Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Italie ? Quelle Banque Pour Étrangers & Non-Résidents ?

Avec des paysages à couper le souffle, plusieurs millénaires d'histoire qui se reflètent encore aujourd'hui dans les villes et une cuisine iconique, pas étonnant que l'Italie attire chaque année plus de 90 millions de visiteurs et de nombreux expatriés. Une richesse culturelle, qui s'accompagne également d'une économie prospère, autour des industries de la mode, du tourisme et de l'automobile.

Les banques italiennes ont cependant tendance à imposer des exigences plus strictes que leurs homologues européennes lorsqu'il s'agit d'ouvrir un compte bancaire à un non-résident. Si vous avez la chance de vivre en Italie, et disposez d'une adresse italienne, la procédure d'ouverture de compte sera relativement simple. Pour ceux qui prévoient de s'y installer ou qui viennent d'arriver, nous allons vous guider à travers les étapes à réaliser pour vous permettre d'accéder aux services bancaires. 

Dans ce guide, vous découvrirez les conditions pour ouvrir un compte bancaire en tant qu'étranger, comment ouvrir un compte bancaire en Italie en ligne, et quelles sont vos meilleures options selon vos besoins.

💡Par ici, vous découvrirez également comment ouvrir un compte bancaire en Suisse, en Allemagne, en Belgique, en Espagne, en Lituanie, au Royaume-Uni ou depuis la France, en tant que non-résident.

B. Collum, Unsplash

Le Système Bancaire Italien

Membre du Système Européen des Banques Centrales (SEBC), l'Italie utilise l'euro (€) et accueille des banques internationales comme la Deutsche Bank, des banques régionales, des banques postales, mais également des banques digitales.

Les étrangers peuvent ouvrir un compte bancaire en Italie. Cependant, les banques traditionnelles et régionales exigent systématiquement un RDV en agence pour ouvrir un compte, ce qui rend très difficile l'ouverture d'un compte depuis l'étranger. C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles les banques en ligne, comme Hype, sont particulièrement appréciées des étrangers en Italie.

Les Différents Types de Comptes Bancaires en Italie

Les comptes bancaires suivants sont les plus couramment proposés en Italie :

• Compte-courant (conto corrente) : Comme en France, il s'agit du compte standard qui permet d'obtenir une carte bancaire (carte de débit ou carte de crédit) et d'effectuer des achats en ligne.
• Compte-joint (conto corrente cointestato) : Compte-courant que vous partagez avec une autre personne, comme votre conjoint ou un membre de votre famille.
• Compte d'épargne (conto di risparmio) : Compte permettant d'obtenir un peu d'intérêts sur l'argent déposé.
• Compte de dépôt (conto di deposito) : Compte d'épargne moins flexible qui vous permettra de créditer votre pension ou votre salaire. Il ne s'agit pas d'un compte chèque. 

S. Graham, Unsplash

De Quels Documents Ai-je Besoin Pour Ouvrir un Compte Bancaire en Italie ?

Bien que les justificatifs demandés et les exigences puissent varier légèrement selon votre banque, les documents suivants sont généralement demandés pour ouvrir un compte bancaire en Italie :

1. Une pièce d'identité avec photo : Un passeport, un permis de conduire, un permis de séjour italien ou une carte d'identité nationale de l'UE sont autant de pièces d'identité avec photo valides.
2. Une preuve de résidence en Italie : Un permis de séjour, une facture d'électricité, un relevé bancaire ou un document officiel indiquant votre adresse de résidence en Italie sont autant de justificatifs de domicile acceptés.
3. Un code fiscal italien (codice fiscale) : Il s'agit d'un numéro d'identification italien utilisé à des fins fiscales, commerciales et judiciaires. Les résidents de l'UE et de l'espace Schengen peuvent en faire la demande auprès de n'importe quel bureau des impôts (Agenzia delle Entrate) avec leur passeport¹.

Si vous ne résidez pas dans l'UE, vous pouvez demander un codice fiscale auprès d'un bureau des impôts avec l'un des documents suivants : 

• Timbre d'entrée délivré par l'Italie ou un autre pays de l'UE ou de l'espace Schengen, datant de moins de 3 mois ;
• Visa en cours de validité délivré par l'Italie ou un autre pays de l'UE ou de l'espace Schengen ;
• Une autorisation écrite préparée par un avocat ou un comptable indiquant la raison pour laquelle vous avez besoin d'un codice fiscale italien.

Ouvrir un Compte Bancaire en Italie Sans Se Déplacer

Comme nous le verrons ci-après, il est tout à fait possible d'ouvrir un compte bancaire en Italie depuis la France, si vous optez pour une ouverture en ligne. Dans une banque traditionnelle, vous devrez en effet vous rendre en agence, si vous n'êtes pas résident italien. Nous vous conseillons d'opter pour l'une des banques en ligne que nous vous présentons ci-dessous pour ouvrir un compte en Italie sans vous déplacer.

Option 1 — Ouvrir un Compte Bancaire en Italie dans une Banque en Ligne

Jarrod Suda

Ces dernières années, les banques en ligne se sont multipliées dans une grande partie de l'Europe, proposant des comptes-courants aux frais moins élevés et à la gestion entièrement digitalisée, plus pratique que les banques traditionnelles.

Certaines banques en ligne ne disposent pas de licences bancaires à proprement parlé, il s'agit toutefois de fintech agréées en tant qu'établissement de services de paiement. Elles peuvent à ce titre offrir un compte-courant géré en ligne, via une plateforme web ou mobile, avec une carte bancaire. D'autres banques en ligne sont des banques agréées en tant que telles, et peuvent proposer tous les services bancaires habituels (découverts, investissements, cartes de crédit...).

Jetons un œil aux comptes bancaires en ligne accessibles aux étrangers en Italie :

Hype, La Banque en Ligne Italienne

Hype est une banque mobile italienne, agréée en tant que banque auprès de la Banque d'Italie. Son offre est réservée aux résidents italiens. Vous pouvez y ouvrir un compte en ligne si vous fournissez une carte d'identité italienne, un passeport italien, un permis de conduire italien ou une carte d'assurance maladie italienne.

Hype propose trois forfaits différents aux clients italiens :

• Hype Start : Un compte avec IBAN italien qui comprend une carte prépayée sans contact, la possibilité d'effectuer des virements en ligne, un portefeuille Bitcoin, des options d'investissement et de prêts jusqu'à 25 000 €. Ce compte est gratuit.
• Hype Next : Ce compte comprend en plus une carte de débit Mastercard, l'accès à une application de bureau et des services supplémentaires en matière d'investissement. Il coûte 2,90 € par mois.
• Hype Premium: Un compte premium qui comprend une carte de débit Mastercard World Elite, les retraits d'espèces sans commission partout dans le monde et dans n'importe quelle devise, une assurance voyage et une assistance dédiée via WhatsApp. Hype Premium coûte 9,90 € par mois.

Revolut, Banque Mobile Mondiale & Compte Multidevise

Revolut est l'une des banques mobiles les plus connues au monde. Elle est agréée en Italie en tant que banque à part entière. Avec plus de 12 millions d'utilisateurs, la fintech londonienne n'est pas seulement disponible au Royaume-Uni et dans l'EEE, mais aussi dans le monde entier, notamment en Australie, au Canada, à Singapour, en Suisse, au Japon et aux États-Unis. Elle permet de disposer d'un compte-courant, mais aussi d'un compte multidevise, pour détenir et payer en différentes devises.

Voici un aperçu des différents comptes proposés par Revolut :

• Standard : L'option Standard offre un compte-courant européen complet (avec un IBAN lituanien), sans frais mensuels et avec une carte de débit gratuite. Les retraits aux distributeurs automatiques de plus de 200€ (ou plus de cinq retraits mensuels) par mois sont facturés 2 %.
• Plus : Les comptes Plus coûtent 2,99 € par mois et comprennent une carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 200 € par mois, après quoi des frais de 2 % s'appliquent.
• Premium : Les comptes Premium coûtent 7,99€ par mois et comprennent une carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 400€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2,00% du montant retiré au distributeur.
• Metal : Les comptes métal coûtent 13,99€ par mois et comprennent une carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 800€ par mois. Au-delà, les frais s'élèvent à 2,00 % du montant retiré.

N26, La Banque en Ligne Européenne

N26, élue par Monito 🏆 Meilleure Banque en Ligne Européenne, est l'une des banques mobiles les plus appréciées et les plus connues d'Europe. Elle compte 7 millions de clients dans l'UE. N26 est partenaire du service de transfert d'argent Wise, qui permet d'effectuer des transferts d'argent internationaux dans l'application à des taux de change parmi les meilleurs du marché.

N26 exige une preuve de résidence dans l'UE pour ouvrir un compte et propose en Italie les forfaits suivants :

• N26 Standard: Un compte-courant dont la gestion se fait en ligne sur le site N26 ou via l'application mobile. Ce compte permet de disposer d'une carte virtuelle gratuitement (avec laquelle vous pouvez payer en ligne et via le sans contact) et d'une carte bancaire physique pour 10€ de frais de livraison. N26 Standard est gratuit.
• N26 Smart : Ce compte-courant permet d'obtenir une carte de débit additionnelle et donne accès au service client par téléphone. Le compte N26 Smart coûte 4,90€ par mois.
• N26 You : Ce compte premium comprend en plus des assurances voyage et un nombre illimité de retraits gratuits aux guichets automatiques. Il coûte 9,90€/mois.
• N26 Metal : Un "N26 You" avec une carte métallique, quelques assurances et avantages supplémentaires. Il coûte 16,90€ par mois.

❗ Si vous résidez en Italie, N26 ne propose pas actuellement l'ouverture de comptes aux nouveaux clients italiens. Si vous résidez en France en revanche, vous pouvez ouvrir un compte N26. Les fonctionnalités seront identiques à N26 Italie, sans frais supplémentaires dans toute la zone Euro.

Bunq, Banque Mobile Européenne Eco-friendly

Basée à Amsterdam, bunq est une banque mobile européenne en pleine expansion qui est devenue une alternative populaire aux banques traditionnelles italiennes. La néobanque est réputée pour son excellente application et ses fonctionnalités variées destinées aux jeunes, aux voyageurs et aux personnes souvent en déplacement.

Comme N26, tous les comptes bancaires de bunq sont intégrés à Wise, ce qui rend les transferts d'argent internationaux très bon marché. La banque propose les trois options de compte courant suivantes à ses clients européens :

• Easy Bank: Un compte-courant à faible coût avec un IBAN français, néerlandais, allemand, espagnol ou irlandais accompagné d'une carte de débit Mastercard. Ce compte coûte 2,99€ par mois.
• Easy Money: Un compte multidevise avec plus de fonctionnalités, notamment des statistiques de dépenses, quatre retraits gratuits au guichet automatique par mois, des fonctions de budgétisation et d'investissement et une carte de débit. Ce compte coûte 8,99 € par mois.
• Easy Green: La caractéristique unique du compte premium Easy Green est de permettre à ses utilisateurs de suivre les progrès de l'initiative de reforestation (c'est-à-dire un arbre planté tous les 100€ dépensés). Ce compte coûte 17,99€ par mois.

Option 2 — Ouvrir un Compte Bancaire dans une Banque Italienne Traditionnelle

Jarrod Suda

L'ouverture d'un compte bancaire dans une banque traditionnelle italienne peut se faire en ligne si vous êtes résident fiscal en Italie. Les non-résidents, en revanche, devront se rendre en personne dans une agence bancaire locale pour ouvrir un compte. Notons que peu de banques italiennes proposent leurs services bancaires en français, ce qui peut s'avérer délicat pour ceux qui ne parlent pas italien.

Les frais de tenue de compte en Italie sont généralement d'environ 4€ par mois pour la gestion d'un compte-courant basique avec carte bancaire. Les packs de services bancaires avec chèques, découvert autorisé, virements bancaires et accès à un conseiller bancaire peuvent coûter de 8€ à 17€ par mois.

Pour les expatriés européens en Italie, aucuns frais (ou très peu) ne sont facturés pour les virements bancaires vers et depuis d'autres pays de l'UE/EEE dans la plupart des grandes banques italiennes. Cependant, même si ce n'est pas clairement indiqué, vous paierez toujours une marge sur taux de change lorsque vous effectuerez un virement vers un compte bancaire dans une autre devise que l'euro. C'est pourquoi nous vous recommandons de toujours comparer les prestataires sur Monito pour trouver le service de transfert d'argent à l'international le moins cher.

Voyons quelques-unes des principales banques italiennes qui proposent des comptes bancaires intéressants pour les étrangers :

J. Tumale, Unsplash

UniCredit

UniCredit, dont le siège social est à Milan et qui compte plus de 8 500 agences dans le monde, propose les comptes-courants suivants à ses clients en Italie :

• Compte-courant My Genius : L'ouverture du compte peut se faire en ligne. Vous obtiendrez une carte de débit Visa, l'accès aux services bancaires en ligne et les virements en zone SEPA gratuits. Les frais mensuels de tenue de compte sont de 4€ par mois. Vous devez être résident italien et avoir un numéro de téléphone italien pour ouvrir un compte UniCredit My Genius.
• Compte de base UniCredit : Ce compte permet uniquement de bénéficier de services bancaires basiques, tels qu'une carte de débit, les retraits d'espèces et les virements SEPA. Il est ouvert aux résidents de l'Union européenne et de l'espace Schengen. La cotisation annuelle s'élève à 48€. Vous devrez vous rendre en personne dans une agence bancaire UniCredit pour ouvrir votre compte.

Banca Nazionale del Lavoro (BNL)

BNL, filiale de BNP Paribas depuis 2006, est la sixième plus grande banque d'Italie. Elle propose plusieurs types de comptes courants avec leurs fonctionnalités propres :

• Modulo Smart : Ce compte-courant permet de personnaliser vos services bancaires afin que vous ne payiez que pour ce que vous utilisez. Si vous avez moins de 30 ans, vous ne serez pas facturé des frais de tenue de compte de 6€/mois. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne si vous détenez un passeport d'un pays de l'UE ou de l'espace Schengen et une carte d'assurance maladie italienne.
• Conti di Base : Avec ce compte, vous aurez une carte bancaire et les retraits d'espèces gratuits aux distributeurs automatiques de BNL. Vous pourrez également effectuer et recevoir des virements SEPA. La cotisation mensuelle est de 4€. Il n'est pas nécessaire de résider en Italie, mais vous devrez vous rendre en agence pour ouvrir un compte.
• Modulo Full : Ce compte courant vous permet d'obtenir une carte de débit ou de crédit, l'accès à l'application mobile pour envoyer et recevoir des virements bancaires et un accès à leur service de bourse en ligne. Le compte coûte 17€ par mois. Pour ouvrir un compte en ligne, vous devez être en possession d'un passeport d'un pays de l'UE ou de l'espace Schengen et posséder une carte d'assurance maladie italienne.

R. Tuninato, Unsplash

Intesa Sanpaolo

Première banque d'Italie par le total de ses actifs et disposant de plus de 4 500 agences dans le pays, Intesa Sanpaolo propose les deux types de comptes bancaires suivants :

• XME Conto : Le compte-courant d'Intesa Sanpaolo, qui coûte 7,50€ par mois, vous permet de choisir entre une carte de débit Visa ou Mastercard, d'accéder aux services en ligne ainsi qu'à l'application mobile. Vous pouvez demander un compte en ligne si vous avez un passeport d'un pays de l'UE ou de l'espace Schengen et un code fiscal italien.
• Conto di Base : Ce compte ne permet pas d'accéder à l'ensemble des services de banque en ligne, mais offre tous les services bancaires de base, tels que les virements en zone SEPA, les retraits aux guichets automatiques et une carte de débit. La cotisation annuelle est de 30 € et il peut être ouvert par tout résident de l'UE ou de l'espace Schengen. Vous devrez vous rendre en agence pour ouvrir un compte.

Option 3 — Ouvrir un Compte Multidevise Wise En Tant Que Non-Résident

Jarrod Suda

Autre option pour les non-résidents italiens, ouvrir un compte multidevise, qui permet de détenir et payer dans plusieurs devises différentes et effectuer des virements internationaux à faible coût. Nous vous recommandons particulièrement le compte multidevise Wise. Gratuit, il permet d'obtenir une carte multidevise MasterCard et des coordonnées bancaires européennes, pour payer et être payé comme un local en Italie, et dans toute la zone Euro.

Pour ouvrir votre compte en ligne Wise, la vérification d'identité se fait simplement en ligne. Vous n'aurez pas besoin de justificatif de domicile en Italie pour vous inscrire et accéder au service. Un justificatif de domicile dans l'UE/EEE, aux États-Unis, à Singapour, au Japon, en Australie ou en Nouvelle-Zélande suffit. La procédure d'inscription simplifiée de Wise en fait un service idéal pour les étrangers.

Fonctionnalités du Compte Multidevise Wise

Après votre inscription, et lorsque vous aurez reçu votre carte bancaire (ce qui peut prendre jusqu'à 2 semaines en Europe), vous pourrez profiter des fonctionnalités suivantes avec le compte multidevise Wise :

• Coordonnées bancaires locales aux États-Unis, dans la zone euro, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Roumanie, au Canada, en Hongrie et en Turquie ;
• Détenir, échanger et alimenter votre compte dans plus de 50 devises ;
• Une carte de débit Mastercard multidevise, pratique pour payer en devises étrangères sans frais cachés ;
• Accès à Wise, l'un des meilleurs services de transfert d'argent à l'international, directement à partir du solde de votre compte.

Option 4 — Ouvrir un Compte Bancaire de Base en Italie

Jarrod Suda

Le compte bancaire italien pour non-résidents le plus courant (proposé par toutes les banques italiennes traditionnelles) est le compte de base (connu sous le nom de il conto di base ou conto corrente non residenti). Il permet de disposer des services bancaires de base gratuitement ou à faible coût pour les étrangers, et est ouvert à tous les résidents italiens ou de l'UE. Les ressortissants de l'UE et les titulaires de visas européens (y compris ceux qui ont le statut de réfugié) peuvent donc en ouvrir un.

• Compte-courant Basique (conto di base): Les banques italiennes sont dans l'obligation de fournir aux résidents de l'Union européenne ou de l'espace Schengen l'accès à un compte bancaire basique. Ce compte comprend une carte de débit, la possibilité de retirer des espèces et d'effectuer des virements en zone SEPA. Les étrangers qui ne résident pas dans l'UE doivent plutôt s'orienter vers un compte bancaire pour non-résidents (conto corrente non residenti).
• Compte Bancaire Non-Résident (conto corrente non residenti): Les fonctionnalités associées à ce type de compte diffèrent selon les banques. Certaines banques proposent l'accès aux services bancaires en ligne, un chéquier et une carte de crédit, tandis que d'autres vous permettront uniquement de recevoir, d'envoyer et de retirer de l'argent. Les banques italiennes doivent respecter plusieurs critères lors de l'ouverture d'un tel compte. Elles vous demanderont donc très probablement de vous rendre en personne dans une agence pour évaluer votre situation financière. Toutefois, si vous avez l'intention d'utiliser un service qui est financièrement plus intéressant pour elles (comme un emprunt hypothécaire par exemple), elles seront plus enclines à vous ouvrir un compte².

Services Bancaires Standards Pour Les Étrangers

En Italie, ils vous demanderont d'ouvrir un compte en personne dans une agence locale avec un justificatif d'identité et de résidence. Vous ne devez pas non plus posséder un autre compte courant auprès d'une banque en Italie. Les comptes de base sont proposés par toutes les grandes banques italiennes et comprennent généralement les services bancaires du quotidien :

• Traitement des dépôts d'argent.
• Retraits aux guichets automatiques.
• Débits directs des paiements.
• Carte bancaire.

Conformément à la législation européenne, les fonds déposés sur les comptes de paiement basiques italiens sont également assurés jusqu'à 100.000€ pour les comptes individuels et 200.000 € pour les comptes-joints, ce qui en fait une option très sûre. Les banques de l'UE ne peuvent pas refuser aux résidents européens d'ouvrir un compte dans un autre pays au seul motif qu'ils n'y vivent pas³.

Comment Envoyer de l'Argent en Italie ?

Jarrod Suda

Une fois que vous aurez ouvert un compte bancaire en Italie, vous devrez réfléchir à la manière de transférer vos fonds, en particulier si vous résidez à l'étranger et possédez des comptes dans une devise autre que l'euro. Transférer de l'argent d'une devise à une autre peut en effet se révéler très coûteux. Pour déposer de l'argent sur votre nouveau compte italien en euros à partir de votre monnaie locale, vous aurez le choix entre deux options :

• Effectuer un virement international directement via votre banque ;
• Transférer vos fonds par l'intermédiaire d'un spécialiste des transferts d'argent internationaux.

En général, nous ne recommandons pas d'utiliser votre banque pour transférer de l'argent à l'international, car les frais peuvent être exorbitants et les délais de réception longs. 

Utiliser un Service en Ligne

Si vous souhaitez envoyer quelques centaines/milliers d'euros en Italie, nous vous recommandons d'utiliser un service spécialisé dans les transferts d'argent à l'étranger (Wise en est un parmi d'autres.) Pour comparer les services les moins chers selon le montant de votre transfert entre l'Italie et votre pays d'origine, effectuez une recherche sur le comparateur en ligne de Monito ci-dessous.

Utiliser un Broker en Ligne

Si vous transférez de grosses sommes d'argent de votre monnaie nationale vers votre nouveau compte bancaire en Italie (plus de 30.000€), les services en ligne comme Wise sont moins adaptés. Nous vous recommandons plutôt de vous orienter vers les brokers en ligne qui prennent en charge les transferts de votre pays vers l'Italie. Ces services sont spécialisés dans la négociation de taux de change et constituent la meilleure option pour transférer d'importantes sommes d'argent à l'étranger.

En analysant des dizaines de milliers de recherches effectuées sur le comparateur Monito au cours de l'année 2021, nous avons constaté qu'en moyenne, Wise a tendance à offrir les transferts les moins chers vers l'Italie pour la majorité des montants.

Références Utilisées Dans l'Article

1. Studio Legale Metta. Italian Tax Code. 3 août 2021

2. Studio Legale Metta. Italian Bank Account: Requirements. 22 août 2020.

3. Economia Pertutti. Il Conto di Base. 15 Novembre 2021.