Ouvrir un Compte Bancaire au Japon en tant qu'Étranger [Guide Complet]

Le Japon est réputé pour son incroyable mélange d'innovation et de tradition, une dualité qui se reflète même au sein de son secteur bancaire. Si vous comptez vous y installer prochainement, et que vous souhaitez y ouvrir un compte bancaire, voici les possibilités qui s'offrent à vous en tant qu'étranger et les démarches à effectuer.

📚 Vous hésitez sur la destination de votre prochaine expatriation ? Découvrez également nos guides sur l'ouverture d'un compte bancaire aux USA, en Nouvelle-Zélande, en Australie, Suisse, en Italie, en Allemagne, en Inde, au Canada, en Belgique, en Espagne, en Lituanie, au Royaume-Uni, au Maroc, en Turquie, ou depuis la France, en tant que non-résident.

Le Sytème Bancaire au Japon

Le système bancaire japonais est un système hautement développé et stable qui fonctionne en yen japonais (¥). Le pays abrite d'importantes banques mondiales comme la MUFG Bank, des banques régionales, la Japan Post Bank et même quelques banques en ligne. Bien qu'il y ait eu de fortes pressions pour améliorer les services bancaires en ligne, le système bancaire japonais continue de s'appuyer sur une comptabilité physique qui utilise des sceaux à encre rouge (appelés hanko) , des espèces et des chèques.

Les étrangers peuvent ouvrir un compte bancaire au Japon et avoir accès à l'ensemble des services financiers : prêts, cartes de crédit, découverts autorisés et autres services bancaires. Pour ce faire, les grandes banques, les banques régionales et les banques postales du pays exigeront souvent que vous leur remettiez un titre de séjour, un numéro de téléphone japonais et un hanko. Vous pouvez en faire fabriquer un dans un commerce de Hanko local ou en commander un en ligne. Une fois reçu, enregistrez-le auprès de votre mairie.

Les non-résidents ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire au Japon avec un visa touristique.

En conséquence, l'ouverture d'un compte multi-devises est devenu une solution courante chez les expatriés et ceux qui viennent régulièrement au Japon. Ce type de compte permet de faire des économies sur ses frais bancaires à l'étranger et de payer dans de multiples devises différentes -dont le yen japonais- avec la carte bancaire multidevise associée à son compte.

Les Différents Types de Comptes Bancaires au Japon

Depuis le milieu des années 1990¹, le Japon a des taux d'intérêt proches de zéro, voire négatifs, ce qui signifie que les banques perdent de l'argent si des yens sont stockés dans leurs coffres. Par conséquent, les banques japonaises proposent des produits financiers avec des taux d’intérêt légèrement positifs pour attirer les clients.

Les comptes bancaires les plus communs au Japon sont :

• Compte de dépôt général (futsū yokin) : Comme dans la plupart des pays, il s'agit du compte-courant standard avec carte bancaire, paiements en ligne, virements, etc.
• Compte d'épargne général (chochiku yokin) : Il s'agit d'un compte qui offre des taux d'intérêt très bas, mais positifs, sur les dépôts.
• Compte de dépôt à terme (teiki yokin) : Les titulaires de ce type de compte peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus élevés en y effectuant des versements selon un calendrier prédéterminé. Les retraits ne peuvent être effectués qu'à la fin du terme.
• Compte de dépôt en devises (gaika yokin) : Certaines banques au Japon proposent des comptes en devises, avec change de devises vers et depuis le JPY moyennant une commission sur le taux de change. Les titulaires de ce type de comptes peuvent percevoir des intérêts s’ils détiennent des dépôts en devises pendant une longue période. Les devises les plus couramment prises en charge sont l'USD, l'EUR, le GBP et l'AUD.

Jarrod Suda

Quels Documents Sont Nécessaires pour Ouvrir un Compte Bancaire au Japon ?

À mesure que les services bancaires en ligne se popularisent au Japon, certaines banques ont commencé à permettre à leurs clients de souscrire à distance en téléchargeant documents et contrats sur leur site web. Celles-ci acceptent souvent la signature manuscrite comme forme d'authentification, à la place du sceau hanko.

En général, il vous sera demandé les documents suivants pour ouvrir un compte bancaire au Japon :

1. Carte de séjour ( zairyū card在留カード) : Lorsqu'à votre arrivée, vous enregistrerez votre adresse auprès de votre mairie, celle-ci sera imprimée au dos de cette carte. Cette carte sert également de preuve de résidence au Japon, assurez-vous que l'encre reste bien visible.
2. Hanko (はんこ) ou signature manuscrite : La plupart des banques exigeront de leurs clients qu'ils présentent leur hanko, qui est un sceau officiel à l'encre rouge. Il vous est propre et est nécessaire pour tous les documents officiels. Certaines banques japonaises accepteront une signature à la place de votre hanko, mais cela reste peu courant.
3. Numéro de téléphone : Les banques japonaises demandent à ce que leurs clients puissent recevoir des appels téléphoniques et/ou des SMS d'authentification. Ce numéro doit commencer par l'indicatif du Japon, +81. Il peut s'agir d'un numéro de téléphone portable.

Document optionnel :

• Passeport : Bien que votre carte de séjour serve déjà de justificatif d'identité et de résidence, il est possible qu'on vous demande également votre passeport. S'il vous est demandé, assurez-vous que le prénom, le deuxième prénom et le nom de famille figurant sur votre passeport correspondent exactement au nom complet, au deuxième prénom et au nom de famille figurant sur votre carte de séjour.

Option 1 — Ouvrir un Compte Bancaire dans une Grande Banque Japonaise

L'ouverture d'un compte bancaire au Japon se fait généralement en personne si vous êtes résident, bien que certaines banques autorisent désormais les inscriptions en ligne. Si cela peut vous faciliter la tâche, sachez que certaines banques peuvent disposer de personnel anglophone (ce n'est toutefois pas courant). Retrouvez ici toutes les informations dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire dans une grande banque au Japon.

Jarrod Suda

Quelle que soit la banque que vous choisissiez, les comptes bancaires sont en général gratuits. En revanche, vous aurez des frais sur les retraits d'espèces aux guichets automatiques (environ ¥110 par transaction) et les virements bancaires (entre ¥100 et ¥500 par virement).

Les virements bancaires internationaux sont facturés au moins ¥2,000 par virement. En plus de ces frais, les banques prennent une commission sur le taux de change lorsque vous transférez des yens vers un compte bancaire en devises étrangères. Au total, un virement international peut coûter cher si vous passez par votre banque, mais vous pouvez économiser sur ces frais en utilisant un service de transfert d'argent international agréé au Japon², comme Wise. Nous vous recommandons vivement de comparer les services de transferts sur Monito pour trouver le prestataire le moins cher.

Voyons maintenant les offres des grandes banques japonaises les plus intéressantes pour les expatriés :

Shinsei Bank

Shinsei Bank est l'une des banques les plus populaires au Japon pour les étrangers grâce à ses services en ligne en anglais. Pour ouvrir un compte, vous pouvez vous rendre en agence ou envoyer un mail. Ils ne proposent pas encore l'inscription en ligne. Vous devez résider au Japon pendant au moins 6 mois pour être éligible à l'ouverture de compte.

Voici ce que propose la Shinsei Bank :

• Shinsei Powerflex Account : Bénéficiez d'un virement bancaire local gratuit par mois et effectuez des dépôts sur un compte en devises rémunéré. Vous aurez également une carte bancaire prépayée GAICA et une carte J-debit.
• Shinsei PowerDirect: Utilisez votre smartphone au lieu de vous rendre en agence bancaire pour gérer votre compte (voir votre solde bancaire, effectuer des transactions, modifier votre adresse, etc.).
• GoRemit Overseas Remittance : Faites des transferts d'argent sécurisés vers l'étranger depuis l'application GoRemit. Vous pourrez retrouver leur taux de change sur cette page, lequel est moins bon que le taux de change réel.
• Shinsei Step Up Program : Profitez de retraits d'espèces gratuits et jusqu'à 10 virements bancaires locaux sans frais avec le statut "gold" ou "platinum". Voir les conditions ici.

Prestia SMBC Trust Bank

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) est la deuxième plus grande banque au Japon. Elle gère "Prestia" SMBC, un service bancaire en anglais à destination des résidents internationaux au Japon. La souscription se fait exclusivement en ligne, à l'aide d'une authentification à 2 facteurs : un numéro de téléphone et un email.

Voici les principaux services de Prestia SMBC Trust Bank :

• Retraits d'espèces gratuits : Retraits gratuits à tous les guichets automatiques des banques affiliées à la SMBC, de Seven Bank, et de la banque de la Poste Japonaise.
• SMBC Points Pack: Gagnez des points et bénéficiez de réductions sur l'essence, les vols, et plus, avec la carte Visa SMBC.
• Épargne multidevise Prestia : Échangez jusqu'à 17 devises étrangères et gagnez des intérêts sur les dépôts. Retrouvez les taux de change ici. Vous pouvez également dépenser ces devises à l'étranger avec la carte de paiement internationale Prestia.
• Carte de débit Prestia Global Pass : La carte bancaire Global Pass est liée à votre compte multidevise. Alimentez votre compte en 17 devises et payez dans ces devises dans tout le réseau Visa. Gagnez du cashback (0.25% à 1.5)% et bénéficiez de frais réduits sur les retraits à l'étranger. Il n'y a pas de cotisation mensuelle, mais vous êtes obligé de changer vos devises via SMBC. Retrouvez les taux de change ici.

MUFG

Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) est la plus grande banque japonaise et l'une des plus importantes sociétés financières au monde. Vous retrouverez facilement une agence MUFG où que vous vous trouviez au Japon. L'ouverture d'un compte bancaire nécessite un RDV en personne et se fait en japonais. Pour ouvrir un compte bancaire, MUFG demande aux résidents d'avoir leur hanko ainsi que leur carte de résident³.

Notez que pour accéder aux services d'investissement en bourse ou de prêts, vous devrez prendre RDV en agence, ces services ne sont pas disponibles en ligne.

Voici ce qu'ils proposent :

• Retraits d'espèces gratuits : Les retraits aux guichets automatiques du groupe bancaire MUFJ, de Seven Banks, Lawson et E-net sont gratuits les jours de semaine de 8h45 à 18h00. En dehors de ces horaires, ils coûtent ¥110.
• MUFG Cash Card : Cette carte bancaire permet de retirer des espèces aux distributeurs automatiques ou en agence.
• Virements bancaires : Les virements bancaires vers un compte bancaire MUFG sont gratuits. À défaut, un virement coûte ¥154, ou ¥220 pour un transfert supérieur à ¥30,000.

Option 2 — Ouvrir un Compte Bancaire dans une Banque en Ligne Japonaise

De nombreuses banques en ligne basées au Japon sont associées de plus grandes banques traditionnelles. Jibun Bank, par exemple, appartient à la grande banque MUFG. Les FinTech étrangères se sont également développées au Japon. Revolut par exemple, d'origine britannique, est autorisé à opérer au Japon depuis 2018⁴, et cette tendance des banques mobiles tend à s'accélérer à mesure que le Japon s'adapte à un monde post-COVID 19.

Jetons un œil à quelques-unes des meilleures offres bancaires numériques disponibles au Japon :

Revolut Japon

Sans conteste la banque mobile la plus connue au monde, Revolut est agréé par la FSA (Financial Services Agency), l'agence de réglementation bancaire japonaise. Avec plus de 30 millions d'utilisateurs dans le monde, cette FinTech londonienne est disponible au Royaume-Uni, au Japon, mais également en Europe, en Australie, au Canada, aux USA, à Singapour et en Suisse.

Revolut ne permet pas d'accéder à toutes les fonctionnalités que vous pourriez retrouver en France, la réglementation bancaire au Japon restant à ce jour assez stricte. Pour l'instant, les utilisateurs japonais de Revolut ne peuvent pas avoir de coordonnées bancaires japonaises, de produits d'assurances ou accéder à la plateforme de trading.

Voici un aperçu des offres de comptes bancaires Revolut au Japon :

• Standard : Sans frais mensuels, le compte standard offre carte bancaire virtuelle et carte de débit physique. Les retraits d'espèces supérieurs à 25000¥ par mois coûtent 2%. Vous pouvez changer votre argent en ligne jusqu'à 750000¥ sans frais.
• Premium : Le compte Premium coûte 980¥ par mois, carte bancaire incluse. Il n'y a pas de frais de retrait jusqu'à 50000¥ par mois, au-delà des frais de 2% sont appliqués. Le change de devises en ligne est sans frais et illimité.
• Metal : Le compte Metal coûte 1980¥ par mois, et comprend une carte bancaire Visa en metal. Il n'y a aucuns frais de retrait jusqu'à 100000¥ par mois (au-delà, 2% de frais). Vous profiterez en plus d'offres de cashback avec l'offre Metal.

Sony Bank

Sony Bank est l'une des plus anciennes et plus grandes banques en ligne au Japon, détenue par la célèbre multinationale Sony. Sony Bank est une banque entièrement digitalisée : elle ne possède aucune agence bancaire et la gestion de compte se fait via son application, disponible en anglais et en japonais.

Les comptes bancaires Sony Bank sont gratuits et ouverts à tous les résidents pour les dépôts, l'épargne et les retraits. En plus de votre carte de résident, vous devrez présenter une autre pièce d'identité émise au Japon (carte d'assurance vitale, permis de conduire japonais...).

Voici les principaux services bancaires offerts par Sony Bank qui intéresseront les étrangers :

• Carte de débit Visa Multidevise : Effectuez des retraits en yens ou dans 10 autres devises au Japon, et dans plus de 200 autres pays.
• Cashback : Gagnez jusqu'à 2% de cashbak sur vos achats au Japon avec votre portefeuille électronique Sony Bank.
• Frais transparents sur le taux de change : Profitez de frais clairs sur le change de devises en ligne.
• Club S : Les 4 niveaux du Club S (Standard, Silver, Gold, Platinum) permettent de bénéficier de retraits gratuits, de taux de change compétitifs et de cashback plus élevé.
• Service client en anglais : Assistance client en anglais d'excellente qualité.

Jibun Bank

Jibun Bank est l'une des premières banques en ligne à avoir bien intégré le marché japonais, malgré l'absence d'établissements bancaires. Créée par les sociétés de telecom KDDI et MUFG, Jibun Bank compte à présent plus de 2 millions de clients. Ses services sont disponibles en japonais uniquement.

Les étrangers qui vivent au Japon depuis plus de 6 mois peuvent facilement ouvrir un compte en ligne, ou via l'application bancaire, gratuitement. Vous devrez présenter votre carte de résidence ainsi que votre passeport, mais vous n'aurez pas besoin de signer ou d'envoyer de documents par la poste.

Jetons un œil aux fonctionnalités offertes par Jibun Bank au sein de son application :

• Compte-courant : Bénéficiez de coordonnées bancaires japonaises, effectuez des virements (les virements vers les comptes bancaires du groupe MUFJ sont gratuits) et transférez de l'argent vers un compte à terme pour profiter d'intérêts.
• Carte de débit JCB : Obtenez une carte bancaire physique ou virtuelle pour vos achats en ligne ou via le sans contact. La carte de débit est également compatible avec Google Pay et Apple Pay. Les retraits d'espèces sans frais ne sont disponibles qu'à partir du forfait Jibun Plus.
• Prêts : Accédez à une carte de crédit et au crédit immobilier avec Jibun Bank à partir d'une application dédiée qui accède à votre historique de crédit.
• Plateforme d'investissement : Faites grandir vos actifs avec le robo-advisor en investissement de Jibun Bank et accédez à l'investissement dans des obligations, des ETFs, des devises et des actions.
• Jibun Plus : Jibun Plus permet de bénéficier de 11 retraits d'espèces et 15 virements gratuits par mois. Jibun Plus est gratuit et accessible selon le montant que vous avez en dépôt sur votre compte (au moins 100000¥)⁵.

Rakuten Bank pour les Étrangers

Rakuten Bank est la filiale de Rakuten, célèbre pour sa marketplace et originaire du Japon. Depuis 2021, Rakuten Bank est la plus grande banque en ligne au Japon, avec pas moins de 11 millions de clients⁶. Rakuten bank bénéficie d'un agrément bancaire complet, ce qui lui permet de proposer un large panel de services financiers, via son site web ou son application (disponibles uniquement en japonais).

Les résidents au Japon peuvent ouvrir un compte bancaire gratuitement depuis leur mobile ou en ligne, en envoyant un justificatif de résidence par courrier ou au sein de l'application.

Voici ce que propose Rakuten Bank :

• Compte-courant : Vous disposerez de coordonnées bancaires japonaises et pourrez effectuer 3 virements gratuits par mois (les virements vers les comptes Rakuten Bank sont gratuits), et gagner des points Rakuten lorsque vous payez vos factures.
• Carte de débit JCB : Gagnez 1 point Rakuten tous les 100 yens dépensés. Vous pouvez utiliser ces points sur les frais de virements et sur l'e-shop Rakuten.
• Retraits gratuits : Profitez de 7 retraits d'espèces gratuits par mois. Au-delà, les retraits coûtent ¥220 ou ¥275, selon le réseau de guichet automatique que vous utilisez.
• Prêts: Accédez à une carte de crédit et au crédit immobilier à partir d'une application dédié qui accède à votre historique de crédit.
• Plateforme d'investissement : Investissez dans des obligations, ETFs, devises et actions.

Option 3 - Ouvrir un Compte Bancaire en Yens (JPY) en Ligne : le Compte Multidevise

Si vous n'êtes pas encore officiellement résident au Japon, la meilleure solution pour obtenir un compte bancaire en yens consiste à ouvrir un compte multidevise. Ce type de compte bancaire permet de faire le change en ligne et stocker plusieurs devises différentes (et pas seulement des euros ou des yens). Avec l'un des comptes multidevises ci-dessous, vous pourrez détenir des yens japonais et payer au Japon comme un local.

J.R. Loo | Unsplash

Ces comptes ont pour intérêt d'offrir généralement un meilleur taux de change euros/yens que les banques traditionnelles et d'être très faciles et rapides à ouvrir. En revanche, ils ne vous permettront pas d'obtenir de coordonnées bancaires japonaises et offrent des services financiers limités (pas de prêts par exemple).

Il s'agit toutefois d'une solution idéale si vous recherchez simplement un compte pour payer en JPY ou si vous préparez votre expatriation et n'avez pas encore de justificatif de domicile au Japon.

Comment Ouvrir & Utiliser un Compte Multidevise en Yens ?

La procédure est très simple. En général, vous devrez :

1. Vous inscrire sur le site de la banque choisie, ou télécharger son application (voir ci-dessous).
2. Fournir les informations et les documents demandés (pièce d'identité et selfie, éventuellement justificatif de domicile).
3. L'ouverture de compte est automatisée et ne prend généralement que quelques minutes (elle peut être un peu plus longue si les documents doivent être révisés).
4. Lorsque votre compte est validé, ouvrez un sous-compte en yens (JPY).
5. Alimentez ce compte : effectuez un virement en euros depuis votre compte bancaire principal, puis changez vos euros en ligne contre des yens japonais.
6. Utilisez votre carte bancaire virtuelle pour effectuer vos achats en attendant la livraison de votre carte de débit multidevise. Après réception de votre carte bancaire, vous pourrez payer directement en JPY au Japon. Votre sous-compte en yens japonais sera automatiquement débité lorsque vous réaliserez un paiement en JPY, sans frais additionnels. Si vous ne disposez pas suffisamment de devises locales, votre compte bancaire principal sera débité et le change sera effectué au taux de change €/¥ du moment (une commission additionnelle peut s'appliquer, selon conditions de la banque -plus d'infos ci-après-)

Revolut, Banque Mobile Mondiale avec Compte en Yens

Revolut est l'une des meilleures banques pour voyager. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde, elle a révolutionné le marché bancaire avec son offre de compte gratuit, ouvert en quelques minutes, sans conditions d'accès et sans engagement. Elle propose un compte multidevise sur lequel vous pourrez convertir vos euros en yens japonais sans frais !

Revolut est disponible pour les résidents du Japon, mais également pour ceux de France, de l'UE, et d'autres pays. Les fonctionnalités varient selon votre pays de résidence. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre si vous êtes résident français :

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Revolut

• 💰 Un compte-courant à partir de 0€/mois.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Yens japonais et dans +30 devises différentes sans frais.
• 💳 Une carte bancaire multidevise (Visa ou MasterCard), pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 IBAN français (si votre adresse est en France).

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : à partir de 0€/mois avec le compte Standard - 7,99€/mois avec le compte Premium
• Frais sur taux de change EURO/JPY : 0 frais du lundi au vendredi (1% le week-end).*
• Paiement en € ou JPY : Sans frais si vous en détenez sur votre compte ou si vous effectuez le paiement en semaine
• Livraison de la carte bancaire : 6€ avec un compte standard - Gratuit avec un compte Premium
• Retraits aux distributeurs automatiques : Gratuits jusqu'à 200€/mois, même à l'étranger (2% au-delà) (jusqu'à 400€/mois avec le forfait Premium)

*Plafond de 1000€/mois avec le compte standard (1% de frais au-delà de cette limite). Sans plafond avec le compte Premium.

🎁 Revolut Premium : 3 mois offerts avec Monito Payez sans frais à l'étranger sans limites, bénéficiez d'assurances voyage et plus encore...

Le Compte Multidevise Wise

Wise est l'un des meilleurs services pour envoyer de l'argent à l'étranger. Il propose également un compte multidevise, avec lequel vous pourrez échanger et détenir +40 devises (dont l'euro et le yen), et payer dans la devise correspondante grâce à la MasterCard associée à votre compte.

Le compte multidevise Wise est accessible aux français, et plus généralement à toute personne en mesure de présenter un justificatif de résidence de l'UE/EEE, des États-Unis, de Singapour, du Japon, de l'Australie ou de la Nouvelle-Zélande.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Multidevise Wise

Voici ce que vous obtiendrez en ouvrant un compte auprès de Wise :

• 💰 Un compte-courant multidevise gratuit.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Yens japonais et dans +40 devises différentes.
• 💳 Une carte MasterCard, pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 Les coordonnées bancaires de 10 pays différents (dont un IBAN européen).

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : 0€/mois
• Frais sur taux de change EURO/JPY : 0,56%
• Paiement en € ou JPY : Sans frais si vous en détenez sur votre compte (sinon frais de change de 0,56%)
• Livraison de la carte bancaire : 7€
• Retraits aux distributeurs automatiques : gratuit jusqu'à 200€/mois, 1,75%+0,50€/retrait au-delà

Option 4 — Ouvrir un Compte Bancaire de Base à la Poste Japonaise

Une dernière option pour ouvrir un compte bancaire au Japon en tant qu'étranger consiste à ouvrir un compte de base auprès de la Japan Post Bank, la poste locale. Où que vous vous trouviez au Japon, vous trouverez une poste et pourrez accèder à leurs services bancaires.

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Que Faut-il Pour Ouvrir un Compte Bancaire à la Poste Japonaise ?

L'ouverture de compte se fait en personne, auprès de votre agence postale locale, avec votre carte de résident, votre passeport et votre numéro de téléphone. Bien que l'hanko ne soit pas obligatoire, l'avoir en sa possession peut faciliter la procédure, car les agents ne sont généralement pas habitués à la signature manuscrite.

Néanmoins, le compte bancaire de la Poste Japonaise est l'une des options les plus simples et les plus accessibles pour obtenir un compte bancaire de base en tant que résident :

• Il n'est pas nécessaire d'avoir vécu 6 mois au Japon avant l'ouverture de compte ;
• Les signatures à la main sont acceptées (au lieu du hanko).

Services Bancaires de la Poste au Japon

Le compte bancaire de la Japan Post Bank donne accès aux services bancaires les plus basiques. Leur interface en ligne est quasiment inexistante. Les transferts internationaux seront très difficiles à réaliser, vous devrez entrer dans une agence postale et faire la queue pour la plupart des services, et très peu de vos informations sont numérisées et/ou accessibles.

Aucune carte bancaire n'est fournie à l'ouverture de compte, celle-ci doit faire l'objet d'une demande distincte. Un compte bancaire de la poste japonaise vous offrira simplement :

• Une carte bancaire servant exclusivement à retirer des espèces aux distributeurs automatiques de la poste.
• Des coordonnées bancaires japonaises.

Quelle Carte Bancaire Choisir pour Voyager au Japon ?

Jarrod Suda

Les grandes banques prélèvent des frais très élevés lorsque vous voyagez à l'étranger, souvent cachés dans un taux de change moins bon que le taux réel (celui que vous retrouverez sur notre page de suivi du taux de change euro/yen japonais).

Heureusement, certaines banques en ligne permettent de voyager sans frais bancaires à l'étranger. D'après notre classement des meilleures cartes bancaires pour voyager, voici celles que nous vous recommandons pour le Japon :

1. Revolut : Revolut permet de bénéficier du taux de change réel, sans frais ni commissions du lundi au vendredi (1% le week-end). S'agissant d'un compte multidevise, vous pourrez changer vos euros en yens japonais en ligne avant votre départ, et programmer le change quand les taux sont les plus favorables. Si vous optez pour le compte gratuit Revolut Standard, vous pourrez changer jusqu'à 1000€/mois et retirer jusqu'à 200€/mois sans frais. Vous avez également la possibilité de souscire au compte Revolut Premium à 7,99€/mois (🎁3 mois offerts via Monito) pour pouvoir payer sans frais à l'étranger sans limite mensuelle, retirer gratuitement jusqu'à 400€/mois et bénéficier d'assurances voyages. En savoir plus sur les frais de Revolut au Japon...
2. N26 : N26 Standard (0€/mois) permet d'ouvrir un compte bancaire en 5 minutes avec une carte bancaire virtuelle gratuite. Les frais à l'étranger de N26 sont très limités : aucune commission sur les paiements en devises sans plafond et retraits en devises à 1,70% (ou gratuits avec N26 you). Notez que le taux de change utilisé est celui de MasterCard, il peut légèrement différer du taux de change réel. N26 est un compte bancaire classique en euros, il ne propose pas de fonctionnalités multidevises. En savoir plus sur l'utilisation de N26 au Japon...
3. Fortuneo : Les frais à l'étranger de Fortuneo sont particulièrement simples : 0 frais de paiement en devises, 0 frais de retrait, sans limites, quelle que soit la carte bancaire pour laquelle vous optez. Fortuneo ne propose pas de sous-comptes en yens ni de change en ligne, et le taux de change utilisé est celui du réseau MasterCard, ce qui n'en fait pas moins une excellente option pour payer au Japon, ou à l'étranger de façon plus générale. Voir Fortuneo

Comment Envoyer de l'Argent au Japon ?

Après l'ouverture de votre compte bancaire au Japon, l'étape qui suit est le transfert d'argent vers ce nouveau compte. S'agissant d'un virement d'une devise à l'autre, le processus peut se révéler particulièrement couteux. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte bancaire japonais, vous aurez le choix entre :

• Effectuer un virement bancaire international ;
• Transférer votre argent via un service spécialisé dans les transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais sont généralement très élevés (jetez un œil aux frais de virements internationaux de la BNP, de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel) et les délais de réception longs. 

Jarrod Suda

Utiliser un Service en Ligne

Si vous souhaitez envoyer quelques centaines ou milliers d'euros au Japon, nous vous recommandons d'utiliser un service spécialisé dans les transferts d'argent à l'étranger (Wise en est un parmi d'autres). Pour comparer les services les moins chers selon le montant de votre transfert, effectuez une recherche sur le comparateur en ligne Monito.

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire au Japon (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers le Japon. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.

D'après les dizaines de milliers de recherches effectuées sur le comparateur en ligne de Monito, Wise, XE Money Transfer, et SingX sont les services qui proposent généralement les meilleurs tarifs pour les virements de petits et moyens montants vers le Japon. Pour les transferts de grosses sommes (plus de 30000€), Wise et XE Money Transfer sont souvent les moins chers.

Sources :

1. Trading Economics. Deposit Interest Rate in Japan. Visité le 06/11/2023.

2. Financial Services Agency. Living in Japan: How to Open a Bank Account and Send Money. 06/11/2023.

3. MUFG. Clients wishing to open a personal bank account. 07/11/2023. 

4. Revolut Japan. Our Pricing Plans. Visité le 03/11/2023.

5. Jibun Bank. Jibun Plus. Visité 03/11/2023.

6. Rakuten. Rakuten Bank Becomes First Online Bank in Japan to Surpass 11 Million Accounts. 5 Juillet 2021.