Evaluarea completă Wise: comisioane de transfer, siguranță, folosire și verdictul nostru final

Realizând transferuri internaționale de peste 70 de miliarde de dolari pentru mai mult de 10 milioane de clienți în fiecare an, Wise este, fără îndoială, o opțiune de încredere.

Wise este o instituție autorizată care operează monede electronice, ceea ce înseamnă că este reglementată de FCA (Financial Conduct Authority) și de HMRC (Oficiul de venituri şi vamă) din Regatul Unit, unde are sediul, precum și de autoritățile relevante din fiecare țară în care operează.

În cele nouă birouri din toată lumea, lucrează pentru Wise mai mult de 2000 de angajați cu peste 60 de naționalități. Aceștia i-au oferit companiei o notă de aproape 5 stele din 5 pe Glassdoor și au descris-o drept „o companie minunată, care face o treabă excelentă”, pentru care lucrează numeroși „oameni inteligenți și motivați”, o firmă „extrem de orientată spre binele clienților” și cu o „cultură excelentă”.

Unul dintre angajați a scris că este „impresionat de profesionalismul tuturor colegilor și de sentimentul lor autentic de încredere și motivație pentru a-și îndeplini misiunea”. Altul menționează: „Produsul este unul sincer, nu se încearcă să se înșele clienții; te simți bine să desfășori o asemenea muncă”. În linii mari, este evident că angajaților le place să lucreze acolo și simt că, prin munca lor, contribuie la obiectivul companiei de a trimite bani cât mai ieftin și mai convenabil posibil.

Este Wise un serviciu sigur?

Răspunsul scurt este „da”, Wise este sigur. Oferă securitate de nivel instituțional și măsuri de prevenire, precum autentificarea în doi pași și proceduri de verificare. În plus, Wise păstrează fondurile clienților complet separate de cele propri, așadar, chiar și în cazul în care compania ar trece prin probleme financiare, banii clienților rămân în siguranță.

O echipă specială se ocupă de problemele de securitate internă și monitorizează transferurile suspicioase în regim 24/7, ceea ce garantează că Wise este cel puțin la fel de sigur ca o bancă tradițională.

Este, așadar, Wise un serviciu sigur? Absolut. Nu ezităm să îl recomandăm cu toată încrederea, inclusiv pentru sume mari. De fapt, mulți dintre membri echipei Monito folosesc personal serviciul pentru plățile internaționale.

Deschiderea și gestionarea unui cont Wise, contactarea serviciului de relații cu clienții și plata unui transfer sunt toate procese simple și convenabile. Dezavantajul major ar fi acela că opțiunile de primire a banilor sunt limitate.

Impresiile noastre din timpul testului

Website-ul și aplicația Wise sunt rapide, simplu de folosit și intuitive; ne-au impresionat prin eleganța experienței de folosire și prin sfaturile utile și clare. Considerăm că website-ul este ușor de parcurs, evită formulările complicate și jargonul tipic industriei.

Ne-a mai impresionat transparența Wise, reflectată în folosirea cursului valutar mediu al pieței (cel pe care îl găsești la o căutare pe Google, și nu cel oferit de bănci) și în comisioanele descrise clar pe pagina principală.

Ce este Wise?

Wise este un serviciu de transfer de bani inovator, numit adesea Robin Hood-ul din industria transferurilor. Misiunea lor este să facă din transferurile bancare servicii mai accesibile decât dacă ai apela la o bancă tradițională. Reușesc acest lucru prin comisioane de transfer scăzute și transparente și prin faptul că oferă conversii valutare la cursul mediu la pieței. Cu alte cuvinte, Wise nu percepe o marjă de schimb valutară, calitate care îi diferențiază de majoritatea serviciilor similare.

Prin comparație, băncile (dar și celelalte servicii independente de transfer) oferă clienților un curs mai scump decât cel mediu al pieței și fac din marja de schimb (diferența) o parte a comisioanelor lor, de multe ori nefiind transparenți în legătură cu sumele exacte.

Majoritatea monedelor acceptate de Wise oferă o singură opțiune de transfer și anume cea prin transfer bancar. În cazul anumitor monede, poți plăti cu cardurile de debit sau de credit sau prin metoda de transfer SOFORT. De asemenea, pentru anumite carduri (inclusiv cele emise în România), sunt disponibile variantele de plată prin Apple Pay sau Android Pay. În majoritatea situațiilor, beneficiarul va primi banii în 1-2 zile lucrătoare.

Aplicația Wise

Aplicația mobilă Wise a primit o notă foarte bună, atât în Apple App Store (4,8 stele din 5 din partea a 38.700 de evaluări), cât și în Google Play Store (4,5 din 5, din partea a peste 118.200 de evaluări). Conform multor clienți Wise, aplicația este „un instrument inestimabil pentru oricine realizează transferuri internaționale de bani.”

Cardul Wise

Cei care au un cont multi-valutar Wise își pot comanda cardul de debit și îl folosi în străinătate la cursul de schimb mediu al pieței (cel la care Wise realizează schimburile valutare). Pe lângă acest beneficiu principal, cardul îți permite să retragi până la 200 £ pe lună fără comision și îți percepe o taxă de conversie de doar 0,35% - 1% din sumă.

Pentru a comanda cardul Wise în România trebuie să ai un cont Wise.

Wise este în mod constat unul dintre cele mai ieftine și mai competitive servicii pe motorul de căutare Monito.

Ratele de schimb valutar Wise

Cel mai remarcabil aspect ar prețurilor Wise este probabil faptul că serviciul convertește monede la cursul de schimb mediu al pieței. Asta înseamnă că rata de schimb Wise este cea mai corectă și cea mai avantajoasă pe care o poți găsi pe piață, iar singura modalitate prin care Wise câștigă bani este prin comision și taxele fixe, pe care le explicăm mai jos.

Ceea ce este și mai inovator este așa-numita rată garantată pe care o pun la dispoziție. Acest serviciu oferă garanția că ți se va aplica același curs valutar pentru o anumită perioadă de timp, care variază între 2 și 83 de ore, în funcție de moneda din care faci transferul de bani. Asta înseamnă că, pentru intervalul respectiv (interval care ți se menționează de la început), nu te vor afecta fluctuațiile valutare.

Una peste alta, deși este o variantă pentru a te asigura că beneficiarul primește o sumă exactă de la tine, reține că trebuie să faci plata către Wise într-un interval anume. În caz contrar, cursul de schimb (și suma primită) nu mai sunt garantate.

Wise - comisioane și taxe

Taxele Wise sunt mici și perfect transparente. Ei percep un comision procentual (adică un procentaj din suma transferată) și un comision fix pentru anumite combinații de țări. Cu cât suma trimisă este mai mare, cu atât comisionul fix este mai mare, iar procentul din suma totală, mai mic. De exemplu, pentru un transfer de 200 de euro în lei, vei plăti un comision de 1,59 euro (0,8% din sumă), pentru unul de 500, comisionul va fi de 2,94 (0.59%), pentru unul de 1000 de euro, 9,24 (0,52%) ș.a.m.d. În linii mari, putem spune că taxele totale se situează undeva între 0,35% și 1%, procent care este perfect justificabil.

Pentru a-ți face o idee asupra taxelor Wise, folosește calculatorul lor de prețuri sau aruncă o privire pe tabelul de mai jos, în care am calculat comisioanele pentru un transfer de 1000 de euro/lire/dolari din diferite țări în România:

Wise a primit nenumărate evaluări pozitive din partea clienților, pe toate platformele. Pe Trustpilot, în jur de 84% din 190.000 de clienți care au lăsat feedback, i-au oferit o notă de 5 stele din 5. Dintre sutele de evaluări Wise pe care le-am analizat, cele mai importante subiecte au fost următoarele:

Positive

• Serviciu de încredere;
• Rapid, transparent și ieftin;
• Ușor de folosit și intuitiv;
• Fără taxe ascunse;
• Serviciu de relații cu clienții competent și util.

Negative

• Uneori pot avea loc întârzieri;
• Procedura pentru verificarea identității și trimiterea documentelor poate fi frustrantă.