le plus complet disponible pour les résidents de nombreux pays. Nous le recommandons particulièrement à ceux qui voyagent régulièrement à l'étranger et aux expatriés.

Ce Qu'il Faut Savoir sur Yuh :

Yuh est actuellement la seule banque en ligne suisse ouverte aux non-résidents. Développée par deux des plus grandes banques suisses, elle offre un compte polyvalent quasi-exempt de frais : pas de cotisation mensuelle, carte bancaire gratuite (même la livraison !), virements sans frais en EUR en Europe et dans 13 devises en Suisse. Seules les transactions à l'étranger peuvent générer quelques frais (limités) : 0,95% de frais sur les opérations de change et 4,90 CHF par retrait.

Yuh

👍 Avantages de Yuh :

• Compte multidevise gratuit, avec virements en EUR et CHF sans frais.
• IBAN suisse.
• Application mobile claire et bien conçue.
• 1% d'intérêt sur les soldes en CHF, EUR et USD.
• Excellentes fonctionnalités pour épargner et investir depuis l'application.

👎 Inconvénients de Yuh :

• Pas de possibilité d'alimenter le compte par carte bancaire.
• Des frais de change si devise non disponible sur le compte (0,95%).
• Pas d'assurances.

Notre Avis Final sur Yuh :

Nous apprécions particulièrement le compte Yuh pour sa polyvalence, ses fonctionnalités internationales (compte multidevise, virements à bas frais, disponibilité en Suisse et dans les pays frontaliers) et ses tarifs faibles et transparents. Yuh est à ce jour la seule banque en ligne à offrir un IBAN CH aux non-résidents. Pour toutes ces raisons, cette néo-banque helvète a toute sa place dans notre classement des meilleures banques internationales.