Ouvrir un Compte Bancaire au Maroc pour un Non-Résident | Guide 2023

Le Maroc, avec ses paysages variés, la douceur de son climat, son riche patrimoine culturel et sa position géographique stratégique, attire chaque année un nombre croissant d'expatriés et d'étrangers désireux de s'y installer ou d'y investir. Si vous faites partie de ces personnes, vous vous demandez probablement comment ouvrir un compte bancaire dans ce pays en tant que non-résident.

Étape cruciale, l'ouverture d'un compte dans une banque du Royaume n'en est pas moins un défi de taille pour un étranger.

C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide pour vous accompagner dans le processus d'ouverture d'un compte bancaire au Maroc pour un non-résident. Vous y découvrirez les exigences, les documents nécessaires, les types de comptes disponibles, ainsi que des conseils pratiques pour faciliter vos démarches et optimiser la gestion de vos finances au Maroc.

📚 Vous hésitez sur la destination de votre prochaine expatriation ? Découvrez également nos guides sur l'ouverture d'un compte bancaire en Suisse, en Italie, en Inde, en Allemagne, au Canada, au Japon, en Belgique, en Espagne, en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Lituanie, au Royaume-Uni, en Turquie ou depuis la France, en tant que non-résident.

Un Non-Résident Peut-il Ouvrir un Compte Bancaire au Maroc ?

Conformément à la réglementation marocaine les étrangers non résidents au Maroc peuvent ouvrir un compte en devises ou un compte en dirhams convertibles. Toutefois, en pratique, les démarches ne sont pas si simples.

Le Compte en Dirhams Convertibles : le Compte Bancaire Marocain pour Non-Résidents

Le Maroc a cette spécificité d'avoir créé un compte réservé aux étrangers non résidents : le compte en dirhams convertibles.

Contrairement au compte bancaire en dirhams non convertibles, le compte en dirhams convertible permet d'effectuer des virements vers l'étranger.

Avec un compte convertible, vous pourrez retirer ou payer en dirhams comme en devises étrangères.

En revanche, vous ne pourrez alimenter votre compte que dans la devise dans laquelle vous avez ouvert le compte.

Notez également que ce compte ne vous permet pas d'obtenir de découvert autorisé.

Option 1 : Ouvrir un Compte Non-Résident dans une Banque Traditionnelle Marocaine

En tant que non-résident, vous pouvez (si la banque l'accepte) ouvrir un compte en dirhams convertibles dans une banque traditionnelle marocaine.

Avantages

• ✅ Obtention d'un RIB marocain (IBAN commençant par "MA") ;
• ✅ Accès à l'ensemble des services financiers d'une grande banque.

Inconvénients

• ❌ Procédure souvent complexe pour un non-résident, la plupart des banques limitant l'accès aux comptes en dirhams convertibles aux étrangers résidant déjà au Maroc ou aux Marocains vivant à l'étranger ;
• ❌ Obligation de se rendre sur place pour ouvrir le compte ;
• ❌ Taux de change des banques traditionnelles moins avantageux que ceux des banques en ligne.

Comment Ouvrir un Compte Non-Résident au Maroc ?

Pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle marocaine, vous devrez prendre RDV en agence. L'ouverture de compte à distance n'est pas possible. La procédure peut différer d'une banque à l'autre, mais généralement, vous devrez fournir les documents suivants :

Documents Nécessaires : 

• Un passeport en cours de validité ;
• Votre éventuel titre de séjour ;
• Un justificatif de domicile au Maroc (facture de moins de 3 mois ou bail)
• Votre dernière fiche d'imposition à l'étranger.

Les Banques Marocaines avec Compte en Dirhams Convertibles

Il existe de nombreuses banques au Maroc qui propose des comptes en dirhams convertibles, sous différentes conditions. En général, les frais de tenue d'un compte en DHS convertibles sont d'environ 2€/mois. En revanche, vous ne disposerez pas de carte bancaire avec ce type de compte. Il faudra souscrire à une offre additionnelle. Les banques marocaines offrent un panel varié de cartes bancaires, nationales ou internationales, aux frais variés.

Parmi les principales banques proposant un compte en dirhams convertibles, on retrouve :

• La Bank of Africa (anciennement BMCE) ;
• CFG Bank ;
• La BMCI (groupe BNP Paribas) ;
• La Banque Populaire ;
• La Bank Al Yousa ;
• Le Crédit du Maroc ;
• Attijariwafa Bank.

Option 2 : Ouvrir un Compte en Dirhams Marocains (MAD) dans une Banque en Ligne

Autre possibilité en tant que non résident : ouvrir un compte-courant multidevise, c'est-à-dire un compte sur lequel vous pouvez stocker plusieurs devises différentes (et pas seulement des euros, ou des dirhams comme dans la plupart des banques traditionnelles). Avec un compte multidevise des banques en ligne ci-dessous, vous pourrez détenir des dirhams et payer au Maroc comme un local.

Avantages

• ✅ Meilleur taux de change EUR/MAD ;
• ✅ Procédure simple, nécessitant peu de documents ;
• ✅ Ouverture de compte effectuée en quelques minutes.

Inconvénients

• ❌ Pas de RIB marocain ;
• ❌ Services financiers limités par rapport aux grandes banques traditionnelles.

Comment Ouvrir un Compte en Dirhams en Ligne ?

La procédure est très simple. En général, vous devrez :

1. Télécharger l'application de la banque en ligne, ou vous inscrire sur son site web.
2. Fournir les informations et les documents demandés (pièce d'identité et selfie, éventuellement justificatif de domicile).
3. L'ouverture de compte est automatisée et ne prend généralement que quelques minutes (elle peut être un peu plus longue si les documents doivent être révisés).
4. Lorsque votre compte est validé, ouvrez un sous-compte en dirhams marocains.
5. Alimentez ce compte : effectuez un virement en euros depuis votre compte bancaire principal, puis changez vos euros en ligne contre des dirhams.
6. Après réception de votre carte bancaire, vous pourrez payer directement en dirhams au Maroc. Votre sous-compte dirhams sera automatiquement débité lorsque vous réaliserez un paiement en MAD.

Les Banques en Lignes avec Compte-Courant en Dirhams Marocains (MAD)

Revolut, Banque Mobile Mondiale & Compte Multidevise

Revolut est la banque en ligne européenne n°1. Avec plus de 30 millions de clients dans le monde, elle a révolutionné le marché bancaire avec son offre de compte gratuit, ouvert en quelques minutes, sans conditions d'accès et sans engagement. Elle propose un compte multidevise gratuit sur lequel vous pourrez convertir vos euros en dirhams marocains sans frais !

🙋‍♂️ Qui Peut Ouvrir un Compte Revolut ?

Revolut est disponible en France, dans l'UE, au Royaume-Uni, en Australie, au Canada, à Singapour, en Suisse, au Japon et aux États-Unis.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Revolut

Voici les principales fonctionnalités du compte Revolut :

• 💰 Un compte-courant à partir de 0€/mois.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Dirhams marocains et dans +30 devises différentes sans frais.
• 💳 Une carte bancaire (Visa ou MasterCard), pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 IBAN français.

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : à partir de 0€/mois avec le compte Standard - 7,99€/mois avec le compte Premium
• Frais sur taux de change EURO/MAD : 0 frais du lundi au vendredi (1% le week-end).*
• Paiement en € ou MAD : Sans frais si vous en détenez sur votre compte ou si vous effectuez le paiement en semaine
• Livraison de la carte bancaire : 6€ avec un compte standard - Gratuit avec un compte Premium
• Retraits aux distributeurs automatiques : Gratuits jusqu'à 200€/mois, même à l'étranger (2% au-delà) (jusqu'à 400€/mois avec le forfait Premium)

Plafond de 1000€/mois avec le compte standard (1% de frais au-delà de cette limite). Sans plafond avec le compte Premium.

🎁 Revolut Premium : 3 mois offerts avec Monito Payez sans frais à l'étranger sans limites, bénéficiez d'assurances voyage et plus encore...

Le Compte Multidevise Wise

Wise est une fintech qui excelle dans le domaine des transferts d'argent internationaux à bas prix. Elle offre également un compte multidevise, avec lequel vous pourrez échanger et détenir +40 devises (dont l'euro et le dirham marocain), et payer dans la devise correspondante grâce à la MasterCard associée à votre compte.

🙋‍♂️ Qui Peut Ouvrir un Compte Multidevise Wise ?

Le compte multidevise Wise est accessible aux français, et plus généralement à toute personne en mesure de présenter un justificatif de résidence de l'UE/EEE, des États-Unis, de Singapour, du Japon, de l'Australie ou de la Nouvelle-Zélande.

👨‍💻 Fonctionnalités du Compte Multidevise Wise

Voici ce que vous obtiendrez en ouvrant un compte auprès de Wise :

• 💰 Un compte-courant gratuit.
• 💲 La possibilité de détenir, échanger et alimenter votre compte en Euros, en Dirhams marocains et dans +40 devises différentes.
• 💳 Une carte MasterCard, pour payer sans frais dans l'une des devises détenues sur votre compte.
• 🧾 Les coordonnées bancaires de 10 pays différents (dont un IBAN européen).

👛 Tarifs :

• Cotisation mensuelle : 0€/mois
• Frais sur taux de change EURO/MAD : 1,53%
• Paiement en € ou MAD : Sans frais si vous en détenez sur votre compte (sinon frais de change de 1,53%)
• Livraison de la carte bancaire : 7€
• Retraits aux distributeurs automatiques : gratuit jusqu'à 200€/mois, 1,75%+0,50€/retrait au-delà

Comment Envoyer de l'Argent au Maroc ?

Rigel, Unsplash

Après l'ouverture de votre compte bancaire au Maroc, l'étape qui suit est le transfert d'argent vers ce nouveau compte. S'agissant d'un virement d'une devise à l'autre, le processus peut se révéler particulièrement couteux. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte marocain, vous aurez le choix entre :

• Effectuer un virement bancaire international ;
• Transférer votre argent via un service spécialisé dans les transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais sont généralement très élevés (jetez un œil aux frais de virements internationaux de la BNP, de la Société Générale, du Crédit Agricole, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel) et les délais de réception longs. 

Utiliser un Service en Ligne

Si vous souhaitez envoyer quelques centaines ou milliers d'euros au Maroc, nous vous recommandons d'utiliser un service spécialisé dans les transferts d'argent à l'étranger (Wise en est un parmi d'autres.) Pour comparer les services les moins chers selon le montant de votre transfert entre le Maroc et votre pays d'origine, effectuez une recherche sur le comparateur en ligne Monito.

📖 À lire : Quels sont les meilleurs services pour envoyer de l'argent au Maroc ?

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire au Maroc (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers le Maroc. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.