Best travel money cards to save money

Comparatif cartes bancaires sans frais à l’étranger en 2019

Jul 18, 2019

Ne laissez pas les banques, les bureaux de change et les guichets automatiques voler votre prochaine sortie resto 🍕!

Retirer de l'argent dans un distributeur parisien ? Échanger des devises à l'aéroport de Gatwick? Se payer une pizza pendant vos vacances à Milan avec sa carte bancaire? Chaque fois que vous changez de devise, vous risquez de perdre entre 2% et 20% de l'argent que vous échangez en frais cachés. Lisez ce guide pour savoir comment les reconnaître et de les éviter !

Les frais de retrait et commission de change de ma carte bancaire me coûtent plus cher qu’une pizza ? Mais comment ça se fait ?

Vous avez peut-être tendance à vous dire qu’on exagère et que les échanges de devises s’alignent au "taux de change du marché" - le taux de change réel que vous pouvez voir sur Google.

Détrompez-vous ! La plupart des banques, bureaux de change, socitété de transfert d’argent propose un taux de change bien moins intéressant et prennent une marge cachée. C’est ce qui leur permet de réaliser un profit sur le change.

En d'autres termes, vous ou votre bénéficiaire recevez moins d’argent. Et votre fournisseur, quant-à lui,  prétend qu'il ne facture aucune commission ni aucun frais. Votre budget vacances fond sournoisement comme neige au soleil à chaque transaction, sans même que vous ne vous en rendiez compte. Pas terrible, comme situation. 

Maintenant que vous avez cette information en tête, vous vous demandez probablement  comment éviter ce cas de figure ! Heureusement, les meilleures cartes de voyage vous permettent d'économiser de l'argent avec des taux de change maîtrisés et une utilisation sans frais à l’étranger, ou presque. 

Voici nos meilleurs conseils pour gérer votre argent de voyage et éviter les frais de carte bancaire à l’étranger:

Retrouvez le détail de chaque astuce à la fin de cet article.

1. Évitez à tout prix les bureaux de change, la plupart pratiquent une commission pouvant vous faire perdre jusqu’à 2,15% à 16,60% de l'argent échangé comme le montre notre enquête à Paris

2. Lorsque vous retirez de l'argent ou que vous payez avec votre carte, payez toujours dans la devise locale (par exemple, des dollars aux États-Unis) et n'acceptez jamais la conversion de devise dynamique.

3. N'utilisez pas les cartes de débit ou de crédit traditionnelles de votre banque. Elles vous factureront entre 1,75% et 4,25% pour retirer de l'argent à l’étranger ou payer en devise étrangère pendant votre voyage.

4. Utilisez une des cartes spéciale voyage comparées ci-dessous :

A garder en tête :

  • Il est possible d’ouvrir un compte chez plusieurs néo-banques pour avoir des cartes de secours sous la main et augmenter vos plafonds de retraits (avec une carte Monese et une carte TransferWise par exemple, vous pouvez retirer jusqu’à 2x 200€ gratuitement à l’étranger chaque mois). Si vous ne voyagez pas seul, vous pouvez avoir plusieurs comptes chez la même néo-banque. Vous et votre partenaire pourrez ainsi chacun disposer de votre propre carte.
  • Commandez votre carte au moins deux semaines à l’avance pour être sûr de l’avoir avant votre départ en vacances ! Dans le rush  des préparatifs de dernière minute ? Certains services proposent une option de livraison express(19,99€ pour une carte Revolut standard, par exemple).

Comparatif des 4 meilleures cartes bancaires pour l’étranger

N26

Monese

Revolut

Wise

Transaction dans une monnaie étrangère

0%

0 % jusqu’à 2000

€2 % au-delà

En semaine:<br/>

0 % à 1 % *<br/> jusqu’à 1 000 €<br/>

0,5 % au-delà<br/>

Le week-end:<br/> 1 % à 2 % * jusqu’à 1 000 €<br/> 1,5 % à 2,5 %* au-delà<br/>

  • selon la devise

0.35% - 3%

selon les devises

Frais retrait DAB

1.70%

0% jusqu’à 200 € mensuels

2 % au-delà

0% jusqu’à 200 € mensuels

2 % au-delà

0% jusqu’à 200 € mensuels

2 % au-delà

Coût de la carte bancaire

0 €

4.95 £

4.99 £

6 €

Note Trustpilot

8.4/10

11,410 reviews

8.6/10

15,633 reviews

9.2/10

64,544 reviews

9.2/10

89,846 reviews

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Quels pays, langues et plateformes sont pris en charge?

Carte Bancaire

Pays disponibles 🌎

Langues disponibles🙊

Disponible sur 📱/💻

Carte N26 Classic

Espace économique européen (UE + Islande, Liechtenstein et Norvège) à l'exception de la Croatie, de la Bulgarie, de Chypre, de Malte, de la République tchèque, de la Hongrie, de la Lettonie, de la Lituanie et de la Roumanie.

EN, FR, ES, DE, IT

Site web et application mobile

Carte Monese Simple

Disponible dans l'Espace économique européen (UE + Islande, Liechtenstein et Norvège)

EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR, LT

Application mobile seulement

Carte Revolut Standard

Disponible dans l'Espace économique européen, en Suisse et en Australie

EN, FR, GR, DE, IT, JA, LT, PL, PT, RO, ES, BG, CR,CZ, DN, DU, ET, FI, HU, LA, NO, SL, SO, SE

Application mobile seulement

Carte Wise

Almost everywhere

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU,JA, HU

Web and Mobile App

Qui est le plus digne de confiance?

Carte Bancaire

Nombre de clients

Score TrustPilot

Nombre d'avis

Carte N26 Classic

3.5 millions

7.7/10

5,408 avis

Carte Monese Simple

1 million

8.9/10

11,677 avis

Carte Revolut Standard

3.9 millions

8.9/10

20,975 avis

Carte Wise

4 millions

9.2/10

68,307 avis

Que se passe-t-il si j'ai un problème avec ma carte bancaire internationale?

Carte Bancaire

Que se passe-t-il si la société fait faillite ?

Que se passe-t-il si vous perdez votre téléphone ?

Que se passe-t-il si votre carte est perdue ou volée ?

Carte N26 Classic

N26 détient une licence bancaire réglementée par l'autorité de régulation financière allemande et est membre du système allemand de protection des dépôts, qui assure tous les dépôts jusqu'à 100 000 € détenus dans les États membres de l'Union européenne. Les clients ayant un compte au Royaume-Uni sont protégés jusqu'à concurrence d'un montant équivalent en GBP.

Si vous perdez votre smartphone, vous pouvez continuer à gérer votre compte avec l'interface Web de N26. Vous devrez d'abord déconnecter votre ancien smartphone de votre compte en contactant l'assistance, puis vous pourrez y associer un nouveau smartphone.

Vous pouvez bloquer / débloquer votre carte à tout moment depuis l'application mobile N26. Si vous avez définitivement perdu votre carte, vous pouvez en commander une nouvelle dans les paramètres de votre compte N26.

Carte Monese Simple

Les comptes courants Monese ne sont pas protégés par la protection FSCS (qui garantit des dépôts jusqu’à 85 000 £). Mais Monese est un agent de PrePay Technologies Limited sous licence en tant qu'institution de monnaie électronique (numéro 900010). Les comptes clients sont séparés des comptes de Monese et leurd clients recevraient 100% de leurs soldes en cas de faillite de Monese.

Vous ne pouvez accéder à votre compte Monese qu'à partir d'un appareil à la fois. Pour enregistrer un nouveau smartphone sur votre compte: Téléchargez l'application sur votre nouveau téléphone. Connectez-vous avec votre adresse email. Confirmez votre nouveau smartphone via l'email que vous venez de recevoir.

Allez sur l'application Monese et signalez votre carte comme perdue ou volée. Une nouvelle carte sera envoyée à votre adresse et votre précédente carte sera bloquée. Si vous n'avez pas accès à votre application mobile, appelez le support Monese dès que possible. En cas de perte momentanée de votre carte, vous pouvez la verrouiller et la déverrouiller lorsque vous l'aurez retrouvée.

Carte Revolut Standard

Les fonds des clients de Revolut ne sont pas garantis par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) au Royaume-Uni. Toutefois, en tant qu’institution de monnaie électronique autorisée par la FCA au Royaume-Uni, Revolut maintient les fonds de ses clients séparés des siens et, en cas d’insolvabilité, vous pourrez demander un remboursement intégral. Si Barclays / Lloyd's devenait insolvable (lorsque Revolut détient vos fonds), l’argent ne serait toutefois pas garanti.

Si vous perdez votre téléphone, votre carte Revolut fonctionnera toujours. Cependant, vous devrez installer l'application sur un nouveau smartphone, entrez votre numéro de téléphone et sélectionnez "Je n'ai pas encore reçu de code" pour parler à un agent de support (car vous ne pourrez pas recevoir le SMS de validation.) ). Les comptes clients Revolut ne pouvant pas être gérés sur le Web, c'est la seule façon dont vous pourrez gérer votre compte si vous perdez votre téléphone.

Vous pouvez bloquer votre carte depuis l'application à tout moment et en commander une nouvelle. En cas de perte momentanée de votre carte, vous pouvez la verrouiller et la déverrouiller lorsque vous l'aurez retrouvée.

Carte Wise

Le solde sur le compte Wise n'est pas garanti par le programme de compensation des services financiers (FSCS) au Royaume-Uni. Mais en tant qu’institution de monnaie électronique, Transferwise est légalement tenue de garder votre argent en sécurité et séparé de son propre compte. Cela signifie que si TransferWise fait faillite, votre argent ne sera pas affecté et vous sera intégralement remboursé. Toutefois, si Barclays (où TransferWise stocke les fonds de ses clients britanniques et européens) fait faillite, le remboursement de votre argent ne serait pas garanti.

Avec Wise, vous pourrez toujours utiliser votre carte et gérer votre compte en ligne. Toutefois, si vous avez besoin d'une validation SMS pour accéder à votre compte, vous devrez appeler le support pour changer votre numéro de téléphone.

Vous pouvez bloquer votre carte depuis l'application à tout moment et en commander une nouvelle depuis l'application mobile ou le site internet de Wise.

Conseil n°1: en voyage, évitez les bureaux de change comme la peste

Taux de change à l'aéroport de gatwick

Vous êtes-vous déjà demandé comment les bureaux de change peuvent avoir des agences dans des lieux touristiques où les loyers sont souvent prohibitifs comme les Champs-Élysées à Paris ou Covent Carden à Londres en prétendant ne recevoir aucune commission? C'est facile: ils vous mentent. 

Notre étude montre que les bureaux de change à Paris appliquent une marge allant de 2,15% chez CEN Change Dollar Strasbourg Boulevard à 16,6% (!!) chez Travelex Champs-Elysées lorsqu’ils convertissent par exemple 500 dollars en Euros.

Si vous voulez vraiment de l'argent et que vous ne pouvez pas attendre d’arriver à un distributeur automatique, mieux vaut commander des devises en ligne avant votre voyage. Cela vous coûtera toujours moins cher que d’échanger des devises à un bureau de change, mais cela restera un moyen très coûteux d’avoir des devises locales. On vous conseille de vous y prendre à l’avance pour éviter cette situation autant que possible ! 

Conseil n°2 : Ne tombez pas dans le piège de conversion de devise dynamique

ATM Illustration

Lorsque vous utilisez votre carte dans un guichet automatique, on vous demande probablement si vous voulez payer  dans votre devise habituelle ou dans la devise locale. On appelle cette question piège la conversion de devise dynamique. Et la bonne réponse est de toujours payer en devise locale ! Cela vous permettra d’économiser gros sur les frais de change. 

Alors mieux vaut payer en euros en Europe, GBP au Royaume-Uni, DKK au Danemark, THB en Thaïlande et tout ce qui s’ensuit en fonction de votre localisation. Vous vous demandez peut-être pourquoi s’embêter et ne pas tout simplement payer dans votre devise habituelle ? Après tout, il semble bien plus simple de savoir exactement quel montant payer dans sa devise habituelle plutôt qu’être dans une zone d’ombre en acceptant un taux de change aléatoire que vous découvrirez plusieurs jours plus tard. 

Détrompez-vous ! En choisissant de payer dans votre devise habituelle plutôt qu’en devise locale, vous effectuez une conversion de devise dynamique. Ne froncez pas les sourcils, derrière ce terme barbare se cache l’idée que vous effectuez un échange entre votre devise habituelle et la devise locale à l’heure exacte où vous utilisez votre carte et pas quelques jours plus tard. 

Cette opération a un coût et le guichet automatique ou le terminal de paiement local applique un taux de change bien pire que le taux de change d'une banque traditionnelle (nous avons déjà vu des marges allant jusqu'à 8% !). On est sur une commission beaucoup plus importante qu’un taux de change avec une carte multi-devise (voir le conseil n°3)

Dans la grande majorité des cas, savoir avec certitude le montant que vous paierez dans votre devise habituelle ne vaut pas le coût supplémentaire de la conversion dynamique des devises. C'est pourquoi nous vous recommandons de toujours choisir de payer en devise locale.

Conseil n°3: N'utilisez pas votre banque traditionnelle pour payer en devises étrangères ou retirer de l'argent au distributeur à l'étranger.

Banque Européenne

Commission sur transaction en devises étrangères 💱

Frais de retrait au distributeur 🏧

Frais pour payer/retirer 500$ avec votre carte

La Banque Postale

2.3%

2.30% + 3.30€

11.50$ / 15.20$

Barclays Debit Card

2.75%

2.75% + £1.50*

13.75$ / 15.65$

HSBC Debit Card

2.75%

2.75% + 1.75£

13.75$ / 15.95$

Deutsche Bank Credit Card

1.75% (min 1.50€)

4.25% (min 7.25€)*

12.5$ / 21.25$

UBS Credit Card

2% + markup on exchange rate (1-2%)

4%

15$ / 20$

* Barclays et Deutsche Bank sont membres de la Global ATM Alliance, qui vous permet de retirer de l’argent à l’étranger aux distributeurs automatiques de banques partenaires sélectionnées, sans aucun frais.

Ces frais peuvent très rapidement s’additionner. Prenez l’exemple d’un couple et leur enfant voyageant aux États-Unis pendant deux semaines. Selon cette étude, le coût total de leurs vacances s'élèverait à environ 4200 dollars. S’ils retirent quatre fois 200 dollars en espèces et qu’ils payent le reste avec leur carte, ils paieront 123 dollars en frais de change de devises et de retrait au guichet automatique avec HSBC, ou 110 dollars avec La Banque Postale. 

Avec cet argent, nos voyageurs auraient pu s'offrir un bon dîner, un billet d'entrée pour le parc Yosemite ou bien d’autres précieux souvenirs.

Heureusement, les nouvelles cartes innovantes multi-devises permettent d’économiser des sommes considérables en voyage. Ouvrir un compte N26 Classic et utiliser la carte N26 pendant les mêmes jours de vacances aux États-Unis ne coûterait que 13,60 dollars.

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