Les Meilleures Cartes Bancaires pour Voyager

Vous rêvez de voyager sans vous soucier des frais de votre carte bancaire ? Les banques traditionnelles prélèvent des frais exorbitants pour les opérations à l'étranger, tandis que la plupart des bureaux de change dissimulent leurs commissions dans de mauvais taux de change. Heureusement, certaines banques en ligne vous permettent d'explorer le monde sans craindre le coût de vos transactions en devises.🛫
Dans cet article, nous avons passé en revue les meilleures cartes bancaires pour voyager, celles qui vous permettront de profiter pleinement de votre séjour à l'étranger sans vous ruiner, mais qui peuvent aussi rendre votre voyage encore plus agréable grâce à des assurances et avantages supplémentaires.

Comment Choisir sa Carte Bancaire pour Voyager ?

Parce qu'un voyageur occasionnel n'aura pas les mêmes besoins qu'un globe-trotter ou un expat, il est essentiel de définir ses critères et leur importance pour bien choisir sa carte bancaire pour voyager. Voici les éléments clefs auxquels vous devriez prêter attention :

• Type de carte bancaire : Visa ou MasterCard ? Carte à débit immédiat ou différé ?
• Cotisation mensuelle & frais : la carte bancaire est-elle gratuite ou non ? Y'aura-t-il des frais supplémentaires sur les opérations que vous effectuerez fréquemment ?
• Conditions : Faudra-t-il que vous y domiciliez vos revenus ? Y'a-t-il un versement minimum à effectuer ? Ou des conditions d'utilisation de la carte bancaire ?
• Taux de change : Quel est le taux de change utilisé ? S'agira-t-il du taux de change réel, ou du taux de change du réseau MasterCard ou Visa (dans ce cas le taux de change sera généralement majoré de 0,3% environ) ?
• Fonctions multidevises : S'agit-il d'une carte bancaire multidevise, qui vous permet de faire le change en ligne quand vous le souhaitez, puis de payer directement en devises étrangères ou non ?
• Assurances : La carte bancaire permet-elle de bénéficier d'assurances complémentaires ? Quel est le niveau de garantie ?
• Avantages : Y'a-t-il des avantages ou services additionnels inclus ?
• Autres fonctionnalités utiles : Est-il possible d'avoir une carte bancaire pour un mineur ? Une carte bancaire virtuelle ? Fonctions d'investissement, d'épargne, d'emprunt, etc. ?

Bien que nous ayons effectué ce classement selon une liste de critères objectifs, n'oubliez pas que notre choix ne sera pas nécessairement le meilleur pour vous. Comme vous le verrez, chaque banque en ligne présente différentes offres, avec leurs propres forces et leurs faiblesses. Ce guide a pour but de vous donner les éléments clés qui vous permettront d'effectuer un choix éclairé.

1 — Revolut, Carte Bancaire Pour Voyager au Meilleur Rapport Qualité/Prix [8,6/10]

Revolut est la banque en ligne européenne n°1. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde, elle a révolutionné le marché bancaire avec son offre de compte gratuit, ouvert en quelques minutes, sans conditions d'accès et sans engagement (compte Standard), géré de façon autonome depuis son application mobile.

En France, votre compte Revolut vous permettra de bénéficier d'un RIB français (IBAN commençant par "FR") et d'une carte de débit à autorisation systématique (communément appelée carte bancaire prépayée), rendant le découvert impossible. Vous recevrez une carte bancaire de type Visa ou MasterCard, selon votre localisation géographique et éventuel design choisi.

Les cinq cartes bancaires Revolut bénéficient de fonctionnalités communes : cartes bancaires virtuelles incluses, paramétrage et gestion du compte via l'application, fonctions pockets, investissements, etc.

Pour l'étranger, les différences essentielles portent sur :

• Les limites de paiements et de retraits sans frais (voir tableau détaillé),
• Les assurances et avantages voyages inclus (voir tableau détaillé).

Frais de Paiement et de Retrait à l'Étranger

Revolut n'applique aucuns frais sur les paiements en devises effectués du lundi au vendredi (hors jours fériés), dans la limite mensuelle de change du forfait (voir tableau ci-dessous). Lorsque le paiement en devises ou le change en ligne est effectué le week-end ou lors d'un jour férié, Revolut applique des frais de 1%, afin de se prémunir du risque de variation du taux de change pendant la fermeture du marché des devises.

Chaque carte bancaire Revolut comprend des retraits en € ou hors zone € gratuits. Au-delà du plafond mensuel inclus, des frais de 2% du montant retiré sont facturés.

💡 Comment ne pas avoir de frais de paiement à l’étranger avec Revolut ?

Nous vous conseillons d'utiliser les fonctionnalités multidevises de Revolut :

1. Changez votre argent dans l'application au taux de change réel (meilleur que le taux de change MasterCard), en semaine, afin d'éviter les majorations de taux de change appliquées le week-end ;
2. Payez avec votre carte bancaire Revolut dans la devise locale sans aucuns frais supplémentaires. Votre paiement sera automatiquement débité sur votre compte en devises.
3. Tip en + : Avec un compte Revolut Standard, votre limite mensuelle de change sans frais est fixée à 1000€/mois. Pensez à constituer votre budget voyage en devises tout au long de l'année pour profiter du change sans frais au meilleur taux. Vous pouvez aussi opter pour un compte Premium (7,99€/mois) pour bénéficier du change sans frais en semaine sans limite et d'assurances voyages (3 mois offerts via le lien Monito🎁).

Assurances Voyages des Cartes Bancaires Revolut

Pour bénéficier d'assurances voyages, il faudra que vous optiez pour un compte payant Revolut Premium, Metal ou Ultra.

Voici le détail des assurances et avantages inclus selon le forfait :

2 — N26, Une Carte Bancaire Simple pour Payer Sans Frais à l'Étranger [8/10]

N26 est probablement la banque en ligne allemande la plus connue en France, et l'une des premières banques mobiles européennes. Soulignons que l'ouverture d'un compte N26 pour les résidents français permet désormais d'obtenir un RIB français (IBAN "FR").

Le compte N26 Standard à 0€/mois est fourni avec une carte bancaire virtuelle. Sur option, vous pourrez obtenir une carte bancaire physique pour 10€. Les forfaits payants, entre 4.90€/mois et 16.90€/mois, permettent d'obtenir gratuitement une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique.

Frais de Paiement et de Retrait à l'Étranger N26

N26 n'applique aucuns frais ni commissions sur les paiements en devises, sans limites.

En zone euro, le nombre de retraits gratuits est limité avec tous les forfaits. En ce qui concerne les retraits en devises, ils sont payants (1,7%) avec N26 Standard et N26 Smart, et gratuits et illimités avec les forfaits N26 You et N26 Metal.

Assurances Voyages des Cartes Bancaires N26

N26 Standard et N26 Smart n'intègrent aucunes garanties voyages. Les comptes premium You et Metal, en revanche, offrent un panel d'assurances voyages assez complet qui devrait plaire aux plus globe-trotters d'entre vous.

3 — Fortuneo, Banque en Ligne 0 Frais au Quotidien & Pour Voyager (sous conditions) [7/10]

Créée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne réputée en France pour ses faibles tarifs. Filiale du Crédit Mutuel, vous pourrez y retrouver les mêmes services que dans une grande banque traditionnelle : compte-courant, mais aussi épargne, investissement, emprunt et assurances.

L'ouverture d'un compte Fortuneo vous permettra d'obtenir une carte bancaire MasterCard. Avec un compte Fortuneo Fosfo, il s'agira d'une carte de débit à autorisation systématique, rendant le découvert impossible. Avec un compte Gold ou World Elite, vous pourrez également opter pour une carte à débit différé (dans ce cas, des conditions supplémentaires s'appliquent).

Les trois comptes bancaires Fortuneo sont gratuits, sous certaines conditions. L'accès aux cartes Fortuneo Gold et Elite est soumis à un revenu minimal mensuel. Voir détails dans tableau ci-dessous

Frais de Paiement et de Retrait à l'Étranger Fortuneo

Bonne nouvelle, Fortuneo à l'étranger, c'est sans frais : 0 frais sur les paiements, 0 frais sur les retraits, et 0 plafond !

Assurances Voyages des Cartes Bancaires Fortuneo

Toutes les cartes bancaires Fortuneo comprennent des assurances pour l'étranger, à des niveaux de garanties variables : très limitées avec un compte Fortuneo Fosfo (uniquement une garantie en cas d'accident), et étendues avec les cartes bancaires Gold et Elite.

Selon le forfait pour lequel vous optez, vous bénéficierez également de services en plus.

4 — Wise, Le Meilleur Compte Multidevise [8,9/10]

Wise n'est pas une banque, mais un opérateur de transfert d'argent international. C'est d'ailleurs l'une des meilleures applications pour envoyer de l'argent vers l'étranger, d'après nos comparatifs. Wise propose un compte multidevise qui permet de détenir +40 devises sur un seul et même compte et d'obtenir des coordonnées bancaires dans 10 devises différentes (si vous recevez des virements dans ces devises, vos expéditeurs ne paieront pas de frais de virements internationaux).

La particularité de Wise est d'offrir un compte multidevise et une carte bancaire Visa gratuits avec lesquels vous pourrez :

• Bénéficier de coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et recharger +40 devises ;
• Payer en devises étrangères sans frais cachés (aucuns frais si vous disposez de la devise sur votre compte) ;
• Accéder à l'excellent service de transfert d'argent international de Wise, directement à partir du solde de votre compte.

Frais de Paiement et de Retrait à l'Étranger Wise

Wise propose un unique forfait, sans aucune cotisation mensuelle, avec une carte bancaire multidevise gratuite (mais 7€ de frais de livraison).

Les paiements effectués dans une devise à disposition sur votre compte n'engendrent aucuns frais. En revanche, si vous réalisez un paiement par carte dans une autre devise, vous aurez des frais variables, compris généralement entre 0,5% et 1,5% du montant de l'opération (le montant exact peut être facilement retrouvé sur le site de Wise). Notez que contrairement à la plupart des banques en ligne, cette commission s'applique sur le taux de change réel, ce qui représente déjà une économie de l'ordre de 0,3% par rapport aux taux de change Visa ou MasterCard.

Assurances Voyages de la Carte Bancaire Wise

La carte multidevise Wise ne comprend aucunes assurances spécifiques.